Дело №2-195/2024

УИД 22RS0001-01-2024-000101-97

Решение

 в окончательной форме

изготовлено 13 марта 2024 года

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

11 марта 2024 года г. Алейск

Алейский городской суд Алтайского края в составе:

председательствующего судьи Иноземцевой И.С.,

при секретаре Митяевой Т.Е.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Совкомбанк» к ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в Алейский городской суд с исковым заявлением к наследственному имуществу ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, указывая на то, что 20 декабря 2019 года между Банком и ответчиком заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №, по условиям которого предоставлен кредит в сумме 64 417,25 рублей с процентной ставкой 29,9% годовых, сроком на 36 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст.432, 435 и п.3 ст.438 ГК РФ договор является заключённым и обязательным для его исполнения. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита. Согласно п.12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки. Согласно п.5.2 Общих условий договора потребительского кредита: «Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней». Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 23 432,59 рублей. По состоянию на 27 июня 2022 года общая задолженность составила 58 581,80 рублей, из которой просроченная ссудная задолженность 56 224,59 рублей, просроченные проценты 0,01 рубль, проценты по просроченной ссуде 138,62 рублей, неустойка по ссудному договору 2 128,11 рублей, неустойка на просроченную ссуду 90,47 рублей. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору, которое ответчик не выполнил. ФИО1 умер. Просит взыскать с наследников ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности в размере 58 581,80 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 957,45 рублей, в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества ФИО1

Определением Алейского городского суда Алтайского края от 13 февраля 2024 года к участию в деле в качестве ответчиков привлечены ФИО3, ФИО2 

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в отсутствие представителя Банка.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте судебного разбирательства извещена в установленном законом порядке.

Ответчик ФИО3 в судебном заседании с исковыми требованиями согласился, пояснил, что он вступил в наследство после смерти ФИО1, поскольку его жена и сын от него отвернулись, занимался похоронами и хотел компенсировать эти расходы за счет не полученной пенсии в размере 13 000 рублей, иного имущества у умершего не было. Ранее с него взыскивали задолженность по кредиту в пользу ПАО «Совкомбанк» в размере 12 000 рублей. 

С учетом мнения ответчика ФИО1 суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся участников процесса, по имеющимся материалам дела. 

Выслушав ответчика ФИО3, исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии с положениями статьи 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

При этом в силу статьи 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии с пунктом 1 статьи 393 ГК РФ должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1, регулирующим отношения по договору займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (ч.2 ст.819 ГК РФ).

Согласно п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (ч. 2 ст. 811 ГК РФ).

Из материалов дела следует, что 20 декабря 2019 года между ФИО1 и ПАО «Совкомбанк» заключен договор потребительского кредита № на следующих условиях: лимит кредитования 64 417,25 рублей, срок кредита 36 месяцев (срок возврата кредита 20 декабря 2022 года), процентная ставка 19,9% годовых (указанная ставка действует, если заемщик использовал 80% и более от лимита кредитования, если этого не произошло или произошло с нарушениями, процентная ставка по договору устанавливается в размере 29,9% годовых с даты предоставления лимита кредитования).

В связи с чем, ФИО1 принял на себя обязательства по ежемесячному погашению задолженности с даты, указанной в графике платежей, в сумме, состоящей из части основного долга, суммы процентов, начисленных за пользование кредитом. 

Факт предоставления кредита в размере 64 417,25 рублей подтверждается выпиской по счету заемщика и не оспаривается ответчиком.

Исполняя принятые на себя обязательства, Банк предоставил ФИО1 испрашиваемые заемщиком денежные средства.

В судебном заседании установлено и подтверждено материалами дела, что ФИО1 не надлежащим образом исполнял взятые на себя кредитные обязательства. 

По состоянию на 27 июня 2022 года задолженность по кредитному договору № составляет 58 581,80 рублей, в том числе просроченная ссудная задолженность – 56 224,59 рублей, просроченные проценты - 0,01 рубль, проценты по просроченной ссуде - 138,62 рублей, неустойка по ссудному договору - 2 128,11 рублей, неустойка на просроченную ссуду - 90,47 рублей.

Согласно записи акта о смерти № от ДД.ММ.ГГГГ, составленной отделом ЗАГС по городу Алейску и Алейскому району управления юстиции Алтайского края, ФИО1 умер ДД.ММ.ГГГГ, что также подтверждается свидетельством о смерти №. 

В соответствии с п. 1 ст. 418 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В обязательстве вернуть кредит и уплатить проценты личность заемщика значения не имеет, поскольку из закона, иных правовых актов, условий обязательства или его существа не вытекает обязанность должника исполнить обязательство лично. Следовательно, Банк обязан принять исполнение данного денежного обязательства от любого лица (как заемщика, так и третьего лица, в том числе правопреемника либо иного лица, давшего на это свое согласие).

В соответствии со ст.1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежащие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности, включая долги наследодателя.

Положениями ст.1175 ГК РФ предусмотрено, что кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу.

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Российская Федерация, субъект Российской Федерации или муниципальное образование также отвечает перед Банком в пределах стоимости перешедшего к ним выморочного имущества (абз. 2 ч. 1 ст. 1175 ГК РФ).

Согласно ответу нотариуса Алейского нотариального округа ФИО5, в его производстве имеется наследственное дело №, открытое к имуществу ФИО1, умершего ДД.ММ.ГГГГ. Единственным наследником по закону является: племянник ФИО3

Согласно материалам наследственного дела №, наследственное имущество состоит из: страховой пенсии по старости и доп. до соц. нормы в сумме 13 123,22 рубля. Выдано свидетельство о праве на наследство по закону под реестровым номером: № от ДД.ММ.ГГГГ. 

Согласно сведениям отделения Фонда пенсионного и социального страхования РФ по Алтайскому краю ФИО1 являлся получателем страховой пенсии по старости, федеральной социальной доплаты. На ДД.ММ.ГГГГ невыплаченная страховая пенсия по старости составила 6 832,69 рублей, ФСД 3 145,26 рублей. Начисленные суммы страховой пенсии и ФСД, причитавшиеся пенсионеру в связи с его смертью в указанном месяце, выплачены в ноябре 2021 года в полном объеме по свидетельству о праве на наследство по закону ФИО3 

Из ответа № от 07 февраля 2024 года РЭО ГИБДД МО МВД России «Алейский» на имя гражданина ФИО1 транспортных средств не зарегистрировано.

Согласно ответу № от 07 февраля 2024 года, выданного Государственной инспекцией гостехнадзора г.Алейска и Алейского района за ФИО1 техники не зарегистрировано. 

Согласно сведениям Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии №№ от 13 февраля 2024 года информация о правах на объекты недвижимости за ФИО1 отсутствует.

Согласно сведениям Алейского производственного участка Юго-Восточного отделения Сибирского филиала ППК «Роскадастр» №№ от ДД.ММ.ГГГГ сведений о наличии зарегистрированного недвижимого имущества на имя ФИО1, не имеется. 

Согласно сведениям, представленным ФИО8», на имя ФИО1 открыт один счет с общим остатком на ДД.ММ.ГГГГ в размере 0 рублей.

Согласно сведениям ФИО9», на имя ФИО1 открыто семь счетов с общим остатком на ДД.ММ.ГГГГ в размере 0 рублей.

Согласно сведениям ФИО10 между Банком и ФИО7 ДД.ММ.ГГГГ был заключен договор кредитной карты, банковский счет не открывался, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по договору кредитной карты имеется задолженность в размере 12 085,96 рублей. Между ФИО11» и ФИО1 заключен договор связи, при подписании договора клиентом дано согласие ФИО12» на заключение договора счета, открыт банковский счет, выпущена виртуальная карта, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ остаток на счете составляет 0 рублей. 

Иного имущества, находящегося в собственности наследодателя ФИО1 в ходе рассмотрения дела не установлено.

Таким образом, в судебном заседании установлено и не оспаривается сторонами по делу, что в наследственную массу имущества после смерти ФИО1 входят денежные средства, недополученные ФИО1: страховая пенсия по старости, федеральная социальная доплата в размере 13 123,22 рублей.

Как разъяснил Пленум Верховного Суда Российской Федерации в п. п. 60, 61 Постановления от 29 мая 2012 года №9 «О судебной практике по делам о наследовании», ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (ст. 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 ГК РФ). Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Согласно разъяснениям Верховного Суда РФ, изложенным в п.п.59, 61 приведенного Постановления №9, смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Следовательно, спорный кредитный договор продолжил свое действие и после смерти заемщика ФИО1, банком правомерно продолжалось начисление процентов.

По общему правилу, размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения судом, что следует и из приведенного Постановления №9.

Учитывая возможность правопреемства по кредитному договору, после смерти заемщика на его место в обязательстве встали наследники, в данном случае – племянник умершего ФИО3. Наследники должника обязаны возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Обязательства ответчика ФИО3 перед банком возникают в силу принятия им наследства ФИО1 и ограничены стоимостью принятого им наследственного имущества.

Применительно к ст. 323 ГК все кредиторы имеют право на частичное удовлетворение заявленных требований пропорционально размеру долга. Вместе с тем это достижимо лишь при одновременном обращении в суд всех кредиторов наследодателя. Требования кредиторов подлежат рассмотрению по мере их поступления, и рассчитывать на удовлетворение своих требований могут только те из них, кто обратился в суд первым.

ФИО4 унаследовал имущество должника ФИО1, на общую сумму 13 123,22 рублей. 

Решением Алейского городского суда от 28 сентября 2023 года исковые требования ПАО «Совкомбанк» удовлетворены, с ФИО3 взыскана задолженность по кредитному договору № от 24 августа 2017 года в сумме 12 016,66 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в сумме 480,67 рублей. 

Задолженность заемщика перед банком по состоянию на 27 июня 2022 года составляет 58 581,80 рублей, в том числе просроченная ссудная задолженность – 56 224,59 рублей, просроченные проценты - 0,01 рубль, проценты по просроченной ссуде - 138,62 рублей, неустойка по ссудному договору - 2 128,11 рублей, неустойка на просроченную ссуду - 90,47 рублей.

Расчет задолженности судом проверен, является арифметически верным и документально обоснованным. Иного расчёта ответчиками не представлено. Правильность предоставленных банком расчетов сомнений не вызывает.

В рассматриваемом случае сумма задолженности по кредитному договору, которую обязан погасить наследник ФИО13 превышает стоимость перешедшего к нему наследственного имущества, с учетом взысканной решением суда с ответчика в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженности по кредитному договору, заключенному с ФИО1, размер задолженности подлежащей взысканию с ФИО3 составляет 1 106,56 рублей (13 123,22 рублей (стоимость наследственного имущества) - 12 016,66 рублей (задолженность взысканная решением суда) =1 106,56 рублей).

При этом у суда не имеется оснований для взыскания задолженности по кредитному договору с ответчика ФИО2, поскольку последняя наследство после смерти ФИО1 не принимала, доказательств обратного суду не представлено. 

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

ПАО «Совкомбанк» заявлены исковые требования о взыскании задолженности на сумму 58 581,8 рублей, размер государственной пошлины подлежащей оплате составляет 1 957,45 рублей.

При подаче иска ПАО «Совкомбанк» оплачена госпошлина в размере 1 957,45 рублей.

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» о взыскании задолженности удовлетворены судом на сумму 1 106,56 рублей, что составляет 1,9% (1 106,56 рублей х 100 / 58 581,8 рублей), в связи с чем, размер государственной пошлины, подлежащий взыскании с ответчика, по требованию о взыскании задолженности, с учетом положений абз.2 пп.1 п.1 ст. 333.19 НК РФ, составляет 400 рублей.

Руководствуясь ст.ст. 193-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО3 (паспорт гражданина РФ №) в пользу ПАО «Совкомбанк» (ОГРН №) задолженность по кредитному договору № от 20 декабря 2019 года в размере 1 106,56 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 400 рублей.

В удовлетворении остальной части исковых требований ПАО «Совкомбанк» к ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору, отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Алтайский краевой суд путем подачи апелляционной жалобы через Алейский городской суд Алтайского края в течение месяца со дня его составления в окончательной форме.

Судья И.С. Иноземцева