Дело № 2-3632/2017

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

20 декабря 2017 года гор. Ростова-на-Дону

Ворошиловский районный суд гор. Ростова-на-Дону в составе:

председательствующего судьи Шматко С.Н.

при секретаре Мусаелян З.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, 

У С Т А Н О В И Л:

Истец обратился в суд с настоящим иском, ссылаясь на то, что ... между Банком и Ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №. По условиям кредитного договора Банк предоставил Ответчику кредит в сумме 775369.98 рублей под 19.90% годовых, сроком на 732 дня. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской но счету, вследствие ст. ст. 432. 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения.

В период пользования кредитом Ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.6 Индивидуальных Условий Договора потребительского кредита. Согласно п.12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пены в размере 20 % (двадцать процентов) годовых за каждый календарный день просрочки.

Согласно п.п. 5.2. Общих условий Договора потребительского кредита: «Банк вправе потребовали, от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (сто восемьдесят) календарных дней, а так лее в случаях если заложенное имущество утрачено не по вине Залогодержателя, и Залогодатель его не восстановил или с согласия Залогодержателя его не заменил другим имуществом, равным по стоимости, а так лее в случае не предоставления Заемщиком предмета залога для периодического осмотра Байком, Залогодержатель вправе потребовать досрочного исполнения обеспеченного залогом обязательствах. Просроченная задолженность по ссуде возникла ..., на ... суммарная продолжительность просрочки составляет 107 дней. Просроченная задолженность но процентам возникла ..., на ... суммарная продолжительность просрочки составляет 107 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 22000 рублей. По состоянию на ... общая задолженность Ответчика перед Банком составляет 834653.57 руб., из них: просроченные проценты 40729,88 руб., просроченная ссуда 750366,46 руб., проценты по просроченной ссуде 3816,32 руб.; неустойка по ссудному договору 36729,11 руб.; неустойка на просроченную ссуду 3011,08 руб., что подтверждается расчетом задолженности. Банк направил Ответчику Уведомление об изменении срока возврата кредита п возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование Ответчик не выполнил. В настоящее время Ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

Согласно п.10 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита № от ..., обеспечением обязательств заёмщика по Договору является залог транспортного средства со следующими индивидуальными признаками: Марка: TOYOTA, модель LAND CRUISER 100, год выпуска 2007, Идентификационный номер (VIN): №, регистрационный знак: O 131AE 161, ПТС: серии 78 ТО. №. Стороны оценили автомобиль как предмет залога в 880000 руб. 00 коп.

Согласно п.п. ... Общих условий Договора потребительского кредита: «Банк вправе в случае неисполнения Залогодателем обеспеченных Предметом залога обязательств - обратить взыскание на Предмет залога по своему усмотрению в судебном или во внесудебном порядке и удовлетворить свои требования из стоимости Предмета залога».

Согласно п.п. 9.14.2. Общих условии Договора потребительского кредита, банк приобретает право обратиться с требованием об обращении взыскания на предмет залога В соответствии с настоящим пунктом Банк приобретает право обратить взыскание на предмет залога, далее если просрочка платежа по Договору потребительского кредита является незначительной.

При предъявлении Залогодержателем требования о досрочном возврате суммы займа по Договору потребительского кредита, право па обращение взыскания на предмет залога возникает с момента, когда обязательство по досрочному возврату кредита считается просроченным»

На основании изложенного, истец просил суд расторгнуть кредитный договор № от ... с даты вступления решения суда в законную силу и взыскать с ... в пользу Банка сумму задолженности в размере 834653.57 руб., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 11547.00 руб.; Обратить взыскание на автомобиль TOYOTA, модель LAND CRUISER 100, год выпуска 2007, идентификационный номер (

<

***>): №, регистрационный знак: 

<

***>, ПТС: серии 78 ТО, №.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного разбирательства извещен надлежащим образом. В суд представлено заявление представитепля истца с просьбой рассмотреть настоящее дело в их отсутствие. Суд считает возможным рассмотреть дело в порядке ст. 167 ГПК РФ.

Ответчик ... в судебное заседание явился, исковые требования не признал, просил отказать в их удовлетворении в полном объеме, пояснив при этом, что не оспаривает того факта, что брал кредит, однако в настоящее время он находится в трудном материальном положении, а автомобиль необходим ему для работы.

Суд, выслушав ответчика, исследовав материалы дела, оценив относимость, допустимость и достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности, приходит к следующим выводам.

Из материалов настоящего дела усматривается, что ... между ПАО «Совкомбанк» к ... был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №. 

По условиям кредитного договора Банк предоставил Ответчику кредит в сумме 775369.98 рублей под 19.90% годовых, сроком на 732 дня. 

Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской но счету, вследствие ст. ст. 432. 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения.

На основании условий кредитного договора, заемщик обязался возвратить кредит в сроки, поставленные кредитным договором (графиком), а также проценты за пользование кредитом (графиком). Ежемесячно совершать платежи по кредиту в размере, в порядке и в сроки, установленные договором. 

Возврат основного долга и уплата процентов должны осуществляться заемщиком путем погашения ежемесячных платежей в размере 41 536,37 рулей в сроки, согласно кредитному договору, указанные в графике платежей по кредиту.

Как следует из материалов настоящего дела, Банк принятые на себя обязательства по указанному кредитному договору, исполнил надлежащим образом и в полном объеме. Банком был открыт на имя заемщика счет и перечислены денежные средства в определенном договором размере, что подтверждается выписками по счету.

С индивидуальными условиями кредитования, тарифами Банка, графиком платежей и порядком возврата денежных средств ответчик был ознакомлен надлежащим образом, о чем имеется его подписи, проставленные на заявлениях, графике платежей, кредитном договоре и иных банковских документах.

Между тем, судом установлено, что заемщик свои обязательства по данному кредитному договору исполнял ненадлежащим образом, в результате чего у него образовалась задолженность, размер которой подтверждается расчетом задолженности, представленным истцом в материалы дела.

Согласно п.12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пены в размере 20 % (двадцать процентов) годовых за каждый календарный день просрочки.

По состоянию на ... общая задолженность Ответчика перед Банком составляет 834653.57 руб., из них: просроченные проценты 40729,88 руб., просроченная ссуда 750366,46 руб., проценты по просроченной ссуде 3816,32 руб.; неустойка по ссудному договору 36729,11 руб.; неустойка на просроченную ссуду 3011,08 руб.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

В соответствии с ч. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» главы 42 «Заем и кредит» ГК РФ. 

Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Ст. 807 ГК РФ предусмотрено, что по договору займа одна сторона /заимодавец/ передает в собственность другой стороне /заемщику/ деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег /сумму займа/ или равное количество полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии с ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщики обязаны возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В соответствии с ч. 3 ст. 810 ГК РФ сумма займа считается возвращенной с момента передачи или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Согласно требованиям ч. 1 ст. 809 ГК РФ и ч. 1 ст. 819 ГК РФ заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. В соответствии с ч. 2 ст. 809 ГК РФ стороны могут соглашением сторон установить, что проценты выплачиваются ежемесячно до фактического погашения заемщиком задолженности по возврату суммы займа. 

В соответствии с ч. 1 ст. 330 и ст. 331 ГК РФ стороны кредитного договора могут установить, что при неисполнении либо ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств, последний обязан уплатить кредитору неустойку в согласованном сторонами при подписании кредитного договора размере.

Судом установлено, что ... не исполняет обязательства по указанным кредитным договорам, в результате чего у него образовалась задолженность. Указанные обстоятельства достоверно установлены в судебном заседании, и ответчиком не опровергнуты. Доказательств надлежащего исполнения принятых на себя ответчиком обязательств суду не представлено.

Таким образом, судом установлено, что до настоящего времени ответчик обязательства по кредитным договорам не исполнил и задолженность не погасил.

Требования ч. 1 ст. 307 ГК РФ предусматривают, что в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие. 

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии со ст. ст. 309 и 314 ГК РФ обязательства должны исполняться в надлежащие сроки и надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. 

Невыполнение заемщиком обязанностей по возврату суммы кредита и уплате процентов в сроки, предусмотренные кредитным договором, является основанием для расторжения кредитного договора и досрочного истребования задолженности по кредиту.В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа, вместе с причитающимися процентами.

Таким образом, с учетом изложенного, суд приходит к выводу, что кредитный договор между Банком и ответчиком заключен в письменной форме и содержит все существенные условия, предусмотренные законом, а именно, о сумме выданного кредита, сроках и порядке его возврата, размере процентов, размере неустойки в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по возврату кредита. Поскольку ни действующим законодательством, ни кредитным договором не предусмотрена возможность одностороннего отказа и уклонение от исполнения обязательств по погашению кредита и уплате процентов, то действия ответчика являются неправомерными, нарушающими законные права и интересы истца, в связи с чем последним правомерно заявлены требования о досрочном взыскании с ответчика суммы задолженности по кредитному договору и начисленных процентов и неустоек.

Суд, принимая во внимание то, что в настоящее время задолженность по кредитному договору со стороны ответчика не погашена, а также учитывая сроки просрочки и размер непогашенной задолженности, приходит к выводу о том, что нарушения договора стороной ответчика являются существенными, и при этом являются достаточным основанием для взыскания задолженности по кредитному договору в заявленном истцом размере.

Доводы ответчика о тяжелом материальном положении не могут быть приняты судом, поскольку данные обстоятельства не являются юридически значимыми при рассмотрении данного дела.

Из материалов дела следует, что согласно п.10 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита № от ..., обеспечением обязательств заёмщика по Договору является залог транспортного средства со следующими индивидуальными признаками: Марка: TOYOTA, модель LAND CRUISER 100, год выпуска 2007, Идентификационный номер (VIN): №, регистрационный знак: O 131AE 161, ПТС: серии 78 ТО №. Стороны оценили автомобиль как предмет залога в 880000 руб. 00 коп.

Согласно Общих условий Договора потребительского кредита: «Банк вправе в случае неисполнения Залогодателем обеспеченных Предметом залога обязательств - обратить взыскание на Предмет залога по своему усмотрению в судебном или во внесудебном порядке и удовлетворить свои требования из стоимости Предмета залога».

Согласно Общих условии Договора потребительского кредита, банк приобретает право обратиться с требованием об обращении взыскания на предмет залога В соответствии с настоящим пунктом Банк приобретает право обратить взыскание на предмет залога, далее если просрочка платежа по Договору потребительского кредита является незначительной.

При предъявлении Залогодержателем требования о досрочном возврате суммы займа по Договору потребительского кредита, право па обращение взыскания на предмет залога возникает с момента, когда обязательство по досрочному возврату кредита считается просроченным.

Судом установлено, что ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по кредитному договору от ..., которые обеспечены договором залога, предусматривающим обращение взыскания на заложенное имущество. Условиями договора залога установлено, что в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по договору, банк вправе обратить взыскание на предмет залога в соответствии с действующим законодательством. 

Согласно ч.1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться в том числе залогом.

Согласно ст. 334 ГК РФ залог является способом обеспечения обязательства, при котором кредитор – залогодержатель приобретает право в случае неисполнения должником обязательства получить удовлетворение за счет заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами. Заложенное имущество обладает особым статусом, при котором кредитор (залогодержатель) вправе в случае не исполнения должником обязательств, обеспеченных залогом, обратить взыскание на заложенное имущество.

В соответствии со ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже, либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее.

Согласно Кредитного договора из стоимости заложенного имущества залогодержатель вправе удовлетворить свои требования по кредитному договору в полном объеме. Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на заложенное имущество в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, обеспеченных залогом.

В рамках рассмотрения дела, судом назначалась судебная оценочная экспертиза. Согласно выводов ООО «РостЭксперт» изложенных в заключении судебной экспертизы № от ..., рыночная стоимость т/с TOYOTA, модель LAND CRUISER 100, год выпуска 2007, идентификационный номер (

<

***>): №, регистрационный знак: 

<

***>, составляет 1 488 459 рублей 81 копейка.

Предоставленное экспертами ООО «Ростэксперт» экспертное заключение, получено с соблюдением процедуры, обеспечивающей ответственность экспертов за результаты исследования, вызвали у суда большее доверие, нежели другие данные, добытые сторонами в своих интересах без соблюдения предписанной процедуры. Заключение экспертов ООО «Ростэксперт», соответствуют требованиям ст. 86 ГПК РФ. В основу данных экспертами заключения положены проведенные исследования, соответствующие требованиям законодательства. Они является полными, обоснованными, мотивированными, соответствуют федеральным стандартам и Закону N 73-ФЗ «О государственной судебно-экспертной деятельности в Российской Федерации» соответственно, содержат необходимые сведения и реквизиты, а также исчерпывающие ответы на вопросы, поставленные на разрешение эксперта. Заключения даны экспертом, предупрежденным судом об уголовной ответственности за дачу заведомо ложного заключения. Указанное заключение в полной мере соответствуют требованиям ст. 86 ГПК РФ. Никаких оснований сомневаться в необъективности экспертов у суда не имеется, в связи с чем, суд считает необходимым использовать результаты экспертизы в выводах решения. С учетом этого, суд принимает экспертизу, проведенную ООО «Ростэксперт» в порядке ст. 67 ГПК РФ, в качестве средства обоснования выводов суда.

Давая оценку доводам истца и возражениям ответчика, суд исходит из требований ст. 56 ГПК РФ, в силу которых каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Поскольку истцом доказано наличие задолженности у ответчика, свидетельствующее о ненадлежащем исполнении своих обязательств по кредитному договору, то для восстановления нарушенного права истца полагает необходимым обратить взыскание на заложенное имущество.

Как следует из ст. 450 ГК РФ, изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора. В случае одностороннего отказа от исполнения договора полностью или частично, когда такой отказ допускается законом или соглашением сторон, договор считается соответственно расторгнутым или измененным. 

Суд считает, что подлежат удовлетворению требования истца о расторжении кредитного договора, поскольку в судебном заседании установлено, что имело место неоднократное неисполнение ответчиком своих обязательств по договору, что, по мнению суда, является нарушением его условий. При этом нарушения со стороны ответчика суд расценивает как существенные, что является основанием для расторжения кредитного договора.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 ГПК РФ. 

Учитывая положения указанной статьи закона с ... подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины, понесенные истцом при подаче искового заявления в суд в размере 11 547 рулей. 

В рамках рассмотрения указанного дела была назначена и проведена судебная оценочная экспертиза, стоимость которой согласно представленным документам составила 10 000 рублей. Ввиду того, что исковые требования истца удовлетворены, экспертиза была назначена по ходатайству ответчика, оплата расходов по проведению судебной экспертизы была возложена также на ответчика, однако до настоящего времени платежные документы, подтверждающие ее оплату, суду не представлены, суд приходит к выводу о взыскании в пользу ООО «Ростэксперт» денежной суммы в размере 10 000 рублей с ответчика.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ... о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество - удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от ...г., заключенный между ПАО «Совкомбанк» и ..., с даты вступления в законную силу решения суда.

Взыскать с ... в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от ...г., по состоянию на ...г. в размере 834 653 рубля 57 копеек, состоящую из просроченных процентов в размере 40 729 рублей 88 копеек, просроченной ссуды в размере 750 366 рублей 46 копеек, процентов по просроченной ссуде в размере 3 816 рублей 32 копейки, неустойки по ссудному договору в размере 36 729 рублей 11 копеек, неустойки на просроченную ссуду в размере 3 011 рублей 08 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 11 547 рублей, всего 846 200 рублей 57 копеек.

Обратить взыскание на заложенное имущество автомобиль легковой Марка: TOYOTA, модель LAND CRUISER 100, год выпуска 2007, идентификационный номер (

<

***>): №, государственный регистрационный знак 

<

***>, посредством продажи с публичных торгов. 

Взыскать с ... в пользу ООО «Ростэксперт» расходы по проведению судебной экспертизы в размере 10 000 рублей (десять тысяч рублей).

Решение может быть обжаловано в Ростовский областной суд через Ворошиловский районный суд г. Ростова-на-Дону в течение месяца со дня составления решения суда в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 25.12.2017г.

Судья