Дело № 2–29 /2018 года/

Р Е Ш Е Н И Е

 

Именем Российской Федерации

с. Косиха 22 февраля 2018 года

Косихинский районный суд Алтайского края в составе:

председательствующего Снытникова А.В.,

при секретаре Орликовой С.Н.,

с участием истца ФИО1, 

представителя истца ФИО2, 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1, о взыскании суммы по кредитному договору, 

У С Т А Н О В И Л

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1, о взыскании суммы по кредитному договору. Просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 330 496,45 рублей в том числе: основной долг 146 440,05 рублей, проценты 28 730,36 рублей, 138 147,84 рублей проценты неоплаченные после выставления требования /убытки/, 17178,20 рублей штраф. Также просит взыскать расходы по уплате государственной госпошлины в размере 6504,97 рублей. 

В обоснование иска указывает, что ДД.ММ.ГГГГ ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 заключили кредитный договор № на сумму 152 865 рублей: 23 100 рублей на оплату страхового взноса на личное страхование, 29 765 рублей на оплату страхового взноса от потери работы. Процентная ставка по кредиту 39,9 % годовых. Полная стоимость кредита 48,97 % годовых. 

Во исполнения соглашения о кредитовании банк перечислил заемщику 152 865 рублей на счет заемщика № открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету. Деньги 100 000 рублей получены в кассе банка. Денежные средства 23 100 рублей страховой взнос и 29 765 рублей страховой взнос от потери работы перечислены на транзитный счет партнера на основании распоряжения Заемщика согласно п. 1 распоряжения клиента по кредитному договору, что подтверждается выпиской по счету. 

Заемщик систематически свои обязательства перед банком не выполняет и платежи по кредиту не вносит. ДД.ММ.ГГГГ Банк потребовал полного досрочного погашения задолженности по договору. До настоящего времени требование банка о полном досрочном погашении задолженности по кредитному договору заемщиком не исполнено. 

Представитель истца ООО «ХКФ Банк» был извещен о месте и времени слушания дела надлежащим образом, в судебное заседание не явился, просит рассматривать дело в его отсутствие. 

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования не признал. Всего им оплачено по кредиту 41464, 64 рублей, на что указано и банком в расчете. 

Представитель ответчика ФИО2 исковые требования не признает. При подаче иска был пропущен срок исковой давности. В связи с чем исковые требования удовлетворению не подлежат. В этом банке у ФИО1 было два кредита. Он вносил на один счет 6 000 рублей и 8 000 рублей, а банк сам списывал денежные средства по договорам. Банк списал все внесенные денежные средства на один договор в сумме 15498,49 руб. Сотрудник банка пояснил, что ошибочно все средства переведены на один договор и он должен внести пропущенный платеж и начисленные проценты. Банк не посчитал нужным решать эту проблему и поэтому он решил кредиты не погашать. Всего оплачено по кредиту 41464, 64 рублей, на что указано и банком в расчете. 

Исследовав письменные доказательства по делу, суд считает, что исковые требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» подлежат удовлетворению частично. 

Граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора (п. 2 ст. 1 ГК РФ).

Договоры являются основанием для возникновения гражданских прав и обязанностей (пп. 1 п. 1 ст. 8 ГК РФ).

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане свободны в заключении договора, добровольно принимают на себя права и обязанности, определенные договором, либо отказываются от его заключения.

Установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 заключили кредитный договор № на сумму 152 865 рублей: 23 100 рублей на оплату страхового взноса на личное страхование, 29 765 рублей на оплату страхового взноса от потери работы. Процентная ставка по кредиту 39,9 % годовых. Полная стоимость кредита 48,97 % годовых. 

Во исполнения соглашения о кредитовании банк перечислил заемщику 152 865 рублей на счет заемщика № открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету. Деньги получены в кассе банка. Оплачено 23 100 рублей страховой взнос на транзитный счет партнера на основании распоряжения Заемщика. Также оплачено 29 765 рублей страховой взнос от потери работы перечислены на транзитный счет партнера на основании распоряжения Заемщика согласно п. 1 распоряжения клиента по кредитному договору, что подтверждается выпиской по счету. Также до ответчика доведена и полная стоимость кредита 48.97 % годовых. 

Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей согласно графика по 5923,52 рублей. Заемщик в соответствии с условиями кредитования обязался погашать кредит и ежемесячно уплачивать проценты за пользование кредитом. 

В соответствии с условиями кредитования ФИО1 обязался погашать кредит и ежемесячно уплачивать проценты за пользование кредитом согласно графика платежей. Установлено согласно представленных расчетов и выписки по счету, что заемщик длительное время платежи по кредиту не вносит. Свои обязательства перед банком ответчик не выполняет с августа 2014 года. 

Определена задолженность ответчика в размере 146 440,05 рублей – основной долг, проценты 28 730,36 рублей за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, 138 147,84 рублей убытки банка - проценты неоплаченные банку по кредиту после выставления требования, 17178,20 рублей штраф за возникновение просроченной задолженности.

Согласно ст. ст. 309 - 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в установленный срок, односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим.

Согласно ст. 30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ и условиями кредитования в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по погашению кредита и или уплате процентов за пользование кредитом, кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочного возврата задолженности. Согласно п. 4 раздела 3 Условий договора банк имеет право потребовать полного досрочного погашения задолженности по договору при наличии просроченной задолженности свыше 30 календарных дней. 

Представленный истцом расчет проверен судом и признается правильным. Расчет задолженности ответчиком не оспорен и своего расчета ответчик не предоставлял. 

Установлено, что ФИО1 оплачивал кредит с декабря 2013 года по июль 2014 года. С августа 2014 года платежи по кредиту не поступают. 

Вместе с тем суд считает, что нет оснований для удовлетворения требования о взыскании начисленных штрафов в размере 17 178, 29 рублей по следующим основаниям. 

Истец заявил требование о применении срока исковой давности. В данном случае срок исковой давности подлежит применению к требованию о взыскании штрафа, так как штраф /задолженность по штрафу/, согласно искового заявления и представленного расчета был определен на дату ДД.ММ.ГГГГ. В дальнейшем штраф не начислялся.

Согласно ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности установлен три года. 

В соответствии со ст. 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятие из этого правила устанавливается настоящим кодексом и иными законами. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения. 

Согласно разъяснений п. 20 Постановления Пленума ВС РФ от 29.09.2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм ГК РФ об исковой давности» в тех случаях, когда обязательство предусматривало исполнение по частям или в виде периодических платежей и должник совершил действия, свидетельствующие о признании лишь части долга (периодического платежа) такие действия не могут являться основанием для перерыва течения срока исковой давности по другим частям (платежам). 

По кредитному договору установлены периодические платежи, соответственно заявленный ответчиком срок исковой давности применяется к каждому платежу отдельно. 

Банк обратился в суд с иском ДД.ММ.ГГГГ, то есть срок исковой давности подлежит применению к задолженности по ежемесячным платежам до ДД.ММ.ГГГГ. 

Согласно п. 25 Постановления Пленума ВС РФ от 29.09.2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм ГК РФ об исковой давности» срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки исчисляется отдельно по каждому просроченном у платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки. 

На момент обращения банка с иском в суд с данным требованием о взыскании штрафа со дня определения задолженности по штрафу прошло более трех лет. Так установлено, что исковое заявление было направлено по почте в суд только 19.12.2017 года /поступило 26.12.2017 года/, то есть с пропуском срока исковой давности/ ст. 200 ГК РФ/.

Требование о взыскании просроченных процентов 28 730,36 рублей подлежит удовлетворению частично.

Необходимо взыскать сумму процентов в размере 4 693 рубля 39 копеек срок платежа, по которому был 4 января 2015 года. В данной части срок исковой давности истцом не пропущен. В остальной части нет оснований взыскивать просроченные проценты на сумму 24036,97 рублей, так как эта задолженность имела место на дату 5 декабря 2014 года. С иском же истец обратился только 19.12.2017 года направив иск по почте, то есть пропущен срок исковой давности. 

Банк обратился в суд с иском 19.12.2017 года, то есть срок исковой давности подлежит применению к задолженности по ежемесячным платежам до 19.12.2014 года. 

Нет оснований для применения срока исковой давности для взыскания основного долга по кредитному договору и сумма основного долга указанная истцом подлежит взысканию в размере 146 440 рублей 05 копеек. 

Нет оснований для взыскания всей суммы заявленных процентов указанных банком как убытки 138 147, 84 рублей. Необходимо взыскать сумму процентов с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 130412,04 рублей. Согласно расчета банк просит взыскать эти проценты с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. 

Итого проценты подлежащие взысканию с ответчика 130 412,05 рублей + 4693,39 рублей = 135105,43 рублей. 

Нет оснований для взыскания процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, так как в этот период денежными средствами ответчик не пользовался и срок исполнения этих обязательств по оплате процентов не наступил. 

Поскольку основной долг по кредиту взыскивается с ответчика, возложение на него обязанности по уплате процентов за пользование кредитом, срок уплаты которых не наступил, до дня, когда сумма кредита в соответствии с договорами должна была быть возвращена, не может быть обосновано убытками истца. 

Взыскание указанных процентов на дату вынесения решения суда не прекращает обязательств заемщика и не лишает Банк в дальнейшем права требовать от ответчика платы процентов, начисленных на момент фактического возврата кредитных средств.

Ссылки ответчика на нарушения допущенные банком суд во внимание не принимает, считает не имеющими отношение к данному делу, своего расчета ответчик не предоставил, расчета иска представленный истцом не оспорил

Согласно ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по уплате государственной пошлины пропорционально удовлетворенных судом требований в размере 5540 рублей 93 копейки. 

Руководствуясь ст. 194–198 ГПК РФ,

Р Е Ш И Л 

Исковые требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» удовлетворить частично. 

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» 287 086 рублей 41 копейку в том числе: основной долг 146 440 рублей 05 копеек, проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 135 105 рублей 43 копейки; расходы по уплате государственной пошлины 5540 рублей 93 копейки. 

В остальной части исковые требования оставить без удовлетворения. 

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Алтайский краевой суд через Косихинский районный суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме. 

Мотивированное решение изготовлено 26 февраля 2018 года. 

Судья Снытников А.В.