дело № 2-1380/2025

24RS0033-01-2025-000995-50

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

14 августа 2025 г. г. Лесосибирск

Лесосибирский городской суд Красноярского края в составе:

председательствующего судьи Пудовкиной Е.А.,

при секретаре Мамонтовой В.В.,

рассмотрев в открытом предварительном судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов по оплате государственной пошлины, 

УСТАНОВИЛ:

ООО «Феникс» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов по оплате государственной пошлины.

Требования мотивированы тем, что 15 апреля 2011 г. между АО «Тинькофф Банк» и ответчиком был заключен кредитный договор №, по условиям которого ответчику была предоставлена кредитная карта с первоначально установленным лимитом в размере до 2 000 000 руб., о чем свидетельствуют заявление-анкета заемщика, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт, Тарифы Банка по тарифному плану, указанному в заявление-анкете. Ответчик кредитную карту получил и активировал ее. 

В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, АО «Тинькофф Банк» 19 ноября 2013 г. выставило в адрес ответчика заключительный счет и предложило ответчику оплатить задолженность в течение 30 дней с даты его формирования. 

Однако, требование заключительного счета ответчиком не исполнено. 

19.12.2013 г. АО «Тинькофф Банк» и ООО «П.Р.Е.С.К.О.» заключили договор уступки прав требования №, согласно которому АО «Тинькофф Банк» уступил право требования на задолженность по кредитному договору с ответчика. ООО «П.Р.Е.С.К.О.» в свою очередь 03.10.2022 уступило право требования по кредитному договору ООО «ПКО» Феникс». Задолженность ответчика за период с 15 апреля 2011 г. по 03 октября 2022 г. составила 155 064,11 руб. 

В указанной связи, истец просит взыскать с ответчика указанную задолженность по кредитному договору в размере 155 064,11 руб., из которых 68 372,12 руб. – основной долг, 24 588,23 руб. – проценты за пользование кредитом, 51 029,95 руб. – комиссии, 11 073,80 руб. - штрафы, а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 5 652 руб.

Истец ООО «Феникс» о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, его представитель – ФИО2 (согласно выписке из ЕГРЮЛ является генеральным директором общества) в судебное заседание не явился, просил о рассмотрении дела в отсутствие представителя общества, не возражал против вынесения решения суда в порядке заочного производства.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие, представил отзыв на исковое заявление, согласно которому исковые требования не признает, просит применить срок исковой давности.

Представитель третьего лица АО «Тинькофф Банк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещено надлежащим образом, причины неявки не сообщил, ходатайств не поступало.

В соответствии с п.3 ст.1 ГПК РФ при установлении, осуществлении и защите гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей участники гражданских правоотношений должны действовать добросовестно. 

По смыслу ст.14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами является одним из основополагающих принципов судопроизводства. Поэтому неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве иных процессуальных правах.

Суд находит возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся участников процесса.

Исследовав материалы дела, оценив доказательства в их совокупности и взаимосвязи, суд приходит к следующим выводам. 

В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Согласно ч.1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренным договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с ч.1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные договором займа.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

За неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств, в частности за просрочку исполнения, должник обязан уплатить кредитору неустойку, если она определена законом или договором (ст.ст. 330, 331 Гражданского кодекса РФ).

Согласно п. 1 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. В соответствии со ст. 388 ГК РФ уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору.

В силу ч. 1 ст. 384 ГПК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Как установлено судом и следует из материалов дела, 22 февраля 2011 г. ФИО1 (дата заполнения анкеты) обратился в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) (в настоящее время – АО «Тинькофф Банк», далее по тексту - Банк) с заявлением-анкетой на оформление кредитной карты «Тинькофф Платинум», тарифный план «1.0». 

Согласно указанному заявлению-анкете неотъемлемыми частями кредитного договора являются данное заявление-анкета, действующие Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт (Условия комплексного банковского обслуживания) и Тарифы по кредитным картам, с которыми ответчик ознакомился и согласился. 

В соответствии с договором, действия Банка по активации кредитной карты или получение Банком первого реестра платежей являются акцептом оферты клиента – предложения клиента Банку заключить с ней договор на основании оформленного и подписанного ею заявления-анкеты. 

13 апреля 2011 г., акцептировав заявление ФИО1, Банк выпустил на имя ответчика кредитную карту с первоначальным кредитным лимитом в размере до 2 000 000 руб. Заемщик, в свою очередь, совершил действия по активации кредитной карты и производила расходно-приходные операции. 

Таким образом, между Банком и ФИО1 был заключен кредитный договор №.

Согласно представленным Банком Тарифам лимит задолженности до 2 000 000 руб.; беспроцентный период - 0 % составляет до 55 дней; базовая процентная ставка составляет 12,9 % годовых; плата за обслуживание основной карты 990 руб.; комиссия за выдачу наличных денежных средств – 2,9 % плюс 290 руб.; минимальный платеж – 6 % от задолженности (мин. 600 руб.); штраф за неуплату минимального платежа, совершенную первый раз – 590 руб., второй раз подряд – 1 % от задолженности плюс 590 руб., третий и более раз подряд – 2 % от задолженности плюс 590 руб.; процентная ставка по кредиту при своевременной оплате минимального платежа – 0,12 % в день, при неоплате минимального платежа – 0,20 % в день; плата за предоставление услуги «СМС-банк» - 39 руб.; плата за включение в программу страховой защиты – 0,89 % от задолженности; штраф за превышение лимита задолженности – 390 руб.; комиссия за совершение расходных операций с картой в других кредитных организациях – 2,9 % плюс 390 руб. 

В соответствии с пунктами 5.6., 7.4., 11.1. Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт, являющихся неотъемлемой частью кредитного договора, клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и срок, указанные в счете-выписке. 

Срок возврата кредита и уплаты процентов определяется моментом востребования. В момент востребования кредита и процентов по нему Банк формирует заключительный счет и направляет его клиенту не позднее двух рабочих дней с даты формирования. 

Клиент обязан оплатить заключительный счет в течение 30 календарных дней после даты его формирования. Банк вправе в любой момент расторгнуть договор в одностороннем порядке в случае невыполнения клиентом своих обязательств по договору. 

В судебном заседании также установлено, что ФИО1 принятые на себя обязательства надлежащим образом не исполнял, допуская нарушения условий договора кредитования по срокам и размерам платежей с 16 мая 2013 г., что подтверждается выпиской по договору.

Требование об оплате задолженности по договору, указанное в заключительном счете, ответчиком исполнено не было.

Согласно п. 13.8. Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт Банк вправе уступать, передавать и распоряжаться иным образом своими правами по кредитному договору любому третьему лицу без согласия заемщика.

19.12.2013 г. АО «Тинькофф Банк» и ООО «П.Р.Е.С.К.О.» заключили договор уступки прав требования № согласно которому АО «Тинькофф Банк» уступил право требования на задолженность по кредитному договору с ответчика. Уступлена задолженность в размере 104 034,15 руб. 

ООО «П.Р.Е.С.К.О.» в свою очередь 03.10.2022 уступило право требования (договор уступки №) по кредитному договору ООО «ПКО» Феникс».

Согласно представленной истцом справке о размере задолженности, проверенной судом, признана правильной и ответчиком не оспорена, задолженность по указанному кредитному договору по состоянию на 27 марта 2025 г. за период с 15 апреля 2011 г. по 03 октября 2022 г. перед истцом составляет 155 064,11 руб., из которых 68 372,12 руб. – основной долг, 24 588,23 руб. – проценты за пользование кредитом, 51 029,95 руб. – комиссии, 11 073,80 руб. - штрафы.

19 ноября 2013 г. в адрес ответчика АО «Тинькофф Банк» направлен заключительный счет, согласно которому ФИО1 в течение 30 дней с момента формирования счета необходимо оплатить задолженность в размере 104 034,15 руб.

11 мая 2024 года ООО «ПКО «Феникс» обратилось с заявлением к ответчику о вынесении судебного приказа о взыскании задолженности по кредитному договору к мировому судье судебного участка № 151 в Лесосибирске.

Определением мирового судьи судебного участка № 151 в Лесосибирске от 19 сентября 2024 г. судебный приказ от 21 мая 2024 г. отменен, в связи с поданными ответчиком возражениями.

Согласно информации, представленной ОСП по г. Лесосибирску, исполнительное производство №-ИП, возбужденное 07 сентября 2024 г. на основании судебного приказа от 21 мая 2024 г., прекращено 30 сентября 2024 г. в связи с отменой судебного приказа. 

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями ч. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющими принципы состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В ходе судебного разбирательства ответчиком ФИО1 заявлено о пропуске истцом срока исковой давности.

Согласно ст. 195 Гражданского кодекса РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В силу п. 1 ст. 196 Гражданского кодекса РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 указанного Кодекса.

Согласно п. 1 ст. 200 Гражданского кодекса РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения (абз. 1 п. 2 ст. 200 Гражданского кодекса РФ).

Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске (п. 2 ст. 199 Гражданского кодекса РФ).

В соответствии со ст. 201 Гражданского кодекса РФ перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

Пунктами 1 и 2 ст. 204 Гражданского кодекса РФ установлено, что срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

При оставлении судом иска без рассмотрения течение срока исковой давности, начавшееся до предъявления иска, продолжается в общем порядке, если иное не вытекает из оснований, по которым осуществление судебной защиты права прекращено.

Если после оставления иска без рассмотрения неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев, за исключением случаев, если основанием оставления иска без рассмотрения послужили действия (бездействие) истца (п. 3 ст. 204 Гражданского кодекса РФ).

Разрешая заявление ответчика о пропуске истцом срока исковой давности, суд учитывает, что кредитование заемщика, совершающего с использованием кредитной карты расходные операции за счет средств кредитора в пределах установленного банком лимита кредитования, характеризуется тем, что заемщик в течение каждого расчетного периода по собственному усмотрению определяет целевое назначение расходных операций (снятие наличных денежных средств либо безналичная оплата товаров, услуг), а также их количество, периодичность и размер.

Ежемесячное внесение заемщиком минимального обязательного платежа означает частичное погашение кредитной задолженности, образовавшейся в течение расчетного периода, и такое погашение, осуществляемое в пределах платежного периода, по общему правилу влечет восстановление размера лимита кредитования (в части погашенного в составе минимального обязательного платежа основного долга), который может быть вновь использован заемщиком для последующего совершения расходных операций, именно в этом заключается существо условия заключенного между сторонами кредитного договора о сроке действия лимита кредитования «до востребования».

Вместе с тем, отказ заемщика от исполнения обязательств по внесению кредитору ежемесячного минимального платежа, свидетельствует о нарушении заемщиком условий кредитного договора о сроках и размерах возврата кредита, уплаты процентов, поэтому кредитор вправе обратиться в суд за защитой нарушенного права.

Разрешая исковые требования, суд исходит из того, что заключительный счет выписка сформирован Банком 19 ноября 2013 года с требованием о погашении суммы задолженности в полном объеме со сроком уплаты в течение 30 дней со дня получения заключительного счета, приходит к выводу о том, что истцом пропущен срок исковой давности. 

Доказательств уважительности пропуска срока исковой давности Банк не представил. 

Абзацем вторым пункта 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

При таких обстоятельствах в удовлетворении исковых требований ООО «Феникс» о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № за период с 15 апреля 2011 г. по 03 октября 2022 г. в размере 155 064,11 руб., надлежит отказать.

Поскольку в удовлетворении исковых требований отказано, оснований для взыскания с ответчика в пользу истца расходов по уплате государственной пошлины в размере 5 652 руб. не имеется.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199, 233- 237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

в удовлетворении исковых требований ООО «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов – отказать.

Решение может быть обжаловано в Красноярский краевой суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме, путем подачи апелляционной жалобы через Лесосибирский городской суд Красноярского края. 

Судья Е.А. Пудовкина 

Мотивированное решение суда изготовлено ДД.ММ.ГГГГ