Дело № 2-296/2019

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации 

4 сентября 2019 г. с.Топчиха

Топчихинский районный суд Алтайского края в составе:

председательствующего Кернечишиной И.М.,

при секретаре Выставкиной Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску кредитного потребительского кооператива «Резерв» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по договору потребительского займа, 

у с т а н о в и л :

9 июля 2019 г. КПК «Резерв» по почте направил в суд исковое заявление о взыскании с ответчиков в солидарном порядке суммы займа в размере 40 531 руб., процентов за пользование займом за период с 16.05.2018 по 02.07.2019 - 11 470 руб., пени за просрочку за период с 23.06.2018 по 02.07.2019 – 863 руб., кроме того, просил определить ко взысканию с ответчиков в солидарном порядке проценты за пользование займом исходя из 25 % годовых, подлежащих начислению на остаток суммы займа по договору займа за период с 03.07.2019 по день исполнения обязательства по возврату суммы займа, а также взыскать с них госпошлину в сумме 1786 руб.

В обоснование иска истцом со ссылкой на статьи 8, 309, 310, 323, 330, 361, 363, 395, 807-811 Гражданского кодекса РФ, статьи 5, 14 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», постановление Пленума Верховного Суда РФ и Высшего Арбитражного Суда РФ от 08.10.1998 № 13/14 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» указано, что 22 марта 2018 г. между КПК «Резерв» и ответчиками ФИО1, ФИО2 был заключён договор потребительского займа №, выполняя условия которого КПК «Резерв» передал ФИО1 денежные средства в сумме 42 000 рублей на 60 месяцев под 25 % годовых. 

Согласно пункту 6 Индивидуальных условий договора займа количество платежей по договору займа составляет 60, размер ежемесячного платежа включает 1/60 часть суммы займа и проценты за пользование займом, начисленные на остаток суммы займа за фактический срок пользования им. 

За период с 22 марта 2018 г. по настоящее время ответчик уплатил:

17.04.2018 сумму займа в размере 706 руб., проценты – 748 руб.;

15.05.2018 - сумму займа 763 руб., проценты – 791 руб. 

В дальнейшее время ответчик не произвёл возврата частей займа в сроки, предусмотренные графиком, следовательно, истец вправе требовать оплаты процентов за пользование займом по день исполнения обязательств по возврату суммы займа и пени, которая согласно пункту 12 индивидуальных условий договора займа предусмотрена в размере 0,5 % невозвращённой в срок части займа за каждый день просрочки. 

Стороны, надлежаще извещённые о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явились.

Истец просил рассмотреть дело в отсутствие своего представителя. 

Ответчики не явились по неизвестной причине, не представив никаких объяснений по существу иска. 

Изучив материалы дела, суд полагает иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям. 

В соответствии с пунктами 2, 5 части 3 статьи 1 Федерального закона от 18.07.2009 № 190-ФЗ (в редакции от 03.07.2016) «О кредитной кооперации» кредитный потребительский кооператив (далее – кредитный кооператив) – это добровольное объединение физических и (или) юридических лиц на основе членства и по территориальному, профессиональному и (или) иному принципу в целях удовлетворения финансовых потребностей членов кредитного кооператива (пайщиков);

член кредитного кооператива (пайщик) – это физическое или юридическое лицо, принятое в кредитный кооператив в порядке, предусмотренном настоящим Федеральным законом и уставом кредитного кооператива. 

Согласно части 1 статьи 3 указанного Федерального закона деятельность кредитного кооператива состоит в организации финансовой взаимопомощи членов кредитного кооператива (пайщиков) посредством: объединения паенакоплений (паёв) и привлечения денежных средств членов кредитного кооператива (пайщиков) и иных денежных средств в порядке, определённом настоящим Федеральным законом, иными федеральными законами и уставом кредитного кооператива; размещения указанных денежных средств путём предоставления займов членам кредитного кооператива (пайщикам) для удовлетворения их финансовых потребностей.

В силу части 2 статьи 4 Федерального закона «О кредитной кооперации» кредитный кооператив предоставляет займы своим членам на основании договоров займа, заключаемых между кредитным кооперативом и заёмщиком - членом кредитного кооператива (пайщиком).

Согласно пункту 4 части 2 статьи названного Закона член кредитного кооператива (пайщик) обязан своевременно возвращать полученные от кредитного кооператива займы.

В соответствии с пунктом 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) по договору займа одна сторона (займодавец) передаёт в собственность другой стороне (заёмщику) деньги или другие вещи, определённые родовыми признаками, а заёмщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключённым с момента передачи денег или других вещей.

Согласно пунктам 1, 2 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённых договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу пункта 1 статьи 810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата (пункт 2 статьи 811 ГК РФ).

Согласно статьям 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. 

Неустойка, поручительство являются способами обеспечения исполнения обязательств (пункт 1 статьи 329 ГК РФ). 

Неустойкой (штрафом, пеней) признаётся определённая законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения (пункт 1 статьи 330 ГК РФ).

В соответствии с пунктом 1 части 1 статьи 3 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» потребительский кредит (заём) - денежные средства, предоставленные кредитором заёмщику на основании кредитного договора, договора займа, в том числе с использованием электронных средств платежа, в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (далее - договор потребительского кредита (займа), в том числе с лимитом кредитования.

Согласно части 1 статьи 7 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учётом особенностей, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Частями 1, 2 статьи 5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» установлено, что договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону. К условиям договора потребительского кредита (займа), за исключением условий, согласованных кредитором и заёмщиком в соответствии с частью 9 настоящей статьи, применяется статья 428 ГК РФ.

В силу пунктов 1, 2 статьи 14 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» нарушение заёмщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечёт ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

В случае нарушения заёмщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заёмщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

Как установлено в судебном заседании, ДД.ММ.ГГ члены кредитного кооператива ФИО1 (регистрационный номер в реестре членов КПК №) и ФИО2 (регистрационный номер в реестре членов КПК №) обратились в комитет по займам КПК «Резерв» с заявлением о предоставлении им займа «Пенсионный+ 25 %» в сумме 42 000 рублей на 60 месяцев. При этом они были ознакомлены с Уставом, Положением о порядке предоставления займов членам кредитного кооператива, Порядком предоставления займов членам кредитного кооператива – физическим лицам, с расчётов процентов по займу, с расчётом пени за просрочку платежа и обязались исполнять все условия. 

В тот же день между КПК «Резерв», ФИО1 и ФИО2 был заключён договор потребительского займа № на следующих индивидуальных условиях: сумма займа - 42 000 руб.; срок действия договора – 60 месяцев, с момента передачи заёмщикам денежных средств до полного возврата суммы займа и уплаты процентов, срок возврата займа – 22 марта 2023 г., процентная ставка – 25 % годовых, которые начисляются с дня, следующего за днём фактического предоставления займа по день полного исполнения обязательств по возврату суммы займа включительно, при возврате части займа проценты начисляются на остаток суммы займа; количество платежей – 60, размер платежей – 1/60 часть суммы займа и проценты, начисленные за фактический срок пользования займом, периодичность платежей – ежемесячно в соответствии с графиком платежей от 22 марта 2018 г. – приложением к настоящему договору; способы исполнения заёмщиками обязательств по договору по месту нахождения заёмщиков – внесение наличных денежных средств в кассу займодавца, перечисление на банковский счёт займодавца, указанный в разделе «Адреса и реквизиты сторон», по заявлению одной из сторон – списанием с паевого взноса или с суммы личных сбережений заёмщиков; бесплатный способ исполнения заёмщиками обязательств по договору - внесение наличных денежных средств в кассу займодавца, расположенную в месте заключения настоящего договора (

<

адрес>), а также в любом ином обособленном подразделении займодавца; ответственность заёмщиков за ненадлежащее исполнение условий договора - в случае несвоевременного внесения платежа в соответствии с графиком платежей на невозвращённую в срок часть займа начисляется пеня в размере 0,05 % за каждый день просрочки, при этом начисляются проценты за соответствующий период нарушения обязательства.

Кроме того, в договоре указаны способы обмена информацией между кредиторами и заёмщиками, способы взаимодействия, а также выражено согласие заёмщиков с общими условиями договора потребительского займа и согласие по получению суммы займа через кассу займодавца ФИО1

Также в договоре указано, что полная стоимость займа составляет 49,164 % годовых.

Договор и график-приложение сторонами подписаны, их условия никем не оспариваются.

Расходным кассовым ордером от ДД.ММ.ГГ подтверждается, что ФИО1 получила 42 000 руб.

Таким образом, свои обязанности по договору потребительского займа № от ДД.ММ.ГГ истец исполнил полностью. 

Согласно графику погашения займа, к настоящему времени заёмщики должны были внести в погашение займа 17 платежей (22 числа каждого месяца, начиная с 22.04.2018) на общую сумму 24 818 руб., из них 11 900 руб. – в погашение суммы займа, 12 918 руб. – проценты. 

При этом утверждения истца о том, что заёмщики выплатили ему только 3000 руб. платежами от 17.04.2018 и от 15.05.2018, 1469 руб. из которых пошла на погашение основной суммы займа (в связи с чем остаток долга по основной сумме составил 40 531 руб.), 1539 руб. – на погашение процентов, ответчиками не опровергнуты.

После 15 мая 2018 г. в установленный договором срок следующий платеж должен был быть произведён ответчиками 22 июня 2018 г., однако ни в указанный день, ни в дальнейшем – до настоящего времени, то есть более шестидесяти календарных дней в течение последних ста восьмидесяти дней, в после обращения истца в суд с настоящим иском, ответчики свои обязанности по внесению платежей в погашение займа и процентов не вносили, в связи с чем у истца на основании приведённых выше законоположений возникло право на досрочное получение всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом. 

Согласно расчёту истца, по состоянию на 02.07.2019 задолженность ответчиков составила: 40 531 рубль – сумма займа, 11 470 рублей – проценты за пользование займом за период с 16.05.2018 по 02.07.2019, 863 рубля – пеня за просрочку за период с 23.06.2018 по 02.07.2019. 

Расчёт задолженности судом проверен и признаётся правильным, так как он произведён в соответствии с условиями договора потребительского займа по ставке 25 % годовых – проценты за пользование заёмными денежными средствами, 0,5 % годовых от невозвращённой в срок суммы займа – пеня. Выплаченные в погашение задолженности суммы в расчёте учтены. Иного расчёта ответчиками суду не представлено, как не представлено ими доказательств надлежащего исполнения вышеуказанного договора займа и доказательств того, что в погашение задолженности ими были внесены иные суммы, чем те, которые указаны истцом. 

Оснований для снижения неустойки ввиду её несоразмерности в соответствии со статьёй 333 ГК РФ суд по настоящему делу не усматривает. Начисленная кооперативом неустойка соответствует степени нарушения обязательств и оценке действительного ущерба, причинённого истцу с учётом просроченной ответчиками суммы долга. 

Таким же обоснованным суд признаёт и требование о взыскании в пользу КПК «Резерв» процентов за пользование займом в размере 25 % годовых на остаток суммы займа по договору в размере за период с 03.07.2019 по день исполнения обязательства по возврату суммы займа.

В силу пункта 1 статьи 395 ГК РФ в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Проценты за пользование чужими средствами взимаются по день уплаты суммы этих средств кредитору, если законом, иными правовыми актами или договором не установлен для начисления процентов более короткий срок (пункт 3 статьи 395 ГК РФ).

Поскольку денежное обязательство на момент вынесения решения ответчиками не исполнено, требование истца об уплате процентов за пользование займом, предусмотренных условиями договора займа от 22.03.2018 из расчёта 25 % годовых (в соответствии с пунктом 4 индивидуальных условий договора) по день фактической уплаты кредитору денежных средств без определения заранее фиксированной суммы подлежащих уплате процентов, а с указанием только порядка их расчёта, является правомерным.

Таким образом, исковые требования КПК «Резерв» должны быть удовлетворены полностью, и в соответствии со статьёй 98 ГПК РФ ответчиками истцу должны быть также полностью возмещены понесённые им расходы по оплате государственной пошлины. 

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 и ФИО2 в пользу КПК «Резерв» в солидарном порядке задолженность по договору потребительского займа № от ДД.ММ.ГГ в размере 52 864 рубля, из них 40 531 рубль – сумма займа, 11 470 рублей – проценты за пользование займом за период с 16.05.2018 по 02.07.2019, 863 рубля – пеня за просрочку за период с 23.06.2018 по 02.07.2019, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 1786 рублей, а всего 54 650 рублей.

Взыскивать с ФИО1 и ФИО2 в пользу КПК «Резерв» в солидарном порядке проценты за пользование займом исходя из 25 % годовых, подлежащих начислению на остаток суммы займа 40 531 рубль с учётом её уменьшения, начиная с 03.07.2019 по день исполнения обязательства по возврату суммы займа. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Алтайского краевого суда через Топчихинский районный суд в течение месяца со дня его вынесения в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 9 сентября 2019 г.

Судья И.М. Кернечишина