№

Дело № 2-462/2024

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

25.09.2024 г. Бабаево Вологодской области

Бабаевский районный суд Вологодской области в составе 

председательствующего судьи Ермолина А.А., 

при секретаре Николаевой И.А., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора, 

установил:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее - ПАО «Совкомбанк», Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1, в котором, ссылаясь на ненадлежащее исполнение ответчиком обязательств по кредитному договору, просит: 

- взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от 15.08.2019 в размере 80 491 рубль 49 копеек, расходы по уплате государственной пошлины в размере 8 614 рублей 74 копейки;

- расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ.

Истец, при надлежащем извещении о дате времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание своего представителя не направил, ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие. 

Ответчик ФИО1, при надлежащем извещении о дате времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствие со статьей 309 Гражданского Кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В соответствии со статьями 819 и 811 ГК РФ и по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор № (далее – договор, кредитный договор) на сумму 15 000 рублей, под 0% годовых на 120 месяцев (договор кредитования счета) (л.д. 9-10). 

ФИО1 ознакомлен с общими условиями договора, Правилами банковского обслуживания, Тарифами Банка согласился с ними и обязался их соблюдать, о чем свидетельствует его подпись в кредитном договоре и заявлении-анкете от ДД.ММ.ГГГГ.

Истец исполнил свои обязательства в полном объеме. 

Ответчик в период пользования кредитом исполнял обязательства ненадлежащим образом, допуская просрочки платежей. 

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, как следует из представленного истцом расчёта, задолженность по кредиту за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 80 491 рубль 49 копеек, из которых: просроченная ссудная задолженность – 74 992 рубля 85 копеек, неустойка на просроченную ссуду – 108 рублей 85 копеек, иные комиссии – 5389 рублей 79 копеек.

Расчет задолженности, предоставленный истцом, ответчиком не оспаривается, судом проверен, является арифметически верным.

Доводы ответчика о том, что кредитный лимит по карте составлял 15 000 рублей, а не 75 000 рублей, а также доводы о том, что денежные средства были похищены с кредитной карты, в связи с чем он обратился в правоохранительные органы и ДД.ММ.ГГГГ возбуждено уголовное дело, не могут являться достаточным основанием для отказа в удовлетворении исковых требований.

В соответствии с п. 1 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, порядок изменения лимита кредитования определен Общими условиями Договора, согласно п. 3.11 которых Банк имеет право уменьшить, увеличить, аннулировать лимит кредита, уведомив об этом Заемщика одним из способов, предусмотренных п. 9.3 настоящих Общих условий.

В целях мониторинга финансового положения Заёмщика Банк вправе в одностороннем порядке установить лимит кредита, равный текущей ссудной задолженности Заемщика, без уведомления Заемщика в порядке, предусмотренном абзацем первым настоящего пункта. В период осуществления мониторинга финансового положения Заемщика Банк вправе отказать Заемщику в предоставлении кредита без объяснения причин.

При отсутствии у Банка информации об ухудшении финансового положения Заемщика, об отсутствии оснований для досрочного погашения задолженности по Договору потребительского кредита, Банк обязан восстановить первоначальный размер лимита кредита не позднее 3 (трех) рабочих дней с момента установления лимита в размере текущей ссудной задолженности.

Увеличение лимита кредита происходит в дату, указанную в уведомлении. Заемщик имеет право отказаться от данного изменения не позднее следующего дня с момента получения уведомления любым доступным способом. Совершение Заемщиком операций с использованием суммы повышенного лимита кредита означает, что Заемщик согласовал изменение размера лимита кредита.

Ответчику ДД.ММ.ГГГГ кредитный лимит увеличен до 75 000 рублей, что подтверждается реестром СМС информирования от ДД.ММ.ГГГГ (16:37:31), данным предложением Ответчик воспользовался, отказа от Ответчика не поступало в Банк. Доказательств обратного в материалы дела не представлено.

Согласно выписке по счету, денежные средства в размере 74 997 рублей были использованы для совершения операции: Платеж АВТОРИЗАЦИЯ №, 

<

данные изъяты>

В соответствии с Общими условиями договора потребительского кредита клиент несет полную ответственность по всем операциям, совершенным с использованием банковской карты. При этом держатель банковских карт обязан не сообщать ПИН-код и не передавать карту (ее реквизиты) для совершения операций другими лицами, принимать меры для предотвращения утраты, повреждения, хищения карты и денежных средств.

Ответчик согласился с правилами банковского обслуживания физических лиц и обязался их выполнять и получил памятку Держателя карт ПАО «Совкомбанк».

Как следует из Памятки держателя карт и Общих условий договора потребительского кредита держателю карты рекомендуется во избежание использования карты другим лицом хранить ПИН код отдельно от карты, не писать ПИН-код на карте, не сообщать ПИН-код/одноразовые пароли другим лицам, никогда не вводить ПИН-код в сети Интернет. Работник Банка либо сотрудник другой организации не имеют права требовать сообщить ПИН-код/одноразовые пароли, в том числе при оплате товаров (услуг) через Интернет.

Ответчик был информирован банком о возможности неправомерных действий третьих лиц, в случае если карта, ПИН-код, пароли станут бесконтрольно доступны третьим лицам. Противоправные действия третьих лиц не являются основанием для гражданско-правовой ответственности Банка за несоблюдение (ненадлежащим соблюдением) ответчиком условий заключенного договора. 

В соответствии с пунктом 9.2.3 Общих условий договора потребительского кредита в целях безопасности, в ДКО Системы ДБО предусмотрено использование одноразовых паролей для подтверждения совершения операций по счету. Пароль Вы получите SMS-сообщением/ PUSH-уведомлением. Одноразовые пароли по SMS-cообщению/PUSH-уведомлению предназначены для подтверждения операции, вводя одноразовый пароль, вы подтверждаете согласие с этой операцией (отменить платеж, подтвержденный одноразовым паролем в некоторых случаях невозможно). Храните в тайне свою конфиденциальную информацию (Идентификаторы для входа и одноразовые пароли), сотрудники ПАО «Совкомбанк» никогда не спрашивают у Заемщиков подобную информацию;

При заключении договора Ответчик был ознакомлен с общими условиями договора потребительского кредита, с тарифами ПАО «Совкомбанк», получил памятку держателя карты, согласился со всеми перечисленными условиями, добровольно заключив кредитный договор. При заключении договора ответчик также заключил договор на дистанционное банковское обслуживание (ДБО) и был подключен к системе ДБО.

Подписывая соглашение о дистанционном банковском обслуживании, ответчик согласился с тем, что электронные документы, оформленные через информационные сервисы путем подписания простой электронной подписью, и документы на бумажных носителях, подписанные собственноручными подписями сторон, имеют одинаковую юридическую силу. Условиями подписанного между сторонами соглашения на Ответчика возлагалась обязанность соблюдать конфиденциальность в отношении СМС-кода.

Относимых, допустимых, а в своей совокупности достаточных доказательств, свидетельствующих о том, что денежные средства были использованы не ответчиком, а в результате мошеннических действий иных лиц, суду не представлено, а один лишь факт возбуждения уголовного дела об указанных обстоятельствах бесспорно не свидетельствует.

Совершение в отношении ответчика противоправных действий третьими лицами в случае их установления при рассмотрении уголовного дела может быть положено в основу для последующего взыскания с указанных лиц полученных денежных средств.

Поскольку доказательств, подтверждающих неправомерность заявленных требований, а также надлежащее исполнение ответчиком условий кредитного договора, ФИО1 в нарушение требований статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) в материалы дела не представлено, суд взыскивает с ответчика задолженность по кредитному договору в заявленном истцом размере.

Согласно пункту 2 статьи 450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В силу пункта 1 статьи 451 ГК РФ существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа. Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях.

На основании вышеизложенного, учитывая, что ненадлежащее исполнение условий кредитного договора, является существенным нарушением договора, суд пришел к выводу о необходимости его расторжения.

В соответствии с частью 1 статьи 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы (часть 1 статьи 98 ГПК РФ).

Истцом при подаче искового заявления уплачена государственная пошлина в размере 8 614 рублей 74 копейки, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 18). Поскольку исковые требования истца удовлетворены судом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в указанном размере.

Руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд 

решил:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (идентификатор – паспорт гражданина РФ – 

<

данные изъяты>) в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (идентификатор – ИНН №) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 80 491 рубль 49 копеек.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 8 614 рублей 74 копейки.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ заключенный между Публичным акционерным обществом «Совкомбанк» и ФИО1. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Вологодский областной суд с подачей жалобы через Бабаевский районный суд в течение месяца со дня составления мотивированного решения.

Мотивированное решение составлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья А.А. Ермолин