Дело № 2-981/2021

УИД 54RS0018-01-2021-000891-52

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

«10» июня 2021 года г. Искитим Новосибирской области

Резолютивная часть решения оглашена 10.06.2021.

Мотивированное решение составлено 10.06.2021.

Суд первой инстанции - Искитимский районный суд Новосибирской области

в с о с т а в е:

председательствующий судья Емельянов А.А.,

при ведении протокола и аудиопротоколирования секретарем Миллер Н.Ю., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Индивидуального предпринимателя ФИО1 к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец ИП ФИО3 обратилась в суд с иском о взыскании с ответчика ФИО2 денежных средств: 58 805,99 руб. - сумму невозвращенного основного долга по состоянию на 29.10.2014; 6 738,84 руб. - сумму неоплаченных процентов по ставке 34,00 % годовых, по состоянию на 29.10.2014; 123 415,25 руб. - сумму неоплаченных процентов по ставке 34,00 % годовых, рассчитанную по состоянию с 30.10.2014 по 31.12.2020; 50 000 руб. - сумму неустойки на сумму невозвращенного основного долга за период с 30.10.2014 по 31.12.2020; проценты по ставке 34,00 % годовых на сумму основного долга 58 805,99 руб. за период с 01.01.2021 по дату фактического погашения задолженности; неустойку по ставке 0,5% в день на сумму основного долга 58 805,99 руб. за период с 01.01.2021 по дату фактического погашения задолженности.

В обоснование требований указано, что КБ «Русский Славянский банк» ЗАО и ФИО2 заключили кредитный договор Номер от 27.02.2014.

В соответствии с условиями договора банк обязался предоставить должнику кредит в сумме 60 560,00 рублей на срок до 27.02.2019 из расчета 34,00 % годовых.

Должник в свою очередь обязался в срок до 27.02.2019 возвратить полученный кредит и уплачивать банку за пользование кредитом проценты из расчета 34,00 % годовых. Должник свои обязательства по возврату кредита и процентов надлежащим образом не исполнил.

В период с 30.10.2014 по 31.12.2020 должником не вносились платежи в счет погашения кредита и процентов. В срок возврата кредита заемщик кредит не возвратил.

Согласно кредитному договору, в случае нарушения срока возврата кредита, заемщик уплачивает банку неустойку в размере 0,5% на сумму просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.

Таким образом, задолженность по договору по состоянию на 31.12.2020 составила: 58 805,99 руб. - сумма невозвращенного основного долга по состоянию на 29.10.2014; 6 738.84 руб. - сумма неоплаченных процентов по ставке 34,00 % годовых, рассчитанная по состоянию на 29.10.2014; 123 415,25 руб. - сумма неоплаченных процентов по ставке 34,00 % годовых, рассчитанная по состоянию с 30.10.2014 по 31.12.2020; 663 037,54 руб. - сумма неоплаченной неустойки по ставке 0,5% в день, рассчитанная по состоянию с 30.10.2014 по 31.12.2020.

В свою очередь Истец полагает, что сумма неустойки, предусмотренная кредитным договором в размере 663 037,54 руб., является несоразмерной последствиям нарушения Ответчиком обязательств, и самостоятельно снижает подлежащую взысканию с Ответчика сумму неустойки до 50000 руб.

Таким образом, с Ответчика подлежит взысканию неустойка в размере 50000 руб.

Между КБ «Русский Славянский банк» ЗАО и ООО «Инвест-проект» заключен договор уступки прав требования (цессии) № РСБ-291014-ИП от 29.10.2014 г.

Между ООО «Инвест-проект» в лице Конкурсного управляющего ФИО4 и ИП ФИО5 заключен договор уступки прав требования от 25.10.2019.

Согласно указанному договору уступки прав требования, цедент передает, а цессионарий принимает и оплачивает, на условиях договора, принадлежащие цеденту права требования к должнику по кредитному договору, в т.ч. проценты и неустойки. Обязательства по оплате договора цессии ИП ФИО5 исполнены в полном объёме.

Между ИП ФИО5 и ИП ФИО1 заключен договор уступки прав требования № СТ-1301-15 от 13.01.2021.

На основании указанных договоров к индивидуальному предпринимателю ФИО1 (новый кредитор) перешло право требования задолженности к ФИО2 по кредитному договору, заключенному с КБ «Русский Славянский банк» ЗАО, в том числе право на взыскание суммы основного долга, процентов, неустойки и прочее. Уступка прав требования состоялась.

Как предусмотрено п.п. 1 п. 12 ст. 20 ФЗ «О банках и банковской деятельности», в период после дня отзыва лицензии на осуществление банковских операций и до дня вступления в силу решения арбитражного суда о признании кредитной организации несостоятельной (банкротом) или о ее ликвидации кредитная организация имеет право взыскивать и получать задолженность, в том числе по ранее выданным кредитам.

В соответствии с п. 1 ст. 382 ГК РФ право, принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

Как следует из положений ст. 384 ГК РФ, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права.

В силу ст. 383 ГК РФ переход к другому лицу прав, неразрывно связанных с личностью кредитора, в частности требований об алиментах и о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, не допускается. Таким образом, по общему правилу, личность кредитора не имеет значения для уступки прав требования по денежным обязательствам, если иное не установлено договором или законом.

Выписки по ссудным счетам, открытым в рамках кредитного договора в отношении заёмщиков, права требования к которым переуступлены по договору № РСБ-291014-ИП от 29.10.2014, переданы на ответственное хранение конкурсному управляющему КБ «Русский Славянский Банк» (АО) - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов».

В судебное заседание представитель истца не явился, извещен надлежаще, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в отсутствие представителя. 

Ответчик ФИО2 в судебном заседании возражала против удовлетворения требований, указала, что с размером основного долга согласна, не согласна с процентами и неустойками. Платежей после 2014 года не делала. 

Представитель 3-го лица КБ «Русский Славянский банк» (АО) в лице Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» в судебное заседание не явился, извещался надлежаще, представил выписку по счету сообщил, что платежей от заемщика после уступки прав требований в банк не поступало.

Представитель 3-го лица ООО СК «Независимость» в судебное заседание не явился, извещен надлежаще. 

Выслушав ответчика, изучив письменные материалы дела, исследовав представленные сторонами доказательства, оценив их каждое по отдельности и в совокупности, признавая их допустимыми, относимыми, достоверными, достаточными для разрешения дела, суд приходит к выводу, что исковые требования подлежат удовлетворению частично. При этом суд исходит из следующего.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренным договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязан совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, т.е. уплатить деньги, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и порядке установленным договором.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ если договором предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу ст. 330 ГК РФ неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В соответствии с п. 1 ст. 382 ГК РФ право, принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

Как следует из положений ст. 384 ГК РФ, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права.

В судебном заседании установлено, что КБ «Русский Славянский банк» ЗАО и ФИО2 заключили кредитный договор Номер от 27.02.2014. 

В соответствии с условиями договора банк обязался предоставить должнику кредит в сумме 60560,00 рублей на срок с 27.02.2014 по 27.02.2019 с уплатой процентов за пользование кредитом из расчета 30,50 % годовых.

Должник в свою очередь обязался в срок до 28.02.2019 года возвратить полученный кредит и уплачивать банку за пользование кредитом проценты из расчета 30,50 % годовых. Должник свои обязательства по возврату кредита и процентов надлежащим образом не исполнил.

В период с 30.06.2014 по 10.06.2021 должником не вносились платежи в счет погашения кредита и процентов. В срок возврата кредита заемщик кредит не возвратил. Согласно кредитному договору, в случае нарушения срока возврата кредита, заемщик уплачивает банку неустойку в размере 0,5% на сумму просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.

задолженность по договору по состоянию на 31.12.2020 составила: 58 805,99 руб. - сумма невозвращенного основного долга по состоянию на 29.10.2014; 6 738.84 руб. - сумма неоплаченных процентов по ставке 34,00 % годовых, рассчитанная по состоянию на 29.10.2014; 123 415,25 руб. - сумма неоплаченных процентов по ставке 34,00 % годовых, рассчитанная по состоянию с 30.10.2014 по 31.12.2020; 663 037,54 руб. - сумма неоплаченной неустойки по ставке 0,5% в день, рассчитанная по состоянию с 30.10.2014 по 31.12.2020.

Истец снизил сумму неоплаченной неустойки с 663037,54 руб. до 50 000 руб.

Суд, проверив расчет истца приходит к выводу, что данный расчет не соответствует условиям кредитного договора в части размера процентной ставки за пользование кредитом. 

Из заявления оферты заемщика ФИО2 следует, что заемщика просила предоставить ей кредит исходя из процентной ставки 30,5 % в год, что указано в таблице с условиями кредитования с размером ежемесячного платежа. Далее по тексту заявления следует, что ставка составляет 34 целых 0 сотых процентов годовых. Однако размер ежемесячного платежа, сумма процентов Банком исчислены исходя из ставки 30,5 % годовых, в соответствии с данным графиком заемщик вносил платежи 24.03.2014, 24.04.2014, 24.05.2014, 30.06.2014.

Из изложенного суд приходит к выводу, что при заключении кредитного договора сторонами была согласована процентная ставка 30,5 % годовых. 

Учитывая изложенное, размер заявленных ко взысканию процентов за пользование кредитом подлежит расчету исходя из ставки 30,5 % годовых, размер которых за период с 30.10.2014 по 10.06.2021 составляет 118572,99 руб. 

В остальной части расчет задолженности соответствует требованиям законодательства и условиям договора. 

Согласно ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно. 

Судом установлено, что иного соглашения между истцом и ответчиком не заключалось, следовательно, исковые требования истца о взыскании с ответчика в его пользу процентов за пользование суммой кредита по ставке 30.05 % годовых, начисляемых на сумму основного долга, начиная с 11.06.2021 по дату фактического погашения задолженности подлежат удовлетворению.

Суд приходит к выводу, что подлежит взысканию задолженность в сумме 234117,81 руб., включая основной долг в сумме 58805,99 руб., проценты за пользование кредитом за период с 27.02.2014 по 10.06.2021 в сумме 125311,82 руб., неустойку в сумме 50000 руб.

Однако, суд считает необходимым отказать истцу в удовлетворении исковых требований к ответчику о взыскании неустойки из расчета 0,5% в день на сумму основного долга за период с 01.01.2021 по дату фактического погашения задолженности, при этом суд исходит из следующего.

Заявлением – офертой предусмотрена уплата ответчиком в случае нарушения срока возврата кредита, неустойки в размере 0,5%, начисляемой на сумму просроченного платежа за каждый календарный день просрочки, но не уплату 0,5% в день на сумму основного долга. 

Между КБ «Русский Славянский банк» ЗАО и ООО «Инвест-проект» заключен договор уступки прав требования (цессии) № РСБ-2910140ИП от 29.10.2014 года.

Между ООО «Инвест-проект» в лице Конкурсного управляющего ФИО4 и Индивидуальным предпринимателем ИП ФИО5 заключен договор уступки прав требования от 25.10.2019. Согласно указанному договору уступки прав требования цедент передает, а цессионарий принимает и оплачивает на условиях договора принадлежащие цеденту права требования к должнику по кредитному договору, в т.ч. проценты и неустойки. Обязательства по оплате договора цессии ИП ФИО5 исполнены в полном объёме.

Между ИП ФИО5 и ИП ФИО1 заключен договор уступки прав требования № СТ-1301-01 от 13.01.2021 г.

На основании указанных договоров к индивидуальному предпринимателю ФИО1 (новый кредитор) перешло право требования задолженности к ФИО6 по кредитному договору, заключенному с КБ «Русский Славянский банк» ЗАО, в том числе право на взыскание суммы основного долга, процентов, неустойки и прочее. Уступка прав требования состоялась.

Из условий договоров уступки прав требования следует, что цессионарию – истцу перешли от цедента – Банка права требование по возврату остатка суммы кредита, уплаты задолженности по текущим и просроченным процентам, начисленным на дату уступки прав, уплаты неустоек, пени и иных штрафов, исчисляемых на дату уступки прав включительно. 

Таким образом, право начисления неустойки к истцу не перешло. 

В соответствии со ст. 103 ГПК РФ с ответчика в доход местного бюджета подлежит взысканию госпошлина в размере 5882 руб., от уплаты которой истец была освобождена. 

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Индивидуального предпринимателя ФИО1 к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО2 в пользу Индивидуального предпринимателя ФИО1 задолженность по кредитному договоруНомер от 27.02.2014, заключенному между КБ «Русский Славянский банк» ЗАО и ФИО2, в том числе, основной долг в сумме 58805,99 руб., проценты за пользование кредитом за период с 27.02.2014 по 10.06.2021 в сумме 125311,82 руб., неустойку в сумме 50000 руб., а всего в общей сумме 234117 (двести тридцать четыре тысячи сто семнадцать) руб. 81 коп. 

Взыскать с ФИО2 в пользу Индивидуального предпринимателя ФИО1 проценты за пользование кредитом по ставке 30,5 % годовых, начисляемых на сумму основного долга, за период с 11.06.2021 по день исполнения денежного обязательства. 

В остальной части в иске индивидуального предпринимателя ФИО1 к ФИО2 отказать. 

Взыскать с ФИО2 в доход местного бюджета государственную пошлину в сумме 5882 (пять тысяч восемьсот восемьдесят два) руб. 

Решение может быть обжаловано в суд апелляционной инстанции – Новосибирский областной суд через Искитимский районный суд Новосибирской области в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья А.А. Емельянов