УИД№58RS0012-01-2020-001728-71 Дело № 2-1096/2020

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

15 октября 2020 года г. Каменка

Каменский городской суд Пензенской области в составе:

председательствующего судьи Погребной С.Г.,

при секретаре Кочетковой О.П.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,-

У С Т А Н О В И Л:

АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя требования тем, что 30.11.2012 года ФИО1 обратился в АО «Банк Русский Стандарт» с заявлением, содержащим предложение о заключении с ним на условиях, изложенных в заявлении, Условиях предоставления потребительских кредитов «Русский Стандарт», Графике платежей, кредитном договоре, в рамках которого просил открыть ему банковский счет, предоставить кредит путем зачисления суммы кредита на счет клиента. При подписании заявления клиент указал, что он обязуется неукоснительно соблюдать заявление, Условия по кредитам и График платежей, с которыми он ознакомлен, понимает, полностью согласен, и получил по одному экземпляру указанных документов. В заявлении ФИО1 указал, что понимает и соглашается с тем, что акцептом его предложения (оферты) о заключении кредитного договора являются действия Банка по открытию ему счета. На основании вышеуказанного предложения Банк открыл ему лицевой счет ..., то есть совершил действия (акцепт) по принятию оферты клиента, изложенного в заявлении, Условиях по кредитам и Графике платежей и заключил кредитный договор .... АО «Банк Русский Стандарт» зачислил на счет клиента сумму кредита в размере 75 540 рублей, что подтверждается выпиской из лицевого счета .... Кредитным договором были предусмотрены следующие условия: сумма кредита – 75540 рублей; срок кредита – с 30.11.2012 года по 28.11.2016 года; размер процентной ставки по кредиту - 36,00 % годовых; комиссия за смс-сервис (ежемесячная) – 00,00 рублей; размер ежемесячного платежа – 2990 рублей. В связи с тем, что ответчик не исполнил обязанность по полной оплате очередных платежей, АО «Банк Русский Стандарт» потребовал досрочного исполнения обязательств и возврата суммы задолженности в размере 87 536 рублей 22 копейки, из которых: 73191,89 рублей – основной долг; 10 544,33 рублей – проценты; 000,00 рублей – комиссия за смс –сервис; 3800 рублей – плата за пропуск платежей по Графику платежей. Определением мирового судьи судебного участка № 2 Пензенской области от 13.02.2020 года судебный приказ от 12.11.2019 года о взыскании с ФИО1 суммы задолженности по кредитному договору отменен. 

Истец просит суд взыскать с ФИО1 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» сумму задолженности по кредитному договору ... в размере 87 536 рублей 22 копеек, состоящей из: 73 191 рублей 89 копеек – основной долг; 10 544 рублей 33 копейки – проценты; 000,00 рублей – комиссия за смс –сервис; 3800 рублей – плата за пропуск платежей по Графику платежей, а также взыскать с ФИО1 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» сумму уплаченной государственной пошлины в размере 2 826 рублей. 

Представитель истца АО «Банк Русский Стандарт» в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в иске просил рассмотреть дело в их отсутствие. 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом. Представил в суд заявление о рассмотрении дела в его отсутствие и возражение на исковое заявление, в котором указал, что он заключил кредитный договор с АО «Банк Русский Стандарт» на сумму 87 536 рублей 22 копейки. Срок пользования кредитом согласно условиям договора по 28.11.2016 года. В связи с тем, что он не исполнил обязанность по полной оплате очередных платежей, АО «Банк Русский Стандарт» в соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ и п. 6 Условий по кредитам кредитного договора направил ему заключительное требование досрочного исполнения обязательств и возврат суммы задолженности в размере 87 536, 22 рублей в срок до 28.07.2013 года. Ссылается на то, что заключительное требование было им исполнено, он оплатил сумму задолженности в полном объеме, осуществив вложение указанной денежной суммы на банковскую карту АО «Банк Русский Стандарт» и его обязательства перед банком были прекращены, в связи с их надлежащим исполнением. Полагает, что обязательства по данному кредитному договору исполнил в срок и в сумме, указанной в заключительном требовании. Указывает, что срок исковой давности по кредитному договору ... от 30.11.2012 года истек 28.07.2013 года, и после указанной даты он все платежные документы, связанные с исполнением обязательств по кредитному договору, уничтожил. Считает, что, обращаясь в суд с иском за пределами трехлетнего срока, Банк нарушает положения ст. 10 ГК РФ (злоупотребление правом). Просил суд применить к исковым требованиям АО «Банк Русский Стандарт» о взыскании с него задолженности по кредитному договору срок исковой давности. В иске АО «Банк Русский Стандарт» отказать. 

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

На основании ст. 314 ГК РФ если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о займе. По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 811 ГК РФ в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор).

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В соответствии со статьями 432, 433 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной, а признается заключенным соответственно в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В судебном заседании было установлено, что 30.11.2012 года между ЗАО «Банк Русский Стандарт» (переименовано в АО «Банк Русский Стандарт») и ФИО1 30.11.2012 года был заключен кредитный договор ..., путем совершения истцом действий по принятию предложения ответчика, содержащегося в заявлении от 30.11.2012, Условиях предоставления потребительских кредитов «Русский Стандарт», Графике платеже. АО «Банк Русский Стандарт» был открыт лицевой счет ответчику ..., на который истец зачислил на счет клиента сумму кредита в размере 75 540 рублей. Срок кредита – 1460 дней, с 30.11.2012 по 28.11.2016 года. Размер процентной ставки по кредиту 36 % годовых /л.д./

В заявлении о заключении кредитного договора в рамках договора о карте ответчик просил банк открыть ему банковский счет, используемый в рамках кредитного договора, предоставить кредит путем зачисления суммы кредита на счет клиента.Согласно условиям, договор заключен путем акцепта банка оферты клиента, и считается заключенным с даты акцепта банком оферты.

Подписывая заявление от 30.11.2012 года, ответчик согласился с тем, что акцептом его предложения (оферты) о заключении кредитного договора являются действия Банка по открытию ему счета.

Существенные условия кредитного договора содержатся в заявлении от 30.11.2012 года, Условиях предоставления потребительских кредитов «Русский Стандарт», Графике платежей, являющихся по условиям договора его неотъемлемыми частями.

Ответчик своей подписью в заявлении от 30.11.2012 года подтвердил, что в рамках кредитного договора он обязуется неукоснительно соблюдать заявление, Условия по кредитам и График платежей, с которыми он ознакомлен, понимает, полностью согласен.

По условиям договора погашение задолженности должно было осуществляться ежемесячно, путем внесения денежных средств на счет в размере 2990 рублей.

Согласно представленной истцом выписке из лицевого счета за период по 18.08.2020 года – 30.11.2012 года на счет ответчика были зачислены денежные средства в сумме 75540 рублей, которыми воспользовался ФИО1 

По мнению истца, ввиду неисполнения ответчиком обязанности по оплате очередных платежей за ФИО1 по кредитному договору ... образовалась задолженность в сумме 87 536 рублей 22 копейки, из которых: 73 191 рубль 89 копеек – основной долг; 10 544 рубля 33 копейки – проценты; 000,00 рублей – комиссия за смс –сервис; 3800 рублей – плата за пропуск платежей по Графику платежей.

В соответствии с Условиями, с целью погашения задолженности, АО «Банк Русский Стандарт» направило ответчику заключительное требование от 28.06.2013 года, в котором ФИО1 предлагалось в срок до 28.07.2013 года обеспечить на своем счете 87 536 рублей 22 копейки /л.д./

В возражениях на исковое заявление ответчиком заявлено ходатайство о применении срока исковой давности, мотивированное тем, что срок давности следует исчислять с того момента, когда истец узнал о нарушенном праве. Ответчик указал, что в связи с тем, что он не исполнил обязанность по полной оплате очередных платежей, АО «Банк Русский Стандарт» в соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ и п. 6 Условий по кредитам кредитного договора направил ему заключительное требование досрочного исполнения обязательств и возврат суммы задолженности в размере 87 536, 22 рублей в срок до 28.07.2013 года. Заключительное требование было им исполнено, он оплатил сумму задолженности в полном объеме, осуществив вложение указанной денежной суммы на банковскую карту АО «Банк Русский Стандарт» и его обязательства перед банком были прекращены в связи с их надлежащим исполнением. Указывает, что срок исковой давности по кредитному договору ... от 30.11.2012 года закончился 28.07.2013 года, то есть с даты, когда ответчику истцом был установлен срок в заключительном требовании.

Разрешая заявленное ответчиком ходатайство о применении срока исковой давности, суд исходит из следующего.

В силу ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Согласно пункту 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Общий срок исковой давности устанавливается статьей 196 Гражданского кодекса Российской Федерации в три года.

В соответствии с частью 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются настоящим Кодексом и иными законами.

Исходя из разъяснений, приведенных в п. 24 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", по смыслу п. 1 ст. 200 Гражданского кодекса РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Данное правило применимо ко всем случаям исполнения обязательства по частям.

При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей применяется общий срок исковой давности, который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (п. 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда РФ 22 мая 2013 года).

Как разъяснено в абзаце 2 пункта 26 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", согласно пункту 1 статьи 207 Гражданского кодекса РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям.

Согласно статье 199 Гражданского кодекса Российской Федерации, истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске. Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела (пункт 15 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 N 43).

Как указано выше, 30 ноября 2012 года между истцом и ответчиком в офертно-акцептной форме заключен кредитный договор, согласно которому истцом был открыт лицевой счет ... на имя ответчика, и было зачислено на счет клиента сумма кредита в размере 75 540 рублей.

Также из материалов дела следует, что обязательства по кредитному договору заемщиком не были исполнены надлежащим образом, в связи с чем образовалась задолженность, которая на дату выставления заключительного счета-выписки составила 87 536,22 рублей.

Вместе с тем, 28 июня 2013 года ответчику было выставлено заключительное требование, в котором содержалось предложение погасить задолженность по договору в срок до 28 июля 2013 года.

Судебным приказом мирового судьи судебного участка № 2 Каменского района Пензенской области от 12.11.2019 года с ФИО1 в пользу взыскателя АО "Банк Русский Стандарт" взыскана задолженность по кредитному договору. 

Определением от 13.02.2020 года по заявлению ответчика восстановлен пропущенный процессуальный срок для подачи возражений относительно исполнения судебного приказа и судебный приказ от 12.11.2019 года отменен.

Суд приходит к выводу о том, что истец знал о предполагаемом нарушении своего права с 28 июля 2013 года, то есть с момента, когда наступил срок оплаты по заключительному требованию, а за выдачей судебного приказа истец обратился к мировому судье судебного участка в ноябре 2019 года.

Доказательств обращения с заявлением о выдаче судебного приказа до истечения трехлетнего срока исковой давности (до 28.07.2016 года) истцом суду не представлено.

Принимая во внимание, что истцом по требованиям о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору ... от 30.11.2012 года пропущен срок исковой давности, о применении которого просит ответчик, ходатайство о его восстановлении истцом не заявлялось, суд считает необходимым, в силу пункта 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации, в удовлетворении исковых требований АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности кредитному договору отказать.

В связи с отказом в иске, уплаченная истцом при подаче иска государственная пошлина в размере 2826 рублей взысканию с ответчика в пользу истца не подлежит.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд,-

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении иска акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору ... от 30.11.2012 года в размере 87 536 (восемьдесят семь тысяч пятьсот тридцать шесть) рублей 22 копейки, а также государственной пошлины в размере 2826 (две тысячи восемьсот двадцать шесть) рублей - отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пензенский областной суд через Каменский городской суд Пензенской области в течение месяца со дня составления мотивированного решения.

Судья