Дело № 2-3043/17

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

13 декабря 2017 года г. Барнаул

Ленинский районный суд г. Барнаула Алтайского края в составе:

председательствующего Артемьевой Л.А. 

при секретаре Степичевой Ю.П.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску публичного акционерного общества Банк «Возрождение» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

У С Т А Н О В И Л:

Истец ПАО Банк «Возрождение» обратился с исковым заявлением о взыскании с ФИО1 задолженность по кредитному договору ... от +++ в размере 985143 рубля 63 копейки, в том числе: 444560 руб. 42 коп. сумма основного долга, 124006 руб. 41 коп. сумма процентов за пользование кредитом, 3472 руб. 03 коп. штраф, 354759 руб. 21 коп. сумма пени по основному долгу, 58345 руб. 56 коп. сумма пени по просроченным процентам, задолженность по кредитному договору ... от +++ в размере 968006 руб. 17 коп., в том числе: 602226 руб. 96 коп. сумма основного долга, 213759 руб. 77 коп. сумма процентов за пользование кредитом, 124391 руб. 89 коп. сумма пени по основному долгу, 27627 руб. 55 коп. сумма пени по просроченным процентам, взыскании с ФИО1 в пользу истца государственную пошлину в размере 17965 руб. 75 коп.

В обоснование заявленных требований указал, что +++. между ПАО Банк «Возрождение» и ФИО1 заключен кредитный договор ..., по которому ответчику был предоставлен потребительский кредит в сумме 650000 руб. под 

<

данные изъяты> годовых сроком на 

<

данные изъяты>. Ответчик принятые на себя обязательства по возврату долга с +++ не исполняет, в связи с чем в адрес ответчика было направлено счет-требование с указанием на необходимость своевременной оплаты. Однако ответчик данное требование проигнорировал. По состоянию на +++ сумма задолженности по кредитному договору ... от +++. составляет 985143 руб. 63 коп.

+++. между ПАО Банк «Возрождение» и ФИО1 заключен кредитный договор ..., по которому ответчику был предоставлен кредит в сумме 670000 руб. под 

<

данные изъяты> годовых сроком на 

<

данные изъяты> месяцев.. Ответчик принятые на себя обязательства по возврату кредита не исполняет с марта 2016г. 12.05.2016г. в адрес ответчика истцом было направлено счет-требование о необходимости своевременного внесения платежей, однако данное требование им не исполнено, +++ банком предъявлено требование о досрочном исполнении. Данное требование ответчиком не исполнено. По состоянию на +++. сумма задолженности по кредитному договору ... от +++. составляет 968006 руб. 17 коп. Поскольку ответчик принятые на себя обязательства по кредитным договорам не исполнил, чем нарушил права истца, поэтому истец был вынужден обратиться в суд. 

В судебное заседание представитель истца ПАО Банк «Возрождение», надлежаще извещенный о времени и месте судебного заседания, не явился.

Ответчик ФИО1, надлежащим образом извещенный о дате, времени и месте судебного заседания, в суд не явился, доказательств уважительности причин неявки суду не представил, ходатайств об отложении дела слушанием либо о рассмотрении дела в своё отсутствие не заявлял.

Представитель ответчика ФИО1 – ФИО2 в судебном заседании пояснила, что ответчик сумму долга и процентов не оспаривает, однако с суммой штрафа не согласен, поскольку это еще одна мера ответственности помимо пени, при том, что по закону двойная ответственность не предусматривается. Кроме этого заявила ходатайство об уменьшении размера неустойки в соответствии с положениями ст.333 ГК РФ.

Исследовав материалы дела, выслушав пояснения представителя ответчика, суд находит иск подлежащим частичному удовлетворению.

В связи с тем, что правоотношения сторон возникли до принятия Федерального закона от 08.03.2015 N 42-ФЗ, суд руководствуется, в том числе, положениями ГК РФ в редакции, действовавшей до 01.06.2015 г. 

Согласно статье 307 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязательства. Обязательства возникают, в том числе, из договора.

При этом в силу ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации, содержащей основные положения о заключении договора, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. 

В соответствие со статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации «Заем и кредит».

В силу статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору кредитор обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Статья 809 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В судебном заседании установлено, что, +++. между ПАО Банк «Возрождение» и ФИО1 заключен кредитный договор ..., по которому ответчику был предоставлен потребительский кредит в сумме 650000 руб. под 

<

данные изъяты> годовых сроком на 

<

данные изъяты> месяцев. Ответчик принятые на себя обязательства по возврату долга с +++ года не исполняет, в связи с чем в адрес ответчика было направлено счет-требование с указанием на необходимость своевременной оплаты. Однако ответчик данное требование проигнорировал. По состоянию на +++ сумма задолженности по кредитному договору ... от +++. составляет 985143 руб. 63 коп.

+++ между ПАО Банк «Возрождение» и ФИО1 заключен кредитный договор ..., по которому ответчику был предоставлен кредит в сумме 670000 руб. под 

<

данные изъяты>% годовых сроком на 

<

данные изъяты> месяцев.. Ответчик принятые на себя обязательства по возврату кредита не исполняет с +++. 12.05.2016г. в адрес ответчика истцом было направлено счет-требование о необходимости своевременного внесения платежей, однако данное требование им не исполнено, +++. банком предъявлено требование о досрочном исполнении. Данное требование ответчиком не исполнено. По состоянию на +++. сумма задолженности по кредитному договору ... от +++. составляет 968006 руб. 17 коп.

При заключении договоров заемщик обязался осуществлять погашение кредитов, в том числе возврат кредита, уплату процентов и иных выплат по договору, обеспечивая наличие на текущем счете суммы денежных средств, равной сумме ежемесячного платежа, а также расходов и издержек банка по получению исполнения обязательств, штрафов и пени, процентов за пользование кредитом (п.5.1.2 Условий)

Разделом 6 Условий предусмотрено, что за неуплату либо частичную неуплату ежемесячного или последнего платежа заемщик уплачивает банку штраф в размере 

<

данные изъяты> от неоплаченной части платежа, в случае полной или частичной неоплаты заемщиком счета-требования банк вправе потребовать от заемщика досрочного возврата кредита и исполнения иных кредитных обязательств посредством предъявления ему заключительного счета требования или предъявления в суд иска о взыскании задолженности (п. 6.2.). 

При этом в п.6.5. Условий установлено, что в случае нарушения сроков оплаты заключительного счет-требования к заемщику применяется ответственность в виде уплаты пени в размере 

<

данные изъяты> от непогашенной суммы кредита и процентов, указанной в заключительном счет-требовании за каждый календарный день просрочки. При этом при подачи искового заявления ответственность в виде пени применятся со дня, следующего за окончанием срока оплаты счета-требования и рассчитывается от непогашенной суммы кредита и процентов(л.д.26).

Факт заключения кредитных договоров на изложенных условиях и получение денежных средств в размере 650000 рублей и 670000 рублей ответчиком не оспорены.

В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В силу требований п.1 ст.810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается (ст.310 Гражданского кодекса Российской Федерации). 

Как следует из содержания искового заявления за время пользования кредитами ответчиком ФИО1 обязательства по кредитным договорам не исполнялись надлежащим образом, по кредитному договору ... от +++. перестали вносится денежные средства в счет погашения долга с +++. По кредитному договору ... от +++. ответчик перестал вносить денежные средства в счет погашения долга с +++. 

+++ банком ответчику ФИО1 было направлено заключительное счет-требование о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору ... от. +++ о погашении задолженности в размере 476502 руб.97 коп. не позднее +++ (л.д.30).

+++ банком ответчику ФИО1 было направлено заключительное счет-требование о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору ... от +++ о погашении задолженности в размере 658388 руб. 35 коп. не позднее +++ (л.д.56).

До настоящего времени данные требования не исполнены.

В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком ФИО1 обязательств по возврату суммы кредита и уплате процентов, по кредитному договору ... от +++ по состоянию на +++ составляет 985143 рубля 63 копеек, в том числе: 444560 руб. 42 коп. сумма основного долга, 124006 руб. 41 коп. сумма процентов за пользование кредитом, 3472 руб. 03 коп. штраф, 354759 руб. 21 коп. сумма пени по основному долгу, 58345 руб. 56 коп. сумма пени по просроченным процентам, задолженность по кредитному договору ... от +++ по состоянию на +++ составляет 968006 руб. 17 коп., в том числе: 602226 руб. 96 коп. сумма основного долга, 213759 руб. 77 коп. сумма процентов за пользование кредитом, 124391 руб. 89 коп. сумма пени по основному долгу, 27627 руб. 55 коп. сумма пени по просроченным процентам.

Расчет исковых требований, представленный истцом, судом проверен и принимается, ответчиком не оспаривается. При этом суд учитывает то обстоятельство, что представленный расчет задолженности по основному долгу и процентам не противоречит требованиям ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации, а также п.15 постановления Пленума Верховного Суда РСФСР от 08.10.1998 года № 13/14, в силу которых проценты, взыскиваемые в связи с просрочкой возврата суммы займа, начисляются на эту сумму без учета начисленных на день возврата процентов за пользование заемными средствами. 

Согласно пункту 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В связи с вышеизложенным, требования истца о взыскании с ответчика просроченной задолженности кредитному договору ... от +++ по состоянию на +++ в размере 444560 руб. 42 коп. сумма основного долга, 124006 руб. 41 коп. сумма процентов за пользование кредитом, 3472 руб. 03 коп. штраф, задолженность по кредитному договору ... от +++ по состоянию на +++ в размере 602226 руб. 96 коп. сумма основного долга, 213759 руб. 77 коп. сумма процентов за пользование кредитом, обоснованны и подлежат удовлетворению.

Требования банка о взыскании неустоек подлежат удовлетворению частично по следующим основаниям. 

Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Двойная ответственность за одно и то же нарушение действующим законодательством не предусмотрена. 

Однако истцом помимо пени по просроченным процентам и основному долгу заявлен предусмотренный Порядком предоставления, обслуживания и погашения потребительских кредитов (л.д.48-52) штраф за неисполнение условий договора, просрочку по погашению процентов и основного долга, что не основано на законе. Сумма штрафа не подлежит взысканию. 

Кроме того, в соответствии со ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

В силу диспозиции статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации основанием для ее применения может служить только явная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательств. Оценивая степень соразмерности неустойки при разрешении споров, необходимо исходить из действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате нарушения ответчиком (должником) взятых на себя обязательств, учитывая при этом, что сумма займа не является единственным критерием для определения размера заявленной истцом (банком) неустойки.

При взыскании неустойки с физических лиц правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 ГК РФ). 

Истцом заявлены требования о взыскании пени за просрочку суммы основного долга и процентов по кредитному договору ... от +++ 354759 руб. 21 коп. сумма пени по основному долгу, 58345 руб. 56 коп. сумма пени по просроченным процентам, общая сумма пеней составляет 413104 руб. 77 коп.

По кредитному договору ... от +++ 124391 руб. 89 коп. сумма пени по основному долгу, 27627 руб. 55 коп. сумма пени по просроченным процентам, общая сумма пеней составляет 152019 руб. 44 копеек.

Ответчик заявил о снижении размера неустойки, ссылаясь на явную несоразмерность подлежащей уплате неустойки последствиям нарушения обязательства. 

Неустойка в силу указанной статьи по своей правовой природе носит компенсационный характер и не может являться средством извлечения прибыли и обогащения со стороны кредитора.

Принимая во внимание установленные обстоятельства дела, фактическую продолжительность периода просрочки, условия договора о размере процентов за пользование заемными средствами, исходя из необходимости соблюдения баланса интересов сторон суд, основываясь на положениях ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, снижает размер штрафов и пени с 413104 руб. 77 коп. до 25000 рублей, с 152019 руб. 44 копеек до 20000 рублей.

Согласно ч.1 ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований. 

Платежным поручением от +++ подтверждается уплата истцом госпошлины в размере 17965 рублей 75 копеек.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 21 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21 января 2016 г. № 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела», положения процессуального законодательства о пропорциональном возмещении (распределении) судебных издержек не подлежат применению при разрешении требования о взыскании неустойки, которая уменьшается судом в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства, получением кредитором необоснованной выгоды (статья 333 ГК РФ).

Таким образом, с ответчика должны быть взысканы судебные расходы в размере 15347,77 руб. в счет уплаты госпошлины.

Таким образом, с ответчика ФИО1 подлежит взысканию задолженность по кредитному договору ... от +++ по состоянию на +++ – 444560 руб. 42 коп. сумма основного долга, 124006 руб. 41 коп. сумма процентов за пользование кредитом, 25000 рублей сумма пени; задолженность по кредитному договору ... от +++ – 602226 руб. 96 коп. сумма основного долга, 213759 руб. 77 коп. сумма процентов за пользование кредитом, 20000 рублей сумма пени, а также расходы по оплате государственной пошлины размере 15347 руб. 77 коп, а всего 1444901 рубль 33 коп.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд,-

Р Е Ш И Л :

Иск публичного акционерного общества Банк «Возрождение» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества Банк «Возрождение» задолженность по кредитному договору ... от +++ по состоянию на +++ – 444560 рублей 42 коп. сумма основного долга, 124006 рублей 41 коп. сумма процентов за пользование кредитом, 25000 рублей сумма пени по просроченным процентам и основному долгу; задолженность по кредитному договору ... от +++ – 602226 рублей 96 коп. сумма основного долга, 213759 рублей 77 коп. сумма процентов за пользование кредитом, 20000 рублей сумма пени по просроченным процентам и основному долгу, а также 15347 руб. 77 коп. в счёт возмещения расходов по оплате государственной пошлины, а всего 1444901 рубль 33 коп.

В остальной части в иске отказать.

Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд через Ленинский районный суд г.Барнаула путем подачи апелляционной жалобы в течение одного месяца со дня его принятия в окончательной форме. 

Председательствующий: Л.А. Артемьева

Решение в окончательной форме принято 18 декабря 2017 года 

Решение не вступило в законную силу на 28 декабря 2017 года