РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

с. Месягутово 19 декабря 2017 года 

Салаватский межрайонный суд Республики Башкортостан ПСП в с. Месягутово Дуванского района в составе председательствующего судьи Привалова Е.Н., при секретаре Ярушиной И.Г., с участием ответчика ФИО1, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью «ХоумКредит энд ФинансБанк»» (ООО «ХКФ Банк») к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ООО «ХКФ Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 133290,64 рубля, а так же взыскании расходов по уплате госпошлины в размере 3866,00 рублей.

В обоснование своих требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 и ООО «ХКФ Банк» заключили кредитный договор №, в соответствии с которым года ФИО1 получила кредит в сумме 153344,00 рублей, в числе которых 128000,00 рублей - сумма к выдаче, 25344,00 рублей - страховой взнос на личное страхование, сроком на 60 месяцев под 24,9 % годовых (полная стоимость кредита 28,25 % годовых).

В соответствии с условиями кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 приняла на себя обязательства погашать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком. График погашения задолженности ответчиком получен в день подписания кредитного договора.

Свои обязательства по предоставлению заёмщику денежных средств в размере 153344,00 рублей банком выполнены надлежащим образом, денежные средства получены заёмщиком в полном объёме.

На данный момент, в нарушение условий кредитного договора обязанности заёмщиком не исполняются, денежные средства в счёт погашения задолженности не перечисляются. ДД.ММ.ГГГГ банк потребовал полного досрочного погашения задолженности по кредиту. С этого момента дополнительные проценты и штрафы банком не начисляются. Однако ответчиком в добровольном порядке задолженность не погашена.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность заёмщика перед банком по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 133290,64 рубля, в том числе: 121197,73 рубля сумма основного долга, 12092,91 рубля сумма процентов за пользование кредитом.

На основании изложенного, ссылаясь на условия кредитного договора, ст. ст., 450, 810, 811, 819 ГК РФ истец просит взыскать в пользу «ХКФ Банк» со ФИО1 задолженность по кредитному договору, а так же расходы по уплате государственной пошлины.

Представитель истца ООО «ХКФ Банк» в судебное заседание не явился, текст искового заявления содержит ходатайство о рассмотрении дела без участия истца. Исковые требования поддерживают, просят их удовлетворить полностью.

Ответчик ФИО1, в судебном заседании с исковыми требованиями не согласилась. Суду представила платёжные квитанции, согласно которым она оплатила банку по спорному кредиту 175533,00 рубля, остаток задолженности составлял 30000,00 рублей. Заплатить указанную сумму ответчица не смогла в связи с потерей работы. Однако, согласно расчёту цены иска, представленному банком, ею погашена задолженность в размере лишь 89675,80 рубля. С указанной суммой ФИО1 не согласна.

Суд считает возможным рассмотреть дело без участия истца.

Выслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на неё.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Согласно кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключённому между ООО «ХКФ Банк» и ФИО1, последняя получила кредит в сумме 153344,00 рублей, в числе которых 128000,00 рублей - сумма к выдаче, 25344,00 рублей - страховой взнос на личное страхование, сроком на 60 месяцев под 24,9 % годовых (полная стоимость кредита 28,25 % годовых).

Согласно условиям договора ФИО1 обязалась возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях договора и в соответствии с графиком платежей.

В материалы дела истцом представлены заверенные копии кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, распоряжения клиента по указанному кредитному договору, условия договора, заявления-анкеты ФИО1 на выдачу кредита, а так же заявления на добровольное страхование № от ДД.ММ.ГГГГ.

Все указанные выше документы содержат собственноручные подписи ФИО1, что свидетельствует о том, что ответчица при заключении кредитного договора была согласна с его условиями.

Истцом обязательства по кредитному договору исполнены надлежащим образом. На счёт заёмщика ФИО1 №, открытый в ООО «ХКФ Банк», ДД.ММ.ГГГГ перечислены денежные средства в сумме 153344,00 рублей. При этом 128000,00 в тот же день выданы ФИО1, 25344,00 рубля перечислены в качестве страховой премии по договору добровольного страхования № от ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается выпиской по счёту, представленной в материалы дела.

Факт заключения кредитного договора и получение указанной денежной суммы ответчиком не оспаривается. Вместе с тем ФИО1 не согласна с суммой задолженности, полагая, что ею внесено больше денежных средств, чем сумма погашенного долга, рассчитанная банком.

Суд не может согласиться с ответчицей по следующим основаниям. 

В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ содержит следующие условия.

Клиент вправе произвести частичное досрочное погашение кредита, уведомив об этом банк не менее чем за 10 (десять дней) до окончания текущего процентного периода и разместив на счёте сверх суммы ежемесячного платежа сумму для досрочного погашения части кредита. Частичное досрочное погашение производится в последний день процентного периода, в котором поступило заявление клиента, без изменения количества ежемесячных платежей, в результате чего уменьшается размер ежемесячного платежа, указанный в заявке. При этом дополнительное соглашение к договору не оформляется. Новый размер ежемесячного платежа сообщается клиенту в следующем за датой частичного досрочного погашения задолженности процентном периоде путём направления смс - сообщения на указанный в заявлении на досрочное погашение номер мобильного телефона. Также клиент может узнать новый размер ежемесячного платежа, обратившись в банк лично или по телефону (пункт 3.1 Условий договора).

Точный размер задолженности по кредиту для её полного погашения клиент может узнать только при обращении в банк через УБЛ по предъявлении паспорта. Если на день погашения задолженности по кредиту в банке отсутствует заявление клиента о досрочном погашении задолженности и на счёте денег недостаточно для полного досрочного погашения, банк будет обязан производить списания ежемесячных платежей в сроки, установленные договором, что может привести к образованию просроченной задолженности по кредиту. Клиент должен лично убедиться в произошедшем, досрочном погашении задолженности, по кредиту путём обращения в банк по телефону или через УБЛ (пункт 3.1 Условий договора).

Если на день погашения задолженности по кредиту на счёте отсутствует сумма денег, достаточная для проведения полного досрочного погашения, банк будет обязан производить списания ежемесячных платежей в сроки, установленные договором, что может привести к образованию просроченной задолженности по кредиту. Клиент должен лично убедиться в произошедшем досрочном погашении задолженности по кредиту путём обращения в банк по телефону или через УБЛ (пункт 4 Условий договора).

При наличии просроченной задолженности по кредиту клиент обязан обеспечить на счете к последнему дню следующего процентного периода денежные средства в сумме просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате ежемесячного платежа и неустойки. При этом погашение просроченной задолженности по кредиту должно производиться банком в день поступления денег на счёт. Сумма произведённого платежа в первую очередь погашает сумму просроченной задолженности по кредиту в следующем порядке.

Поступившая на счёт сумма произведённого платежа, при отсутствии иного усмотрения банка (его правопреемников) и с учётом требований ст. 855 ГК РФ, погашает:

в первую очередь - налоговые и приравненные к ним платежи удерживаемые с Клиента в соответствии с законодательством РФ;

во вторую очередь - издержки Банка по получению денег в погашение задолженности по кредиту;

в третью очередь – задолженность по уплате ежемесячных платежей в следующей очерёдности: проценты по Кредиту; часть суммы Кредита; комиссии, задолженность по уплате которых включается в состав Ежемесячных платежей;

Погашение просроченной задолженности по комиссиям осуществляется только после полного погашения просроченной задолженности по процентам и Кредиту, но перед погашением текущей задолженности по уплате Ежемесячного платежа.

в четвертую очередь - штрафы согласно условиям Договора, включая погашение Задолженности по Кредиту; Тарифы Банка;

в пятую очередь - убытки, в том числе в размере суммы процентов по Кредиту, которые были бы получены Банком при надлежащем исполнении Клиентом условий Договора;

в шестую очередь - пени за просрочку исполнения требования Банка о полном погашении Задолженности по Кредиту, в соответствии с условиями Договора, включая Тарифы Банка (пункты 1.4, 1.5 Условий договора).

Обеспечением исполнения клиентом обязательств по договору на основании ст. 329 и ст. 330 ГК РФ является неустойка (штрафы, пени), предусмотренная тарифами банка (пункт 1 раздела III Условий договора).

Дата оплаты первого ежемесячного платежа ДД.ММ.ГГГГ. Даты оплаты последующих ежемесячных платежей указаны в графике погашения задолженности. Банк рекомендует заёмщику осуществлять платежи за 10 дней до даты оплаты (пункты 8,9 Кредитного договора).

При этом личной подписью в разделе «О документа» кредитного договора ФИО1 подтверждает, что график гашения задолженности ею получен, она прочла и полностью согласна с содержанием Условий договора, Тарифами банка. Кроме того, ответчице известно, что Условия договора и Тарифы банка – это общедоступные документы, с которыми можно ознакомиться на официальном сайте банка.

ФИО2, подписав распоряжение клиента по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ (копия представлена в материалы дела), поручила банку в течение срока действия кредитного договора все деньги, поступающие на её счёт не в качестве выданных банком кредитов, списывать для исполнения её обязательств перед банком или его правопреемниками в сроки, сумме и порядке, установленные договором.

Из материалов дела усматривается, что на момент заключения кредитного договора между ФИО1 и ООО «ХКФ Банк» сумма подлежащая возврату составляла 268812,31 рубля, в том числе 153344,00 рубля – основной долг, 115468,31 рубля – проценты за пользование кредитом. Стороны договорились, что погашение задолженности будет осуществляться ежемесячными аннуитетными платежами, в размере 4483,78 рубля, количество платежей – 60.

ФИО1 произведено 36 платежей, на общую сумму 175533,00 рубля. Подлинники квитанций представлены суду ответчиком. Все осуществлённые ФИО1 платежи поступили в банк и учтены на счёте №, открытом в ООО «ХКФ Банк» ДД.ММ.ГГГГ на имя ответчицы.

Материалами дела подтверждается, что в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 вносились денежные средства в погашение кредита и процентов за пользование им в соответствии с графиком платежей. При этом размер платежей был больше, чем установленный кредитным договором размер ежемесячного платежа. За указанный период ответчицей произведено 11 платежей на общую сумму 84270,30 рубля. 

ФИО1 полагает, что в это время она досрочно гасила имеющуюся задолженность по кредиту. Однако заявление о частичном досрочном погашении кредитной задолженности, предусмотренное пунктом 3.1 Условий договора, ею в банк не подавалось, заёмщик указанный факт не отрицает. Таким образом, кредитор производил списание денежных средств в соответствии с графиком платежей. За указанный период в счёт погашения задолженности банком списано 49321,58 рубля (4483,78 рубля*11). Оставшиеся денежные средства в размере 34948,78 рубля оставались на счёте заёмщика, а не перечислялись в счёт досрочного гашения долга, как ошибочно пролагает ФИО1

В период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ платежи производились с просрочкой, при этом размер некоторых платежей был больше, чем установлено графиком погашения задолженности по кредиту. Заявления о досрочном частичном гашении кредита ФИО1 в банк так же не подавались. Следовательно, списание денежных средств производилось банком по правилам, установленным пунктами 1.4, 1.5 Условий договора, с применением штрафов и неустоек, предусмотренных пунктом 1 раздела III Условий договора и Тарифами банка.

Таким образом, начиная с ДД.ММ.ГГГГ гашение основного долга и процентов по договору не производилось, несмотря на то, что последний платёж заёмщиком осуществлён ДД.ММ.ГГГГ.

Указанные обстоятельства подтверждаются выпиской по счёту №, открытом в ООО «ХКФ Банк» ДД.ММ.ГГГГ на имя ответчицы, а так же расчётом цены иска.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность заёмщика перед банком по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 133290,64 рубля, в том числе: 121197,73 рубля сумма основного долга, 12092,91 рубля сумма процентов за пользование кредитом. При этом с ДД.ММ.ГГГГ банк дополнительные проценты и штрафы не начисляет.

Суд полагает, что представленный истцом расчёт цены иска обоснован. Доводы ФИО1 о том, что ею внесено больше денежных средств, чем учтено банком при расчёте цены иска, не нашли своего подтверждения.

На дату рассмотрения дела ответчицей не представлено доказательств, свидетельствующих о полном или частичном погашении имеющейся задолженности. Своего варианта расчёта задолженности ФИО1 суду так же не представила.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о том, что задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключённому ФИО1 и «ХКФ Банк» в размере 133290,64 рубля подлежит взысканию с ответчика в полном объёме.

Истцом представлено платёжное поручение об уплате государственной пошлины в сумме 3866,00 рублей. 

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 указанного Кодекса. В случае если иск удовлетворён частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворённых судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Таким образом, расходы по уплате государственной пошлины в размере 3866,00 рублей, уплаченной истцом при подаче искового заявления, подлежат взысканию с ответчика в полном объёме.

Оценив совокупность представленных доказательств, суд считает, что обязательства по кредитному договору ФИО1 исполнялись ненадлежащим образом, в связи с чем, с ФИО1 в пользу ООО «ХКФ Банк» подлежит взысканию задолженность по кредиту в сумме 133290,64 рубля, а так же расходы по уплате государственной пошлины в сумме 3866,00 рублей. 

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «ХоумКредит энд ФинансБанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «ХоумКредит энд ФинансБанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 133290,64 рубля, в том числе: в том числе: 121197,73 рубля сумма основного долга, 12092,91 рубля сумма процентов за пользование кредитом, а так же расходы по уплате государственной пошлины в сумме 3866,00 рублей.

На решение может быть принесена апелляционная жалоба в Верховный Суд Республики Башкортостан в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме через Салаватский межрайонный суд Республики Башкортостан. 

Председательствующий 

судья: Привалов Е.Н.