Дело № 2-1164/2025

УИД 23RS0040-01-2024-008700-47

Решение

Именем Российской Федерации

10 апреля 2025 года город Краснодар 

Первомайский районный суд г. Краснодара в составе:

председательствующего судьи Куличкиной О.В., 

с участием помощника судьи Алборг О.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО1 к СПАО «Ингосстрах», с участием третьего лица – ООО ГК «СБСВ-КЛЮЧАВТО», о признании недействительным (ничтожным) пункта правил страхования, взыскании процентов, убытков, штрафа, компенсации морального вреда, расходов,

установил:

ФИО1 обратился в суд с иском, измененным в порядке ст. 39 ГПК РФ, к СПАО «Ингосстрах» о признании недействительным (ничтожным) пункта 68 Правил страхования автотранспортных средств в части исключения из срока ремонта времени со момента заказа до момента получения ремонтной организацией запасных частей, деталей, узлов и материалов, необходимых для осуществления ремонта (устранения повреждений ТС), взыскании процентов, предусмотренных ст. 395 ГК РФ в размере 71 777, 43 рублей, убытков в размере 225 000 рублей, компенсации морального вреда в размере 70 000 рублей, штрафа, предусмотренного п. 6 ст. 13 Закона РФ от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей», расходов по оплате юридических услуг в размере 40 000 рублей и расходов по оплате нотариальной доверенности в размере 2 600 рублей.

В обоснование исковых требований указано, что 23.02.2024 между истцом и ответчиком заключен договор добровольного страхования имущества (полис КАСКО №) в отношении транспортного средства «ScodaOctavia», VIN №, страховая сумма – 3 050 000 рублей, безусловная франшиза - 60 000 рублей, срок действия - с 23.02.2024 по 22.02.2025. Договор заключён на основании Правил страхования автотранспортных средств от 18.11.2023. В соответствии со ст. 68 Правил страхования страховое возмещение при повреждении ТС (ДО), не приведшем к его полной гибели, может осуществляться в денежной, натуральной или комбинированной форме. Если иное прямо не предусмотрено договором страхования, решение о форме страхового возмещения принимается страховщиком. Договором КАСКО от 23.02.2024 предусмотрена натуральная форма возмещения при наступлении страхового случая. 07.04.2024 в результате дорожно-транспортного происшествия автомобиль «ScodaOctavia», гос. номер №, получил механические повреждения, в связи с чем, ФИО1 было подано заявление о наступлении страхового случая с приложением всех необходимых документов. 10.04.2024 поврежденный автомобиль был доставлен на эвакуаторе в сервисный центр ООО «КЛЮЧААВТО-МКУ Аэропорт» для проведения ремонтных работ. 31.05.2024 Страховщику была направлена претензия с требованием произвести ремонт Транспортного средства до 30.06.2024 или произвести выплату страхового возмещения в денежной форме. 13.06.2024 Страховщик уведомил Заявителя о направлении информации о несогласии со сроками осуществления ремонта Транспортного средства на СТОА. 01.08.2024 Страховщику была направлена повторная претензия с требованием произвести ремонт Транспортного средства в 7-дневный срок, предоставить полную смету на ремонт или произвести выплату страхового возмещения в денежной форме. Ответ на претензию не поступил. Поскольку истец обратился в финансовую организацию с заявлением 08.04.2024, выплата страхового возмещения (выдача направления на восстановительный ремонт ТС) должна была быть осуществлена не позднее 24.05.2024 (включительно). 08.04.2024 финансовая организация уведомила истца об организации восстановительного ремонта ТС на СТОА ГК «СБСВ-КЛЮЧАВТО». В соответствии с разъяснениями СТОА «КЛЮЧАВТО-МКУ АЭРОПОРТ», предоставленным финансовой организацией финансовому уполномоченному, ориентировочная дата поступления запасных частей на СТОА 10-12.09.2024. В соответствии с актом приема-передачи автомобиль был передан ФИО1 15.11.2024, то есть по истечении 51 дня, после предоставления ТС на ремонт. Решением финансового уполномоченного от 06.11.2024 требования ФИО1 удовлетворены частично, взыскана неустойка в размере 77 159 рублей, во взыскании процентов отказано ввиду того, что страховое возмещение в денежной форме не выплачивалось, в связи с чем, истец обратился в суд.

Протокольным определением суда от 27.01.2025 к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора было привлечено ООО ГК «СБСВ-КЛЮЧАВТО».

В судебное заседание истец ФИО1 не явился, был извещен надлежащим образом, воспользовался правом, предусмотренным ст. 48 ГПК РФ, на ведение дела через представителя.

В судебном заседании представитель ФИО3, действующая в интересах истца ФИО1 , поддержала доводы, изложенные в исковом заявлении с учетом уточненных исковых требований.

В судебном заседании представитель ФИО4, действующий в интересах ответчика СПАО «Ингосстрах», против удовлетворения требований возражал по основаниям, изложенным в письменных возражениях на исковое заявление, в случае удовлетворения иска, просил снизить размер штрафных санкций, применить ст. 333 ГК РФ.

В судебное заседание третьего лица ООО ГК «СБСВ-КЛЮЧАВТО» не явился, о рассмотрении дела надлежаще извещен, уважительных причин неявки суду не сообщил, отзыва на иск не представил, ходатайства об отложении дела в суд не направил, в связи с чем, суд считает возможным рассмотреть дело в его отсутствие, в порядке ст. 167 ГПК РФ.

Суд, выслушав мнение сторон, исследовав материалы дела, оценив в совокупности представленные доказательства, пришел к следующему.

В соответствии со ст. 927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

На основании п.1 ст. 929 ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

В соответствии с положениями ст. 9 Закона Российской Федерации от 27.11.1992 № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование. Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления (п. 1).

Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам (п.2).

Согласно ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования). Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне, либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в п. 23 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 27.06.2013 № 20 «О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан», стороны вправе включать в договор добровольного страхования имущества условия о действиях страхователя, с которыми связывается вступление в силу договора, об основаниях отказа в страховой выплате, о способе расчета убытков, подлежащих возмещению при наступлении страхового случая, и другие условия, если они не противоречат действующему законодательству, в частности, ст. 16 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 № 2300-I «О защите прав потребителей».

Как установлено в судебном заседании, 23.02.2024 между истцом и ответчиком заключен договор добровольного страхования транспортного средства «ScodaOctavia», VIN №, по рискам Ущерб и Угон (полис № от 23.02.2024), сроком с 14:50 23.02.2024 по 23:59 22.02.2025.

Страховая сумма по договору страхования составила 3 050 000 рублей, страховая премия – 78 140 рублей, безусловная франшиза 60 000 рублей

Согласно условиями Договора страхования по риску «Ущерб» возмещение ущерба осуществляется страховщиком путем организации и оплаты восстановительного ремонта ТС на СТОА, без оплаты УТС.

Пунктом 68 Правил страхования установлено, что возмещение ущерба в натуральной форме осуществляется посредством организации проведения восстановительного ремонта поврежденного ТС по направлению (смете на ремонт) Страховщика или организации предоставления иных услуг организациями, с которыми у Страховщика заключены соответствующие договоры. Если иное прям не предусмотрено договором страхования, выбор ремонтной (иной) организации осуществляется Страховщиком. Сроки восстановительного ремонта зависят от объема работ по восстановлению ТС, согласования ремонта скрытых повреждений, дополнительно выявленных в процессе дефектовки ТС, а также наличия и поступления на склад необходимых для проведения восстановительного ремонта запасных частей, узлов, деталей и материалов. Если иное не предусмотрено соглашением сторон, максимальный срок ремонта ТС не может превышать 50 (пятидесяти) рабочих дней со дня, следующего за днем передачи ТС в организацию для проведения ремонтно-восстановительных работ. В указанный срок ремонта ТС не включается время с момента заказа до момента получения ремонтной организацией запасных частей, деталей, узлов и материалов, необходимых для осуществления ремонта (устранения повреждений ТС).

При обнаружении в ходе ремонтно-восстановительных работ либо дефектовки ТС скрытых повреждений, являющихся следствием страхового случая, из указанного срока ремонта ТС исключается период согласования Страховщиком способов устранения скрытых повреждений. Период согласования исчисляется следующим образом: начало срока согласования - дата направления ремонтной организацией Страховщику уведомления о необходимости согласования; окончание срока согласования - дата направления Страховщиком в ремонтную организацию ответа на данное уведомление. При этом указанный срок согласования не может превышать 3 (трех) рабочих дней на каждое уведомление, полученное от ремонтной организации. Оплата стоимости восстановительного ремонта (иных услуг, предоставляемых в натуральной форме производится непосредственно на счет организации, производившей восстановитель – ремонт ТС (оказавшей услуги). В случае если договором страхования предусмотрена франшиза (§ 11), Страхователь оплачивает Страховщику сумму, эквивалентную размеру франшизы, до выдачи сметы на ремонт, если иное не предусмотрено договором страхования.

Подписывая Полис, страхователь подтвердил, что он Правила страхования, Приложение № 1 и другие приложения к Полису получил, что до заключения договора страхования ему предоставлена информация о его условиях, все условия врученных Правил страхования и приложений ему разъяснены и понятны, ему предоставлен соответствующий выбор объема страхового покрытия, и что он самостоятельно выбирает в настоящем Полисе вариант покрытия с имеющимися ограничениями и условиями за соответствующую плату (страховую премию). 

Согласно ч. 4 ст. 931 ГК РФ, в случае, когда ответственность за причинение вреда застрахована в силу того, что ее страхование обязательно, а также в других случаях предусмотренных законом или договором страхования такой ответственности, лицо, в пользу которого считается заключенным договор страхования, вправе предъявить непосредственно страховщику требование о возмещении вреда в пределах страховой суммы.

Заявление о страховой выплате в связи с причинением вреда жизни или здоровью потерпевшего направляется страховщику, застраховавшему гражданскую ответственность лица, причинившего вред. Заявление о страховой выплате в связи с причинением вреда имуществу потерпевшего направляется страховщику, застраховавшему гражданскую ответственность лица, причинившего вред, а в случаях, предусмотренных пунктом 1 статьи 14.1 настоящего Федерального закона, страховщику, застраховавшему гражданскую ответственность потерпевшего, направляется заявление о прямом возмещении убытков.

В соответствии с ч. 2 ст. 9 Закона РФ от 27.11.1992 № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

В период действия договора страхования, 07.04.2024 произошел страховой случай, в результате которого автомобилю истца причинены механические повреждения.

08.04.2024 истец обратился к ответчику с заявлением о наступлении страхового случая, предоставив, все необходимые документы.

Страховая компания провела осмотр поврежденного ТС, о чем составила Акт, признала событие страховым случаев, и 08.04.2024 отправила направление на ремонт ООО ГК «СБСВ-КЛЮЧАВТО».

12.04.2024 истец предоставил ТС для ремонта по указанному направлению.

В отношении установленной формы страхового возмещения не было возражений со стороны истца ни при заключении договора страхования, ни при подаче заявления о страховой выплате.

Согласно представленным ответчиком в суд материалам СТОА ООО «ГК СБСВ КЛЮЧАВТО», СТОА осуществила заказ необходимых запасных частей для организации восстановительного ремонта ТС, согласно заказу покупателя № МсТ0001841 от 13.05.2024 (после завершения дефектовки автомобиля) и заказу покупателя №МсК0010017 от 02.10.2024 (после выявления дополнительных повреждений в процессе организации восстановительного ремонта). 

Статьей 191 ГК РФ установлено, что течение срока, определенного периодом времени, начинается на следующий день после календарной даты или наступления события, которыми определено его начало. 

Таким образом, с учетом положений ст. 68 Правил страхования во взаимосвязи с положениями ст. 191 ГК РФ, период с 14.05.2024 (дата рабочего дня, следующая за днем фактического заказа первой партии запасных частей согласно заказу покупателя №МсТ0001841 от 13.05.2024) по 10.09.2024 (дата поставки запасных частей по первой партии запасных частей, счет-фактура МкЮ0009016 от 10.09.2024) - 85 календарных дней, и период с 03.10.2024 (дата рабочего дня, следующая за днем фактического заказа второй партии запасных частей согласно заказу покупателя №МсК0010017 от 02.10.2024) по 11.11.2024 (дата поставки запасных частей по второй партии запасных частей, счет-фактура №75 от 11.11.2024) - 40 календарных дней, не подлежали включению в общий срок восстановительного ремонта, что свидетельствует об отсутствии просрочки срока восстановительного ремонта, установленного Правилами страхования (50 рабочих дней). 

Как следует из акта приема-передачи и выполненных работ № MkU2420419 от 18.11.2024, ФИО1 получил отремонтированный автомобиль 18.11.2024, т.е. в пределах установленного Правилами страхования срока, так как фактически ремонт был осуществлен СТОА за 39 рабочих дней. 

Таким образом, суд приходит к выводу, что СПАО «Ингосстрах» в полном объеме исполнило свои обязательства по урегулированию страхового случая в установленные договором сроки.

Разрешая требования истца о признании недействительным (ничтожным) п. 68 Правил страхования автотранспортных средств в части исключения из срока ремонта времени со момента заказа до момента получения ремонтной организацией запасных частей, деталей, узлов и материалов, необходимых для осуществления ремонта (устранения повреждений ТС), суд приходит к следующему.

Согласно ч. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращений гражданских прав и обязанностей.

В соответствии с ч. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

Согласно ч. 4 ст. 421 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ).

Из анализа вышеуказанных правовых норм, следует, что принцип свободы договора означает, что граждане и юридические лица самостоятельно решают, с кем и какие договоры заключать, и свободно согласовывают их условия.

Из буквального толкования ч. 1 ст. 425 ГК РФ следует, что договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

В силу ч. 1 ст. 309, ч. 1 ст. 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно ч. 1 ст. 10 ГК РФ не допускаются действия граждан и юридических лиц, осуществляемые исключительно с намерением причинить вред другому лицу, а также злоупотребление правом в иных формах.

В соответствии со ст. 166 ГК РФ сделка недействительна по основаниям, установленным законом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка). Требование о признании оспоримой сделки недействительной может быть предъявлено стороной сделки или иным лицом, указанным в законе.

Оспоримая сделка может быть признана недействительной, если она нарушает права или охраняемые законом интересы лица, оспаривающего сделку, в том числе повлекла неблагоприятные для него последствия.

В случаях, когда в соответствии с законом сделка оспаривается в интересах третьих лиц, она может быть признана недействительной, если нарушает права или охраняемые законом интересы таких третьих лиц.

Сторона, из поведения которой явствует ее воля сохранить силу сделки, не вправе оспаривать сделку по основанию, о котором эта сторона знала или должна была знать при проявлении ее воли.

По смыслу ст. 153 ГК РФ сделкой является волеизъявление, направленное на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей.

В силу ст. 168 ГК РФ, сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта, является оспоримой, если из закона не следует, что должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки.

Основания для признания сделки недействительной установлены ст. ст. 168-179 ГК РФ.

Согласно п. 1 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Между тем, ФИО1 не указал оснований, по которым он просит признать п. 68 Правил страхования автотранспортных средств недействительным (ничтожным).

При таких обстоятельствах, учитывая, что стороны свободны в заключении договора, истец был ознакомлен со всеми условиями договора добровольного страхования, оснований, по которым он просит признать п. 68 Правил страхования автотранспортных средств недействительным (ничтожным), предусмотренных действующим законодательством, не указал, суд приходит к выводу о том, что в удовлетворении исковых требований ФИО1 о признании пункта Правил страхования недействительным и взыскании процентов в порядке ст. 395 ГК РФ, следует отказать.

В соответствии со ст. 15 ГК РФ лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере. Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода). Если лицо, нарушившее право, получило вследствие этого доходы, лицо, право которого нарушено, вправе требовать возмещения наряду с другими убытками упущенной выгоды в размере не меньшем, чем такие доходы.

В силу ч. 1 ст. 943 ГК РФ, условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Согласно п. 3 ст. 3 Закона Российской Федерации от 27.11.1992 № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации», добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления.

Поскольку Договор страхования № АС321365431 действует на условиях «Правил страхования автотранспортных средств» от 28.11.2023, являющихся неотъемлемой частью договора и в Договоре прямо указано на применение Правил страхования, то условия, содержащиеся в указанных правилах, обязательны для страхователя. 

Так, пунктом 6 статьи 70 Правил страхования предусмотрено, что страховщик возмещает расходы страхователя на аренду ТС, вызванные невозможностью пользования застрахованным ТС в результате наступления страхового случая в случае, если это предусмотрено Договором страхования по риску «Ущерб».

Вместе с тем, условиями Договора страхования № АС321365431 возмещение расходов Страхователя на аренду ТС не предусмотрено, в связи с чем требования истца о взыскании убытков в виде стоимости аренды транспортного средства удовлетворению не подлежат.

В связи с тем, что в удовлетворении основных исковых требований судом отказано, то производные исковые требования о взыскании компенсации морального вреда, штрафа, расходов по оплате услуг представителя, расходов по оплате услуг нотариуса, также не подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В силу ч. 2 ст. 195 ГПК РФ суд основывает решение только на тех доказательствах, которые были исследованы в судебном заседании.

Суд оценивает доказательства, согласно ст. 67 ГПК РФ, по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы. Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в совокупности. 

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

в удовлетворении исковых требований ФИО1 к СПАО «Ингосстрах», с участием третьего лица – ООО ГК «СБСВ-КЛЮЧАВТО», о признании недействительным (ничтожным) пункта правил страхования, взыскании процентов, убытков, штрафа, компенсации морального вреда, расходов, - отказать.

Решение может быть обжаловано в Краснодарский краевой суд через Первомайский районный суд г. Краснодара в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья О.В. Куличкина

Решение в окончательной форме изготовлено 14.04.2025.

Судья О.В. Куличкина