Дело № 2-84/2024

УИД 36RS0018-01-2024-000009-92

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

28 февраля 2024 года Каширский районный суд Воронежской области в составе:

председательствующего судьи Киселевой И.В.,

при секретаре Токаревой И.А.,

с участием

ответчика ФИО1,

рассмотрел в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по исковому заявлению ООО СК «Сбербанк страхование жизни» к ФИО1 о признании договора страхования недействительным, 

У C Т А Н О В И Л:

Истец обратился в суд с иском к ответчику, указав, что 19.10.2022 между ООО СК «Сбербанк страхование жизни» и ФИО1 был заключен договор страхования жизни №. Сторонами были согласованы все существенные условия договора. В дальнейшем истцу стало известно, что при заключении договора страхования ответчик не сообщил необходимые данные о состоянии своего здоровья, что в силу ст.944 ГК РФ является обязательным. При заключении договора ответчик был ознакомлен с заявлением и согласился со всеми существенными условиями договора, в том числе с декларацией застрахованного лица, в соответствии с которой страхователь подтвердил, что у него не имеется ограничений из установленного перечня. Из поступивших в адрес истца медицинских документов следует, что до заключения договора страхования ответчик обращался за медицинской помощью с диагнозом от 03.10.2022 «Инвазивный низкодифференцированный плоскоклеточный ороговевающий рак». 

Истец просит суд признать недействительным договор страхования № от 19.10.2022, заключенный между ФИО1 и ООО СК «Сбербанк страхование жизни». Применить последствия недействительности сделки в виде возврата денежных средств в счет уплаты страховой премии в размере 4271,88руб.

Истец ООО СК «Сбербанк страхование жизни» в судебное заседание не явился, извещен своевременно и надлежащим образом о времени и месте судебного заседания, представитель просит о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании с заявленными требованиями согласилась, не возражала против удовлетворения иска. 

Изучив материалы дела, исследовав предоставленные доказательства в их совокупности, суд приходит к следующим выводам.

В силу части 1 статьи 3 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации заинтересованное лицо вправе в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться в суд за защитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод или законных интересов. 

Согласно п. 1 п. 1 ст. 8 Гражданского кодекса Российской Федерации права и обязанности граждан возникают: из договоров или иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В соответствии со ст. 12 Гражданского кодекса Российской Федерации защита гражданских прав осуществляется, в том числе, путем признания оспоримой сделки недействительной и применения последствий ее недействительности, применения последствий недействительности ничтожной сделки. 

В силу п.1 ст.421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с п.1 ст.927 Гражданского кодекса Российской Федерации страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховщиком.

В силу п.1 ст.934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В соответствии с п.п.1, 2 ст.943 Гражданского кодекса Российской Федерации условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

В соответствии со статьей 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. 

В силу статьи 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. 

Судом установлено, что 19.10.2022 на основании Правил страхования между ООО СК «Сбербанк страхование жизни» и ФИО1 заключен договор страхования жизни серии № № (л.д.8-14).

Предметом данного договора являются страховые риски: 1. Смерть застрахованного лица; 2. Несчастный случай, произошедший в течение действия договора страхования повлекший смерть застрахованного лица, наступившую после окончания действия договора страхования и в срок не более 1 года с даты несчастного случая; 3. Диагностирование в течение действия договора страхования впервые в жизни у застрахованного лица заболевания, повлекшего смерть застрахованного лица, наступившую после окончания действия договора страхования и в срок не более 1 года с даты несчастного случая; 4. Установление ГУ МСЭ в течение действия договора страхования инвалидности 1 или 2 группы; 5. Инвалидность 1 или 2 группы вследствие НС; 6. Инвалидность 1 или 2 группы вследствие заболевания. 

19 октября 2022 года при заключении договора страхования ФИО1 согласилась со всеми существенными условиями договора, декларацией застрахованного лица, подтвердила, что у нее не имеется ограничений из установленного декларацией перечня.

Обращаясь в суд с исковыми требованиями, истец указал, что при заключении договора страхования застрахованным лицом страховщику были сообщены недостоверные сведения о состоянии здоровья, что было установлено страховщиком 26.05.2023 при поступлении от ФИО1 заявления об установлении 23.12.2022 инвалидности (л.д.29). 

Как следует из пункта 1 статьи 166 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка недействительна по основаниям, установленным законом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка).

Согласно пункту 2 названной статьи требование о признании оспоримой сделки недействительной может быть предъявлено стороной сделки или иным лицом, указанным в законе. Оспоримая сделка может быть признана недействительной, если она нарушает права или охраняемые законом интересы лица, оспаривающего сделку, в том числе повлекла неблагоприятные для него последствия.

В соответствии с пунктом 1 статьей 168 Гражданского кодекса Российской Федерации за исключением случаев, предусмотренных пунктом 2 настоящей статьи или иным законом, сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта, является оспоримой, если из закона не следует, что должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки. 

В силу пункта 1 статьи 167 Гражданского кодекса Российской Федерации недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения. 

Согласно пункту 2 статьи 179 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка, совершенная под влиянием обмана, может быть признана судом недействительной по иску потерпевшего. Обманом считается также намеренное умолчание об обстоятельствах, о которых лицо должно было сообщить при той добросовестности, какая от него требовалась по условиям оборота.

В соответствии с пунктами 1 и 3 ст.944 Гражданского кодекса Российской Федерации при заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику. Существенными признаются во всяком случае обстоятельства, определенно оговоренные страховщиком в стандартной форме договора страхования (страхового полиса) или в его письменном запросе.

Если после заключения договора страхования будет установлено, что страхователь сообщил страховщику заведомо ложные сведения об обстоятельствах, указанных в пункте 1 настоящей статьи, страховщик вправе потребовать признания договора недействительным и применения последствий, предусмотренных пунктом 2 статьи 179 настоящего Кодекса.

Таким образом, на страхователя статьей 944 Гражданского кодекса Российской Федерации возложена обязанность сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, оговоренные в стандартном бланке договора. При этом в соответствии со статьей 10 Гражданского кодекса Российской Федерации страховщик при заключении договора вправе рассчитывать на достоверность сведений, представленных страхователем, и исходить из его добросовестности при заключении договора. 

Наличие у страхователя заболеваний, которые повлекли наступление страхового случая, и о которых он не сообщил страховщику является обстоятельством, имеющим существенное значение, предусмотренным приведенными выше положениями статьи 944 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В пункте 10 Обзора практики рассмотрения судами споров, возникающих из отношений по добровольному личному страхованию, связанному с предоставлением потребительского кредита, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 5 июня 2019 года, указано, что сообщение заведомо недостоверных сведений о состоянии здоровья застрахованного при заключении договора добровольного личного страхования является основанием для отказа в выплате страхового возмещения, а также для признания такого договора недействительным.

Как следует из протокола проведения медико-социальной экспертизы №3049.2.36/2022 от 27.12.2022, 06.10.2022 ФИО1 установлен диагноз «Рак шейки матки», 03.10.2022 ФИО1 установлен диагноз «Инвазивный низкодифференцированный плоскоклеточный ороговевающий рак», 27.12.2022 ФИО1 установлена вторая группа инвалидности по общему заболеванию до 01.01.2024 причина – стойкие нарушения функции системы крови и иммунной системы. 

Таким образом, при заключении договора добровольного личного страхования ФИО1 были сообщены страховщику заведомо ложные сведения, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового события и последствий от его наступления.

С учетом вышеприведенных норм материального права и установленных по делу юридически значимых обстоятельств, оценив представленные доказательства по правилам статьи 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, в том числе пояснения ответчика, письменные доказательства, суд приходит к выводу, что при заключении между ООО СК «Сбербанк страхование жизни» и ФИО1 договора страхования № от 19.10.2022, страхователем ФИО1 не сообщено страховщику о наличии у нее на момент заключения договора страхования установленного 06.10.2022 диагноза «Рак шейки матки», о котором она не могла не знать, в связи с чем, суд приходит к выводу о наличии оснований для удовлетворения заявленных исковых требований о признании договора страхования недействительным.

В судебном заседании ФИО1 не возражала против удовлетворения исковых требований.

В силу п.4 ст.179 Гражданского кодекса Российской Федерации если сделка признана недействительной по одному из оснований, указанных в пунктах 1 - 3 настоящей статьи, применяются последствия недействительности сделки, установленные статьей 167 настоящего Кодекса. Кроме того, убытки, причиненные потерпевшему, возмещаются ему другой стороной. Риск случайной гибели предмета сделки несет другая сторона сделки.

Согласно п.2 ст.167 Гражданского кодекса Российской Федерации при недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость, если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом.

Как следует из договора страхования (страхового полиса) № № от 19.10.2022 (л.д.9), при заключении договора страхования ФИО1 оплачен страховой взнос в размере 4 271,88 руб. 

На основании вышеизложенного, суд полагает необходимым применить последствия недействительности сделки, посредством возложения на ООО СК «Сбербанк страхование жизни» обязанности возвратить ФИО1 уплаченную страховую премию в размере 4 271,88 руб.

В соответствии со ст. 195 ГПК РФ суд основывает решение только на тех доказательствах, которые были исследованы в судебном заседании.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ООО СК «Сбербанк страхование жизни» к ФИО1 о признании договора страхования недействительным удовлетворить.

Признать недействительным договор страхования № № от 19.10.2022, заключенный между ООО СК «Сбербанк страхование жизни» и ФИО1.

Применить последствия недействительности сделки, возложив на ООО СК «Сбербанк страхование жизни» обязанность возвратить ФИО1 уплаченную страховую премию в размере 4 271,88 руб. 

Решение может быть обжаловано в Воронежский областной суд в течение месяца с момента изготовления решения в мотивированном виде. 

Решение изготовлено 06.03.2024.

Судья И.В. Киселева