Дело № 2-2/2019

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

с. Солтон 11 января 2019 года

Солтонский районный суд Алтайского края в составе:

председательствующего Илларионова С.А., 

при секретаре Оторове Д.С., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л :

Публичное Акционерное общество «Совкомбанк» (далее ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование заявленного требования указало, что 26 октября 2013 года между ООО ИКБ «Совкомбанк» и ответчиком заключен кредитный договор (в виде акцептированного заявления оферты) № на сумму 146184 руб. 21 коп., под 33% годовых, сроком на 60 месяцев. В период пользования кредитом, ФИО1 исполняла обязанности ненадлежащим образом, и нарушила п.п. 4.1 Условий кредитования. Согласно п.п. 5.2 Условий кредитования Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в следующих случаях: несвоевременности любого платежа по договору. 

Согласно «Раздела Б» кредитного договора при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 120% годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки. 

Ответчик ФИО1 в период пользования кредитом произвела выплаты в размере 51449 руб. 59 коп. По состоянию на 16.12.2018 года общая задолженность ответчика составляет 238318 руб. 40 коп., в том числе: просроченная ссуда 133634 руб. 15 коп.; просроченные проценты 46035 руб. 49 коп.; штрафные санкции за просрочку кредита 9942 руб. 80 коп.; штрафные санкции за просрочку уплаты процентов 45864 руб. 48 коп. До настоящего времени ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора. 

Также указал, что 01 сентября 2014 года ООО ИКБ «Совкомбанк» преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк», которое является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников. 05 декабря 2014 года полное и сокращенное наименование банка приведены в соответствие с действующим законодательством Российской Федерации и определены, как Публичное акционерное общество «Совкомбанк», ПАО «Совкомбанк». 

В связи с изложенным, истец просит взыскать с ФИО1 в свою пользу сумму задолженности в размере 238318 руб. 40 коп., а также уплаченную государственную пошлину в размере 5583 руб. 18 коп.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования ПАО «Совкомбанк» не признала, просив применить к спорным правоотношениям срок исковой давности, поскольку последний платеж в рамках настоящего договора ею был произведен 27 февраля 2015 года в сумме 32 руб. 41 коп. Денежные средства по счету за период с 28 сентября 2018 года по 10 октября 2018 года были списаны банком с принадлежащих ей карт на основании исполнительного документа - судебного приказа, выданного мировым судьей судебного участка Солтонского района Алтайского края от 03 июля 2018 года, который в последующем ею был отменен.

В судебное заседание не явились представитель истца ПАО «Совкомбанк», извещен надлежащим образом, просил дело рассмотреть в их отсутствие, о чем имеется соответствующее заявление. 

Руководствуясь положениями ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело при указанной явке сторон.

Суд, исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства в их совокупности, приходит к следующим выводам. 

В соответствии со ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В силу положений ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом всоответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Согласно ч. 3 ст. 810ГК РФ если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (ч. 2 ст. 811ГК РФ).

В силу ст. 432ГК РФ содержащей основные положения о заключении договора, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

На основании ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

Согласно ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Молчание не является акцептом, если иное не вытекает из закона, обычая делового оборота или из прежних деловых отношений сторон. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В силу ч. 1 ст. 421, п. 3 ст. 434 ГК РФ стороны свободны в заключении договора и его условия определяют по своему усмотрению, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ, предусматривающей совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Анализ действий сторон при заключении договора позволяет также сделать вывод о том, что стороны договора определили и согласились с его существенными условиями относительно предмета договора, прав и обязанностей сторон, ответственности, процентов и других платежей, предусмотренных договором.

Судом установлено и подтверждено материалами дела, что 26 октября 2013 года между ООО ИКБ «Совкомбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор (в виде акцептированного заявления оферты) № со страхованием (л.д. 40-47). 

Выполняя условия данного договора, ООО ИКБ «Совкомбанк» предоставил ФИО1 кредит на потребительские цели в сумме 146184 руб. 21 коп. на срок 60 месяцев (1826 дней), под 33% годовых за пользование кредитом, с платой за включение в программу добровольной страховой защиты заемщиков 0,40% от первоначальной суммы кредита, умноженной на количество месяцев срока кредита. В соответствии с условиями кредитного договора заемщику открыт счет №, на который ДД.ММ.ГГГГ зачислена сумма кредита в размере 146184 руб. 21 коп. Зачисление денежных средств на счет Заемщика подтверждается выпиской по счету № № (л.д. 38-39). 

При этом, согласно заявлению-оферте, ответчик ФИО1 ознакомлена с Условиями кредитования, которые являются неотъемлемой частью заявления-оферты, его копия вручена ответчику. Таким образом, Банк в полном объеме исполнил свои обязательства по предоставлению денежных средств. 

В соответствии с п. 3.1, 3.2 Общих условий Договора потребительского кредита (далее по тексту - Условия кредитования) Банк на основании заявления предоставляет заемщику кредит на потребительские цели путем совершения операций в безналичной/наличной форме на условиях, предусмотренных договором потребительского кредита, а Заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму, а также уплатить проценты за пользование кредитом. Договор потребительского кредита считается заключенным с момента подписания Банком и Заемщиком Индивидуальных условий Договора потребительского кредита и передачи суммы кредита Заемщику. 

В соответствии с п.п. 4.1 и 4.1.1 Условий кредитования заемщик обязан возвратить кредит в сроки, установленные договором потребительского кредита. 

Графиком осуществления платежей срок платежа по кредиту определен по 26 число каждого месяца включительно, размер платежа (ежемесячно) по кредиту составляет 5002 руб. 43 коп.

Согласно Условиям кредитования за пользование кредитом Заемщик уплачивает Банку проценты, начисляемые на остаток ссудной задолженности, на начало операционного дня. Погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом осуществляется заемщиком в соответствии с графиком оплаты.

01.09.2014 года ООО ИКБ «Совкомбанк» преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». Наименование Банка приведено в соответствие с действующим законодательством Российской Федерации на основании Решения № 8 от 08.10.2014 года и определено как Публичное акционерное общество «Совкомбанк». ПАО «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами. Данные обстоятельства подтверждаются материалами дела, а именно: генеральной лицензией на осуществление банковских операций № 963 от 05.12.2014 года, свидетельством о государственной регистрации юридического лица от 01.09.2014 года, Уставом ОАО ИКБ «Совкомбанк». 05.12.2014 года полное и сокращенное наименование Банка приведены в соответствии с действующим законодательством РФ и определены как - Публичное акционерное общество «Совкомбанк», ПАО «Совкомбанк».

В силу ст. 195, ч. 1 ст. 196 ГК РФ, исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В соответствии с ч. 1 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Согласно ч.2 ст.199 ГК РФ, исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии с пунктом 15 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй пункта 2 статьи 199 ГК РФ). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.

Как следует из материалов дела, датой уплаты первого и последнего платежа по кредиту 

<

***> от 26 октября 2013 года является 26 ноября 2013 года и 26 октября 2018 года соответственно. 

В пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что по смыслу п. 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно ст. 203 ГК РФ, течение срока исковой давности прерывается совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга. После перерыва течение срока исковой давности начинается заново; время, истекшее до перерыва, не засчитывается в новый срок.

Как следует из выписки по лицевому счету и не оспаривается ответчиком, 27.02.2015 года ею в счет погашения задолженности по договору внесены денежные средства в сумме 32 руб. 41 коп. Сведений о внесении ФИО1 денежных средств в счет погашения задолженности в рамках кредитного обязательства после вышеуказанной даты в материалах дела (расчете задолженности, расширенной выписке по счету) не имеется. При этом отраженные на счете денежные средства за период с 28 сентября 2018 руб. по 23 октября 2018 года, были удержаны банком по исполнительному документу, предъявленного на основании вынесенного Мировым судьей судебного участка Солтонского района Алтайского края судебного приказа № 2-230/2018 (л.д. 24,25, 38,39).

Таким образом, со стороны ответчика ФИО1 в период после 27 февраля 2015 года не совершалось каких-либо действий, связанных с признанием долга.

О нарушении ФИО1 обязательств по договору Банку стало известно 27 марта 2015 года, поскольку после даты внесения очередного платежа - 26 марта 2015 года, денежных средств на счет не поступило.

Банк обратился к мировому судье судебного участка Солтонского района Алтайского края с заявлением о вынесении судебного приказа 27 июня 2018 года (штемпель почтового отправления) и после отмены судебного приказа с настоящим иском в Солтонский районный суд 24 декабря 2018 года, то есть за пропуском установленного законом срока. 

Поскольку на момент обращения с настоящим иском, как к мировому судье, так и в Солтонский районный суд Алтайского края срок исковой давности истцом уже был пропущен, ответчик ФИО1 заявила о применении судом последствий срока исковой давности, то суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении заявленных исковых требований в полном объеме в виду пропуска срока исковой давности.

На основании ч. 1 ст. 98 ГПК РФ не подлежат удовлетворению требования истца о взыскании с ответчика судебных расходов.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд,

Р Е Ш И Л :

В удовлетворении исковых требований Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору 

<

***> от 26 октября 2013 года отказать в полном объеме.

Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд путем подачи апелляционной жалобы через Солтонский районный суд в течение одного месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Мотивированное решение суда изготовлено 15 января 2019 года.

Судья: С.А. Илларионов