РЕШЕНИЕ

 именем Российской Федерации 

15 января 2020 года гор. Олонец

Олонецкий районный суд Республики Карелия в составе

председательствующего судьи Петровой С.А.,

при секретаре Тиккуевой И.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк»» к ФИО1, ФИО2 о взыскании кредитной задолженности в порядке наследования,

установил:

истец АО «Россельхозбанк» обратился с иском первоначально к ответчику ФИО3 о взыскании кредитной задолженности в порядке наследования. Требования мотивированы тем, что хх.хх.хх г. между АО «Россельхозбанк» и Т. был заключён кредитный договор № о предоставлении кредита в сумме .... руб. под .... % годовых на срок до хх.хх.хх г.. При заключении договора заёмщик был присоединён к программе коллективного страхования жизни и здоровья. Обязательства по кредиту надлежащим образом не исполняются, в связи с чем, задолженность по кредиту, процентам за пользование кредитом составила 128 849,16 руб. хх.хх.хх г. между АО «Россельхозбанк» и Т. был заключён кредитный договор № о предоставлении кредита в сумме .... руб. под .... % годовых на срок до хх.хх.хх г.. При заключении договора заёмщик был присоединён к программе коллективного страхования жизни и здоровья. Обязательства по кредиту надлежащим образом не исполняются, в связи с чем, задолженность по кредиту, процентам за пользование кредитом составила 75 637,71 руб. хх.хх.хх г. Т. умер, после его смерти обязательства по возврату кредитов остались неисполненными. На основании изложенного истец просил взыскать с ответчика Е. задолженность по кредитным договорам в сумме 204 486,87 руб., расходы по уплате государственной пошлины 5244,87 руб.

Определением суда к участию в деле в качестве ответчиков привлечены ФИО1, ФИО2, в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора, ФИО4, ФИО5, АО СК «РСХБ-Страхование».

Определением суда производство в части заявленных исковых требований к ответчику Е. прекращено на основании абз. 7 ст. 220 Гражданского процессуального кодекса РФ.

В судебное заседание истец АО «Россельхозбанк» своего представителя не направил, о месте и времени рассмотрения дела извещён. Представитель ФИО6 ходатайствовала о рассмотрении дела в отсутствие стороны истца.

В судебном заседании ответчик ФИО2 не возражала относительно заявленных требований. Пояснила, что была уведомлена о кредитных долгах отца, также выяснялся вопрос о страховании жизни и здоровья Т. при получении указанных кредитов, страхование жизни и здоровья Т. не подтвердилось.

В судебном заседании ответчик ФИО1 не участвовала, судом принимались меры к её надлежащему извещению. В направленных возражениях заявленные требования не признала, полагала, что задолженность по кредитам подлежит погашению за счёт страховых выплат страховщиком, доказательств наличия задолженности у Т. истцом не представлено.

Третье лицо ФИО4 в судебном заседании не участвовал, судом принимались меры к его надлежащему извещению.

Третье лицо ФИО5 в судебном заседании не участвовала, судом принимались меры к её надлежащему извещению.

Третье лицо АО СК «РСХБ - Страхование» своего представителя в судебное заседание не направило, о времени и месте рассмотрения дела извещено. В направленных пояснениях представитель ФИО7 указал, что АО СК «РСХБ-Страхование» и АО «Россельхозбанк» в правоотношениях по страхованию Т. не состоят. Ходатайствовал о рассмотрении дело в отсутствие третьего лица.

Заслушав лицо, участвующее в деле, изучив материалы дела, материалы наследственного дела к имуществу умершего Т., суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё (п. 1).

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2).

Согласно п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ, заёмщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В судебном заседании установлено, что хх.хх.хх г. между АО «Россельхозбанк» - кредитором и Т. - заёмщиком заключено соглашение №, в соответствии с которым кредитор обязался предоставить заёмщику потребительский кредит в размере .... руб. под .... годовых на срок до хх.хх.хх г., заёмщик обязался возвратить полученную сумму - основной долг, и уплатить проценты на неё. Кредит предоставлен путём перечисления денежных средств на текущий счёт Т. хх.хх.хх г.. В соответствии с п. 6 соглашения погашение кредита осуществляется ежемесячно аннуитетными платежами 20 числа каждого месяца. В соответствии с п. 12 соглашения, при ненадлежащем исполнении заёмщиком обязательств, банк вправе предъявить заёмщику требование об уплате неустойки (пени и/или штрафа). Неустойка начисляется на сумму просроченный задолженности по основному долгу и процентам за каждый календарный день просрочки исполнения обязательства, начиная со следующего за установленным договором дня уплаты соответствующей суммы: .... % годовых в период со дня предоставления кредита по дату окончания начисления процентов; в период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов и по дату фактического возврата кредита в полном объёме .... %. Согласно п. 9 соглашения «Обязанность заёмщика заключить иные договоры»: заёмщик обязуется заключить с банком договор банковского счёта в валюте кредита. Обязанность заёмщика по предоставлению обеспечения исполнения обязательств по договору и требования к такому обеспечению - не применимо (п. 10 соглашения).

Задолженность по соглашению от хх.хх.хх г. № за период с хх.хх.хх г. по хх.хх.хх г. составляет 128 849,16 руб., из них основной долг - 105 265,78 руб., просроченный основной долг - 6940,96 руб., просроченные проценты - 16 642,42 руб.

хх.хх.хх г. между АО «Россельхозбанк» - кредитором и Т. - заёмщиком было заключено соглашение №, в соответствии с которым кредитор обязался предоставить заёмщику потребительский кредит в размере .... руб. на срок до хх.хх.хх г. под .... % годовых при согласии страхования жизни и здоровья в течение срока кредитования. В случае отказа заёмщика осуществить страхование жизни либо несоблюдении ими принятого на себя обязательства по обеспечению непрерывного страхования жизни и здоровья в течение срока действия кредитного договора процентная ставка увеличивается на 6,5 % годовых (ноль процентов годовых) (п. 4 соглашения). Заёмщик обязался возвратить полученную сумму - основной долг, и уплатить проценты на неё. Кредит предоставлен путём перечисления денежных средств на текущий счёт Т. хх.хх.хх г.. В соответствии с п. 6 соглашения погашение кредита осуществляется ежемесячно аннуитетными платежами 20 числа каждого месяца. В соответствии с п. 12 соглашения, при ненадлежащем исполнении заёмщиком обязательств, банк вправе предъявить заёмщику требование об уплате неустойки (пени и/или штрафа). Неустойка начисляется на сумму просроченный задолженности по основному долгу и процентов за каждый календарных день просрочки исполнения обязательства, начиная со следующего за установленным договором дня уплаты соответствующей суммы: .... % годовых в период со дня предоставления кредита по дату окончания начисления процентов; в период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов и по дату фактического возврата кредита в полном объеме .... %. Согласно п. 9 соглашения «Обязанность заёмщика заключить иные договоры»: заёмщик обязуется заключить с банком договор банковского счёта в валюте кредита. Обязанность заёмщика по предоставлению обеспечения исполнения обязательств по договору и требования к такому обеспечению - не применимо (п. 10 соглашения).

Задолженность по соглашению от хх.хх.хх г. № за период с хх.хх.хх г. по хх.хх.хх г. составляет 75 637,71 руб., из них: основой долг - 68 989,78 руб., просроченный основной долг -3322,24 руб., проценты - 3325,69 руб.

хх.хх.хх г. заёмщик Т. умер (актовая запись о смерти от хх.хх.хх г. №).

В соответствии со ст. 1110 Гражданского кодекса РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент.

В силу ст. 1112 Гражданского кодекса РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причинённого жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается названным кодексом или другими законами. Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.

В силу п. 1 ст. 1175 Гражданского кодекса РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст. 323 Гражданского кодекса РФ). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Как разъяснено в п. 14 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (ст. 128 Гражданского кодекса ГК РФ); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключённых наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присуждённых наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (п. 1 ст. 1175 Гражданского кодекса РФ).

Из содержания указанных норм в их взаимосвязи следует, что не связанные с личностью наследодателя имущественные права и обязанности входят в состав наследства (наследственного имущества). При этом к наследникам одновременно переходят как права на наследственное имущество, так и обязанности по погашению соответствующих долгов наследодателя, если они имелись на день его смерти. Наследник должника при условии принятия им наследства становится должником кредитора наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В судебном заседании установлено, что наследниками по закону после смерти Т. являются его дети: дочь Корж (....) Е.А. (актовая запись о рождении от хх.хх.хх г. №, актовая запись о заключении брака от хх.хх.хх г. №, актовая запись о заключении брака от хх.хх.хх г. №), сын ФИО4 (актовая запись о рождении от хх.хх.хх г. №), дочь ФИО5 (....) А.А. (актовая запись о рождении от хх.хх.хх г. №, запись акта о регистрации брака от хх.хх.хх г. №), дочь ФИО2 (актовая запись о рождении от хх.хх.хх г. №).

Как видно из наследственного дел к имуществу умершего хх.хх.хх г. Т., хх.хх.хх г. года рождения, за свидетельствами о праве на наследство по закону обратились его дочери: ФИО1, ФИО2 Сын ФИО4 отказался от причитающейся ему доли на наследство в пользу ФИО1 Дочь ФИО5 за принятием наследства после смерти отца Т. не обращалась.

хх.хх.хх г. АО «Россельхозбанк» направило нотариусу А. претензию кредитора наследодателя на общую сумму .... руб.

В судебном заседании установлено, что Т. на день его смерти принадлежала .... доля в общей долевой собственности на жилой дом, расположенный по адресу: ...., ....., ...., с кадастровым номером №, кадастровой стоимостью .... руб.

Как видно из выписки по счёту открытому на имя Т. в ....», на дату его смерти на действующем вкладе «....» имелся остаток в размере .....

Как следует из ответа ....» от хх.хх.хх г., на имя Т. открыты счета, остаток по счету дебетовой карты составляет .... руб. Завещательное распоряжение по счетам Т. отсутствует.

Также на дату смерти Т. за ним на праве собственности числился автомобиль марки .... года выпуска, государственный регистрационный знак .....

ФИО2 выданы свидетельства о праве на наследство по закону после смерти отца Т. на .... долю жилого дома, расположенного по адресу: РК, ...., .... ...., с кадастровым номером №, и на .... долю имущества Т. - наследника .... доли Е., супруги наследодателя, ввиду её смерти хх.хх.хх г., жилого дома, расположенного по адресу: РК, ...., .... ...., с кадастровым номером ...., на .... долю денежных вкладов, хранящихся в ....», и на .... долю имущества Т. - наследника .... доли Е., супруги наследодателя, ввиду её смерти хх.хх.хх г., денежных вкладов, хранящихся в ....

Согласно п. 1 ст. 934 Гражданского кодекса РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременную или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого указанного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определённого возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

В судебном заседании установлено, что при заключении между АО «Россельхозбанк» и Т. кредитных соглашений от хх.хх.хх г. № и от хх.хх.хх г. № заёмщик Т. к договору коллективного страхования от хх.хх.хх г. №, заключённого между АО «Россельхозбанк» и АО СК «РСХБ Страхование», не присоединялся, заявлений на присоединение к указанной программе не подписывал, о чём свидетельствует подпись Т. в кредитных соглашениях о несогласии к присоединению к указанной программе. Страховая премия за Т., по данным АО СК «РСХБ-Страхование», не поступала на расчётные счета общества.

Таким образом, исковые требования о взыскании с ответчиков ФИО1, ФИО2 задолженности по кредитным договорам в пределах стоимости наследственного имущества - в размере 204 486,87 руб. подлежат удовлетворению.

Доводы ответчика ФИО1 о недоказанности со стороны истца факта наличия задолженности по кредитам суд полагает подлежащим отклонению так, как в судебном заседании нашло своё подтверждение наличие неисполненных обязательств по кредитам, вследствие чего образовалась задолженность после смерти наследодателя. Ответчиком не опровергнуто отсутствие задолженности у Т. на дату его смерти.

Доводы ответчика С. об обязанности страховщика погасить образовавшуюся задолженность по кредитам наследодателя Т. подлежит отклонению по изложенным выше основаниям и установленным судом обстоятельствам.

Согласно ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 Гражданского процессуального кодекса РФ.

В связи с чем, с ответчиков подлежат взысканию в пользу истца уплаченная им государственная пошлина при подаче иска в размере 5244,87 руб., по 2622,43 руб. с каждого.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194 - 198 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд 

решил:

исковые требования акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» удовлетворить.

Взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 в пользу акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» задолженность по кредитному договору от хх.хх.хх г. № за период с хх.хх.хх г. по хх.хх.хх г. в пределах стоимости наследственного имущества - в размере 128 849,16 руб. (сто двадцать восемь тысяч восемьсот сорок девять рублей 16 копеек), задолженность по кредитному договору от хх.хх.хх г. № за период с хх.хх.хх г. по хх.хх.хх г. в пределах стоимости наследственного имущества - в размере 75 637,71 руб. (семьдесят пять тысяч шестьсот тридцать семь рублей 71 копейка); а также судебные расходы по 2622,43 руб. (две тысячи шестьсот двадцать два рубля 43 копейки) с каждого ответчика.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Карелия через Олонецкий районный суд Республики Карелия в течение одного месяца со дня составления решения суда в окончательной форме.

Судья подпись С.А. Петрова

.... 

....

....

.....