Дело № 2-1050/2017

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

04.04.2017 г. Новосибирск

Заельцовский районный суд г. Новосибирска в составе судьи Хромовой А.А., при ведении протокола секретарем судебного заседания Кирпиным А.Н., рассмотрев в открытом судебном заседании исковое заявление Б.В.В. к АО «АЛЬФА-БАНК» о защите прав потребителя,

У С Т А Н О В И Л:

Б.В.В. обратился в суд с иском к АО «АЛЬФА-БАНК» о защите прав потребителя, просил истребовать у ответчика справку обо всех открытых банковских счетах на его имя, выписки по всем банковским счетам, в том числе __ признать отказ выдать справку обо всех открытых счетах на его имя и выписок по ним незаконным, признать отказ расторгнуть договоры банковских счетов, в том числе __ АО «АЛЬФА-БАНК» незаконным, признать расторгнутыми договоры банковских счетов, в том числе __ заключенные с АО «АЛЬФА-БАНК» с xx.xx.xxxx взыскать с ответчика компенсацию морального вреда, штраф и расходы на представителя.

В обосновании заявленных требований истец указал, что им ответчику было направлено заявление xx.xx.xxxx г. о расторжении банковских счетов, в том числе и № АО __, в котором просил уведомить его об этом в течение пяти дней, а также выдать на руки справку об открытых счетах на его имя, выписки по ним в день обращения, либо направить почтой по указанному адресу. Заявление ответчиком удовлетворено не было. 

Истец в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, в исковом заявлении указал, что просит рассматривать дело в его отсутствие. 

Представитель ответчика в судебное заседание не явился, извещен, просил рассматривать дело в свое отсутствие, представил письменные возражения, в которых просил в иске отказать в полном объеме.

Суд, исследовав материалы настоящего гражданского дела, приходит к следующему выводу.

Между истцом и ответчиком xx.xx.xxxx было заключено Соглашение __ на получение кредитной карты. По условиям вышеуказанного Соглашения ответчик открыл счет карты __ в ходе которого обязался осуществлять его кредитование и обслуживание. Истец, в свою же очередь, обязался возвратить Банку полученный кредит и выплатить за его пользование проценты в размере и сроки на согласованных условиях.

Таким образом, между сторонами был заключен смешанный договор - соглашение о кредитовании, включающее в себя элементы кредитного договора и договора банковского счета.

В соответствии с п. 1 ст. 845 ГК РФ, по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

В силу пункта 3 статьи 421 ГК РФ стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

В соответствии с п. 1 ст. 859 ГК РФ договор банковского счета расторгается по заявлению клиента в любое время.

Пункт 4 статьи 859 ГК РФ предусматривает, что расторжение договора банковского счета является основанием закрытия счета клиента.

Из вышеуказанного договора, заключенного между истцом и ответчиком, следует, что истец полностью согласен с содержанием Общих условии выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты; Договора о комплексном банковском обслуживании физических лиц и обязуется их выполнять, о чем в Кредитном предложении имеются подписи Истца.

Согласно гл. 4 Общих условий выдачи кредитной карты (прилагаем), погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно: путем списания денежных средств со счета кредитной карты в соответствии с условиями договора. Для этих целей в течении платежного периода, Клиент должен обеспечить наличие на счете денежных средств в размере не менее суммы равную 5 (пяти) процентам от суммы основного долга по Кредиту на дату расчета минимального платежа для их дальнейшего списания Банком в счет погашения задолженности.

Согласно гл. 17 Договора о комплексном банковском обслуживании физических лиц, счет может быть закрыт по письменному заявлению Клиента. При получении Банком письменного заявления клиента о закрытии счета, вся задолженность по договору подлежит полному досрочному погашению клиентом.

Банк закрывает счет в установленном порядке в соответствии с законодательством Российской Федерации и банковскими правилами. Счет, за исключением Счета карты, закрывается не позднее дня, следующего за днем предоставления Клиентом заявления на закрытие Счета, а также при отсутствии остатка денежных средств на Счете. Счет карты закрывается с учетом сроков, установленных п. 15.2.18 Договора.

В соответствии с п. 15.2.18. Договора о комплексном банковском обслуживании, Клиент обязуется подать заявление на закрытие всех Карт выпушенных к Счету, и сдать в Банк все Карты, выданные к данному Счету либо подать заявление на изменение Счета карты за 45 (сорок пять) календарных дней до предполагаемой даты закрытия Счета. После принятия заявления на закрытие Карты и до закрытия Счета, по Счету осуществляются все операции, предусмотренные законодательством, при этом Клиент обязуется в дату закрытия Счета обратиться в Банк для проведения окончательных взаиморасчетов и получения подтверждения о закрытии Счета, что истцом в нарушении условий договора, сделано не было.

В настоящий момент задолженность истца составляет 

<

данные изъяты> копейки, согласно справке по кредитной карте.

Следовательно, указанный выше счет не может быть закрыт, так как был открыт для обслуживания кредита, при этом иным способом его погашение невозможно вследствие установленных кредитным договором условий. Требования истца о закрытии счета кредитной карты фактически ведут к изменению кредитного договора, а именно: установленного им порядка и одностороннему отказу клиента от исполнения принятых на себя добровольно обязанностей по оплате кредита путем внесения денежных средств на счет кредитной карты, открытый ответчиком.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Факт того, что счет кредитной карты был открыт для его использования именно в рамках кредитного договора, свидетельствует о том, что истец самостоятельно избрал способ своего кредитования и погашения задолженности по кредиту путем зачисления денежных средств на открытый на его имя в рамках кредитного договора счет кредитной карты.

Отношения между сторонами по делу возникли не в силу заключения между ними договора банковского счета, который в действительности в отдельном порядке не заключался, а основаны на заключенном между сторонами смешанном договоре, в связи с чем, к спорным правоотношениям подлежат применению положения главы 42 ГК РФ о займе и кредите.

Как указано в п. 15 Постановления Пленума ВАС РФ от 19.04.1999 N 5 "О некоторых вопросах практики рассмотрения споров, связанных с заключением, исполнением и расторжением договоров банковского счета" согласно пункту 1 статьи 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие на нем денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. При этом указанный договор должен рассматриваться как смешанный (пункт 3 статьи 421 ГК РФ).

Если банком получено заявление клиента о расторжении договора банковского счета или закрытии счета, указанный выше смешанный договор в силу пункта 3 статьи 450 ГК РФ считается измененным. Обязанность банка по кредитованию прекращается, а клиенту в соответствии с условиями договора надлежит возвратить фактически полученную сумму кредита и уплатить проценты за пользование. При отсутствии специальных указаний в договоре к правоотношениям сторон согласно пункту 2 статьи 850 ГК РФ применяются правила о займе и кредите (глава 42 ГК РФ).

Таким образом, поскольку после обращения с заявлением о закрытии банковского счета истец не предпринял никаких действий по возврату кредита, и указанное обращение не содержало условий о возврате кредита, то законных оснований для удовлетворения исковых требований истца о закрытии банковского счета, до погашения задолженности по кредиту не имеется.

В силу ст. 450 ГК РФ, изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено данным Кодексом, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных данным Кодексом, другими законами пли договором

Из содержания иска следует, что фактически требования истца о закрытии счета кредитной карты направлены на создание препятствий в исполнении кредитных обязательств. Закрытие счета приведет к невозможности исполнения договора способом, согласованным сторонами при его заключении, что недопустимо в силу положений статей 309,310 ГК РФ.

При таких обстоятельствах правовые основания для изменения смешанного договора, возложения на АО «АЛЬФА-БАНК» обязанности закрыть счета кредитной карты, открытый на имя истца, до погашения им кредитной задолженности отсутствуют.

В соответствии с пунктом 2 статьи 1 Гражданскою кодекса Российской Федерации граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых непротиворечащих законодательству условий договора

Согласно пункту I статьи 9 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

Пунктом 1 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

К отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами о кредитном договоре и не вытекает из существа кредитного договора (пункт 2 статьи 819 ГК РФ.)

В соответствии с пунктом 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В силу пункта 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

По смыслу приведенных правовых норм, заемщик обязан возвратить заимодавцу тоже количество денег или других вещей, определенных родовыми признаками, которое им было получено при заключении договора, займа, а если иное не предусмотрено законом или договором, также уплатить проценты на эту сумму.

При заключении договора стороны добровольно договорились о том, что операции в рамках договора, в том числе по использованию предоставленных в кредит денежных средств и их возврату неразрывно связаны с использованием открытого на имя истца счета.

Таким образом, закрытие счета по требовании истца по существу является отказом истца от исполнения принятых на себя обязательств исполнения договора способом, согласованным сторонами при его заключении, по недопустимо в силу требований стт.310 ГК РФ.

Таким образом, заявленные Б.В.В. требования не подлежат удовлетворению.

Остальные требования также не подлежат удовлетворению, как производные от основного требования.

Руководствуясь ст.ст. 98, 194-198 Гражданского процессуального кодекса РФ, 

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Б.В.В. к АО «АЛЬФА-БАНК» о защите прав потребителя отказать.

Решение может быть обжаловано в Новосибирский областной суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме путём подачи апелляционной жалобы через Заельцовский районный суд г. Новосибирска.

Судья А.А. Хромова

Решение изготовлено в окончательной форме изготовлено 05.04.2017 г.