Дело № 2-776/2018

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

05 февраля 2018 года Бийский городской суд Алтайского края в составе:

председательствующего судьи И.В. Меньшиковой,

при секретаре Н.В.Кузнецовой, 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 ФИО7 к акционерному обществу «ЮниКредит Банк» об истребовании документов, взыскании компенсации морального вреда,

У С Т А Н О В И Л:

ФИО1 (далее по тексту- истец) обратился в суд с иском к акционерному обществу «ЮниКредит Банк» (далее по тексту- АО «ЮниКредит Банк», ответчик) об истребовании документов, взыскании компенсации морального вреда.

В обоснование исковых требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор на сумму 105000 рублей. Условия договора ущемляют права истца как потребителя финансовых услуг. Истцом направлена претензия с требованием о предоставлении копий документов, на основании которых заемщику была выдана кредитная карта, в том числе, общих условий, действовавших на момент заключения договора. Однако ответчиком отказано в удовлетворении требования. Банком были нарушены положения статьи 26 Федерального Закона Российской Федерации от 02 декабря 1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности». Вследствие неправомерных действий ответчика истцу причинен моральный вред, выразившийся в том, что на протяжении длительного периода времени последний вынужден был переживать, волноваться по поводу нарушения своих прав. 

В связи с вышеизложенными обстоятельствами, истец обратился в суд с настоящим исковым заявлением, в котором просит обязать ответчика АО «ЮниКредит Юанк» предоставить истцу копию кредитного договора и иных документов, на основании которых был выдан кредит, в том числе Общие условия, действовавшие на момент заключения договора; взыскать с ответчика в пользу истца моральный вред в размере 100000 рублей 00 копеек за нарушение Закона РФ от 07.02.1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей».

Истец ФИО1 и его представитель в судебное заседание не явились, о времени и месте судебного разбирательства извещены надлежащим образом, в исковом заявлении истец обратился с просьбой о рассмотрении дела в его отсутствие, что суд считает возможным на основании ч. 5 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Представитель ответчика АО «ЮниКредит Банк» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом, представил письменные возражения на исковое заявление, согласно которым ответчик не согласен с заявленными требованиями, считает иск необоснованным. ДД.ММ.ГГГГ между АО «ЮниКредит Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор, состоящий из заявления, включающего Параметры потребительского кредита, и Общих условий предоставления ЗАО «ЮниКредит Банк» потребительского кредита. Собственноручной подписью на заявлении истец подтвердил, что в дату заявления Общие условия им получены, разъяснены и полностью понятны. Кроме того, собственноручная подпись истца устанавливает факт доведении до него информации о размерах кредита, процентной ставки, неустойке, графике погашения основного долга и уплаты комиссий. Ввиду ненадлежащего исполнения истцом взятых на себя обязательств по кредитному договору банком было принято решение о досрочном истребовании всей суммы имеющихся перед банком обязательств в рамках и в соответствии с условиями кредитного договора. Ссылка истца на нарушение ответчиком норм Закона РФ «О защите прав потребителей» не имеет под собой оснований и не соответствует фактическим обстоятельствам дела. Кроме того, истцом не представлено документальных подтверждений своих нравственных и физических страданий. В связи с вышеизложенным, просит в удовлетворении требований ФИО1 отказать в полном объеме.

Дело рассматривается судом при сложившейся явке.

Изучив материалы дела, суд находит исковые требования ФИО1 не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В силу п. 11 Гражданского кодекса Российской Федерации защите подлежат нарушенные или оспоренные гражданские права. 

В соответствии с положениями п. 1 ст. 8 Закона Российской Федерации от 07 февраля 1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей» потребитель вправе потребовать предоставления необходимой и достоверной информации об изготовителе (исполнителе, продавце), режиме его работы и реализуемых им товарах (работах, услугах).

Согласно п. 2 ст. 8 названного Закона указанная в пункте 1 настоящей статьи информация в наглядной и доступной форме доводится до сведения потребителей при заключении договоров купли-продажи и договоров о выполнении работ (оказании услуг) способами, принятыми в отдельных сферах обслуживания потребителей, на русском языке, а дополнительно, по усмотрению изготовителя (исполнителя, продавца), на государственных языках субъектов Российской Федерации и родных языках народов Российской Федерации.

В силу п.п. 1 и 2 ст.10 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации.

Информация о товарах (работах, услугах) в обязательном порядке должна содержать цену в рублях и условия приобретения товаров (работ, услуг), в том числе при предоставлении кредита размер кредита, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы.

Право на получение своевременной (до заключения кредитного договора), необходимой и достоверной информации закреплено также статьей 30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности». К такой информации в том числе относится: размер кредита, график его погашения, полная стоимость кредита в процентах годовых (в расчет полной стоимости кредита включаются платежи клиента по кредиту, связанные с заключением и исполнением кредитного договора, в том числе платежи в пользу третьих лиц, определенных в кредитном договоре).

В силу ст. 30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основании договоров.

Кредитный договор, в силу ст. 820 Гражданского кодекса Российской Федерации, должен быть заключен в письменной форме.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Из обстоятельств дела следует, что оформление кредитного договора производилось на основании положений ст. ст. 432, 434, 435, 438 Гражданского кодекса Российской Федерации путем акцептирования оферты, что соответствует закону и не требует заключения договора путем составления и подписания сторонами отдельного документа. 

Так, из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратился в ЗАО «ЮниКредит Банк» с заявлением на предоставление потребительского кредита, в соответствии с которым был заключен кредитный договор на получение потребительского кредита в сумме 105000 рублей под 14,9% годовых на срок 60 месяцев. Истец ФИО1 обязался возвратить кредитору полученный кредит и выплатить за его пользование проценты в размере, сроки и на условиях, указанных в договоре.

Обращаясь в суд с иском, ФИО1 ссылается на нарушение его прав ответчиком в результате непредставления запрашиваемых им документов. 

Из содержания поданной ФИО1 претензии в адрес банка следует, что он просит предоставить копию кредитного договора, а также иных документов, на основании которых был выдан кредит; предоставить справку о полном размере задолженности. 

Исходя из совокупности имеющихся в деле доказательств суд пришел к выводу о том, что истец ФИО1 не доказал факт нарушения его прав, как потребителя банковских услуг, со стороны ответчика, и наступления неблагоприятных последствий. Доказательств тому, что при заключении кредитного договора ФИО1 не была предоставлена полная и достоверная информация об условиях кредитования, истцом, в нарушение ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, не представлено. Указанные доводы опровергаются материалами дела. В том числе, заявлением ФИО1 на получение потребительского кредита, Параметрами потребительского кредита, подписанными истцом собственноручно. Так, из представленных банком документов следует, что заемщик ФИО1 при заключении кредитного договора подтвердил, что информация о размерах кредита, процентной ставки, неустойке, графике погашения основного долга и процентов доведена до сведения ФИО1 в составе заявления на потребительский кредит, Общих условий, Параметров потребительского кредита, является для заемщика понятной и достаточной для принятия решения о заключении договора о предоставлении кредита.

В данном случае, суд считает, что ФИО1 не имеет препятствий к обращению в суд с иском к банку, вытекающим из его прав и обязанностей по кредитному договору. В рамках рассмотрения его материальных требований он вправе ходатайствовать об истребовании документов либо иных доказательств, необходимых для рассмотрения спора по существу.

Гражданское процессуальное законодательство не предусматривает необходимости предварительного обращения в суд с иском об истребовании документов, которые имеют значение для другого спора.

Также суд считает необходимым отметить, что согласно пункту 2 статьи 857 Гражданского кодекса Российской Федерации сведения, составляющие банковскую тайну, могут быть предоставлены только самим клиентам или их представителям, а также представлены в бюро кредитных историй на основаниях и в порядке, которые предусмотрены законом. Государственным органам и их должностным лицам такие сведения могут быть предоставлены исключительно в случаях и порядке, которые предусмотрены законом.

В силу пункта 1 вышеприведенной статьи, а также согласно статье 26 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» банк гарантирует тайну банковского счета и банковского вклада, операций по счету и сведений о клиенте.

Более того, действующим законодательством Российской Федерации установлена ответственность кредитных организаций за разглашение банковской тайны.

Так, банковская тайна представляет собой один из законодательно установленных видов ограничения доступа к определенной категории сведений о клиентах, формирующихся в кредитной организации в процессе осуществления банковской деятельности. Таким образом, все сведения о клиентах банка, которые стали известны банку в процессе обслуживания клиентов, в том числе паспортные данные физического лица, сведения о семейном положении и т.п., хранящиеся в юридическом деле клиента, сведения о содержании и условиях кредитного договора и договора об обеспечении исполнения обязательств и т.д. составляют банковскую тайну, при этом не является исключением информация о клиенте, которая в соответствии с законодательством является общедоступной. Несмотря на открытый характер такой информации, ее нахождение в банке придает ей статус "информации о клиенте", и, следовательно, свободный доступ к такой информации ограничен режимом банковской тайны.

Для соблюдения и защиты прав клиентов, гарантии тайны банковского счета, вклада, операций по счету и сведений о клиенте банками, в том числе, в соответствии с Положением Центрального Банка России N 262-П «Об идентификации кредитными организациями клиентов и выгодоприобретателей в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» кредитная организация обязана идентифицировать лицо, находящееся у нее на обслуживании.

Из изложенного следует, что даже в случае получения ответчиком претензии, у Банка отсутствовала возможность провести идентификацию клиента. При этом истец не лишен права лично обратиться в любое отделение Банка с заявлением о выдаче копий соответствующих документов, а также расширенной выписки по лицевому счету за интересующий его период.

В соответствии с ч. 4 ст. 26 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» № 395-1 справки по счетам и вкладам физических лиц выдаются кредитной организацией им самим, судам, органам принудительного исполнения судебных актов, актов других органов и должностных лиц, организации, осуществляющей функции по обязательному страхованию вкладов, при наступлении страховых случаев, предусмотренных Федеральным законом о страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации, а при наличии согласия руководителя следственного органа- органам предварительного следствия по делам, находящимся в их производстве.

Доказательств того, что за получением запрашиваемых документов истец лично обращался в АО «ЮниКредит Банк» материалы дела не содержат и истцом не представлено. Согласие истца на пересылку запрашиваемых документов по почте в претензии не содержится. Иной способ предоставления такой информации сторонами при заключении кредитного договора не оговаривался.

При таких обстоятельствах, доказательств нарушения ответчиком права истца на получение информации, гарантированное положениями ст. 10 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей», не представлено. 

Кроме того, в судебном заседании достоверно установлено, что в ответ на претензию банком в адрес истца были направлены Общие условия предоставления потребительского кредита, действующие на дату оформления договора, справка о задолженности по кредиту. 

При изложенных обстоятельствах, суд не находит правовых оснований для удовлетворения исковых требований о возложении на ответчика обязанности по предоставлению истцу копии кредитного договора и иных документов, на основании которых был выдан кредит.

Ввиду отсутствия нарушений прав истца со стороны ответчика, оснований для взыскания с АО «ЮниКредит Банк» в пользу истца компенсации морального вреда, который согласно ст. 15 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» взыскивается только в случае нарушения прав потребителя, также не имеется. 

Таким образом, исковые требования истца не подлежат удовлетворению в полном объеме.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Отказать ФИО1 ФИО8 в удовлетворении исковых требований в полном объеме.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в течение месяца со дня принятия судом решения в окончательной форме в Алтайский краевой суд через Бийский городской суд Алтайского края.

Судья И.В. Меньшикова