Дело №2-1079/19

РЕШЕНИЕ

 

Именем Российской Федерации

«17» июня 2019 года г.Ижевск

Устиновский районный суд г.Ижевска Удмуртской Республики в составе: председательствующего судьи Чегодаевой О.П., при секретаре судебного заседания Камалетдиновой Г.Р., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Уральский банк реконструкции и развития» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец Публичное акционерное общество «Уральский банк реконструкции и развития» (далее ПАО «УБРиР») обратился в суд с исковым заявлением к ФИО1, которым просит взыскать с ответчика в свою пользу сумму задолженности по кредитному договору (соглашению) № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 335 225,03 руб., в том числе: 214 228,23 руб. – сумма основного долга, 120 996,80 руб. – проценты, начисленные за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 552,25 руб. Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между сторонами заключен договор комплексного банковского обслуживания № путем подписания анкеты-заявления. Срок возврата кредита установлен ДД.ММ.ГГГГ. В соответствии с условиями КБО и анкетой-заявлением банк осуществил эмиссию международной карты с целью проведения безналичных расчетов должником за товары и услуги, а также получения наличных денежных средств с использованием карты и передал ее должнику; открыл должнику счет в рублях №№; предоставил должнику кредит в размере 218 732,91 руб. Таким образом, ДД.ММ.ГГГГ посредством подписания договора КБО и анкеты-заявления между сторонами заключен кредитный договор. В свою очередь, ответчик обязался ежемесячно уплачивать проценты за пользование кредитом из расчета 29% годовых. В нарушение условий кредитного договора, ответчик ненадлежащим образом исполняет свои обязанности, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ за ним числиться задолженность в размере 335 225,03 руб.

Надлежащим образом извещенный о дате, времени и месте рассмотрения дела представитель истца ПАО «УБРиР» в судебное заседание не явился, заявив ходатайство о рассмотрении дела в свое отсутствие. Согласно представленным письменным пояснениям с ДД.ММ.ГГГГ ответчику прекратилось начисление процентов, в связи с тем, что согласно Положению о порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности от ДД.ММ.ГГГГ № данная задолженность была признана безнадежной, что является правом кредитной организации. 

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ гражданское дело рассмотрено в отсутствие представителя истца.

В судебном заседании ответчик ФИО1 исковые требования не признал, подтвердив неисполнение в полном объеме обязательств по кредитному договору по причине трудного материального положения. Полагал, что по кредитному договору им внесена сумма в большем размере. Кроме того, ответчиком заявлено о применении срока исковой давности применительно к заявленным требованиям.

Суд, исследовав материалы гражданского дела, на основании анализа совокупности доказательств, исследованных в судебном заседании, считает установленными следующие обстоятельства:

ПАО «Уральский банк реконструкции и развития» является самостоятельно действующим юридическим лицом, Управлением Министерства Российской Федерации по налогам и сборам по Свердловской области внесено в Единый государственный реестр юридических лиц за основным государственным регистрационным номером №. Устав Общества утвержден Общим собранием акционеров ПАО «Уральский банк реконструкции и развития» (Протокол № от ДД.ММ.ГГГГ). ДД.ММ.ГГГГ истцу выдана генеральная лицензия № на осуществление банковских операций. 

Согласно анкете-заявлению № от ДД.ММ.ГГГГ с ответчиком заключен кредитный договор № (Индивидуальные условия), по условиям которого банк предоставил заемщику кредит в размере 218732,91 руб. с процентной ставкой 29% годовых на срок 84 месяцев. В силу п.4 процентная ставка 29% годовых устанавливается со дня, следующего за днем выдачи кредита, при невыполнении заемщиком условия для установления процентной ставки 2, указанного в п.4.2 Индивидуальных условий, т.е. при не поступлении на карточный счет ЗП в течение календарного месяца денежных средств, сумма которых составляет не менее размера обязательного поступления, указанного в п.20 Индивидуальных условий ДПК, а также в течение срока кредита с первого дня календарного месяца, следующего за месяцем непоступления денежных средств на карточный счет, сумма которых составляет не менее размера обязательного поступления. Процентная ставка 19% годовых, устанавливается со дня, следующего за днем выдачи кредита, в случае, если в течение календарного месяца, предшествующего месяцу выдачи кредита, выполнено условие для установления процентной ставки 2. Для случаев, когда днем выдачи кредита является последний календарный день месяца, процентная ставка применяется в случае, если условие для установления процентной ставки 2 выполнено в течение текущего календарного месяца. В случае если условие для установления процентной ставки 2 выполнено в период до полного погашения кредита, процентная ставка устанавливается с первого числа календарного месяца, следующего за месяцем, в котором выполнено условие для установления процентной ставки 2. Условие для установления процентной ставки 2 – обеспечение заемщиком поступления на карточный счет ЗП в течение каждого календарного месяца денежных средств, сумма которых составляет не менее размера обязательного поступления, указанного в п.20 Индивидуальных условий ДПК, при этом календарным месяцем подразумевается период с первого по последний день календарного месяца включительно. Выдача кредита осуществляется путем зачисления на карточный счет, открытый для расчетов с использованием карты, номер карточного счета, на который предоставляется кредит № 

Количество, размер и сроки платежей заемщика по договору определены Графиком платежей по ДПК (п.6), согласно которому погашение 1-83 происходит ежемесячно 19 числа, сумма обязательного ежемесячного обязательного платежа составляет 4726 руб., 84 платеж уплачивается ДД.ММ.ГГГГ и составляет 4567,80 руб. (расчет произведен для процентной ставки 19% годовых).

В случае непоступления или поступления в недостаточном объеме денежных средств в погашение задолженности по кредиту (в том числе просроченной), в сроки, установленные настоящей анкетой-заявлением, заемщик разрешил Банку списывать необходимые денежные средства с карточного счета, реквизиты которого указаны в анкете-заявлении. За ненадлежащее исполнение условий договора, взыскиваются пени, начисляемые в случае нарушения сроков возврата кредита в размере 20% годовых от суммы просроченной задолженности, пени, начисляемые в случае нарушения сроков уплаты процентов за пользование кредитом 20% годовых от суммы просроченной задолженности (п.12).

При составлении анкеты-заявления ответчик своей подписью подтвердил свое ознакомление и согласие с Общими условиями ДПК, Графиком платежей, присоединился к программе коллективного добровольного страхования.

На основании заключенного договора, банк осуществил зачисление на карточный счет ответчика сумму кредита в размере 218732,91 руб., что подтверждается выпиской по счету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ Данные обстоятельства ответчиком не оспаривались.

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка №4 Устиновского района г.Ижевска вынесен судебный приказ № взыскании с должника ФИО2 в пользу ПАО «УБРиР» задолженности по кредитному соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 335 225,03 руб., в том числе 214228,23 руб. – основной долг, 120996,80 руб. – проценты начисленные за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ., а также сумму государственной пошлины в размере 3 276,13 руб.

Определением мирового судьи судебного участка №4 Устиновского района г.Ижевска от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ № от ДД.ММ.ГГГГ по заявлению ПАО «УБРиР» о взыскании с должника ФИО1 кредитной задолженности отменен.

Изучив и проанализировав представленные доказательства, суд приходит к следующим выводам.

В силу ч.3 ст. 123 Конституции РФ судопроизводство осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

Согласно разъяснений, содержащихся в п. 10 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 31.10.1995 N 8 "О некоторых вопросах применения судами Конституции Российской Федерации при осуществлении правосудия", при рассмотрении гражданских дел следует исходить из представленных истцом и ответчиком доказательств.

Разрешая настоящее гражданское дело, суд руководствуется положениями ст.ст.12, 56, 57 ГПК РФ согласно которым правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон; каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом; доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.

Согласно ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

В соответствии с п.п.1,2 ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор может быть заключен посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно п.1 ст.433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии с п.1 ст.435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Как следует из материалов дела, и стороной ответчика не оспаривается, ДД.ММ.ГГГГ ответчиком ФИО1 составлена анкета-заявление о предоставлении кредита на условиях, содержащихся в Индивидуальных условиях потребительского кредита, договоре комплексного банковского обслуживания. С данными документами, в том числе Графиком погашения, заемщик ознакомлен, о чем свидетельствует его собственноручная подпись в анкете-заявлении.

В соответствии с ч. 1 ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса, которыми для заключения договора (помимо составления письменного документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению. Порядок принятия такого предложения указан в п. 3 ст. 438 ГК РФ.

Согласно п.п. 1,3 ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Из п.3 ст.438 ГК РФ следует, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Оферта ФИО1, выраженная им в анкете-заявлении о предоставлении кредита, соответствует положениям ст.ст.432,435,438 ГК РФ, акцептована кредитором ПАО «УБРиР», банком предоставлен кредит на сумму 218732,91 руб. Перечисление указанной суммы подтверждено выпиской по счету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ Ответчик воспользовался представленной ему суммой кредита, осуществляя расходные операции по счету, что в ходе рассмотрения дела им не оспаривалось.

Указанные обстоятельства свидетельствуют о заключении истцом и ответчиком установленной законом письменной форме, кредитного договора на указанных выше условиях. 

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу ст. 314 ГК РФ исполнение обязательства должно производиться в сроки, установленные договором.

До настоящего времени взятые на основании договора ответчиком ФИО1 обязательства надлежащим образом и в соответствии с условиями договора не исполнены. Данные обстоятельства подтверждаются материалами дела и не оспаривались самим ответчиком в ходе рассмотрения дела. Ссылка ответчика на трудное материальное положение не может быть принята во внимание, поскольку тяжелое финансовое положение заемщика не освобождает его от исполнения обязательств по кредитному договору, эти обстоятельства не являются юридически значимыми обстоятельствами по делу.

Согласно представленной выписке по счету ответчик, воспользовавшись предоставленным им кредитом, обязательства по своевременному возврату суммы долга и уплате процентов за пользование кредитом не исполнил надлежащим образом. Последний платеж произведен ответчиком ДД.ММ.ГГГГ Факт нарушения обязательств по кредитному договору и наличие задолженности ответчиком в ходе рассмотрения дела не опровергнуты.

Доводы ответчика о том, что во исполнение обязательств по кредитному договору им были внесены платежи в большем размере, в подтверждение чего им представлены платежные документы, не могут быть признаны судом обоснованными

Так, ответчиком представлены:

- расходный кассовый ордер № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 57000 руб. (л.д.38), который свидетельствует о выдаче указанной суммы ответчику, а не исполнении им обязательств по кредиту;

- приходный кассовый ордер от ДД.ММ.ГГГГ № на сумму 46 032,91 руб. (л.д.39), который свидетельствует о внесении ответчиком комиссии за предоставление услуг в рамках пакета «Универсальный», но не свидетельствует о погашении им суммы долга по кредиту;

- расходный кассовый ордер от ДД.ММ.ГГГГ № на сумму 3000,62 руб. (л.д.40), основанием платежа по которому указано закрытие счета по договору №, который свидетельствует о выдаче ФИО1 указанной денежной суммы;

- приходный кассовый ордер от ДД.ММ.ГГГГ № на сумму 3 000 руб. (л.д.48), основанием платежа в котором указано открытие счета № по договору № №, который не относится к рассматриваемому спору;

- приходный кассовый ордер от ДД.ММ.ГГГГ № на сумму 700 руб. (л.д.49), основанием платежа в котором указано уплата комиссии за подключение пакета услуг «Все под контролем» по договору №, который свидетельствует об оплате ответчиком предоставленных ему услуг и не относится к рассматриваемому спору;

- приходный кассовый ордер от ДД.ММ.ГГГГ. № на сумму 1 300 руб. (л.д.50), основание платежа в котором указано пополнение карточного счета №, то есть не относящегося к спорному кредитному договору;

- приходный кассовый ордер от ДД.ММ.ГГГГ № на сумму 4 800 руб. (л.д.51), основание платежа в котором указана оплата страховой премии, что также не свидетельствует об уплате суммы основного долга или процентов по кредиту;

- квитанции о пополнении карточного счета для погашения кредита: от ДД.ММ.ГГГГ № на сумму 4 200 руб., от ДД.ММ.ГГГГ № на сумму 6 108 руб., от ДД.ММ.ГГГГ № на сумму 3 108 руб., от ДД.ММ.ГГГГ№ на сумму 3 000 руб., от ДД.ММ.ГГГГ № на сумму 3 000 руб., от ДД.ММ.ГГГГ № № на сумму 3 000 руб., от ДД.ММ.ГГГГ № на сумму 3 000 руб. (л.д.41-47), которые были учтены банком при расчете задолженности и нашли отражение в выписке по счету.

Поскольку кредит заемщику предоставлен, ФИО1 принятые на себя обязательства по кредитному договору исполнял не надлежащим образом, что привело к образованию задолженности по основному долгу и процентам за пользование кредитом, доказательств надлежащего исполнения денежного обязательства не было представлено, следовательно, в силу статей 809-811 ГК РФ требования истца о взыскании основного долга и процентов, установленных условиями кредитного договора, являются обоснованными.

При этом согласно ч.2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В ходе рассмотрения дела ответчиком заявлено о пропуске срока исковой давности применительно к данным требованиям.

В силу ст. 195,199 ГК исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено, применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Статьей 196 ГК РФ установлен общий срок исковой давности три года.

Правила определения момента начала течения исковой давности установлены статьей 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, согласно пункту 1 которой если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. В силу абзаца первого пункта 2 названной статьи по обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Как следует из разъяснений, содержащихся в пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

По условиям состоявшегося между сторонами договора, возврат суммы кредита с причитающимися процентами за пользование кредитом подлежали внесению ежемесячными обязательными платежами, которые рассчитываются по формуле аннуитетного платежа, то есть равными платежами (за исключением последнего платежа) п.6 анкеты-заявления).

Поскольку в рамках рассматриваемого договора предусмотрено исполнение заемщиком своих обязательств путем внесения ежемесячных платежей, включающих погашение основного долга и уплату процентов, что согласуется с положениями ст.811 ГК РФ, то исковая давность подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права, то есть со дня, следующего за днем очередного платежа. Датой внесения платежей определено 19 число каждого месяца.

Из разъяснений, данных в п.17 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015г. №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», следует, что в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети "Интернет".

Как указано в п. 18 упомянутого постановления по смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым ст. 220 ГПК РФ, п. 1 ч. 1 ст. 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Как указано выше, и следует из материалов дела, последняя операция пополнения счета произведена ответчиком ДД.ММ.ГГГГ. путем внесения денежных средств в размере меньшем, чем установлено Графиком платежей - 3000 руб., что подтверждено выпиской по счету и квитанцией от ДД.ММ.ГГГГ

С заявлением о вынесении судебного приказа ПАО «УБРиР» обратилось к мировому судье судебного участка №4 Устиновского района г.Ижевска ДД.ММ.ГГГГ (направлено посредством почтового отправления), что следует из материалов дела №, хранящегося на судебном участке №4 Устиновского района г.Ижевска.

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка №4 Устиновского района г.Ижевска вынесен судебный приказ № о взыскании с должника ФИО2 в пользу ПАО «УБРиР» задолженности по кредитному соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 335 225,03 руб., в том числе 214228,23 руб. – основной долг, 120996,80 руб. – проценты начисленные за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ., а также суммы государственной пошлины в размере 3 276,13 руб.

Определением мирового судьи судебного участка №4 Устиновского района г.Ижевска от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ № от ДД.ММ.ГГГГ по заявлению ПАО «УБРиР» о взыскании с должника ФИО1 кредитной задолженности отменен.

Следовательно, срок с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в соответствии с разъяснениями, данными в постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015г. №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», не учитывается и подлежит исключению из срока исковой давности. С рассматриваемым исковым заявлением ПАО «УБРиР» обратилось ДД.ММ.ГГГГ (направлено посредством почтового отправления). Таким образом, суд приходит к выводу, что срок исковой давности, с учетом его продления до 6 месяцев по требованиям по которым после возобновления он составляет менее 6 месяцев (12-14 платеж), истек по требованиям о взыскании 11 платежей включительно.

Так, срок внесения 11 платежа за платежный период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ наступил ДД.ММ.ГГГГ., следовательно, по данному платежу срок давности исчисляется с ДД.ММ.ГГГГ и истек ДД.ММ.ГГГГ то есть еще до обращения истца в суд с заявлением о выдаче судебного приказа. Срок исковой давности по платежам 12-14 подлежит продлению до 6 месяцев, то есть до ДД.ММ.ГГГГ поскольку после отмены судебного приказа, оставшийся срок давности по требованиям о взыскании указанных платежей составлял менее 6 месяцев.

В соответствии со ст. 199 ГК РФ в указанной части (до 11 платежа включительно) исковые требования удовлетворению не подлежат.

С целью определения размера подлежащих удовлетворению исковых требований, с учетом исчисления срока исковой давности по каждому периодическому платежу в отдельности, суд полагает необходимым произвести самостоятельно расчет подлежащих взысканию в каждом расчетном периоде обязательных ежемесячных платежей в соответствии с графиком платежей, предусмотренным кредитным договором.

Имеющийся в п. 6 кредитного договора (анкеты-заявления) график платежей, фактически таковым не является, поскольку не содержит размер входящих в ежемесячный аннуитетный платеж суммы основного долга и процентов, что не позволяет суду определить суммы основного дога и процентов, срок исковой давности по которым истек. Кроме того, представленный график исчислен из кредитной ставки 17%, которая фактически не применима к рассматриваемым отношениям, при не исполнении должником условий ее применения. Поскольку истцом не представлен расчет подлежащих уплате ежемесячно сумм основного долга и процентов, суд для определения графика платежей, соответствующего условиям кредитного договора, обращается к порядку их определения, содержащемуся в том же пункте договора (п.6).

Так согласно, п.п.1 п.6 договора сумма ежемесячного обязательного платежа рассчитывается по формуле аннуитетного платежа – ежемесячными равными платежами:

Р = ОСЗ * ПС / (1-(1+ПС) –(кол. мес. – N)), где

ОСЗ – остаток ссудной задолженности на расчетную дату;

ПС – месячная процентная ставка, равная 1/12 от годовой процентной ставки, установленной в соответствии с индивидуальными условиями договора (в процентах годовых);

Кол.мес. – количество полных процентных периодов, оставшихся до истечения срока действия индивидуальных условий;

N – количество месяцев, на которые предусмотрено освобождение от уплаты основного долга.

Размер ежемесячного обязательного платежа составит:

218 732,91 руб. * 0,0241666 / (1- (1+0,0241666) -84 = 6 108 руб.

Согласно п.п.2 п.6 договора, сумма процентов по кредиту рассчитывается по формуле простых процентов за период со дня, следующего за днем предоставления кредита либо со дня, следующего за датой платежа по очередную дату платежа либо по день погашения кредита включительно за каждый календарный день, исходя из количества календарных дней в году. Проценты начисляются на фактическую сумму долга:

Р% = ОСЗ * ПС * 0,01 / 365 (366) * кол-во дней в платежном периоде, где

ОСЗ – остаток ссудной задолженности на расчетную дату, 

ПС годовая процентная ставка, установлена договоров (в процентах),

кол-во дней – количество дней фактического пользования кредитом в расчетном периоде (в месяце),

365 (366) – фактическое количество дней в году, в котором осуществляется пользование кредитом.

Сумма основного долга на дату ежемесячного обязательного платежа (кроме первого и последнего), рассчитывается как разница между суммой ежемесячного обязательного платежа и суммы процентов, рассчитанных за очередной платежный период.

Датой внесения обязательного ежемесячного платежа определено 19 число каждого месяца, количество платежей 84.

Исходя из приведенных условий, график погашения суммы кредита с уплатой процентов представляется следующим образом:

№\п 

Сумма задолженности 

Период начисления 

Кол-во дней в периоде 

Сумма ежемесячного платежа 

Основного долга 

% 

1 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

Таким образом, сумма основного долга, которая подлежала уплате ответчиком в соответствии с графиком платежей до ДД.ММ.ГГГГ (платежи по которым истек срок давности) составляет 10 351 руб. 53 коп., из которых ответчиком исполнено согласно расчета истца 4 504 руб. 68 коп. Следовательно, сумма в размере 5846 руб. 85 коп. подлежит исключению из заявленных истцом требований о взыскании суммы основного долга, поскольку срок давности по ее истребованию истек. Размер основного долга подлежащего взысканию с ответчика, по которому не истек срок исковой давности, исходя из изложенного, составит 208 381 руб. 38 коп. 

Согласно пункту 1 статьи 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.

Исчисленная судом и подлежащая взысканию сумма основного долга составляет 208 381 руб. 38 коп. Поскольку согласно п.6 кредитного договора проценты начисляются на фактическую сумму долга, суд приходит к выводу, что требование истца о взыскании процентов подлежит удовлетворению за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ и его размер составит: 208 381,38 руб. * 29% / 365 * 588 дней = 97 351 руб. 21 коп. Принимая во внимание, что период начисления процентов ограничен истцом самостоятельно, суд, в соответствии со ст. 196 ч.3 ГПК РФ разрешает заявленные требованиях в их пределах.

Согласно ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят, в том числе, из государственной пошлины.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований. В случае если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

При подаче иска истцом уплачена государственная пошлина в размере 6 552,25 руб., что подтверждено платежными поручениями № от ДД.ММ.ГГГГ., № от ДД.ММ.ГГГГ Доля удовлетворенных требований от первоначально заявленных истцом составляет 91,2% (305 732,59 руб. / 335 225,03 руб. * 100%). В связи с частичным удовлетворением исковых требований, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 5 975 руб. 65 коп.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.197-199 ГПК РФ, 

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Уральский банк реконструкции и развития» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Уральский банк реконструкции и развития» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 305 732 руб. 59 коп. (Триста пять тысяч семьсот тридцать два руб. 59 коп.), в том числе: 208 381 руб. 38 коп. – сумма основного долга, 97 351 руб. 21 коп. – проценты за пользование кредитом.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Уральский банк реконструкции и развития» расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 975 руб. 65 коп. (Пять тысяч девятьсот семьдесят пять руб. 65 коп.).

Решение может быть обжаловано в Верховный суд Удмуртской Республики в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме через Устиновский районный суд г.Ижевска Удмуртской Республики. В окончательной форме решение принято «04» июля 2019 года.

Судья О.П. Чегодаева