№ 2-1845/2024

УИД №

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

23 сентября 2024 года город Батайск

Батайский городской суд в составе

председательствующего судьи Акименко Н.Н.,

при секретаре Фисенко В.А., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковым требованиям АО "Тинькофф Банк" к наследственному имуществу умершего ФИО1, ФИО4 

<

данные изъяты>, Берченко 

<

данные изъяты>, несовершеннолетнему ФИО2 в лице его законного представителя ФИО4 

<

данные изъяты> о взыскании задолженности по договору кредитной карты,

УСТАНОВИЛ:

АО "Тинькофф Банк" обратился в суд с исковыми требованиями к наследственному имуществу ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты. В обоснование исковых требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Тинькофф Банк» и ФИО1 был заключен договор кредитной карты № с кредитным лимитом 300 000 рублей. Банк исполнил свои обязательства надлежащим образом, выдал заемщику кредитную карту №. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность заемщика по кредитной карте составляет 61 676 рублей 96 копеек. ДД.ММ.ГГГГ заемщик ФИО1 умер. На дату смерти обязательство по выплате задолженности по кредитной карте заемщиком не исполнено. Наследственное дело в отношении умершего заемщика было открыто нотариусом ФИО3 за №. 

Ссылаясь на изложенные обстоятельства, истец просил взыскать с наследников умершего ФИО1 в пользу банка в пределах стоимости наследственного имущества задолженность по договору кредитной карты № в размере 81 676 рублей 96 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 2 650 рублей 30 копеек. 

Протокольным определением от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве ответчиков привлечены наследники заемщика ФИО1 - ФИО4, ФИО2 и несовершеннолетний ФИО2 в лице его законного представителя ФИО4.

Представитель истца АО «Тинькофф Банк» в судебное заседание не явился, был уведомлен о дне и времени рассмотрения дела, просил дело рассматривать в отсутствие своего представителя. 

Ответчики ФИО2, ФИО4, действующая в своих интересах и интересах несовершеннолетнего ФИО2, в судебное заседание явились, исковые требования не признали. 

Выслушав пояснения ответчиков, изучив материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с требованиями закона и условиями обязательства, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ч. ч. 1, 2 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии с ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

В соответствии со ст. 1152 ГК РФ, для приобретения наследства наследник должен его принять. Для приобретения выморочного имущества (статья 1151) принятие наследства не требуется (ч. 1). Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось (ч. 2). При призвании наследника к наследованию одновременно по нескольким основаниям (по завещанию и по закону или в порядке наследственной трансмиссии и в результате открытия наследства и тому подобное) наследник может принять наследство, причитающееся ему по одному из этих оснований, по нескольким из них или по всем основаниям. Не допускается принятие наследства под условием или с оговорками. Принятие наследства одним или несколькими наследниками не означает принятия наследства остальными наследниками (ч. 3). Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации (ч. 4).

В силу ст. 1175 ГК РФ, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества (ч. 1).

Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу. В последнем случае суд приостанавливает рассмотрение дела до принятия наследства наследниками или перехода выморочного имущества в соответствии со статьей 1151 настоящего Кодекса к Российской Федерации, субъекту Российской Федерации или муниципальному образованию.

При предъявлении требований кредиторами наследодателя срок исковой давности, установленный для соответствующих требований, не подлежит перерыву, приостановлению и восстановлению (ч. 3).

Согласно разъяснениям, указанным в п. п. 60, 61, 63 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ).

Требования кредиторов по обязательствам наследников, возникающим после принятия наследства (например, по оплате унаследованного жилого помещения и коммунальных услуг), удовлетворяются за счет имущества наследников.

Отказополучатели по долгам наследодателя не отвечают.

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

При рассмотрении дел о взыскании долгов наследодателя судом могут быть разрешены вопросы признания наследников принявшими наследство, определения состава наследственного имущества и его стоимости, в пределах которой к наследникам перешли долги наследодателя, взыскания суммы задолженности с наследников в пределах стоимости перешедшего к каждому из них наследственного имущества и т.д. 

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ АО «Тинькофф Банк» и ФИО1 заключили договор кредитной карты № с кредитным лимитом 300 000 рублей в соответствии с тарифным планом ТП 7.27.

В подтверждение истец предоставил индивидуальные условия договора потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ, подписанные ФИО1 собственноручно, Тарифный план, который является приложением к Индивидуальным условиям, Общие условия кредитования, выписку по счету по номеру договора №, расчет задолженности.

Согласно индивидуальным условиям договора потребительского кредита процентная ставка, количество, размер и периодичность платежей заемщика по договору, а также ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штраф, пени) определяются тарифным планом, который прилагается к Индивидуальным условиям (п.п. 4,6,12).

Применительно к возникшим правоотношениям указанным Тарифным планом определена процентная ставка по договору следующим образом: 0% годовых на покупки и платы в беспроцентный период до 55 дней, 29,9% годовых на покупки при условии оплаты минимального платежа, 49,9% годовых на снятие наличных, на прочие операции, в том числе, покупки при неоплате минимального платежа. Также предусмотрены плата за обслуживание карты ежегодно в размере 590 рублей, комиссия за снятие наличных и приравненные к ним операции в размере 2,9% плюс 290 рублей, штраф за неуплату минимального платежа 590 рублей, неустойка при неоплате минимального платежа 19% годовых, плата за превышение лимита задолженности 390 рублей.

Как следует из материалов дела, в соответствии с условиями договора банк выпустил на имя ФИО1 кредитную карту с установленным лимитом задолженности.

Из представленной банком в суд выписки по номеру договора № следует, что карта ФИО1 была активирована, по карте совершались расходные и приходные операции, что также подтверждается движением денежных средств по лицевому счету заемщика в соответствии с банковской выпиской. 

В соответствии с расчетом истца по кредитной карте не производится погашение долга, и по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитной карте составляет 81 676 рублей 96 копеек, которая состоит из просроченной задолженности по основному долгу в размере 79 346 рублей 76 копеек и задолженности по просроченным процентам в размере 2 330 рублей 20 копеек.

Также из материалов дела следует, что ФИО1 умер ДД.ММ.ГГГГ. 

После смерти заемщика открыто наследственное дело №. Наследниками по закону являются супруга ФИО4, сын ФИО2, сын ФИО2, которые в установленном порядке обратились в нотариальную палату с заявлениями о принятии наследства. 

Наследственное имущество включает следующие объекты: 

? доля квартиры №, находящейся по 

<

адрес>

? доля квартиры №, находящейся по 

<

адрес>

? доля в праве общей долевой собственности на квартиру №, находящуюся по 

<

адрес>, 

? доля автомобиля марки 

<

данные изъяты>.

ДД.ММ.ГГГГ ответчики получили свидетельства о праве на наследство по закону по 1/3 доле в указанном имуществе каждый. 

Как разъяснено в п. 14 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (ст. 128 Гражданского кодекса Российской Федерации); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (п. 1 ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации). При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Пунктом 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" разъяснено, что стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Как следует из разъяснений, данных в п. 63 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", при рассмотрении дел о взыскании долгов наследодателя судом могут быть разрешены вопросы признания наследников принявшими наследство, определения состава наследственного имущества и его стоимости, в пределах которой к наследникам перешли долги наследодателя, взыскания суммы задолженности с наследников в пределах стоимости перешедшего к каждому из них наследственного имущества.

Таким образом, наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. В связи с изложенным, наследники ФИО1 несут ответственность перед кредитором в пределах стоимости принятого наследственного имущества. 

Материалы дела не содержат сведений и со стороны ответчиков не приводились доводы о стоимости наследственного имущества меньше взыскиваемой банком суммы задолженности. 

Согласно статье 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В соответствии с частью 1 статьи 961 Гражданского кодекса Российской Федерации страхователь по договору имущественного страхования после того, как ему стало известно о наступлении страхового случая, обязан незамедлительно уведомить о его наступлении страховщика или его представителя. Если договором предусмотрен срок и (или) способ уведомления, оно должно быть сделано в условленный срок и указанным в договоре способом. Такая же обязанность лежит на выгодоприобретателе, которому известно о заключении договора страхования в его пользу, если он намерен воспользоваться правом на страховое возмещение.

Из материалов дела следует, что ФИО1 на случай своей смерти был застрахован в соответствии с условиями договора коллективного страхования по программе страхования заемщиков кредита от несчастных случаев и болезней от ДД.ММ.ГГГГ №

Страховым риском в соответствии с условиями договора коллективного страхования по программе страхования заемщиков кредита от несчастных случаев и болезней от ДД.ММ.ГГГГ № заключенному между АО "Тинькофф Банк" (на момент заключения договора ЗАО "Тинькофф Кредитные Системы") и АО "Тинькофф Страхование" (на момент заключения договора ОАО "Тинькофф Онлайн Страхование") страхования, к которому был присоединен ФИО1 одновременно с заключением кредитного договора, является, в том числе "смерть в результате несчастного случая" и "смерть в результате болезни", выгодоприобретателем по договору выгодоприобретателем по договору является Клиент банка, а в случае его смерти - его наследники.

На неоднократные запросы суда АО "Тинькофф Банк" не подтвердил, что страховая защита распространялась на договор кредитной карты №. 

Как пояснила ответчик ФИО4 в судебном заседании, они не обращались к страховщику с заявлением, связанным с наступлением страхового случая с ФИО1. Выплатное дело не открывалось, выплаты не производились.

Вместе с тем, из содержания договора страхования следует, что выгодоприобретателем по договору страхования являются исключительно сам застрахованный или его наследники, банк выгодоприобретателем не является и не вправе обращаться с заявлениями о выплате страхового возмещения.

Такая выплата носит заявительный характер, в связи с чем, наследники не лишены возможности получить денежные средства от страховой организации, с которой у наследодателя был заключен кредитный договор.

С учетом изложенного, оснований для отказа в удовлетворении заявленных требований не имеется.

На основании ст.98 ГПК РФ с ответчика в пользу АО "Тинькофф Банк" взыскиваются расходы по оплате государственной пошлины в сумме 2 650 рублей. 

Руководствуясь ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Удовлетворить исковые требования АО "Тинькофф Банк" к наследственному имуществу ФИО1, ФИО4 

<

данные изъяты>, Берченко 

<

данные изъяты>, ФИО2 о взыскании задолженности.

Взыскать солидарно с ФИО4 

<

данные изъяты>, Берченко 

<

данные изъяты>, ФИО2 (в лице его законного представителя ФИО4 

<

данные изъяты>) в пользу АО "Тинькофф Банк" задолженность по договору кредитной карты от ДД.ММ.ГГГГ № в размере 81 676 рублей 96 копеек, в том числе основной долг 79 346 рублей 76 копеек, проценты 2 330 рублей 20 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 2 650 рублей 30 копеек. 

Решение может быть обжаловано в Ростовский областной суд в течение месяца со дня изготовления в окончательной форме. 

Судья

Решение в окончательной форме изготовлено 27 сентября 2024 года