Дело № 2-463/2017

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

04 апреля 2017 года город Иваново 

Октябрьский районный суд г. Иваново в составе

председательствующего судьи Борисовой Н. А.,

при секретаре Кирилловой Т.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного коммерческого банка «Инвестбанк» (ОАО) в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

АКБ «Инвестбанк» (ОАО) в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратилось в суд с иском к ФИО2 

Требования обоснованы следующими обстоятельствами. 21.02.2012г. между АКБ «Инвестбанк» (ОАО) и ФИО2 заключен кредитный договор №. В соответствии с п.1.1 Кредитного договора банк предоставил заемщику денежные средства в размере 200000 рублей в срок до 21.02.2015г. Согласно п. 1.2 Кредитного договора размер процентной ставки за пользование кредитом составляет 23% годовых. Согласно п. 5.1 Кредитного договора проценты за пользование кредитом начисляются банком ежедневно со дня, следующего за днем выдачи кредита, по день фактического возврата кредита включительно. В силу п. 5.4 Кредитного договора погашение задолженности по кредиту и уплата процентов за пользование кредитом осуществляется аннуитетными платежами в размере и даты установленные в графике платежей, указанном в приложении №1 к кредитному договору. В связи с неисполнением обязательств по уплате суммы кредита и процентов в установленный кредитным договором срок, кредитор направил заемщику письменное требование о наличии задолженности по кредитному договору с просьбой погасить сумму кредита, процентов и штрафных санкций, которое ответчиком было не исполнено. 

В соответствии с п.9.2 Кредитного договора в случае неисполнения и/или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору, в том числе по возврату суммы кредита и/или уплаты начисленных за пользование кредитом процентов, банк вправе начислить неустойку (пени) в размере 0,5% от просроченной суммы задолженности за каждый календарный день просрочки. Указанная неустойка начисляется со дня, следующего за днем, который установлен кредитным договором как срок исполнения соответствующего обязательства заемщика, по день полного погашения заемщиком обязательства по погашению просроченной задолженности по кредитному договору включительно. По состоянию на 01.02.2017 года задолженность ответчика перед банком составляет 709756,51 руб. На основании изложенного, истец просит взыскать с ответчика сумму задолженности по кредитному договору № от 21.02.2012г. в размере 709756,51 руб., из которых 99974,72 руб. – сумма просроченного основного долга, 15993,85 руб. – сумма просроченных процентов, 57530,10 руб. – сумма процентов на просроченный основной долг, 456944,58 руб. – штрафные санкции на просроченный основной долг, 79313,26 руб. – штрафные санкции на просроченные проценты. Кроме того, истец просит взыскать с ответчика оплаченную государственную пошлину в размере 10297,57 руб.

Истец АКБ «Инвестбанк» (ОАО) в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов», в судебное заседание, о месте и времени которого извещено надлежащим образом, представителя не направило, в исковом заявлении представителем истца изложено ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя банка (л.д. 2-4).

В судебное заседание ответчик ФИО2 о месте и времени рассмотрения дела извещался в порядке Главы 10 ГПК РФ. Однако, судебная корреспонденция была возвращена в суд за истечением срока хранения. Поскольку в соответствии с п.1 ст. 165.1 ГК РФ сообщение считает доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним, суд считает возможным, руководствуясь ч. 3 ст. 167 ГПК РФ, рассмотреть дело без участия ответчика.

Суд, учитывая согласие представителя истца, в соответствие со ст. 233 ГПК РФ считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного судопроизводства.

Исследовав и оценив письменные доказательства по делу в их совокупности, суд приходит к выводу о том, что требования истца подлежат удовлетворению.

В силу ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 Гражданского кодекса РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее; к отношениям по кредитному договору применяются правила предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Таким образом, п. 2 ст. 819 Гражданского кодекса РФ распространяет на отношения по кредитному договору правила § 1 главы о договоре займа.

В соответствии с п. 1 ст. 807 Гражданского кодекса РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества; договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ст. 809 Гражданского кодекса РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором; при отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части; при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии с п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; в случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Пунктом 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ определено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. 330 Гражданского кодекса РФ неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства должником согласно закону или соглашению сторон влечет возникновение обязанности должника уплатить кредитору соответствующую денежную сумму в качестве неустойки.

Судом установлено, что 21.02.2012 между АКБ «Инвестбанк» (ОАО) и ФИО2 заключен кредитный договор № (л.д. 6-14), по условиям которого кредитор обязался предоставить заемщику денежные средства в размере 200000 рублей под 23% годовых на потребительские цели на срок до 21.02.2015г. включительно, а заемщик обязался возвратить полученный кредит, уплатить проценты, начисленные на кредит, в размере, порядке и сроки, предусмотренные кредитным договором, а также исполнить иные свои обязательства в соответствии с условиями кредитного договора.

Согласно п.п. 5.1, 5.2, 5.3 кредитного договора № от 21.02.2012 проценты за пользование кредитом начисляются банком ежедневно со дня, следующего за днем выдачи кредита, по день фактического возврата кредита включительно; при начислении процентов за пользование кредитом количество дней в месяце и году принимается равным календарному числу дней в месяце/в году соответственно; расчет процентов за пользование кредитом производится исходя из величины процентной ставки, указанной в п. 1.2 кредитного договора, остатка ссудной задолженности по кредиту и фактического количества календарных дней, в течение которых заемщик пользовался кредитом.

Погашение задолженности по кредиту и уплата процентов за пользование кредитом осуществляется аннуитетными платежами в размере и даты, установленные в графике платежей, указанном в приложении 1 кредитного договора (п. 5.4 кредитного договора № от 21.02.2012).

Понятие аннуитетного платежа дано в п. 2.1 кредитного договора кредитного договора № от 21.02.2012, под которым понимается равные по сумме платежи заемщика (за исключением последнего платежа), предназначенные для ежемесячного погашения задолженности по кредитному договору и включающие в себя часть суммы кредита и проценты за пользование кредитом, начисленные за соответствующий процентный период.

В соответствии с п. 9.2 кредитного договора кредитного договора № от 12.04.2012 в случае неисполнения и/или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору, в том числе возврату суммы кредита и/или уплаты начисленных за пользование кредитом процентов, банк вправе начислить, а заемщик обязуется уплатить банку неустойку (пени) в размере 0,5 % от просроченной суммы задолженности за каждый календарный день просрочки; указанная неустойка начисляется со дня, следующего за днем, который установлен кредитным договором как срок исполнения соответствующего обязательства заемщика, по день полного исполнения заемщиком обязательства по погашению просроченной задолженности по кредитному договору включительно.

Истец свои обязательства по кредитному договору № от 21.02.2012 исполнил надлежащим образом, перечислив на счет заемщика № кредит в размере 200000 рублей, что подтверждается выпиской по счету № за 21.02.2012 (л. д. 19-31).

Нарушение условий возврата кредита заемщиком ФИО2 подтверждается в полном объеме материалами дела.

В случае неисполнения и/или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору банк вправе предъявить заемщику требование о досрочном возврате кредита, уплате процентов за пользование кредитом и неустоек, предусмотренных договором (п. 7.1 кредитного договора № от 21.02.2012). 

В силу п. 7.2 кредитного договора № от 21.02.2012 в случае досрочного востребования кредита, согласно п. 7.1 договора, банк направляет заемщику заказным письмом по адресу заемщика, указанному в договоре, либо путем вручения заемщику под роспись требование о досрочном возврате кредита; заемщик обязан в течение 14 календарных дней с даты получения либо вручения банком такого требования погасить имеющуюся задолженность по кредитному договору в полном объеме, включая сумму кредита, процентов за пользование кредитом, а также неустойку за неисполнение или несвоевременное исполнение обязательств, предусмотренных договором; в случае, если заемщик не погасил имеющуюся задолженность по истечении указанного срока, обязательства заемщика по возврату суммы задолженности по кредиту и процентов за пользование кредитом являются просроченными.

Решением Арбитражного суда города Москвы от 04.03.2014 по делу № АКБ «Ивестбанк» (ОАО) было признано несостоятельным (банкротом) и в отношении банка было открыто конкурсное производство; функции конкурсного управляющего АКБ «Ивестбанк» возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов» (л.д. 32-33).

В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком своих денежных обязательств кредитор воспользовался своим правом и согласно п. п. 7.1, 7.2 кредитного договора направил заемщику требование о досрочном возврате оставшейся суммы с кредита со всеми причитающимися процентами и начисленной неустойкой. В требовании заемщику предлагалось в течение 7 дней со дня получения требования полностью погасить всю сумму задолженности, а также проценты на дату оплаты, однако требование кредитора не было исполнено.

В соответствии с п. 1 ст. 401 Гражданского кодекса РФ лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности.

В связи с изложенным, суд приходит к заключению, что в нарушение ст. ст. 309, 310, п. п. 1,2 ст. 809, п. 1 ст. 810, ст. 819 Гражданского кодекса РФ ФИО2 не исполнил обязательства, установленные кредитным договором № от 21.02.2012, и считает правомерным требование АКБ «Инвестбанк» (ОАО) в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» о взыскании суммы задолженности по кредитному договору № от 21.02.2012, в том числе основного долга, процентов за пользование кредитом, а также неустоек.

Суд соглашается с представленным расчетом суммы задолженности по кредитному договору № от 21.02.2012 по состоянию на 01.02.2017 (л.д. 15-18), в соответствии с которым задолженность по кредитному договору составляет 709756,51 руб., из которых 99974,72 руб. – сумма просроченного основного долга, 15993,85 руб. – сумма просроченных процентов, 57530,10 руб. – сумма процентов на просроченный основной долг, 456944,58 руб. – штрафные санкции на просроченный основной долг, 79313,26 руб. – штрафные санкции на просроченные проценты, находя его соответствующим условиям кредитного договора № от 21.02.2012.

Пунктом 1 статьи 333 ГК РФ предусмотрено, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств независимо от того, является неустойка законной или договорной.

Согласно разъяснениям, приведенным в п. 75 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 года № 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" при оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (пункты 3, 4 статьи 1 ГК РФ).

Исходя из смысла приведенных выше правовых норм и разъяснений, следует, что наличие оснований для снижения и определения критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств.

Согласно представленному истцом расчету, размер неустойки составляет 456944,58 руб. – штрафные санкции на просроченный основной долг, 79313,26 руб. – штрафные санкции на просроченные проценты, что соответствует условиям заключенного сторонами кредитного договора (п. 9.2 договора).

Разрешая вопрос о размере неустойки, подлежащей взысканию с ответчика, суд, проверив и приняв за основу расчет неустойки, представленный истцом, учитывая фактические обстоятельства дела, период просрочки исполнения обязательства, соотношение суммы основного долга по договору и размера договорной неустойки, компенсационный характер неустойки, негативные последствия для истца, приходит к выводу о явной несоразмерности неустойки в размере 536257,84 рублей последствиям нарушения обязательства, в связи с чем на основании ст. 333 ГК РФ уменьшает размер неустойки до 50 000 руб. – штрафные санкции на просроченный основной долг, до 10000 руб. – штрафные санкции на просроченные проценты.

Принимая во внимание, что ответчик в добровольном порядке задолженность не погашает, тогда как истец, действуя разумно и добросовестно, надлежащим образом исполнил принятые на себя обязательства, суд считает, что исковые требования истца подлежат удовлетворению, поскольку односторонний отказ от исполнения обязательств по общему правилу не допустим, а ответчиком не предоставлено доказательств исполнения обязательств по указанному кредитному договору.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма задолженности по кредитному договору № от 21.02.2012 в общей сумме 233498,67 рублей.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, с учетом разъяснений, приведенным в абзаце 4 пункта 21 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 21 января 2016 г. N 1 "О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела", согласно которым положения процессуального законодательства о пропорциональном возмещении (распределении) судебных издержек (статьи 98, 102, 103 ГПК РФ, статья 111 КАС РФ, статья 110 АПК РФ) не подлежат применению при разрешении требования о взыскании неустойки, которая уменьшается судом в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства, получением кредитором необоснованной выгоды (статья 333 Гражданского кодекса Российской Федерации), в пользу истца с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина в размере 10297,57 руб., уплаченная истцом при подаче иска в суд (л.д.5).

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 98, 194-198, 233 ГПК РФ, суд

решил:

Иск акционерного коммерческого банка «Инвестбанк» (ОАО) в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 в пользу акционерного коммерческого банка «Инвестбанк» (ОАО) в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по кредитному договору № от 21.02.2012 по состоянию на 01.02.2017 в размере 233498,67 руб., из которых 99974,72 руб. – сумма просроченного основного долга, 15993,85 руб. – сумма просроченных процентов, 57530,10 руб. – сумма процентов на просроченный основной долг, 50 000 руб. – штрафные санкции на просроченный основной долг, 10 000 руб. – штрафные санкции на просроченные проценты.

Взыскать с ФИО2 в пользу акционерного коммерческого банка «Инвестбанк» (ОАО) в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» расходы по уплате государственной пошлины в размере 10297,57 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение 7 дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в Ивановский областной суд через Октябрьский районный суд города Иваново в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене решения суда, а в случае, если такое заявление подано – в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное заочное решение изготовлено 7 апреля 2017 года.

Председательствующий судья: подпись Борисова Н.А.

КОПИЯ ВЕРНА. Судья:

Секретарь: