Дело № 47RS0№-50

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

<

адрес> 03 июля 2019 года

Всеволожский городской суд 

<

адрес> в составе

председательствующего судьи Аношина А.Ю.,

при секретаре ФИО4

с участием представителя истца ФИО5, ответчика ФИО1, действующего в интересах себя и ответчика ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие» к ФИО1 и ФИО2 о взыскании солидарно денежных средств по кредитному договору, судебных расходов и об обращении взыскания на предмет залога,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Банк «Финансовая корпорация Открытие» обратилось в суд с иском к ФИО1 и ФИО2, в котором заявлено:

взыскать солидарно задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №-ФЛ-608 в размере 318 566,45 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в сумме 12 386,00 рублей;

обратить взыскание на предмет залога – квартиру по адресу: 

<

адрес>, Всеволожский муниципальный район, Муринское сельское поселение, 

<

адрес>, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 3 298 400,00 рублей.

В обоснование требований указано, что между ОАО «Ханты-Мансийский банк» с одной стороны и ответчиками с другой стороны заключен кредитный договор, в соответствии с которым банк обязался предоставить кредит в размере 3 000 000 рублей под 10,94 % годовых до ДД.ММ.ГГГГ под приобретение жилого помещения, являющегося объектом долевого строительства по адресу: 

<

адрес>, земли САОЗТ «Ручьи», уч. 1, состоящего из 2 комнат проектной площадью 54,99 кв.м на 26 этаже.

Заемщик обязался вернуть кредит и уплатить проценты за его пользование ежемесячными аннуитентными платежами.

Банк исполнил обязательства, предоставил денежные средства, которыми заемщики распорядились по назначению, однако обязанности по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом не исполняли, требование о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору не исполнили, в связи с чем образовалась задолженность, которую банк просит взыскать.

Права ОАО «Ханты-Мансийский банк» в результате реорганизации перешли к ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие». 

Надлежащее исполнение обязательств по кредитному договору обеспечено залогом на жилое помещение, квартиру по адресу: 

<

адрес>, на которую банк просит обратить взыскание, установив начальную продажную стоимость в размере 80 % от стоимости, установленной отчетом об оценке. 

Представитель истца в судебном заседании исковые требования поддержала, просила удовлетворить по основаниям, изложенным в иске.

Ответчик ФИО1, действующий в интересах себя и в интересах ответчика ФИО2 по доверенности, возражал против удовлетворения исковых требований, полагал проценты за пользование кредитом завышенными, не соглашался с размером оценки квартиры. 

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явились, о рассмотрении дела извещены, об отложении заседания не просили, о причинах неявки не сообщили, ответчик направила представителя, что не препятствует рассмотрению дела в отсутствие неявившихся лиц.

Суд, выслушав участвующих лиц, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

Материалами дела подтверждается и сторонами не оспорено, что между ОАО Ханты-Мансийский банк (правопреемник – ПАО Банк «Финансовая корпорация Открытие») с одной стороны, ФИО1 и ФИО2 солидарными должниками, с другой стороны, заключен кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ №-ФЛ-608, согласно которому заемщикам предоставлен кредит на сумму 3 000 000 рублей под 10,9 % годовых на срок до ДД.ММ.ГГГГ на приобретение в собственность ФИО1 жилого помещения по адресу: 

<

адрес>, земли САОЗТ «Ручьи», уч. 1, состоящего из 2 комнат общей проектной площадью 54,99 кв.м, расположенного на 26 этаже путем оплаты паевого взноса в ЖСК по договору паевого взноса от ДД.ММ.ГГГГ № НМ-1071-1П-ХМБ, заключенному между ЖСК «»ЦДС-Мурино» и ФИО1 (п. п. 1.1.-1.3. кредитного договора).

Заемщики обязались возвратить кредит, уплачивать проценты за пользование кредитом равными ежемесячными платежами в соответствии графиком платежей, являющегося неотъемлемой частью кредитного договора.

В случае нарушения срока уплаты ежемесячных платежей по кредитному договору предусмотрена уплата неустойки заемщиками в размере 0,1 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки до даты поступления платежа. 

Заемщики обязательства по договору исполняли ненадлежащим образом, что подтверждено расчетом задолженности и выпиской по счету, в результате чего на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в размере 318 566,45 рублей, из которых: основной долг – 296 194,97 рубля, просроченные проценты – 18 916,88 рублей, пени на просроченный основной долг – 1 690,25 рублей, пени на просроченные проценты – 1 764,35 рубля.

В адрес ответчика направлено требование о досрочном погашении кредита, которое не было исполнено.

Жилое помещение по адресу: 

<

адрес>, земли САОЗТ «Ручьи», уч. 1, состоящее из 2 комнат, общей проектной площадью 54,99 кв.м, расположенное на 26 этаже, для приобретения которого выдан кредит, построено, дом введен в эксплуатацию. 

Квартире присвоен адрес: 

<

адрес>, Всеволожский муниципальный район, Муринское сельское поселение, 

<

адрес>, кадастровый №, общая площадь 53,7 кв.м. Право собственности на квартиру зарегистрировано за ФИО1, находится в залоге у банка в соответствии с условиями ипотечного кредитования, о чем выдана закладная на квартиру.

В соответствии с п. 1 ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему (п/п. 1).

Возникшие между сторонами правоотношения вытекают из ст. 819 ГК РФ, в соответствии с которой по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К ним также применяются правила, регулирующие отношения по договору займа. 

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст. 811 ГК РФ и ст. 14 Федерального закон от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Данное положение предусмотрено и в заключенном между сторонами кредитном договоре. 

Согласно ст. 819 ГК РФ банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Из положений ст. ст. 321-323 ГК РФ следует, что при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга. Каждый из должников обязан исполнить обязательство в равной доле с другими постольку, поскольку из закона, иных правовых актов или условий обязательства не вытекает иное.

Из положений п. 2 ст. 1, п. 1 ст. 9, ст. 421 ГК РФ приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе, свободны в заключении договора, установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В силу ст. ст. 309, 310, 314 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

В соответствии с п. 1 ст. 407 ГК РФ обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.

Одним из оснований для прекращения является надлежащее исполнение обязательства (ст. 408 ГК РФ). 

Из п. 1 ст. 330 ГК РФ следует, что в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору неустойку (пени, штраф). В случае требования уплаты неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии со ст. 393 ГК РФ должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства.

В силу п. 1 ст. 334 ГК РФ залог является способом обеспечения обязательства, при котором кредитор – залогодержатель приобретает право в случае неисполнения должником обязательства получить удовлетворение за счет заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами.

Если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов (в соответствии со ст. 337 ГК РФ).

В ст. ст. 50, 51 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" предусмотрено, что залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное. 

Взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со статьей 55 настоящего Федерального закона допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд.

В силу п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество (п. 1 ст. 349 ГК РФ).

В силу п. 2 ст. 54. ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем:

- суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации. Для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должны быть указаны сумма, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению;

- наименование, место нахождения, кадастровый номер или номер записи о праве в Едином государственном реестре недвижимости заложенного имущества, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя;

- способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание. Если стороны заключили соглашение, устанавливающее порядок реализации предмета ипотеки, суд определяет способ реализации заложенного имущества в соответствии с условиями такого соглашения (пункт 1.1 статьи 9 настоящего Федерального закона);

- начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона;

- меры по обеспечению сохранности имущества до его реализации, если таковые необходимы.

Согласно ст. 12 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. 

В силу ст. 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы. Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.

В соответствии с ч. 2 ст. 35 ГПК РФ, лица, участвующие в деле, несут процессуальные обязанности, установленные настоящим Кодексом, другими федеральными законами. При неисполнении процессуальных обязанностей наступают последствия, предусмотренные законодательством о гражданском судопроизводстве.

В ст. 56 ГПК РФ предусмотрено, что на сторонах лежит обязанность доказать те обстоятельства, на которые они ссылаются.

Истцом предоставлено достаточно доказательств в обоснование заявленных требований. 

Истцом проведена оценка стоимости квартиры в размере 4 123 000 рублей, что подтверждено отчетом об оценке рыночной стоимости имущества ООО «Агентство «Бизнес-Актив» от ДД.ММ.ГГГГ №.

Таким образом, начальная продажная цена спорной квартиры составляет 3 298 400 рублей 00 копеек (80 % от рыночной стоимости, определенной специалистом).

Ответчики заблаговременно были извещены о дате рассмотрения дела, ознакомлены с требованиями и заявленными доводами (за месяц до заседания, в котором требования разрешены по существу), имели достаточно времени для формирования позиции по заявленным требованиям, предоставления доказательств, заявления ходатайств о назначении судебных экспертиз в обоснование заявленных возражений.

Вместе с тем, ответчики предоставленными им правами надлежащим образом не воспользовались, каких-либо мотивированных возражений относительно требований не заявили, контррасчет взыскиваемых сумм не предоставили, как и не предоставили доказательств и обоснования несоразмерности начисленных процентов за пользование кредитом и неустойки, заключение об оценке объекта недвижимости надлежащим образом не оспорили, доказательств несоответствия выводов специалиста не предоставили, ходатайство о проведении судебной экспертизы об оценке стоимости жилого помещения не заявили.

Ходатайства об отложении заседания, в том числе, для подготовки ходатайства о назначении судебной экспертизы суд расценил как злоупотребление правами, в связи с чем в удовлетворении ходатайств об отложении заседания отказано.

Иные доводы ответчиков суд также не принимает во внимание. Доказательств несоразмерности начисленных процентов не предоставлено.

Доказательств, препятствующих обращению взыскания на предмет залога, ответчиками также не предоставлено.

Исходя из предоставленных истцом расчетов, следует, что проценты и неустойки начислялись банком до ДД.ММ.ГГГГ. Требования о взыскании заявлены год спустя без их перерасчета. При этом, требование о взыскании каких-либо иных комиссий и платежей не заявлялось.

Оснований для снижения процентов суд не находит.

При таких обстоятельствах требования истца подлежат удовлетворению в полном объеме.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Согласно ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела, признанных судом таковыми в соответствии со ст. 94 ГПК РФ.

Истцом предоставлены сведения об уплате государственной пошлины в размере 12 386,00 рублей исходя из размера требований имущественного характера и заявленного требования неимущественного характера. 

Учитывая, что исковые требования удовлетворены в полном объеме, расходы по оплате государственной пошлины также подлежат взысканию с ответчиков солидарно в полном объеме.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие» к ФИО1 и ФИО2 удовлетворить.

Взыскать солидарно с ФИО1 и ФИО2 в пользу ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие» денежные средства по кредитному договору ДД.ММ.ГГГГ №ФЛ-608 по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в общем размере 318 566 рублей 45 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 385 рублей 66 копеек, а всего – 324 952 рубля 11 копеек.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие» расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 000 рублей 00 копеек.

Обратить взыскание на предмет залога по кредитному договору – жилое помещение общей площадью 53,7 кв.м. с кадастровым номером 47:07:0722001:4567, расположенную по адресу: 

<

адрес>, Всеволожский муниципальный район, Муринское сельское поселение, 

<

адрес>, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 3 298 400 рублей 00 копеек.

Решение может быть обжаловано в Ленинградский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Всеволожский городской суд 

<

адрес> в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья: