Дело № 2-119/2018 

РЕШЕНИЕ

 Именем Российской Федерации 

05 февраля 2018 года город Омск

Ленинский районный суд г. Омска 

в составе председательствующего судьи Кирьяш А.В. 

при секретаре судебного заседания Давыдовой Ю.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Омске гражданское дело по иску Открытого акционерного общества коммерческий банк «Стройкредит» в лице конкурсного управляющего Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» к Горбаневу С.П. о взыскании задолженности по кредитному обязательству, 

У С Т А Н О В И Л:

ГК «Агентство по страхованию вкладов» обратилось в суд с вышеназванном иском к Горбаневу С.П., в обоснование заявленных требований указав, что Приказом Центрального Банка Российской Федерации от 18.03.2014 г. № ОД-326 у ОАО КБ «Стройкредит» отозвана лицензия на осуществление банковских операций. Решением Арбитражного суда города Москвы от 17 июня 2014 г. по делу № А40- 52439/2014 ОАО КБ «Стройкредит» признан несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство. Функции конкурсного управляющего в соответствии с Федеральным законом от 26 октября 2002 г. № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» возложены на ГК «Агентство по страхованию вкладов». ДД.ММ.ГГГГ ОАО Коммерческий банк «Стройкредит» и Горбанев С.П., заключили кредитный договор .... Согласно условий кредитного договора, кредит предоставлен в размере 800 000 рублей 00 копеек., с начислением процентов за пользование кредитом в размере 19% годовых. Согласно п. 5.1. кредитного договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по уплате ежемесячного платежа, кредитор взыскивает с заемщика неустойку в размере 0,3% от неуплаченной в срок суммы за каждый день просрочки исполнения обязательств. Заемщик обязуется эффективного использовать кредит с соблюдением принципов кредитования: срочности, платности, возвратности и обеспеченности. Согласно кредитного договора, исполнение Заемщиком обязательств по возврату кредита, уплате процентов, возмещению убытков, причиненных кредитору неисполнение или ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору, а также издержек кредитора, связанных с взысканием задолженности заемщика, обеспечивается договором поручительством физического лица № ... от ДД.ММ.ГГГГ, заключенным между ОАО КБ «Стройкредит» и Горбаневым Е.П. Вследствие неисполнения Заемщиком обязательств по кредитному договору, по состоянию на 15.03.2017 года, у Заемщика образовалась задолженность в размере 221 334 рубля 40 копеек, в том числе:72, 418 рублей 44 копейки - основной долг; 19 877 рублей 05 копеек - просроченные проценты;129 038 рублей 91 копейка - пени. С учетом изложенного, а также факта неисполнения обязательств по возврату кредита и уплате процентов по кредитному договору № ... от ДД.ММ.ГГГГ г., просит суд, взыскать с Горбанева С.П. в пользу ОАО КБ «Стройкредит» в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по кредитному договору № ... от ... в размере 221 334 рубля 40 копеек, расходы по оплате государственной пошлины за подачу заявления в размере 5 413 рублей 00 копеек.

ГК «Агентство по страхованию вкладов» надлежащим образом извещенное о времени и месте рассмотрения дела в суд своего представителя не направило, о времени и дате слушания дела извещено надлежаще, от предоставления дополнительной информации по предъявленным требованиям по запросу суда уклонилось, из представленного ранее заявления в ходе рассмотрения дела представителя Сумина С.Д. следовало, что ГК «Агентство по страхованию вкладов» настаивало на удовлетворении заявленных требований в полном объеме, факт исполнения ответчиком обязательства надлежащим образом не признало и просило рассмотреть дело в отсутствие представителя.

Горбанев С.П. в судебное заседание не явился, представил заявление, в котором просил рассмотреть дело в его отсутствие, требования не признал по основаниям изложенным в письменных возражениях на иск.

Представитель ответчика Крохалев А.В. в судебном заседании возражал против удовлетворения требований, указывая на злоупотребление со стороны ГК «Агентство по страхованию вкладов» о необоснованном требовании долга в связи с полным и своевременным погашением задолженности со стороны ответчика в пользу ОАО КБ «Стройкредит». Ответчик проявил должную осмотрительность и добросовестность при оплате обязательных платежей по кредиту, вследствие банкротства банка и получения банковских реквизитов по оплате долга от временной администрации проявил заботу и продолжил гасить долг. Оплата подтверждается приходными кассовыми ордерами, чек ордерами, банковским переводом денежных средств по кредитному договору ... в пользу ГК «Агентство по страхованию вкладов», долг ответчика перед ОАО КБ «Стройкредит» не имеется, в связи с чем просил производство по делу прекратить.

В силу ч. 1 ст. 113 ГПК РФ лица, участвующие в деле, извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, включая оповещение о ходе судебного процесса посредством размещения информации о времени и месте рассмотрения дела в соответствии со статьями 14 и 16 Федерального закона от 22.12.2008 № 262-ФЗ «Об обеспечении доступа к информации о деятельности судов в Российской Федерации» на официальном сайте суда обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.

По смыслу ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Поэтому лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правам и по усмотрению лица является одним из основополагающих принципов судопроизводства. Неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и иных процессуальных прав, поэтому не является преградой для рассмотрения судом дела по существу. Такой вывод не противоречит положениям ст. 6 Конвенции о защите прав человека и основных свобод, ст. 7, 8, 10 Всеобщей декларации прав человека и ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах. 

В условиях предоставления законом равного объема процессуальных прав неявку лиц, перечисленных в ст.35 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, в судебное заседание, нельзя расценивать как нарушение принципа состязательности и равноправия сторон.

Учитывая указанные обстоятельства в своей совокупности, судом вынесено определение о рассмотрении дела по существу по имеющимся в деле доказательствам в отсутствие не явившихся сторон. 

Проверив и изучив материалы дела, выслушав доводы сторон, исследовав и оценив собранные по делу доказательства в их совокупности в соответствии со ст. 59-61 ГПК РФ, установив юридически значимые обстоятельства по делу, суд приходит к следующему.

Согласно пункту 1 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданское законодательство основывается на признании равенства участников регулируемых им отношений, неприкосновенности собственности, свободы договора, недопустимости произвольного вмешательства кого-либо в частные дела, необходимости беспрепятственного осуществления гражданских прав, обеспечения восстановления нарушенных прав, их судебной защиты.

В соответствии со ст. 3 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации: «Заинтересованное лицо вправе в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться в суд за защитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод или законных интересов».

В силу ч. 1 ст. 12 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается, как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

На основании ч. 1 ст. 57 ГПК РФ, доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле.

В соответствии с ч. 1 ст. 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств.

Статьей 8 Гражданского кодекса Российской Федерации в качестве оснований возникновения гражданских прав и обязанностей указаны основания, предусмотренные законом и иными правовыми актами, а также действия граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии со статьей 307 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

В силу требований ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требования закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

При этом в соответствии с п. 2 ст. 1, ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно п. 4 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано обязательными для сторон правилами, установленными законом или иными правовыми актами (императивными нормами), действующими в момент его заключения (статья 422 Гражданского кодекса Российской Федерации).

На основании ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Статья 810 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает обязанность заемщика возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Судом установлено и подтверждается материалами дела, ДД.ММ.ГГГГ ОАО КБ «Стройкредит» и Горбанев С.П. заключили кредитный договор ....

Согласно п. 1.1. кредитного договора, кредит предоставлен в размере 800 000 рублей 00 копеек.

Согласно п. 1.2. кредитного договора, кредит предоставлен на срок по ДД.ММ.ГГГГ, включительно, с начислением процентов за пользование кредитом, согласно п. 1.4. кредитного договора, в размере 19% годовых.

Согласно п. 5.1. кредитного договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по уплате ежемесячного платежа, кредитор взыскивает с Заемщика неустойку в размере 0,3% процента от неуплаченной в срок суммы за каждый день просрочки исполнения обязательств.

В соответствии с пунктом 4.1. кредитного договора. Заемщик обязуется эффективного использовать кредит с соблюдением принципов кредитования: срочности, платности, возвратности и обеспеченности.

Согласно п. 1.7. кредитного договора, исполнение заемщиком обязательств по возврату кредита, уплате процентов, возмещению убытков, причиненных кредитору неисполнение или ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору, а также издержек кредитора, связанных с взысканием задолженности Заемщика, обеспечивается договором поручительством физического лица в соответствии с договором поручительства № ... от ДД.ММ.ГГГГ, заключенным между ОАО КБ «Стройкредит» и Горбаневым Е.П.

Статьей 329 ГК РФ предусмотрены способы обеспечения исполнения обязательств, в частности исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Приказом Центрального Банка Российской Федерации от 18.03.2014 г. № ОД-326 у Открытого акционерного общества коммерческий банк «Стройкредит» отозвана лицензия на осуществление банковских операций.

Решением Арбитражного суда города Москвы от 17 июня 2014 г. по делу № А40- 52439/2014 Открытое акционерное общество Коммерческий банк «Стройкредит» признан несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство. Функции конкурсного управляющего в соответствии с Федеральным законом от 26 октября 2002 г. № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

В соответствии с п. 4 ч. 3 ст. 189.78 Федерального Закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», конкурсный управляющий обязан предъявить к третьим лицам, имеющим задолженность перед кредитной организацией, требования о ее взыскании в порядке, установленном настоящим параграфом.

По условиям кредитного договора ... ответчик обязался погашать кредит и сумму процентов за пользование кредитом ежемесячно, равными суммами в размере 20 752,44 рубля, за исключением последнего платежа, начиная с ДД.ММ.ГГГГ, не позднее 20 числа каждого последующего месяца в соответствии с представленным и подписанным сторонами графиком платежей. (л.д....).

Между тем, в обоснование своих возражений ответчик ФИО1 указал, что кредит погашен ответчиком в полном объеме ДД.ММ.ГГГГ досрочно., 445 128 рублей 72 копейки - эта сумма установленная графиком платежей в качестве остатка основного долга после планового платежа, осуществленного в октябре 2015 года. Согласно представленных платежных документов оплата произведена в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 668 837,32 рублей( по графику 664078,08 рублей), ДД.ММ.ГГГГ внесена сумма 445128,72 рублей.

Оплата с июня 2014 года произведена в соответствии с условиями договора 5/ОПТИМ от 31.01.2013 года и установленной даты графиком платежей по банковским реквизитам: ГК АСВ «Стройкредит» КБ (ОАО) 76/11-0345, ИНН 

<

***>, счет № ... ОПЕРУ -1 Банка России, БИК 044501002, назначение платежа: гашение кредита ... от ДД.ММ.ГГГГ.

Из письменного ответа Банка России № 30-2-4-2/699 следует, что счет № ... был открыт в ОПЕРУ -1 Банка России ГК «Агентство по страхованию вкладов» в соответствии с частью 2 пункта 2 статьи 189.88 ФЗ от 26.10.2002 года № 127 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве) для осуществления функции конкурсного управляющего при банкротстве кредитных организаций. На данном счете учитывались средства всех кредитных организаций признанных банкротом, в отношении которых «Агентство по страхованию вкладов» проводилось конкурсное производство. Вышеуказанный счет был закрыт в операционном департаменте Банка России от 01.04.2016 года. (л.д....)

Суд полагает довод ответчика обоснованным. Поскольку в соответствии со статьей 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те требования, на которые она ссылается, ответчик доказал, что перечислял указанные платежи банку ГК «Агентство по страхованию вкладов», а банк не представил доказательств тому, что данные денежные средства были зачислены в счет иных обязательств ФИО1, не представил доказательств наличия иных обязательств, не произвел возврат перечисленных средств, принял к зачету в счет досрочного погашения задолженности по кредиту ... от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 465 881,16 рублей путем безналичного перечисления со счета в АО «Россельхозбанк», не представил доказательств своевременного и надлежащего уведомления ответчика об изменении условий договора и иных банковских реквизитов для оплаты и перечисления платежей по кредиту. 

В кредитных договорных отношениях потребитель - слабая сторона, так как не является профессионалом в финансовой сфере, требующей специальных познаний. Вместе с тем данное обстоятельство само по себе не лишает потребителя права защищаться от применения несправедливых условий договора, ненадлежащего исполнения банком своих обязательств ухудшающих его положение как более слабой стороны, в том числе требовать исполнение договора или изменения договора или заключить договор с другим контрагентом на приемлемых условиях. 

В связи с вышеизложенным, суд полагает, что представленные платежные поручения, чек-ордера об оплате, приходные кассовые ордера ответчиком об исполнении кредитного обязательства в период с ДД.ММ.ГГГГ года по ДД.ММ.ГГГГ в размере 668 837,32 рублей, 19.10.2015 года на сумму 445 128,72 рублей единовременным платежом подлежит учету при расчете задолженности.

Оснований сомневаться в правильности контрасчета, представленного ответчиком, у суда не имеется. Ответчиком представлены доказательства, подтверждающие надлежащее и своевременное осуществление платежей по кредиту после отзыва лицензии у Банка, что указывает, на то, что ответчиком приняты разумные меры по исполнению обязательства. 

В соответствии со ст. 406 ГК РФ, кредитор считается просрочившим, если он отказался принять предложенное должником надлежащее исполнение или не совершил действий, предусмотренных законом, иными правовыми актами или договором либо вытекающих из обычаев или из существа обязательства, Предполагается, что в случае возникновения обстоятельств, находящихся вне контроля должника и препятствующих исполнению им обязательства, он освобождается от ответственности, если у него отсутствует возможность принять разумные меры для устранения таких обстоятельств.Поскольку, как установлено судом ФИО2 надлежащим образом исполнил принятое на себя обязательство по кредитному договору ... от ДД.ММ.ГГГГ, суд приходит к выводу о необходимости в удовлетворении требований ГК «Агентство по страхованию вкладов» в пользу ОАО КБ «Стройкредит» о взыскании задолженности по кредитному договору № ... от ДД.ММ.ГГГГ г в размере 221 334 рубля 40 копеек надлежит отказать. 

С учетом того, что в удовлетворении требований истцу по основному требованию отказано, то суд не разрешает вопрос о возмещении судебных расходов.

Руководствуясь ст. ст. 363, 809, 810, 819 ГК РФ, ст. 333.19, 333.20 НК РФ, ФЗ от 26.10.2002 г. №127-ФЗ «О несостоятельности(банкротстве)», а также статей 39, 90, 131, 132 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд,

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований Открытого акционерного общества коммерческий банк «Стройкредит» в лице конкурсного управляющего Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО3 ... о взыскании задолженности по кредитному обязательствуотказать в полном объеме за необоснованностью.

Решение может быть обжаловано в Омский облсуд в течение месяца через Ленинский районный суд г. Омска. Апелляционная жалоба не может содержать требования, не заявленные при рассмотрении дела в суде первой инстанции. Ссылка лица, подающего апелляционную жалобу, на новые доказательства, которые не были представлены в суд первой инстанции, допускается только в случае обоснования в указанной жалобе, что эти доказательства невозможно было представить в суд первой инстанции.

Судья

А.В.Кирьяш

Мотивированное решение по делу изготовлено 09 февраля 2018 года

Судья

А.В.Кирьяш