Дело № 2-906/2017 

Р Е Ш Е Н И Е

 Именем Российской Федерации 

21 июня 2017 года г. Магнитогорск 

Правобережный районный суд города Магнитогорска Челябинской области в составе:

председательствующего Нижегородовой Е.В.,

при секретаре Кабаковой А.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к Гусевой АА о взыскании задолженности по кредитному договору, встречному иску Гусевой АА к ПАО «Совкомбанк» о признании кредитного договора недействительным, взыскании уплаченной суммы,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО «Совкомбанк» обратился в суд с иском к Гусевой А.А. о взыскании задолженности по кредитному договору № № от 18.01.2014 года в размере 338308,83 руб., а также расходов по госпошлине. В обоснование иска указал, что 18.01.2014 года между банком и ответчиком был заключен кредитный договор, по которому истец предоставил ответчику кредит в сумме 400000 руб. под 27% годовых, сроком на 60 мес., а ответчик обязался погашать данный кредит согласно графика. Однако, с февраля 2014 года ответчик свои обязательства не исполняет.

Ответчик Гусева А.А. иск не признал, предъявил встречный иск о признании заявления-оферты со страхованием недействительным, взыскании излишне уплаченной суммы по кредитному договору в размере 6174,63 руб. В обоснование иска указала, что была банком введена в заблуждение относительно условий кредитного договора, ей не был выдан экземпляр договора для ознакомления, по кредитному договору получила только 198365,37 руб., а не 400 000 руб., фактически выплатила банку сумму 204540 руб., оспаривает кредитный договор по его безденежности.

Истец ПАО «Совкомбанк» о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в отсутствие представителя, представил возражения на встречное исковое заявление.

Ответчик Гусева А.А. о времени и месте рассмотрения дела извещена, в судебное заседание не явилась, просила рассмотреть дело в ее отсутствие.

Третье лицо ЗАО «Алико» о времени и месте рассмотрения дела извещено, представитель в судебное заседание не явился.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (Кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее.

В судебном заседании установлено, что 18.01.2014 года на основании заявления-оферты между ПАО «Совкомбанк» и Гусевой А.А. был заключен договор о потребительском кредитовании № № по которому банк предоставил должнику Гусевой А.А. кредит на сумму 400000 рублей сроком на 60 месяцев, до 18.01.2019 года, с уплатой процентов за пользование кредитом 27 % годовых, а Гусева А.А. взял на себя обязательство по погашению кредита путем уплаты ежемесячных платежей согласно установленному графику. Кредит предоставлен путем зачисления суммы кредита в размере 400 000 руб. на депозит заемщика, что копией мемориального ордера.

24 января 2014 года от ответчика в банк поступило заявление об исключении ее из числа застрахованных лиц.

Из выписки по счету видно, что 18.01.2014 года на счет заемщика Гусевой А.А. поступили денежные средства в размере 400000 руб., из которых 304000 руб. - для зачисления на счет № № по заявлению Гусевой А.А., 105705,59 руб. - для зачисления на счет № по заявлению Гусевой А.А. 

28 января 2014 года 96000 руб. ушли в погашение кредита автоматически.

Из письменных возражений банка следует, что 15.05.2012 года между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор № 122858370, по которому у нее образовалась задолженность в размере 105705,59 руб. указанная сумма долга была погашения путем частичного перекредитования, а именно, заключения ответчиком нового кредитного договора на сумму 400 000 руб. 

Данные обстоятельства подтверждаются выпиской по счету за период с 12.05.201 по 30.06.2012. 

Таким образом, доводы ответчика в части того, что она на руки получила только сумму 198365,37 руб., суд находит необоснованным, поскольку изначально договор был заключен с условием страхования заемщика, в последующем после отказа от договора страхования, плата за подключения к программе страхования в размере 965000 руб. была отнесена на погашение кредита, остальной суммой кредита ответчик распорядилась по своему усмотрению, путем выдачи банку распоряжения о погашении долга по иному кредитному договору.

С апреля 2016 года Гусева А.А. условия кредитного договора не выполняет, своевременно по графику платежей не возвращает полученные по кредитному договору деньги и проценты.

Задолженность по кредитному договору в соответствии с его условиями на 15.02.2017 года, как видно из расчета истца, составляет 338308 руб. 83 коп., из которых, просроченная ссуда 287149,25 руб., просроченные проценты 34541,91 руб., штрафные санкции за просрочку уплаты кредита 7966,13 руб., штрафные санкции за просрочку уплаты процентов 8651,54 руб. 

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность в размере 338308,83 руб..

Что касается встречных исковых требований, то суд находит их необоснованными по следующим основаниям.

Согласно ч. 1 ст. 178 ГК РФ сделка, совершенная под влиянием заблуждения, может быть признана судом недействительной по иску стороны, действовавшей под влиянием заблуждения, если заблуждение было настолько существенным, что эта сторона, разумно и объективно оценивая ситуацию, не совершила бы сделку, если бы знала о действительном положении дел.

В соответствии с п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права по своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Пунктом 1 ст. 422 ГК РФ установлена необходимость соответствия договора обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующими в момент его заключения.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Частью 9 ст. 30 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" предусмотрено, что кредитная организация обязана определять в кредитном договоре полную стоимость кредита, предоставляемого заемщику - физическому лицу. В расчет полной стоимости кредита должны включаться платежи заемщика - физического лица по кредиту, связанные с заключением и исполнением кредитного договора. Полная стоимость кредита рассчитывается кредитной организацией в порядке, установленном Банком России.

Частью 1 ст. 29 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" предусмотрено право кредитной организации устанавливать комиссионное вознаграждение по операциям по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии с п. 1 ст. 851 ГК РФ в случаях, предусмотренных договором банковского счета, клиент оплачивает услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете.

Из материалов дела усматривается, что ПАО «Совкомбанк» исполнены обязательства по кредитному договору, банк перечислил денежные средства истцу. 

Все условия кредитного договора, включая полную стоимость кредита, размер минимального ежемесячного платежа были доведены до сведения Гусевой А.А. до заключения кредитного договора, с ними ответчик (истец по встречному иску) был ознакомлен и согласен, что подтверждается добровольным подписанием им кредитного договора, графика платежей.

При заключении кредитного договора истцом было заявлено о согласии быть застрахованным в ЗАО «Алико» по программе добровольного страхования от несчастных случаев и болезней, финансовых рисков заемщиков кредитов, при этом заемщик был уведомлен, что размер платы составляет 96000 руб. Данные обстоятельства подтверждаются заявлением на включение в программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков от 18.01.2014 года, дополнительным соглашением от 31.01.2014 к заявлению-оферте № № от 18.01.2014г. 

Имеющиеся в деле доказательства: кредитный договор, заявление на подключение к программе страхования, мемориальные ордера, выписки по счетам заемщика свидетельствуют о том, что соглашение между сторонами достигнуто по всем условиям кредитного договора, копию заявления-оферты, условия кредитования заемщик получил, о чем свидетельствует его подпись в заявлении-оферте.

Гусевой А.А. своевременно была предоставлена необходимая и достоверная информация об условиях заключения кредитного договора, и в случае несогласия с ними, Гусева А.А. была вправе обратиться в другую кредитную организацию. 

Таким образом, оснований для признания кредитного договора (заявления-оферты со страхованием) недействительным не имеется.

Также не имеется оснований для удовлетворения требований ответчика о взыскании излишне уплаченной суммы по кредитному договору в виде разницы между полученной им суммы 196365,37 руб. и выплаченной суммы 204540 руб., поскольку, исходя из условий кредитного договора, ответчик получила кредит в сумме 400 000 руб. под 27% годовых, а выплатила с учетом процентов 300540,06 руб.

В соответствии со тс. 98 ГПК РФ с ответчика Гусевой А.А. в пользу ПАО «Совкомбанк» в счет возмещения подлежит взысканию госпошлина пропорционально удовлетворенным требованиям в размере 6583,09 руб.

руководствуясь ст. ст. 12,14, 167,194-198 ГПК РФ,

Р Е Ш И Л:

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору по состоянию на 15.02.2017 года в размере 338308 руб. 83 коп., в том числе, задолженность по просроченной ссуде в размере 287149,25 руб., задолженность по просроченным процентам в размере 34541,91 руб., штрафные санкции за просрочку уплаты кредита в размере 7966,13 руб., штрафные санкции за просрочку уплаты процентов в размере 8651,54 руб.,, а также в счет возмещения расходы по оплате госпошлины 6583руб. 09 коп., всего 344891 (триста сорок четыре тысячи восемьсот девяносто один ) руб. 92 коп.

ФИО1 во встречном иске к ПАО «Совкомбанк» о признании кредитного договора недействительным, взыскании денежной суммы отказать.

Решение может быть обжаловано сторонами в Челябинский областной суд в течение 1 месяца через Правобережный районный суд г. Магнитогорска. 

Председательствующий: подпись.

Копия верна.

Судья: 

Секретарь: