Дело № 2-131/2019

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

город Заводоуковск 11 февраля 2019 года

Заводоуковский районный суд Тюменской области в составе:

судьи ФИО1,

при секретаре Судейкиной И.Н.,

с участием ответчика М.О., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску закрытого акционерного общества «ТЮМЕНЬАГРОПРОМБАНК» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к М.О. о взыскании задолженности по уплате процентов за пользование кредитом, 

УСТАНОВИЛ:

Закрытое акционерное общество «ТЮМЕНЬАГРОПРОМБАНК» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» (далее ЗАО «ТЮМЕНЬАГРОПРОМБАНК», истец, Банк) обратилось в суд с иском к М.О. (далее заемщик, ответчик) о взыскании задолженности по уплате процентов за пользование кредитом. Свои требования истец мотивировал тем, что ... между Банком и М.О. был заключен кредитный договор ... (далее договор). В соответствии с условиями договора, Банк предоставил заемщику денежные средства в размере ... рублей, на срок до ... под 22,5% годовых. ... решением Заводоуковского районного суда ... с М.О. взыскана просроченная задолженность по состоянию на ... в размере: ... рублей – сумма основанного долга, ... рублей – сумма просроченных процентов, ... рублей – неустойка на просроченный основной долг, ... рублей неустойка по неуплаченным процентам за пользование кредитом. По мнению истца, по состоянию на ... задолженность по кредитному договору составила ... рублей, из них: ... рублей задолженность по уплате процентов за пользование кредитом; ... рублей неустойка за просрочку уплаты основного долга; ... рублей неустойка за неуплату процентов за пользование кредитом. Поскольку заемщик не исполняет принятые на себя обязательства по кредитному договору, Банк считает возможным взыскать с него в судебном порядке проценты за пользование денежными средствами и начисленные штрафы за неисполнение обязательств настоящим исковым заявлением, а также проценты за пользование денежными средствами и начисленные штрафы за неисполнение обязательств, рассчитанные в соответствии с условиями договора по день фактического исполнения денежного обязательства. На основании изложенного истец просил взыскать с М.О. в пользу ЗАО «ТЮМЕНЬАГРОПРОМБАНК» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по уплате процентов за пользование кредитом по кредитному договору ... от ... за период с ... по ... в размере ... рублей, а также за период с ... по день фактического возврата суммы кредита, рассчитанную в соответствии с условиями кредитного договора; неустойку за просрочку уплаты основного долга за период с ... по ..., рассчитанную в соответствии со ст. 395 ГК РФ в размере ... рублей, а также за период с ... по день фактического возврата суммы; неустойку за неуплату процентов за пользование кредитом за период с ... по ... в размере ... рублей, а также неустойку, рассчитанную в соответствии с условиями кредитного договора за период с ... по день фактического погашения задолженности по уплате процентов; госпошлину в размере ... рублей.

В судебное заседание представитель истца ЗАО «ТЮМЕНЬАГРОПРОМБАНК» не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие. На основании ст. 167 ГПК РФ, суд рассмотрел дело в отсутствии представителя ЗАО «ТЮМЕНЬАГРОПРОМБАНК».

Ответчик М.О. в судебном заседании не признала исковые требования. Пояснила, что она брала кредит ... рублей и ... рублей страховка. Выплатила она банку ... рублей, банк обонкротился и она не стала платить. ... рублей было удержано пенсионным фондом из пенсии по решению суда. Думала, что у неё все выплачено, платить ей нечем. Просила снизить неустойку. 

Выслушав М.О., изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Статьями 309, 310 Гражданского кодекса РФ закреплено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Статьей 819 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила Гражданского кодекса РФ, регулирующие правоотношения, возникающие из договора займа (статьи 807, 809, 810 Гражданского кодекса РФ).

Согласно ч. 1 ст. 811 Гражданского кодекса РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

В силу пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

... между ЗАО «ТЮМЕНЬАГРОПРОМБАНК» и М.О. заключен кредитный договор ..., согласно которого Банк предоставил заемщику М.О. кредит в размере ... рублей на срок ... дня под 22,5% годовых, срок погашения кредита установлен ... (л.д. 22-26). 

Решением Заводоуковского районного суда от ... с М.О. в пользу Закрытого акционерного общества «ТЮМЕНЬАГРОПРОМБАНК» взыскана задолженность по кредитному договору ... от ... по состоянию на ... в размере ... рублей, из них: ... рубля – сумма основанного долга, ... рубля – сумма просроченных процентов, ... рублей – неустойка за просрочку уплаты основного долга, ... рублей неустойка за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом, а также расходы по уплате госпошлины в размере ... рублей, всего ... рубль (л.д. 28-32). 

Из копии справки заместителя начальника ПФР М.С. от ... установлено, что М.О. является получателем пенсии в УПФР в Заводоуковском городском округе, из её пенсии на основании исполнительного листа удержано ... рублей (л.д. 141-142).

В соответствии с п. 15 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации ..., ... от 08.10.1998г. «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» при рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, а также с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных пунктом 1 статьи 809 Кодекса, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

В силу п. 3 ст. 810 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заем считается возвращенным в момент передачи его займодавцу, в том числе в момент поступления соответствующей суммы денежных средств в банк, в котором открыт банковский счет займодавца.

Так, согласно пункту 3 ст.809 ГК РФ, при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно. 

Таким образом, обязанность уплаты процентов за пользование займом до дня уплаты заемщиком суммы долга предусмотрена как законом, так договором между сторонами, в установленном им размере и порядке, и следовательно, если решение суда не исполняется, то заимодавец вправе обратиться в суд с требованием о взыскании с должника процентов на сумму займа, предусмотренную договором, начиная со дня, по который решением суда были взысканы указанные проценты, до дня фактического исполнения решения суда о взыскании полученной заемщиком суммы займа.

Поскольку решением Заводоуковского районного суда от ... кредитный договор между сторонами расторгнут не был, на ответчике лежала обязанность по возврату кредита и уплате до момента его возврата предусмотренных договором процентов за пользование кредитом, а также неустойки за нарушение срока возврата кредита и уплаты процентов.

Согласно 2.6 кредитного договора, в случае возникновения просроченной задолженности по процентам заемщик уплачивает Банку пени в размере 0,10 % от суммы фактической просроченной задолженности за каждый день просрочки платежа. 

Так как сумма кредита погашена ответчиком только ..., суд считает, что Банк правомерно, в соответствии с положениями ст. ст. 809 - 811 ГК РФ, начислил проценты за пользование кредитом и предусмотренную кредитным договором неустойку за нарушение срока исполнения обязательств по возврату кредита и уплате процентов за период с ... по ... год.

Согласно представленному расчету задолженность по уплате процентов и неустойки по кредитному договору за период с ... по ... год составила ... рублей, из которых: проценты за пользование кредитом ... рублей, неустойка за просрочку уплаты основного долга – ... рублей, неустойка за неуплату процентов за пользование кредитом – ... рублей (л.д. 9-15). 

Данный расчет судом проверен и признан правильным. Иного расчета ответчиком не представлено. До настоящего времени задолженность не погашена.

В соответствии со ст. 333 ГК РФ, если подлежащая взысканию неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Согласно Определению Конституционного Суда РФ от ... N 263-О положения п. 1 ст. 333 ГК РФ содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба. Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу, - на реализацию требования ч. 3 ст. 17 Конституции РФ, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. Именно поэтому в п. 1 ст. 333 ГК РФ речь идет не о праве суда, а, по существу, о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба.

Наличие оснований для снижения и определение критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств.

Критериями установления несоразмерности в каждом конкретном случае могут быть: чрезмерно высокий процент неустойки, значительное превышение суммы неустойки суммы возможных убытков, вызванных нарушением обязательства, длительность неисполнения обязательства и другие обстоятельства.

Суд, считает возможным, учитывая размер задолженности по процентам, длительность допущенной ответчиком просрочки исполнения обязательства, последствия нарушения обязательства, размер неустойки, материальное положение ответчика, применить положения ст. 333 ГК РФ к неустойкам, начисленным на суммы займа, и уменьшить размер неустоек по кредитному договору ... от ..., а именно: неустойку за просрочку уплаты основного долга в размере ... рублей снизить до ... рублей; неустойку за неуплату процентов за пользование кредитом в размере ... рублей снизить до ... рублей.

Согласно п. 3 ст. 395 ГК РФ, проценты за пользование чужими средствами взимаются по день уплаты суммы этих средств кредитору. Аналогичные условия применения подобной универсальной меры ответственности предусмотрены в п. 1 ст. 811 ГК РФ. Поскольку взыскание процентов за пользование чужими денежными средствами или неустойки является правовыми последствиями нарушения основного обязательства, а их размер установлен законом или договором, то возможно присуждение к их начислению на будущее.

Как разъяснено в п. 48 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ... N 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» одновременно с установлением суммы процентов за пользование чужими денежными средствами, подлежащих взысканию, суд при наличии требования истца в резолютивной части решения указывает на взыскание процентов до момента фактического исполнения обязательства (п. 3 ст. 395 ГК РФ). При этом день фактического исполнения обязательства, в частности уплаты задолженности кредитору, включается в период расчета процентов. Расчет процентов, начисляемых после вынесения решения, осуществляется в процессе его исполнения судебным приставом-исполнителем, а в случаях, установленных законом, - иными органами, организациями, в том числе органами казначейства, банками и иными кредитными организациями, должностными лицами и гражданами.

С учетом изложенного суд полагает возможным удовлетворить требования о продолжении начисления процентов за пользование чужими денежными средствами определенной в п. 1 ст. 395 Гражданского кодекса Российской Федерации методике.

На основании п. 1.1 Указания Центрального Банка России «Об особенностях осуществления кредитной организацией расчетных операций после отзыва лицензии на осуществление банковских операций и о счетах, используемых конкурсным управляющим (ликвидатором, ликвидационной комиссией)» от ... N 1853-У со дня отзыва у кредитной организации лицензии и до дня вступления в силу решения арбитражного суда о признании кредитной организации несостоятельной (банкротом) или о ее ликвидации кредитная организация, у которой отозвана лицензия, прекращает операции по счетам клиентов, кредитные организации-корреспонденты, подразделения расчетной сети Банка России прекращают операции по корреспондентским счетам (субсчетам) ликвидируемой кредитной организации (ее филиала), кроме случаев, предусмотренных частями 10 - 12 статьи 20 Федерального закона «О банках и банковской деятельности».

Как предусмотрено п. 1 ч. 12 ст. 20 Федерального закона от ... ... «О банках и банковской деятельности» в период после дня отзыва лицензии на осуществление банковских операций и до дня вступления в силу решения арбитражного суда о признании кредитной организации несостоятельной (банкротом) или о ее ликвидации кредитная организация имеет право взыскивать и получать задолженность, в том числе по ранее выданным кредитам, осуществлять возврат авансовых платежей, ранее осуществленных кредитной организацией, получать средства от погашения ценных бумаг и доходы по ценным бумагам, принадлежащим кредитной организации на праве собственности.

Из имеющейся в деле копии решения Арбитражного суда ... от ... по делу № А70-346/2015 по заявлению Центрального банка Российской Федерации в лице Отделения по ... Уральского главного управления Центрального банка Российской Федерации о признании несостоятельным (банкротом) закрытое акционерное общество «Акционерный Тюменский коммерческий Агропромышленный банк» (ЗАО «ТЮМЕНЬАГРОПРОМБАНК») установлено, что лицензия на осуществление банковских операций отозвана у ЗАО «ТЮМЕНЬАГРОПРОМБАНК» приказом Банка России № ОД-3574 от .... Указанным решением Арбитражного суда ... ЗАО «ТЮМЕНЬАГРОПРОМБАНК» признан банкротом, в отношении него открыто конкурсное производство сроком на один год, конкурсным управляющим утверждена Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов». Определениями Арбитражного суда ... по делу № А70-346/2015 от ..., от ..., от ..., от ..., от ... срок конкурсного производства продлен (л.д. 65-76). 

Таким образом, требования истца о взыскании с заемщика М.О. по кредитному договору ... от ... задолженности по уплате процентов и неустойки за период с ... по ... законны и обоснованны.

В соответствии с ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных рассмотрением дела.

Стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано (ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации).

Согласно разъяснениям, изложенным в абз. 4 п. 21 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ... N 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела», положения процессуального законодательства о пропорциональном возмещении (распределении) судебных расходов не подлежат применению при разрешении требования о взыскании неустойки, которая уменьшается судом в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства. 

Поскольку в настоящем деле взыскиваемая неустойка уменьшена судом в соответствии со ст. 333 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, правило о пропорциональном распределении судебных издержек не подлежит применению.

Таким образом, на основании ч. 1 ст. 98 ГПК РФ подлежит взысканию с ответчика М.О. в пользу истца ЗАО «ТЮМЕНЬАГРОПРОМБАНК» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» о расторжении кредитного договора расходы по оплате государственной пошлины в размере ... рублей, подтвержденные платежным поручением ... от ... (л.д.21). 

На основании вышеизложенного и руководствуясь ст. ст. 192–199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск закрытого акционерного общества «ТЮМЕНЬАГРОПРОМБАНК» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к М.О. о взыскании задолженности по уплате процентов за пользование кредитом удовлетворить.

Взыскать с М.О. в пользу закрытого акционерного общества «ТЮМЕНЬАГРОПРОМБАНК» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по кредитному договору ... от ... по уплате процентов за пользование кредитом за период с ... по ... в размере ... рублей, а также за период с ... по день фактического возврата суммы кредита, рассчитанную в соответствии с условиями кредитного договора; неустойку за просрочку уплаты основного долга за период с ... по ..., рассчитанную в соответствии со ст. 395 ГК РФ в размере ... рублей, а также неустойки за просрочку уплаты основного долга за период с ... по день фактического возврата суммы кредита; неустойку за неуплату процентов за пользование кредитом за период с ... по ... в размере ... рублей, а также неустойку за неуплату процентов за пользование кредитом рассчитанную в соответствии с условиями кредитного договора за период с ... по день фактического погашения задолженности по уплате процентов; госпошлину в размере ... рублей. Всего взыскать ... ... копейки.

Решение может быть обжаловано в Тюменский областной суд в течение месяца со дня составления мотивированного решения, путем подачи апелляционной жалобы через Заводоуковский районный суд ....

Судья подпись ФИО1

Мотивированное решение составлено 15 февраля 2019 года.