УИД 22RS0010-01-2020-000759-07

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

10 сентября 2020 года г. Камень - на - Оби

Каменский городской суд Алтайского края в составе:

председательствующего: Хрипуновой О.В., 

при секретаре Толстопятовой Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело (производство № 2-532/2020) по иску по иску Акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» к ФИО1 о взыскании денежных средств,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с иском к ответчику, в котором просит взыскать с ФИО1 задолженность по соглашению о кредитовании № .... от ***: просроченный основной долг - 2 416 263,06 руб., начисленные проценты - 77621,33 руб., штрафы и неустойки - 9 255,07 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 20 715,70 руб. 

В обоснование заявленных требований указал, что ФИО1 и АО «АЛЬФА-БАНК» *** заключили Соглашение о кредитовании на получение кредита наличными, которому присвоен номер №. Соглашение о кредитовании заключено в офертно - акцептной форме, в соответствии с положениями ст. ст. 432, 435 и 438 ГК РФ. Во исполнение Соглашения о кредитовании Банк осуществил перечисление денежных средств ответчику в размере 2 438 500,00 руб.. В соответствии с условиями Соглашения о кредитовании, содержащимися в Общих условиях предоставления потребительского Кредита предусматривающего выдачу кредита наличными № от ***, а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, - сумма кредитования составила 2 438500,00 руб., проценты за пользование кредитом - 9,90 % годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 11-го числа каждого месяца в размере 52000 руб. Согласно выписке по счету, ответчик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования. В настоящее время ответчик принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит, проценты за пользование денежными средствами не уплачивает, в результате чего образовалась задолженность в размере 2 503 139,46 руб., а именно: просроченный основной долг - 2416263, 06 руб., начисленные проценты - 77621,33 руб., штрафы и неустойки - 9255,07 руб. 

Истец в судебное заседание своего представителя не направил, о месте и времени извещен надлежаще, просит дело рассмотреть в отсутствие представителя Банка. 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о его времени и месте извещался в установленном законом порядке, по месту регистрации и проживания, однако судебная корреспонденция возвращена с отметками почтовой связи «истек срок хранения». Применительно к пункту 35 Правил оказания услуг почтовой связи, утвержденных Приказом Минкомсвязи России от 31.07.2014 N 234, и в соответствии с частью 2 статьи 117 ГПК РФ, отказ ответчика от получения почтовой корреспонденции, о чем свидетельствует возврат судебной повестки по истечении срока хранения, следует считать надлежащим извещением о слушании дела.

Согласно ч. 4 ст. 167 ГПК РФ, суд вправе рассмотреть дело в отсутствие ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, если он не сообщил суду об уважительных причинах неявки и не просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Статья 167 ГПК РФ предусматривает обязанность суда отложить разбирательство дела в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле, в отношении которых отсутствуют сведения об извещении, а также в случае неявки лиц, извещенных о времени и месте судебного заседания, при признании причин их неявки уважительными. Уважительность причин неявки определяется судом на основании анализа фактических обстоятельств дела. Данное полномочие суда, как и закрепленное ст. 118 ГПК РФ право суда считать лицо в упомянутых в ней случаях извещенным вытекают из принципа самостоятельности и независимости судебной власти.

При данных обстоятельствах, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон спора. 

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии со ст.819 Гражданского кодекса РФ банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п.2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

На основании ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В судебном заседании установлено, что *** между АО «АЛЬФА - БАНК» и ФИО1 заключено соглашение о кредитовании в офертно-акцептной форме на получение кредита на сумму 2 438 500,00 руб., процентная ставка по кредиту - 9,9 % годовых, сроком на 60 месяцев.

Своей подписью ФИО1 подтвердил о том, что он согласен с Общими условиями договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредита наличными, ознакомлен с его текстом до его подписания, согласен с ним.

Согласно индивидуальным условиям № № договора потребительского кредита, ФИО1 принял на себя обязательство по возврату кредита путем внесения ежемесячных платежей не позднее 11-го числа каждого месяца в размере 52200 рублей. Графики погашения кредита (основного долга) и уплаты начисленных процентов является неотъемлемой частью настоящего соглашения и выдаётся Кредитором в дату подписания Заемщиком настоящих индивидуальных условий.

Согласно выписке по лицевому счёту заёмщика, кредит в размере 2 438 500,00 руб. выдан ФИО1 ***.

П. 4 Индивидуальных условий названного договора потребительского кредита предусмотрена процентная ставка в 9,9 % годовых. 

Согласно п. 12 Индивидуальных условий за неисполнение или не надлежащие исполнение Заёмщиком обязательств по погашению основного долга и/или уплате процентов, Заёмщик несёт ответственность в виде обязанности уплатить неустойку, рассчитываемую по ставке: 0, 1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств. 

Представленными стороной истца доказательствами подтверждается, что заемщик не исполняет надлежащим образом, принятые на себя кредитные обязательства.

Доказательств обратного ответчиком в судебное заседание не представлено, в то время как гражданское процессуальное законодательство в развитие одного из основных своих принципов состязательности возлагает на спорящие стороны обязанность по доказыванию тех обстоятельств, на которые они ссылаются в обоснование своих требований и возражений (ч. 1 ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации).

Ответчик, воспользовавшись денежными средствами из предоставленной ему суммы, в настоящее время принятые на себя обязательства не исполняет, в связи с чем, 11.12.2019 образовалась задолженность (просрочка) по основному долгу. 

По данным, указанным в выписке по лицевому счету, дата образования просрочки по процентам - 11.12.2019. 

Размер просроченной задолженности составил 2 493 884,39 руб., включая основной долг в размере 2 416263, 06 руб., проценты просроченные 77 621,33 руб., неустойки по просроченному основному долгу -5 695, 26 руб., по просроченным процентам - 3 559.81 руб.

Представленный истцом расчет задолженности по кредитному договору суд считает обоснованным, ответчиком он не оспорен.

Из содержания Общих условий предоставления кредита ОАО "Альфа-банк", предусматривающих направление банком должнику требования о досрочном взыскании, не следует, что сторонами согласован досудебный порядок урегулирования спора.

Согласно п. 6.4 Условий, Банк вправе досрочно (до наступления дат платежа, указанных в Индивидуальных условиях выдачи кредита наличными и Графике платежей) истребовать задолженность по Договору выдачи Кредита наличными и в одностороннем порядке расторгнуть договор выдачи кредита наличными в случае не погашения заемщиком задолженности по основному долгу по кредиту и (или) неуплаты начисленных процентов в даты, указанные в графике платежей, на протяжении более чем 60 следующих подряд календарных дней в течение 180 календарных дней, предшествующих дате досрочного истребования задолженности и расторжения договора (п. 6.4 Общих условий).

В силу ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как следует из п. 3.3 Общих условий договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредита наличными: заемщик обязан погашать задолженность по кредиту равными частями (кроме последнего платежа) в порядке, установленном в Индивидуальных условиях выдачи кредита наличными, в суммах и даты, указанные в графике платежей. Для полного или частичного досрочного погашения кредита заемщик обеспечивает до 23-00 московского времени даты платежа на текущем счете, текущем потребительском счете или текущем кредитном счете сумму, достаточную для полного или частичного погашения кредита, указанную в заявлении на досрочное погашение (п. 3.4.6). За неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по погашению основного долга и (или) уплате процентов, заемщик несет ответственность в виде неустойки, рассчитываемой по ставке: 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств (п. 12 индивидуальных условий). 

Согласно пункту 12 Индивидуальных условий за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по погашению основного долга и (или) уплате процентов заемщик несет ответственность в виде неустойки, рассчитываемой по ставке: 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Исполнение обязательств заемщиком производилось ненадлежаще. 

Неустойкой (пеней, штрафом) признается определённая законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств (статья 330 Гражданского кодекса РФ). Она является одним из способов обеспечения исполнения обязательств, средством возмещения потерь кредитора, вызванных нарушением должником своих обязательств.

Согласно ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Таким образом, гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательства и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, в связи с чем, как мера обеспечения она призвана стимулировать должника к надлежащему исполнению обязательства, а право снижения неустойки представлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств, независимо от того, является неустойка законной или договорной.

С учетом позиции Конституционного Суда Российской Федерации, выраженной в пункте 2 Определения от 21 декабря 2000 года N 263-О, положения пункта 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба.

Предоставляя суду право уменьшить размер штрафа и неустойки, закон не определяет критерии и пределы ее соразмерности. 

Определение несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства осуществляется судом по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств.

Таким образом, с учетом изложенных выше норм закона и правовых позиций Конституционного суда Российской Федерации, а также компенсационного характера неустойки, снижение неустойки является правом, а не обязанностью суда.

Суд не усматривает оснований для уменьшения суммы штрафа и неустойки, поскольку она является соразмерной последствиям неисполнения обязательств, учитывая, что и заявление о снижении неустойки от ответчика не поступало. 

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 20 715,70 руб. 

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд 

решил:

Исковые требования АО «Альфа-Банк» удовлетворить. 

Взыскать с ФИО1, *** г.рождения, уроженца ...., в пользу акционерного общества «АЛЬФА - БАНК» в возмещение задолженности по Соглашению о кредитования № № .... от ***, в размере: просроченного основного долга - 2 416 263,06 руб., начисленных процентов - 77621,33 руб., штрафа и неустойки - 9 255,07 руб.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «АЛЬФА - БАНК», расходы по уплате государственной пошлины в размере 20 715,70 руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Алтайский краевой суд через Каменский городской суд в течение месяца со дня изготовления в окончательной форме.

Судья Хрипунова О.В.

Мотивированное решение изготовлено 17.09.2020