РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

(мотивированное)

Шадринский районный суд Курганской области 

в составе председательствующего судьи Котельникова Е.Н.

при секретаре Цыганенко О.В.

рассмотрел в открытом судебном заседании в г. Шадринске 13 октября 2020 года

гражданское дело № по исковому заявлению ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. В исковом заявлении указано, что 02.10.2014 стороны заключили кредитный договор №, по условиям которого Банк предоставил ответчику кредит в сумме 98 464 руб., в том числе сумма кредита в размере 85 000 руб., 13 464 руб. – страховая премия, с условием уплаты процентов за пользование кредитом в размере 29,90% годовых сроком на 36 месяцев. Ответчик обязалась погашать кредит и проценты за пользование денежными средства ежемесячно в соответствии с графиком платежей, но свои обязательства не исполняет, в связи с чем, Банк направил в ее адрес 24.04.2016 требование о досрочном погашении кредита, которое ответчиком не было исполнено. 30.10.2017 мировым судьей был вынесен судебный приказ о взыскании задолженности по данному кредитному договору, который 10.11.2017 был отменен. Задолженность по кредитному договору по состоянию на 10.08.2020 составила 88160 руб. 37 коп., в том числе основной долг в размере 67593 руб. 58 коп., проценты за пользование кредитом до выставления требования в размере 6215 руб. 44 коп., сумма комиссии за направление извещений в размере 116 руб. 00 коп., убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) в размере 13592 руб. 64 коп., штраф в размере 642 руб. 71 коп. просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в размере 88160 руб. 37 коп., расходы по оплате государственной пошлины в сумме 2844 руб. 81 коп.

Представитель истца ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, об отложении дела не просил, доказательств уважительности причин неявки суду не представил, просил дело рассмотреть в его отсутствие (л.д. ...).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о месте и времени рассмотрения дела извещена надлежащим образом, об отложении дела не просила, доказательств уважительности причин неявки суду не представила, просила дело рассмотреть в ее отсутствие (л.д. ...), исковые требования не признает, просит приметь срок исковой давности к заявленным требованиям (л.д. ..., ...).

Суд, исследовав материалы дела, пришел к следующему выводу.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Статья 819 ГК РФ предусматривает, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Материалами дела установлено, что ФИО1 обратилась в ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» с заявлением на заключение кредитного договора (л.д. ...), между ответчиком и банком заключен кредитный договор № от 02.10.2014, ответчику был предоставлен кредит в размере 98464 руб., в том числе кредит в сумме 85 000 руб. и страховой взнос в размере 13464 руб., сроком на 36 месяцев с условием уплаты процентов за пользование кредитом в размере 29,90% годовых (л.д. ...). 

24.04.2016 ответчику направлено требование о досрочном погашении кредита (как указано в исковом заявлении и в расчете задолженности по кредиту) (л.д. ... ответчиком ФИО1 данное обстоятельство также подтверждается уведомлением о начале процедуры принудительного взыскания, из которого следует, что банк досрочно потребовал уплаты долга по кредиту в размере 88160 руб. 37 коп. в срок до 20.05.2016 (л.д. ...).

В соответствии с п. 4 Общих условий договора (л.д. ...) Банк имеет право потребовать от клиента полного досрочного погашения всей задолженности по договору… Требование о полном досрочном погашении задолженности по договору, предъявленное Банком подлежит исполнению клиентом в течение 30 календарных дней с момента направления банком вышеуказанного требования в письменном виде или уведомления клиента по телефону.

В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из выписки по счету (л.д. ...), расчета задолженности (л.д. ... усматривается, что ответчик ФИО1 возврат кредита и плату за пользование кредитом в установленном порядке не производит, задолженность по кредитному договору по состоянию на 10.08.2020 составляет 88160 руб. 44 коп., в том числе основной долг в размере 67593 руб. 58 коп., сумма процентов за пользование кредитом (до выставления требования) в размере 6215 руб. 44 коп., сумма комиссии за направление извещений в размере 116 руб., убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) в размере 13592 руб. 64 коп., штраф за возникновение просроченной задолженности в размере 642 руб. 71 коп. Представленный расчет ответчик ФИО1 не оспорила, заявила ходатайство о применении срока исковой давности (л.д. ... ...).

Согласно ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В соответствии со ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В силу ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Из положений ст. 200 ГК РФ следует, что если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Из разъяснений, изложенных в п. 24 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», следует, что по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Как разъяснено в абзаце 2 пункта 26 указанного Постановления, согласно пункту 1 статьи 207 Гражданского кодекса РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям.

Исходя из смысла приведенных правовых норм и разъяснений, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исчисление в виде периодических платежей, общий срок исковой давности подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Таким образом, в случае не поступления периодических платежей в счет погашения задолженности по кредитному договору, у истца имелось право на обращение в суд за взысканием просроченных платежей с даты, следующей за датой каждого периодического платежа. Требование о досрочном погашении задолженности по кредитному договору составлено и направлено ответчику 24.04.2016 (как указано истцом в исковом заявлении и произведен расчет исковых требований), срок исполнения данного требования установлен в уведомлении, направленном ответчику, дата исполнения требования определена до 20.05.2016 (л.д. ...), истец, выставляя требование о досрочном погашении кредита, реализовал свое право на досрочное истребование задолженности по кредитному договору в полном объеме.

С учетом разъяснений Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 срок исковой давности надлежит исчислять по каждому просроченному платежу, поскольку обязательства по погашению кредита ответчик не исполняет с февраля 2016 года, 24.04.2016 ответчику выставлено требование о досрочном погашении кредита срок исполнения которого предусмотрен общими условиями кредитного договора в течение 30 дней с момента его направления, но в уведомлении о досрочном истребовании долга определена дата возврата долга до 20.05.2016, то срок исковой давности необходимо исчислять с 21.05.2016 (после истечения срока, установленного банком, для погашения долга в полном объеме), т.е. срок предъявления требований по данному кредиту истек 21.05.2019. 

В соответствии с разъяснениями, данными в п. 3 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», течение срока исковой давности по требованиям юридического лица начинается со дня, когда лицо, обладающее правом самостоятельно или совместно с иными лицами действовать от имени юридического лица, узнало или должно было узнать о нарушении права юридического лица и о том, кто является надлежащим ответчиком (п. 1 ст. 200 ГК РФ). Изменение состава органов юридического лица не влияет на определение начала течения срока исковой давности.

С заявлением о выдаче судебного приказа истец обратился в октябре 2017 года, 30.10.2017 был вынесен судебный приказ о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору (л.д. ...), который был отменен 10.11.2017 (л.д. ...). При таких обстоятельствах срок исковой давности прерывается на период судебной защиты, который составил 16 дней (с момента подачи заявления о вынесении судебного приказа до момента его отмены). После прекращения действия судебной защиты срок исковой данности начал течь снова, данный период должен быть исключен из расчета срока исковой давности, поэтому срок исковой давности по данным требованиям с учетом периода судебной защиты истек 06.06.2019 (21.05.2019+16 дней судебной защиты). Истец с иском в суд обратился 17.08.2020, т.е. за пределами срока исковой давности, доказательств уважительности причин пропуска срока исковой давности суду не представил, оснований для приостановления срока исковой давности у суда не имеется, поэтому исковые требования удовлетворению не подлежат по основанию, предусмотренному абз. 2 п. 2 ст. 199 ГК РФ.

Руководствуясь ст. ст. 194 - 198 ГГПК РФ, суд

решил:

В удовлетворении исковых требований ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору отказать.

Мотивированное решение изготовлено 16 октября 2020 года в 10 часов 00 минут.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Курганского областного суда в течение месяца с подачей жалобы через Шадринский районный суд.

Судья Е.Н. Котельников