2-1345/2018

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

9 июля 2018 года г. Астрахань

Трусовский районный суд г.Астрахани в составе председательствующего судьи Мухтаровой Д.Г., при секретаре Барковой Е.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Почта Банк» к СИВ о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ПАО «Почта Банк» обратилось в суд с иском к СИВ взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя свои требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ Банк заключил с Должником Кредитный договор №, в рамках которого последнему был предоставлен кредит в сумме .. рублей с плановым сроком погашения в .. месяцев под ..% годовых. Факт предоставления кредита и все осуществленные по нему платежи подтверждаются прилагаемой выпиской по счету. Условия Кредитного договора изложены в следующих прилагаемых документах: заявлении о предоставлении персональной ссуды; условиях предоставления кредитов по программе «Кредит Наличными»; тарифах по программе «Кредит Наличными». Все указанные документы, а также график платежей, были получены Ответчиком при заключении договора, что подтверждается его подписью в п. 10 Заявления. Получая кредит, Ответчик добровольно выразил согласие быть застрахованным в ООО СК «ВТБ Страхование». Соответствующие отметки имеются в пунктах 8, 9.3, 9.4 Заявления. Комиссия за участие в программе страхования в соответствии с Тарифами составляет ....% от суммы кредита ежемесячно. В соответствии с п. 1.8 Условий клиент возвращает Банку кредит, начисленные на него проценты, а также комиссии, предусмотренные договором. Плановые суммы и периодичность платежей, которые должен был ежемесячно осуществлять Ответчик, указаны в прилагаемом графике. В связи с не надлежащим исполнением условий Кредитного договора, Банком было направлено заключительное требование о полном погашении задолженности (п. 6.6 Условий). В установленные сроки указанное требование исполнено не было. На ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности на период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет .. рублей, из них .. рублей задолженность по процентам, .. рублей задолженность по основному долгу, .. рублей задолженность по неустойкам, .. рублей задолженность по комиссиям. Просит взыскать с Ответчика в пользу Истца задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в сумме .. рублей, в том числе: .. рублей задолженность по процентам, .. рублей задолженность по основному долгу, .. рублей задолженность по неустойкам, .. рублей задолженность по комиссиям, а также государственную пошлину в размере .. рублей.

В судебном заседании представитель истца ПАО «Почта Банк» участия не принимал, в деле имеется заявление о рассмотрении дела в их отсутствие.

Ответчик СИВ в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом, предоставила в суд письменные возражения, согласно которым исковые требования ПАО «Почта Банк» не признает, указав на то, что на момент запроса кредита и его выдачи, ее доходов было достаточно для того, чтобы добросовестно исполнять обязательства по кредитному договору, она добросовестно оплачивала кредит полтора года. В настоящее время её материальное положение изменилось, по независящим от неё обстоятельствам, в связи с нахождением на стационарном лечении, в перенесении нескольких полостных операций. Также указывает, на то, что начисленная неустойка неправомерно завышена, поскольку она неоднократно обращалась к истцу с заявлением об отмене штрафных санкций и снижении процентной ставки в связи с её болезнью, также просит рассмотреть дело в своё отсутствие, по причине нахождения на стационарном лечении.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к выводу о частичном удовлетворения исковых требований. 

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст. 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

В соответствии с п. 1 ст. 432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (пункт 2).

Согласно п. 2 ст. 434 Гражданского кодекса РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса (пункт 3).

Согласно п. 1 ст. 435 Гражданского кодекса РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом (пункт 2 статьи 435 Гражданского кодекса РФ).

В соответствии с п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В силу п. 2 ст. 808 Гражданского кодекса РФ в подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющий передачу ему займодавцем определенной денежной суммы.На основании ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В судебном заседании установлено, что СИВ обратилась в ПАО «Почта Банк» с заявлением о предоставлении потребительского кредита, что подтверждается копией заявления о предоставлении кредита, анкетой заемщика, декларацией клиента.

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Почта Банк» и СИВ Банк заключен договор №, в рамках которого СИВ был предоставлен кредит в .. рублей с плановым сроком погашения в .. месяцев под .. годовых.

Как следует из вышеуказанного подписанного ответчиком заявления, СИВ согласилась с тем, что акцептом настоящего предложения о заключении кредитного договора будут являться действия Банка по открытию счета, что в случае акцепта Условия предоставления кредитов, Тарифы, а также настоящее заявление являются неотъемлемой частью кредитного договора, которые она обязалась выполнять.

ПАО «Почта Банк» была акцептована оферта ответчика, содержащаяся в заявлении, и ответчику был открыт счет с зачислением на него суммы кредита, что подтверждается выпиской с лицевого счета.

Факт предоставления кредита и все осуществленные по нему платежи подтверждаются прилагаемой выпиской по счету.

В соответствии с п. 1.8 Условий клиент возвращает Банку кредит, начисленные на него проценты, а также комиссии, предусмотренные договором. Плановые суммы и периодичность платежей, которые должен был ежемесячно осуществлять ответчик, указаны в прилагаемом графике.

В соответствии с решением единственного акционера Банка от ДД.ММ.ГГГГ (решение № от ДД.ММ.ГГГГ) полное фирменное наименование Банка и сокращенное фирменное наименование Банка изменены с Публичное акционерное общество «Лето Банк» и ПАО «Лето Банк» на Публичное акционерное общество «Почта Банк» и ПАО «Почта Банк», о чем внесена запись в Единый государственный реестр юридических лиц, свидетельство от ДД.ММ.ГГГГ сер.№ №.

Вместе с тем ответчик, в нарушение условий кредитного договора, надлежащим образом не выполняла принятые на себя обязательства, в связи с чем, в адрес ответчика истцом ДД.ММ.ГГГГ было направлено заключительное требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки, которое было оставлено без удовлетворения.

В связи с несвоевременным и не в полном объеме внесением ответчиком платежей в погашение кредита по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность составляет .. рублей, из которых: .. рублей задолженность по процентам, .. рублей задолженность по основному долгу, .. рублей задолженность по неустойкам, .. рублей задолженность по комиссиям.

У суда отсутствуют основания подвергать сомнению представленный истцом расчет, который судом проверен и представляется верным. Несмотря на требования ст. 12, 56 ГПК РФ, доказательств, свидетельствующих о недостоверности или неправильности расчета кредитной задолженности, СИВ не представила.

Также в соответствии с принципами диспозитивности и состязательности гражданского процесса, ответчик не представила ни одного доказательства, свидетельствующего о неправильном отражении в документах банка движения денежных средств на счете, неверное исчисление задолженности

В силу ст. 59 ГПК РФ, суд принимает только те доказательства, которые имеют значение для рассмотрения и разрешения дела.

При этом, согласно ст. 60 ГК РФ обстоятельства дела, которые в соответствии с законом должны быть подтверждены определенными средствами доказывания, не могут подтверждаться никакими другими доказательствами.

В соответствии со ст. 67 ч. 1 ГПК РФ, суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств.

В силу ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Поскольку в судебном заседании установлено, что обязательства по договору по своевременному внесению платежей в погашение кредита и процентов заемщиком не исполняются; установлено нарушение заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита, то истец вправе требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами, в связи с чем, суд признает обоснованность требований истца, о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ: по основному долгу в размере .. рублей, по процентам в размере .. рублей, по комиссиям в размере .. рублей.

Вместе с этим, суд не усматривает оснований для удовлетворения требования истца о взыскании с ответчика задолженности по взысканию неустойки в .. рублей.

В силу положений ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте п. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Из изложенного следует, что в силу состязательного построения процесса представление доказательств возлагается на стороны и других лиц, участвующих в деле. Стороны сами должны заботиться о подтверждении доказательствами фактов, на которые ссылаются. Гражданское судопроизводство осуществляется на основе состязательности сторон, и лица, участвующие в деле, несут риск наступления последствий совершения или не совершения ими процессуальных действий.

Согласно ч. 2 ст. 195 ГПК РФ суд основывает решение только на тех доказательствах, которые были исследованы в судебном заседании, в связи с чем, судом заявленные требования разрешены на основе имеющихся в деле доказательств.

Ответчик указывает, что в связи с изменением её материального положения, по состоянию здоровья, она в июне – ДД.ММ.ГГГГ года обратилась в отделение ПАО «Почта Банк» с просьбой отсрочить дату платежа. Данная просьба осталась без удовлетворения. Вместе с тем банк не предпринял мер по взысканию с клиента задолженности и обратился в суд только в ДД.ММ.ГГГГ году, что привело к увеличению размера неустойки. При таких обстоятельствах суд считает, что начисленная задолженность по неустойке, не соответствует принципам добросовестности и разумности, и обоснованно признается судом злоупотреблением права в соответствии со ст. 10 Гражданского кодекса Российской Федерации. 

Исходя из баланса имущественных интересов сторон, в отсутствие доказательств отрицательных последствий, наступивших для кредитора в результате нарушения обязательства со стороны заемщика, суд приходит к выводу о возможности снижения неустойки по правилам ст. 333 ГК РФ до 

<

данные изъяты> рублей.

Судом установлено, что нарушение обязанностей по погашению кредитных обязательств послужила болезнь ответчика, который находился на стационарном лечении, длительное время не работал, в связи с чем испытывает материальные трудности.

Согласно ст. 98 ч. 1 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При подаче искового заявления истцом уплачена государственная пошлина в сумме .. рублей, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ, поскольку, исковые требования истца удовлетворены частично, суд приходит к выводу, о взыскании со СИВ государственной пошлины пропорционально удовлетворенным требованиям, а именно в сумме .. рублей.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Почта Банк» к СИВ о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить частично. 

Взыскать со СИВ в пользу ПАО «Почта Банк» задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в сумме .. рублей, из них .. рублей задолженность по процентам, .. рублей задолженность по основному долгу, .. рублей задолженность по неустойкам, .. рублей задолженность по комиссиям.

Взыскать со СИВ в пользу ПАО «Почта Банк» государственную пошлину в размере .. рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционную инстанцию Астраханского областного суда в течение месяца. 

Мотивированный текст решения изготовлен 10.07.2018. 

Судья подпись Д.Г. Мухтарова