Дело № 2–495/2021

УИД №

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Таштагол 16 июня 2021 г.

Таштагольский суд Кемеровской области в составе

председательствующего судьи Хайкара Н. В.

при секретаре Мироновой А. С.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Восточный экспресс банк» (далее ПАО «Восточный экспресс банк») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 201404,94 рубля, в том числе задолженность по оплате основного долга – 118847,08 рублей, проценты за пользование кредитом – 82557,86 рублей, а также расходов по уплате государственной пошлины в размере 5214,05 рублей.

Исковые требования мотивирует тем, что ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 заключили договор кредитования №, в соответствии с которым банк предоставил денежные средства в размере 150000 рублей сроком на 60 месяцев, а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях установленных договором. В соответствии с условиями договора ответчик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей, включающих в себя сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при наличии), которые согласно договору (дополнительным соглашениям к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы основного долга, возвращаемую в каждый процентный период. Проставлением своей подписи в договоре заемщик подтвердил, что им до заключения договора получена достоверная и полная информация о предоставляемых ему в рамках договора услугах, включая условия получения кредита, сумму и условия возврата задолженности по договору, а также то, что он согласен со всеми положениями договора и обязуется их выполнять. Банк выполнил принятые на себя обязательства по договору, предоставив заемщику кредит, что подтверждается выпиской по счету. В соответствии с условиями договора заемщик обязан погашать задолженность путем уплаты ежемесячных платежей в соответствии с графиком погашения. Для этих целей в каждый процентный период заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего рабочего дня процентного периода (то есть, в дату погашения по договору) наличие на счете денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания. Если в последний день процентного периода денежных средств на счете недостаточно для погашения ежемесячного платежа, то задолженность по его уплате считается просроченной. При наличии просроченной задолженности заемщик обязан обеспечить на счете к последнему дню следующего процентного периода денежные средства в сумме всех ранее пропущенных ежемесячных платежей и неустойки, начисленной согласно тарифам банка. Заемщик свои обязательства по своевременной и полной уплате денежных средств по договору исполнял ненадлежащим образом, неоднократно нарушая сроки и порядок погашения задолженности перед банком, что привело к образованию просроченной задолженности. В соответствии с условиями договора ежемесячно заемщик уведомлялся банком о размере просроченной задолженности по договору путем направления письменных извещений (напоминаний), телефонных звонков и SMS – сообщений с указанием и обоснованием причин образования просроченной задолженности. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ответчика перед ПАО «Восточный экспресс банк» составляет 201404,94 рубля, в том числе: размер задолженности по оплате основного долга составляет – 118847,08 рублей, размер задолженности по оплате процентов за пользование кредитом составляет – 82557,86 рублей. Указанная задолженность образовалась за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

В судебное заседание представитель истца, будучи надлежаще извещенным о дне слушания дела, не явился. К исковому заявлению представитель истца приложил ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, надлежаще извещена о времени, дате и месте судебного заседания.

Представитель ответчика ФИО1 – ФИО2, действующий на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ, удостоверенной нотариусом Таштагольского нотариального округа ФИО3, зарегистрированной в реестре за № (л.д. 41), в судебном заседании возражал против удовлетворения исковых требований в полном объеме. Пояснил, что из представленной истцом суду копии документов не усматривается ни факт заключения между сторонами спора кредитного договора, ни факт достижения между ними соглашения по всем существенным условиям договора, в том числе срок возврата кредита, плата за пользование кредитом, как и обязательство ответчика по возврату получаемой суммы. В отсутствие подписанного сторонами подлинного договора, из других материалов дела не представляется возможным установить содержание спорного кредитного договора и дать правовую оценку его условиям. Все имеющиеся в материалах дела документы, приложенные к иску, представлены в копиях. Полагает, что проценты за пользование займом рассчитываются исходя из средневзвешенной процентной ставки по кредитам, предоставляемых кредитными организациями физическим лицам в рублях на срок свыше одного года. Указанная средневзвешенная ставка по кредитам составляет не более 20 % годовых. Также просит применить последствия пропуска истцом срока исковой давности.

Суд в соответствии со ст. 167 ГПК РФ, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившегося представителя истца, надлежащим образом извещенного о дне и времени судебного заседания. 

Суд, заслушав представителя ответчика, исследовав письменные материалы и оценив доказательства по делу в их совокупности, считает, что исковые требования подлежат частичному удовлетворению.

На основании ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом и в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таковых - в соответствии с обычаями делового оборота, при этом односторонний отказ от исполнения обязательства или изменение его условий не допускается.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ (ст.ст. 807–818 ГК РФ), если иное не предусмотрено правилами указанного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ст. 811 п. 2 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено и не оспорено сторонами, что ДД.ММ.ГГГГ между ответчиком ФИО1 и ПАО «Восточный экспресс банк» был заключен договор кредитования №, по условиям которого сумма кредита составила 150000 рублей, срок возврата кредита – 60 месяцев, окончательная дата погашения ДД.ММ.ГГГГ, размер ежемесячного платежа – 6565 рублей, процентная ставка – 38,5 %. Данное обстоятельство подтверждается заявлением (офертой) ответчика на предоставление кредита, акцептованным истцом путем открытия текущего банковского специального счета в выбранной валюте, номер банковского специального счета № (л.д. 12-13).

В соответствии с заявлением о заключении договора кредитования № ответчик ФИО1 ознакомлена и согласна с действующими Типовыми условиями, Правилами и Тарифами банка, которые будут с нее взиматься в случае заключения договора кредитования и которые признаны неотъемлемой частью оферты. Типовые условия являются общедоступными и размещаются на всех стендах филиалах, подразделениях банка, а также на сайте банка. 

В соответствии с Типовыми условиями (Общие условия) предоставления кредита и банковского специального счета банк при заключении договора кредитования открывает клиенту банковский специальный счет для осуществления ограниченного круга банковских операций, а именно: зачисления клиентом суммы первоначального взноса, перечисления банком суммы кредита, зачисления клиентом и, или третьими лицами в пользу клиента ежемесячных взносов для последующего погашения кредита и начисленных процентов, списания денежных средств банком в погашении кредитной задолженности и оплату услуг банка, безналичная оплата стоимости товаров и (услуги) с использованием безналичного расчета, безналичное перечисление денежных средств на другой счет, снятие наличных денежных средств в банкоматах и сторонних банков.

В силу пункта 4.1. Типовых условий кредит считается предоставленным со дня зачисления денежных средств на банковский специальный счет.

Согласно пунктам 4.2., 4.2.1., 4.4.4, 4.7., 4.9. Типовых условий клиент уплачивает банку проценты в размере, предусмотренном в договоре кредитования. Проценты начисляются со дня, следующего за днем предоставления кредита до дня уплаты процентов включительно. Банк осуществляет погашение кредитной задолженности путем списания с банковского специального счета денежных средств в размере, предусмотренного договором ежемесячного взноса в предусмотренную договором ежемесячную дату погашения, либо в день внесения клиентом денежных средств на банковский специальный счет при просрочке платежа. 

Клиент дает согласие банку произвести досрочное погашение кредитной задолженности путем списания имеющихся денежных средств с банковского счета при наличии обстоятельств, свидетельствующих о том, что обязательства по возврату кредитной задолженности будут выполнены ненадлежащим образом, в том числе, в случае нарушения клиентом двух и более раз сроков погашения кредитной задолженности, как они установлены в настоящих типовых условиях. (л.д. 15) 

После получения кредита ответчик свои обязательства по погашению задолженности по кредиту и уплате процентов за пользование надлежащим образом не исполняла, что подтверждается выпиской из лицевого счета за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 10).

Согласно расчёту задолженности истца по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 составляет 201404,94 рубля, в том числе задолженность по оплате основного долга – 118847,08 рублей, проценты за пользование кредитом – 82557,86 рублей (л.д. 8-9). 

Представителем ответчика ФИО1 – ФИО2 заявлено ходатайство о применении срока исковой давности. 

Истцом на заявленное ходатайство о применении срока исковой давности представлен отзыв, согласно которому с заявленным ходатайством ПАО «Восточный экспресс банк» не согласно. Считает, что поскольку кредитным договором определен конкретный срок окончания исполнения должником перед банком своих обязательств, то срок исковой давности исчисляется с даты окончания исполнения обязательств, то есть с ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 48-49).

Суд проверив доводы сторон и с учетом действующего законодательства приходит к следующему.

В соответствии со статьей 195 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В силу части 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В соответствии с частью 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

С истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию (пункт 1 статьи 207 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно абзацу второму пункта 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В силу пункта 2 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Согласно статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления заимодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен либо определен моментом востребования, течение исковой давности начинается с момента, когда у кредитора возникает право предъявить требование об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется льготный срок для исполнения такого требования, исчисление исковой давности начинается по окончании указанного срока.

Условиями кредитного договора, заключенного между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 , предусмотрено, что возврат кредита осуществляется ежемесячными платежами, размер которых установлен в сумме 6565 рублей ежемесячно, а последний платеж в размере 6462,66 рублей (л.д. 12-13).

Типовыми условиями (Общими условиями) потребительского кредита и банковского специального счета (п. 5.1.10) установлено, что в случае в случае нарушения клиентом сроков возврата сумм основного долга и/или уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней потребовать досрочного возврата в сроки установленные соответствующим требованием, оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами и (или) в одностороннем внесудебном порядке отказаться от исполнения кредитования путем направления письменного уведомления. Договор кредитования считается расторгнутым с момента направления клиента соответствующего требования.

В материалах дела требования о досрочном погашении задолженности по кредитному договору не имеется, стороной истца не представлено.

Таким образом, поскольку факт направления и получения заемщиком требования о досрочном погашении задолженности не установлен, и договором предусмотрено исполнение заемщиком обязательств по частям, периодическими платежами, начиная с ДД.ММ.ГГГГ и заканчивая ДД.ММ.ГГГГ, следовательно, порядок исчисления срока исковой давности с момента окончания срока исполнения обязательства в данном случае не применим.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. 

Исковая давность на взыскание процентов, уплачиваемых заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определяемых п. 1 ст. 809 ГК РФ, истекает в момент истечения срока исковой давности по требованию о возврате основной суммы займа (кредита). При этом, если стороны договора займа (кредита) установили в договоре, что указанные проценты подлежат уплате позднее срока возврата основной суммы займа (кредита), срок исковой давности по требованию об уплате суммы таких процентов, начисленных до наступления срока возврата займа (кредита), исчисляется отдельно по этому обязательству и не зависит от истечения срока исковой давности по требованию о возврате основной суммы займа (кредита).

Таким образом, на каждый ежемесячный платеж, предусмотренный графиком платежей и включающий в себя как сумму основного долга, так и проценты, срок исковой давности подлежит исчислению отдельно с момента, когда кредитор узнал, или должен был узнать о нарушении своего права - в данном случае, со дня неоплаты заемщиком каждого ежемесячного платежа.

Как следует из материалов настоящего гражданского дела, истец ПАО «Восточный экспресс банк» обратился с настоящим исковыми требованиями ДД.ММ.ГГГГ (согласно штемпелю на конверте) (л.д. 27).

Соответственно, взыскание заявленной кредитной задолженности возможно за три года предшествующих дате обращения в суд. Соответственно срок исковой давности по платежам истек ДД.ММ.ГГГГ. 

Из материалов дела также следует, что, соблюдая установленный процессуальным законом приказной порядок разрешения спора, истец ДД.ММ.ГГГГ обратился к мировому судье судебного участка № 2 по Вахитовскому судебному району г. Казани с заявлением о выдаче в отношении ФИО1 судебного приказа о взыскании задолженности по указанному кредитному договору (л.д. 102-110).

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № 2 по Вахитовскому судебному району г. Казани края выдан судебный приказ, которым с ФИО1 взыскана задолженность по кредитному № от ДД.ММ.ГГГГ.В последующем, в связи с поступившими возражениями должника, определением мирового судьи судебного участка № 2 по Вахитовскому судебному району г. Казани судебный приказ ДД.ММ.ГГГГ в отношении ФИО1 был отменен. Данный период (с момента отправки судебного приказа и до его отмены) в силу вышеназванных положений закона в срок исковой давности не включается.

В пункте 17 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что в силу пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Пунктом 18 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что по смыслу статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, пунктом 1 части 1 статьи 150 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с указанной нормой права и ее толкования Пленумом Верховного Суда Российской Федерации, с момента подачи заявления о выдаче судебного приказа до отмены судебного приказа срок исковой давности не течет. Течение срока исковой давности продолжается после отмены судебного приказа. Если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, такой срок удлиняется до шести месяцев. 

На основании вышеизложенного следует, что срок исковой давности по платежам по кредитному договору (за вычетом 37 дней - с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, когда осуществлялась судебная защита в мировом суде) истек до ДД.ММ.ГГГГ (дата подачи иска в суд ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ – три года предшествующих подачи иска, вычет 37 дней).

Таким образом, поскольку обращение истца с настоящим иском в суд имело место за пределами шестимесячного срока после отмены судебного приказа, принимая во внимание, что исполнение обязательства по возврату кредита и уплате процентов должно было осуществляться по частям, ежемесячным внесением платежей, суд с учетом заявления представителя ответчика о пропуске срока исковой давности приходит к выводу, о том, что исковые требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ удовлетворению не подлежат, в связи с чем доводы представителя ответчика о пропуске срока исковой давности являются частично обоснованными. Следовательно, не могут быть удовлетворены в полном объеме и требования о взыскании процентов за пользование кредитом и неустойки в указанный период, поскольку они являются производными от основного требования.

В то же время, поскольку ФИО1 в добровольном порядке не исполнила условия кредитного договора, неоднократно допускала просрочки платежей, исковые требования ПАО «Восточный экспресс банк» о взыскании задолженности по кредитному договору в пределах срока исковой давности подлежат удовлетворению.

Из кредитного договора следует, что в состав ежемесячных платежей, входит сумма основного долга и процентов за пользование кредитными денежными средствами. С учетом срока исковой давности сумма задолженности по основному долгу за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составит 45852,66 рубля: 6565 рублей (платеж ДД.ММ.ГГГГ), 6565 рублей (ДД.ММ.ГГГГ), 6565 рублей (ДД.ММ.ГГГГ), 6565 рублей (ДД.ММ.ГГГГ), 6565 рублей (ДД.ММ.ГГГГ), 6565 рублей (ДД.ММ.ГГГГ), 6462,66 рублей (ДД.ММ.ГГГГ).

Таким образом, с учетом применения сроков исковой давности с ответчика ФИО1 подлежит взысканию сумма просроченной задолженности по основному долгу в размере 45852,66 рублей.

Также в пределах срока исковой давности сумма задолженности по процентам за пользование кредитом, исходя из процентной ставки 38,5 % годовых, составит за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (дата окончания срока определена истцом в расчете задолженности по иску, при этом, несмотря на указание, что задолженность истца имеет место по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, истцом предъявлены требования и произведен расчет задолженности на ДД.ММ.ГГГГ) 6229,46 рублей, исходя из следующего расчета: 228,52 рублей за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (33 дня – количество дней просрочки*6565 – сумма долга*38,5 % - ставка/365 дней); 415,48 рублей за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (27*6565*38,5%/365+228,52); 623,23 рубля за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; 837,89 рублей за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; 1031,78 рублей за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; 1239,53 рублей за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; 1853,04 рубля за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Сумма просроченных процентов по кредиту в размере 6229,46 рублей также подлежит взысканию с ответчика ФИО1 

Доводы представителя ответчика о том, что проценты за пользование займом рассчитываются исходя из средневзвешенной процентной ставки по кредитам, предоставляемых кредитными организациями физическим лицам в рублях на срок свыше одного года, указанная средневзвешенная ставка по кредитам составляет не более 20 % годовых, суд считает необоснованными.

На момент заключения кредитного договора - 07.09.2013 Федеральный закон от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», который предусматривает ограничение размера процентов за пользование заемными денежными средствами, не действовал. Данный Федеральный закон применяется к договорам потребительского кредита (займа), заключенным после дня вступления его в силу – ДД.ММ.ГГГГ.

Федеральный закон от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» на указанные правоотношения также не распространяется.

Доказательств понуждения заемщика к заключению кредитного договора, навязыванию заемщику при заключении кредитного договора невыгодных условий, доказательств совершения кредитной организацией действий, свидетельствующих о злоупотреблении банком свободой договора, в материалах дела не представлено.

Заемщик в случае несогласия с какими-либо условиями кредитного соглашения не лишена была возможности высказать свои замечания, равно как и воспользоваться услугами иной кредитной организации.

Доводы представителя ответчика о том, что между истцом ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 не доказан факт договорных отношений в части заключения между сторонами кредитного договора, поскольку в материалы дела представлена копия кредитного договора, суд считает необоснованными ввиду следующего.

В банк судом направлялся запрос о предоставлении доказательств, подтверждающих факт получения ответчиком кредита, а именно оригинала кредитного договора. На запрос суда истцом направлена по электронной почте копия кредитного договора, заверенная представителем истца, действующей на основании доверенности (л.д. 62, 64-69).

Статьей 67 ГПК РФ предусмотрено, что при оценке копии документа или иного письменного доказательства суд проверяет, не произошло ли при копировании изменение содержания копии документа по сравнению с его оригиналом, с помощью какого технического приема выполнено копирование, гарантирует ли копирование тождественность копии документа и его оригинала, каким образом сохранялась копия документа.

Суд не может считать доказанными обстоятельства, подтверждаемые только копией документа или иного письменного доказательства, если утрачен и не передан суду оригинал документа, и представленные каждой из спорящих сторон копии этого документа не тождественны между собой, и невозможно установить подлинное содержание оригинала документа с помощью других доказательств.

Согласно ст. 71 ГПК РФ письменные доказательства представляются в подлиннике или в форме надлежащим образом заверенной копии.

Исходя из требований приведенных норм, копия документов не может считаться доказательством в случае наличия сомнения в ее подлинности, а также в случае невозможности установления подлинного содержания оригинала документа.

Копия кредитного договора, направленная по электронной почте, заверена представителем ПАО «Восточный экспресс банк», который в соответствии с доверенностью № от ДД.ММ.ГГГГ уполномочен от имени и в интересах банка, помимо всего прочего, подписывать и подавать исковые заявления в суд общей юрисдикции, а также заверять копии документов при осуществлении вышеуказанных полномочий.

Таким образом, ссылка представителя ответчика на недопустимость представленных стороной истца доказательств, подтверждающих заключение кредитного договора, не содержит правовых оснований для отказа в удовлетворении исковых требований в полном объеме, поскольку представленные истцом документы заверены представителем банка, действующим на основании доверенности, предоставляющей право на заверение копий документов. Тот факт, что кредитный договор, заверенный представителем, направлен по электронной почте, также не является основанием для отказа в удовлетворении исковых требований, поскольку ввиду нахождения истца в значительной отдаленности и необходимости своевременного рассмотрения дела, данные документы были направлены на электронный адрес суда. 

Кроме того, имеющаяся подпись ФИО1 в кредитном договоре, как ответчиком, так и её представителем, не оспаривались.

В материалы дела истцом представлена выписка из лицевого счета ФИО1 за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Из представленной выписки следует, что истцом были перечислены на банковский счет кредитные средства в размере 150000 рублей, кроме того, ответчиком погашалась задолженность по основному долгу, а также ответчиком за предоставленные денежные средства погашались проценты, что также свидетельствует о наличии между сторонами правоотношений в связи с предоставлением денежных средств на возвратной основе и частичным исполнением ответчиком перед истцом обязательств по возврату полученных денежных средств.

Факт наличия банковского счета, перечисления на этот счет банком денежных средств, банковские операции по погашению основного долга и процентов за пользование кредитом, ответчиком, его представителем не оспаривался. 

Выписки по банковскому счету являются документами строгой отчетности и формируются в электронной форме, в связи с чем, по правилам ст. 55, 60 ГПК РФ являются допустимыми доказательствами получения ФИО1 соответствующих кредитных денежных средств.

Согласно п. 4 ст. 1109 ГК РФ не подлежат возврату в качестве неосновательного обогащения денежные суммы и иное имущество, предоставленные во исполнение несуществующего обязательства, если приобретатель докажет, что лицо, требующее возврата имущества, знало об отсутствии обязательства либо предоставило имущество в целях благотворительности.

Между тем, никаких достоверных доказательств, которые свидетельствовали бы о том, что банк осуществлял кредитование банковского счета ФИО1 , будучи изначально осведомленным об отсутствии обязательства, в материалы дела не представлено.

При этом ответчиком в подтверждение данного довода не представлены выданные ему банком при заключении кредитного договора документы, которые содержали бы отличные от указанных в иске данные по размеру кредита и иным позициям. Доказательств, ставящих под сомнение подлинность представленных банком копий документов, опровергающих достоверность сведений, содержащихся в представленных истцом документах, равно как фактов наличия двух копий одного и того же документа, имеющих различное содержание ответчиком, его представителем не представлено.

Доводы представителя ответчика о том, что решением Таштагольского городского суда от ДД.ММ.ГГГГ в удовлетворении исковых требований ФИО1 к ПАО «Восточный экспресс банк» о возложении на ПАО «Восточный экспресс банк» обязанности по предоставлению информации по договору страхования отказано в связи тем, что не установлено договорных отношений между истцом и ответчиком, не имеют правового значения для разрешения настоящего спора. Кроме того, в данном гражданском деле – № ответчик не оспаривала заключения кредитного договора.

Согласно п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора. Договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей (п. 1 ст. 420 ГК РФ). Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ).

Учитывая вышеизложенные обстоятельства и нормы права, ФИО1 , подписавшая и не оспорившая кредитный договор, обязана исполнить возложенные таким договором обязательства в соответствии с имеющимися в договоре условиям. 

Таким образом, с учетом произведенного судом расчета задолженности по кредитному договору в пределах срока исковой давности с ответчика ФИО1 в пользу истца ПАО «Восточный экспресс банк» подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 52082,12 рубля: в том числе: основной долг - 45852,66 рубля, задолженность по процентам за пользование кредитными средствами - 6229,46 рублей.

Так как суд удовлетворил требования истца частично, следует взыскать с ответчика в возмещение судебных расходов по оплате государственной пошлины пропорционально удовлетворенным требованиям 1762,46 рубля (52082,12-20000*3%+800).

Руководствуясь ст.ст. 194–198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к ФИО1 удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 52082,12 рубля: в том числе, основной долг - 45852,66 рубля, задолженность по процентам за пользование кредитными средствами - 6229,46 рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 1762,46 рубля.

В остальной части исковых требований отказать.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня составления мотивированного решения путём подачи апелляционной жалобы через Таштагольский городской суд.

Мотивированное решение изготовлено 18 июня 2021 года.

Судья Н. В. Хайкара