№ 2-852/2018

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

21 мая 2018 года г. Вологда Вологодский районный суд Вологодской области в составе:

председательствующего судьи Лукьяновой И.Б., 

при секретаре Скамьиной И.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО1 к ООО СК «ВТБ Страхование» о взыскании части страховой премии,

у с т а н о в и л:

истец обратилась в суд с указанным исковым заявлением, мотивируя требования тем, что 03.08.2016 ПАО «ВТБ 24» ей предоставлен кредит в сумме 379 509 рублей сроком на 72 месяца до 03.08.2022. Истцом по программе «Лайф+» ООО СК «ВТБ Страхование» выплачена страховая премия в сумме 76 509 рублей, срок страхования составил с 03.08.2016 по 03.08.2022. Кредитные обязательства досрочно исполнены истцом 24.01.2018. В тот же день истец передала в ООО СК «ВТБ Страхование» заявление о возврате части неиспользованной страховой суммы за период с 24.01.2018 по 03.08.2022 в размере 57 381,48 рублей. 

Со ссылкой на нормы законодательства в сфере страхования просит суд взыскать с ООО СК «ВТБ Страхование» 57 381,48 рублей в счет возмещения денежных сумм за неиспользованный период с 24.01.2018 по 03.08.2022, а также штраф за неисполнение в добровольном порядке требования потребителя. 

В судебном заседании истец ФИО1, ее представитель ФИО2 поддержали заявленные исковые требования по основаниям, указанным в исковом заявлении, дополнив, что договор страхования фактически имел назначение – обеспечение надлежащего исполнения заемщиком обязательств перед банком при наступлении страхового случая, в связи с чем прекратил свое действие.

Представитель ответчика ООО СК «ВТБ Страхование» в судебное заседание не явился, извещен, представил отзыв, в котором просит в удовлетворении исковых требований отказать.

Представитель третьего лица Банка ВТБ (ПАО) по доверенности ФИО3 в судебном заседании возражала против удовлетворения исковых требований.

Суд, заслушав лиц, участвующих в деле, исследовав письменные материалы гражданского дела, приходит к следующему.

В силу положений ст. ст. 420, 421 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В силу ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В силу п. 2 ст. 940 ГК РФ договор страхования может быть заключен путем составления одного документа (п. 2 ст. 434) либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком. В последнем случае согласие страхователя заключить договор на предложенных страховщиком условиях подтверждается принятием от страховщика указанных в абзаце первом настоящего пункта документов.

В соответствии со ст. 958 ГК РФ договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в п. 1 ст. 958 ГК РФ. При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в п. 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование. При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

Из материалов дела усматривается, что 03.08.2016 между ВТБ 24 (ПАО) и ФИО1 заключен кредитный договор№ №, согласно условиям которого истцу предоставлен кредит в сумме 379 509 рублей на срок до 03.08.2022.

В этот же день ФИО1 заключила договор страхования на условиях и в соответствии с особыми условиями по страховому продукту «Единовременный взнос» путем подписания полиса страхования по программе «Лайф+», предоставляемой ООО СК «ВТБ Страхование». 

Согласно «Особым условиями по страховому продукту «Единовременный взнос» по программе «Лайф+» ООО СК «ВТБ Страхование» осуществило страхование истца по рискам смерть, инвалидность, госпитализация в результате несчастного случая или болезни, травма. Срок договора страхования определен с 04.08.2016 по 03.08.2022. Страховая премия составила 76 509 рублей и была полностью уплачена страхователем. Страховая сумма на протяжении всего периода страхования составляет 379 509 рублей.

В судебном заседании установлено и не оспаривается сторонами, что обязательства ФИО1 по кредитному договору исполнены досрочно 24.01.2018. 

24.01.2018 истец направила в адрес страховщика заявление о возврате части страховой премии в связи с полным досрочным погашением кредитного договора.

Со ссылкой на неисполнение в добровольном порядке требования о возврате части страховой премии ФИО1 обратилась в суд с настоящим исковым заявлением. 

Между тем, по условиям страхования (п. 2 Особых условий) выгодоприобретателем по страховым случаям является застрахованное лицо либо его наследники.

Пунктом 6.6. Особых условий по страховому продукту «Единовременный взнос» предусмотрено, что страхователь вправе отказаться от договора страхования в любое время путем письменного уведомления об этом страховщика. В случае досрочного отказа страхователя от договора страхования страховая премия возврату не подлежит. 

Договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала, и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай (пункт 6.7 Условий).

Таким образом, из Условий страхования следует, что величина страховой суммы, исходя из которой при возникновении страхового случая возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату, является неизменной на протяжении всего срока действия договора страхования и с размером задолженности по кредитному договору не связана. Возможность наступления события, при котором бы у страховщика возникла обязанность произвести истцу страховую выплату, не отпала, поэтому существование страхового риска не прекратилось.

При указанных обстоятельствах суд приходит к выводу, что прекращение вследствие полной выплаты кредита правоотношений, вытекающих из кредитных обязательств по заключенному истцом договору с Банком ВТБ (ПАО) не влечет изменения или прекращения правоотношений по действующему договору страхования, заключенному ФИО1 с ООО СК «ВТБ Страхование», а основания для прекращения договора страхования по п. 1 ст. 958 ГК РФ отсутствуют.

Доводы стороны истца о том, что договор страхования заключен в обеспечение исполнения заемщиком обязательств перед банком при наступлении страхового случая не состоятельны, поскольку согласно Особым условиями по страховому продукту «Единовременный взнос» по программе «Лайф+» договор страхования не ставится в зависимость от действия кредитного договора и не содержит условий, по которым в случае прекращения обязательств по кредитному договору в связи с его досрочным погашением договор страхования прекращает свое действие, а сумма страхового возмещения равняется нулю.

С учетом изложенного основания для удовлетворения исковых требований отсутствуют. 

Руководствуясь ст. 198 ГПК РФ, суд

решил:

в удовлетворении исковых требований ФИО1 к ООО СК «ВТБ Страхование» о взыскании части страховой премии отказать.

Решение может быть обжаловано в Вологодский областной суд через Вологодский районный суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья: подпись

Копия верна 

Судья: И.Б. Лукьянова 

Изготовлено 25.05.2018