Дело № 2-670/2017

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

17 августа 2017 года п.Матвеев Курган 

Матвеево-Курганский районный суд Ростовской области в составе:

председательствующего судьи Коркишко А.И., 

при секретаре Сидоровой С.В., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Райффайзенбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

У С Т А Н О В И Л:

АО «Райффайзенбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1, в котором просит взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по предоставленному кредитному лимиту в размере 83402,73 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2702,08 рублей. 

В обоснование заявленных требований истец сослался на то, что ДД.ММ.ГГГГ ответчик обратился в Операционный офис «Ростовский» Южного филиала АО «Райффайзенбанк» с заявлением на выпуск кредитной карты, предложив банку заключить договор на предоставление и обслуживание кредитной карты в соответствии с Общими Условиями и правилами обслуживания кредитных карт АО «Райффайзенбанк». Ответчику была выдана кредитная карта с запечатанным ПИН-конвертом, предоставлен кредитный лимит в размере 90000 рублей с процентной ставкой 24,00 % годовых, тем самым ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор на указанных условиях. Минимальный платеж, платежный период, проценты за пользование кредитными средствами, штраф и комиссии банка начисляются в соответствии с Тарифами банка. В результате использования карты, вследствие ненадлежащего исполнения обязательств у ответчика перед банком образовалась задолженность в сумме 83402,73 рублей, состоящая из следующих сумм: задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитными средствами – 5287,47 рублей; задолженность по уплате просроченного основного долга по использованию кредитной линии – 73738,75 рублей; задолженность по уплате начисленных просроченных процентов за пользование кредитными средствами – 2379,76 рублей; остаток основного долга по использованию кредитной линии – 1996,75 рублей. 09.11.2015 года ответчику направлено требование о погашении задолженности, которое не исполнено. 

В судебное заседание представитель истца АО «Райффайзенбанк» не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, ходатайств об отложении дела не заявлял, просил рассмотреть дело в его отсутствие, поэтому суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие истца в порядке ст.167 ГПК РФ.

Ответчик ФИО1, будучи надлежащим образом извещенной, в судебное заседание не явилась, ходатайств об отложении дела не заявляла, поэтому дело рассмотрено в отсутствие ответчика в порядке ст.167 ГПК РФ.

В письменных возражениях ответчик сослалась на то, что она не отказывается оплатить задолженность, но карта была заблокирована и она не имела возможности погашать денежные средства. В данный момент карта разблокирована, поэтому она сможет погашать долг по частям.

Изучив представленные материалы дела по правилам статьи 67 ГПК РФ, суд приходит к следующим выводам.

Согласно статье 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Статьей 820 Гражданского кодекса РФ предусматривается, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса РФ установлено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

В силу статьи 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядок, которые предусмотрены договором займа. 

Согласно п.2 статьи 811 Гражданского кодекса РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ года ФИО1 обратилась в ЗАО «Райффайзенбанк» с заявлением на выпуск кредитной карты, в котором ФИО1 просила заключить с ней договор о предоставлении и обслуживании кредитной карты на условиях: кредитный лимит в сумме 44000 рублей под 24,00 % годовых, Тарифный план «Базовый».

В указанном заявлении отмечено, что ФИО1 ознакомлена с Общими условиями, а также с Тарифами и Правилами, обязуется их соблюдать. Она понимает и соглашается с тем, что акцептом ее оферты о заключении договора являются действия банка по открытию ей счета, выпуска на ее имя кредитной карты и установления ей кредитного лимита для осуществления операций по счету. В заявлении оговорено, что договор вступает в силу с момента акцепта предложения и заключается на неопределенный срок. В случае, если банк определит размер кредитного лимита/тип карты/процентную ставку, отличные от первоначальных размеров, банк уведомляет заявителя об одобренных условиях в размере ПСК по контактной информации, при этом получение ею карты будет являться ее согласием с одобренными банком условиями. 

Банк акцептировал данное заявление, заключив с ответчиком кредитный договор, по которому выдал ФИО1 кредитную карту с кредитным лимитом в сумме 44000 рублей, тем самым исполнил свои обязательства по кредитному договору.

В силу статьи 808 Гражданского кодекса РФ договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы.

В соответствии с п.1 ст.160 Гражданского кодекса РФ, сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами, а также способами, установленными пунктами 2 и 3 ст.434 Гражданского кодекса РФ.

В соответствии с пунктами 2 и 3 ст.434 Гражданского кодекса РФ, договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной и иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст.438 Гражданского кодекса РФ (совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора, считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте).

В соответствии со ст.ст.434, 435, 438 Гражданского кодекса РФ, кредитный договор заключается путем принятия (акцепта) Банком заявления (оферты) Клиента. При этом договор считается заключенным с даты акцепта Банком предложения (оферты) Клиента. Акцептом Банком оферты о заключении кредитного договора являются действия Банка по перечислению денежных средств на расчетный счет заемщика.

Таким образом, путем конклюдентного акцепта и письменного заявления (оферты) ФИО1 между сторонами был заключен договор на предоставление и обслуживание кредитной карты на вышеприведенных условиях.

Ответчик ФИО1, подписывая заявление-оферту от ДД.ММ.ГГГГ, была ознакомлена, понимала, соглашалась и принимала на себя обязательства за соблюдение Общих условий, Тарифов и Правил, являющихся неотъемлемой частью вышеуказанного договора.

В заявлении, адресованном ФИО1 банку, содержатся все существенные условия, относящиеся к кредитному договору. Письменная форма данного договора соблюдена и соответствует требованиям п.3 ст.434 Гражданского кодекса РФ.

Согласно п.7.3.1 Общих условий все средства, поступающие на счет клиента, списываются банком без дополнительного согласия в счет погашения задолженности по кредиту (при наличии) в порядке, предусмотренном настоящим пунктом, при этом клиент обязан ежемесячно осуществлять минимальный платеж не позднее последнего дня соответствующего период, но не ранее соответствующей расчетной даты.

Если клиент не осуществил минимальный платеж в установленные настоящими Общими условиями сроки, банк вправе потребовать немедленного погашения общей задолженности по кредиту, а также судебных издержек и иных расходов банка по взысканию задолженности (п.7.3.4 Общих условий).

За просрочку минимального платежа с клиента взимается штраф в размере, установленном Тарифами банка, за счет средств предоставленного кредитного лимита. Если доступного остатка кредитного лимита недостаточно для оплаты штрафа в полном размере банк вправе взимать штраф также за счет кредитования клиента с превышением установленного кредитного лимита (п.7.4.1 Общих условий).

Согласно предварительному расчету по кредитным картам минимальный платеж включает в себя просроченные проценты, перерасход кредитного лимита, просроченную задолженность, начисленные проценты к погашению, 5% от общей задолженности, при этом годовая комиссия за обслуживание кредитной карты составляет 750 рублей, штраф за просроченный платеж – 700 рублей, комиссия за перерасход кредитного лимита – 700 рублей, комиссия за уведомление по почте о просрочке платежа – 150 рублей.

В силу статей 309-310, 314 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом. Если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

Заемщик ФИО1 свои обязательства по договору на предоставление и обслуживание кредитной карты от ДД.ММ.ГГГГ исполняла ненадлежащим образом, в результате чего у ответчика перед истцом образовалась задолженность, которая по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила в размере 83402,73 рублей, состоящая из следующих сумм: задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитными средствами – 5287,47 рублей; задолженность по уплате просроченного основного долга по использованию кредитной линии – 73738,75 рублей; задолженность по уплате начисленных просроченных процентов за пользование кредитными средствами – 2379,76 рублей; остаток основного долга по использованию кредитной линии – 1996,75 рублей.

Факт наличия задолженности проверен судом, является верным и не оспаривается ответчиком, в связи с чем принимается судом. 

Учитывая вышеуказанные обстоятельства в их совокупности, принимая во внимание ненадлежащее исполнение ответчиком ФИО1 своих обязательств по договору на предоставление и обслуживание кредитной карты, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований АО « Райффайзенбанк» к ответчику ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 83402,73 рублей в полном объеме. 

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Истцом при подаче иска была уплачена государственная пошлина в сумме 2702,08 рублей, что подтверждается платежным документом №13043 от 28.06.2017 года, в связи с чем с ответчика в пользу истца следует взыскать понесенные истцом судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 2702,08 рублей. 

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд 

Р Е Ш И Л:

Исковые требования АО «Райффайзенбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Райффайзенбанк» задолженность по договору на предоставление и обслуживание кредитной карты от ДД.ММ.ГГГГ года в размере 83402 рублей 73 копеек и судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 2702 рублей 08 копеек.

Решение может быть обжаловано в Ростовский областной суд через Матвеево-Курганский районный суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

В окончательной форме решение изготовлено 22.08.2017 года. 

Судья А.И. Коркишко