Дело № 2-111/2019 

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации 

пгт. Тисуль 10 июня 2019 года 

Тисульский районный суд Кемеровской области

в составе председательствующего судьи Егерова И.В.,

при секретаре М.А. Лисицыной,

рассмотрев гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Восточный экспресс банк» (ПАО КБ «Восточный») обратился в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании суммы долга по кредитному договору, мотивируя свои требования тем, что 03.04.2013 года между Банком и ФИО1 заключен договор кредитования ... По условиям договора Банк предоставил ответчику кредит в сумме 97 501,3 рублей сроком на 36 месяцев, заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях установленных договором. В соответствии с условиями договора заемщик принял на себя обязательства по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей включающих в себя: сумму процентов за пользование кредитом в течении процентного периода, сумму комиссий (при наличии), которые согласно договора погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы основного долга, возвращаемую в каждый процентный период. Проставлением своей подписи в договоре, заемщик подтвердил, что им до заключения договора получена достоверная и полная информация о предоставляемых ему в рамках договора услугах, включая условия получения кредита, сумму и условия возврата задолженности по договору, а также то, что он согласен со всеми положениями договора и обязуется их выполнять. Банк выполнил принятые обязательства по договору, предоставив заемщику кредит. В соответствии с Условиями договора заемщик обязан погашать задолженность путем уплаты ежемесячных платежей в соответствии с Условиями договора и Графиком погашения. Для этих целей в каждый процентный период заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего рабочего дня процентного период (то есть в дату погашения по договору) наличие на счете денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания. Если в последний день процентного периода денежных средств на счете недостаточно для погашения ежемесячного платежа, то задолженность по его уплате считается просроченной. При наличии просроченной задолженности заемщик обязан обеспечить на счете к последнему дню следующего процентного периода денежные средства в сумме всех ранее пропущенных ежемесячных платежей и неустойки, начисленной согласно Тарифам Банка. Заемщик свои обязательства по своевременной и полной уплате денежных средств по договору исполнял ненадлежащим образом, неоднократно нарушая сроки и порядок погашения задолженности перед Банком, что привело к образованию просроченной задолженности. В соответствии с Условиями Договора ежемесячно Заемщик уведомлялся Банком о размере просроченной задолженности по Договору путем направления письменных извещений (напоминаний), телефонных звонков и SMS - сообщений с указанием и обоснованием причин образования просроченной задолженности.

По состоянию на 03.04.2019 г. общая задолженность ответчика перед Банком составляет 94 956,88 рублей из них: 

задолженность по основному долгу – 68 075,83 руб., 

проценты за пользование кредитными средствами – 26 881,05 руб.

Вышеуказанная задолженность образовалась в период с 06.08.2014 года по 03.04.2019 года.

Истец просит суд взыскать с ФИО1 в свою пользу сумму задолженности в размере 94 956,88 рублей, а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 3 048,71 рублей.

Ответчик ФИО1 в своих возражениях указал, что договор кредитования ... от 03.04.2013 г. заключен сроком на 36 месяцев. Таким образом, окончательная дата погашения обязательств в рамках договора кредитования приходится на 4 апреля 2016 года. Дата окончательного погашения кредита, согласно графику погашения кредита, определена также 4 апреля 2016 года. Таким образом, с того момента, как истцу стало известно о неисполнении ответчиком взятых на себя обязательств, возникает его право на обращение в суд. Такое право у истца возникло 5 апреля 2016 года, и истекло 5 апреля 2019 года. Имеющийся в материалах дела конверт истца имеет почтовый штемпель об отправке иска из г. Саратова 17 апреля 2019 года, то есть с пропуском срока исковой давности на 12 дней. Так как срок исковой давности по платежам истек, данные суммы не могут быть предъявлены к взысканию. Истец обращался в суд с заявлением о выдаче судебного приказа в июне 2018 года, приказ был выдан 25 мая 2018 года, и в связи с возражениями, 06 июня 2018 года отменен определением мирового судьи. Обращение в суд было до истечения полугода, и в связи с отменой судебного приказа, срок продолжал течь, но продлению на шесть месяцев он не подлежит. Срок, на который продлевается исковая давность в связи с обращением за судебной защитой, составляет с 25 мая по 6 июня, то есть продлевается на 12 дней, до 18 апреля 2019 года. На указанный срок в течение срока исковой давности подпадает только платеж 04.04.2016 года, в размере 4584,11 рубля основного долга и 164,33 рублей погашения процентов, итого 4748,44 рубля, согласно графику платежей. С этой суммой ответчик согласен и ее признает, все остальные платежи приходятся на период за сроками исковой давности. Пропуск срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в исковых требованиях. Просит суд отказать в удовлетворении исковых требований в части, взыскать с него сумму в 4748,44 рубля. 

В своем отзыве на данные возражения представитель ПАО КБ «Восточный» указал, что с изложенным в возражении ответчика не согласен по следующим основаниям. Согласно договору, заключенному с заемщиком, срок возврата кредита составляет 36 месяцев. То есть, срок действия кредитного договора окончился 03.04.2016 года. Таким образом, кредитным договором определен конкретный срок окончания исполнения должником перед Банком своих обязательств, в связи с чем, в силу закона, срок исковой давности для предъявления требований к должнику исчисляется, с даты окончания исполнения обязательств, т.е. с 03.04.2016 года.

Представитель истца ПАО КБ «Восточный», надлежащим образом уведомленный о дне и времени рассмотрения дела, в судебном заседании не присутствовал, согласно заявлению ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие. Суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании просил отказать в удовлетворении исковых требований в части, взыскав с него сумму платежа в размере 4 748,44 рублей, согласно графика гашения кредита на дату погашения – 04.04.2016 года, настаивал на доводах, изложенных в своем возражении. 

Представитель ответчика ФИО2, действующий на основании устного ходатайства, в судебном заседании поддержал доводы ответчика, изложенные в его возражении. Просил отказать в удовлетворении исковых требований в части, взыскав с ответчика сумму платежа, согласно графика гашения кредита указанную на дату - 04.04.2016 г. в размере 4 748,44 рублей, указав, что истцом пропущен срок исковой давности.

Суд, заслушав пояснения ответчика, представителя ответчика, изучив материалы дела, находит иск подлежащим частичному удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст.310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В силу статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст.ст. 809, 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа и имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, определенном договором. 

Согласно п.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Судом установлено, что 03.04.2013 года между Открытым акционерным обществом «Восточный экспресс банк» (в настоящее время наименование банка - Публичное акционерное общество «Восточный экспресс банк», сокращенное – ПАО КБ «Восточный») и ФИО1 заключен договор кредитования .... По условиям договора Банк предоставил ответчику кредит в сумме 97 501,3 рублей под 41 % годовых сроком на 36 месяцев, заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях установленных договором. 

Факт предоставления ответчику суммы кредита подтверждается выпиской по счету (л.д. 7), не оспаривается ответчиком. Банк исполнил свои обязательства по договору.

Согласно заявления на получение кредита (Раздел. Условия кредитования, л.д. 8) ФИО1 ознакомлен и согласен с действующими Типовыми условиями потребительского кредита и банковского специального счета, Правилами выпуска и обслуживания банковских карт ОАО КБ «Восточный» и Тарифами Банка, действующими на момент заключения Договора, и просит признать их неотъемлемой частью настоящей Оферты. Также согласно указанного заявления ФИО1 ознакомлен, что гашение задолженности по кредиту и уплата процентов в соответствии с условиями смешанного договора будет осуществляться ежемесячно равновеликими платежами, включающими часть основного долга и проценты (аннуитетные платежи), уплата процентов осуществляется ежемесячно в соответствии с графиком погашения кредита. Гашение основного долга по кредиту осуществляется в полном объеме не позднее даты окончания действия договора. Проценты, начисленные за последний период, уплачиваются не позднее окончания срока действия договора.

В нарушение графика гашения кредита (л.д. 9) ФИО1 надлежащим образом не исполнял условия кредитного договора, платежи вносились несвоевременно и не в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 7).

Согласно расчету задолженности (л.д. 6) по состоянию на 03.04.2019 г. общая задолженность ответчика перед Банком составляет 94 956,88 рублей из них: 

задолженность по основному долгу – 68 075,83 руб., 

проценты за пользование кредитными средствами – 26 881,05 руб.

Ответчиком ФИО1 заявлено о пропуске срока исковой давности.

В силу положений ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности устанавливается в три года.

В соответствии со ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

Рассматриваемым кредитным договором заемщику установлена периодичность внесения платежей по кредиту ануитетными платежами, в определенном размере в соответствии с графиком, в связи с чем у ответчика возникла обязанность по уплате периодических платежей.

Таким образом, условия кредита предусматривали исполнение обязательства по частям (статья 311 ГК РФ).

Следовательно, течение срока давности по требованию о взыскании задолженности по договору кредитования ... от 03.04.2013 года исчисляется отдельно по каждому невнесенному платежу.

Как следует из разъяснений, изложенных в п.п. 24, 25 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (ст. 330 ГК РФ) или процентов, подлежащих уплате по правилам ст. 395 ГК РФ, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки. Аналогичным образом исчисляется срок исковой давности по требованию о взыскании процентов на сумму долга за период пользования денежными средствами (статья 317.1 ГК РФ).

В силу п. 1 ст. 204 Гражданского кодекса РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

В пунктах 17 и 18 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что в силу п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. По смыслу ст. 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абз. 2 ст. 220 ГПК РФ, п. 1 ч. 1 ст. 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (п. 1 ст. 6, п. 3 ст. 204 ГК РФ).

Из материалов дела усматривается, что ПАО КБ «Восточный» обращалось к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности с ФИО1 15.05.2018 года, что подтверждается штемпелем на конверте.

25.05.2018 мировым судьей и.о. мирового судьи судебного участка №1 Тисульского судебного района Кемеровской области выдан соответствующий судебный приказ, который отменен определением и.о. мирового судьи судебного участка №1 Тисульского судебного района Кемеровской области от 06.06.2018 года.

С учетом изложенного, суд приходит к выводу, что срок исковой давности прерывался на 22 дня.

Исковое заявление направлено в суд 17.04.2019, что следует из оттиска штампа отделения почтовой связи, проставленном на конверте (л.д. 20).

Таким образом, с учетом прерывания срока исковой давности на 22 дня, срок исковой давности не пропущен по требованиям об уплате платежа, дата внесения которых должна быть по графику гашения кредита - 04.04.2016 года (последний платеж).

Платежи, срок исполнения которых возник до указанной даты, суд исключает из расчета задолженности.

Доводы представителя истца о соблюдении кредитором срока исковой давности при предъявлении исковых требований судом отклоняются как основанные на неверном толковании норм права.

В связи с этим, с учетом заявления ответчика о применении исковой давности к требованиям истца, суд полагает необходимым отказать истцу во взыскании задолженности, по платежам, предусмотренным графиком гашения кредита по договору кредитования ... от 03.04.2013 года, начисленным за период с 04.04.2013 года по 03.03.2016 г., в связи с пропуском срока исковой давности, и взыскать задолженность за период с 04.03.2016 года по 04.04.2016 года.

Из анализа расчета задолженности Банка по договору кредитования ... от 03.04.2013 года (л.д. 6), графика гашения кредита, а также выписки из лицевого счета ответчика (л.д. 7) судом установлено, что за период с 04.03.2016 года по 04.04.2016 года по состоянию на 03.04.2019 года задолженность по договору кредитования, подлежащая взысканию с ответчика ФИО1, составляет 4 821,18 рублей, в том числе: 

задолженность по основному долгу – 4 654,33 руб., 

проценты за пользование кредитными средствами – 166,85 руб.

При таких обстоятельствах, требования истца о взыскании с ответчика задолженности по договору кредитования ... от 03.04.2013 года, подлежат частичному удовлетворению. С ответчика ФИО1 в пользу истца подлежит взысканию задолженность в размере 4 821,18 рублей.

В соответствии со ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований

При подаче искового заявления истец уплатил государственную пошлину в сумме 3048,71 рублей, что подтверждается платежными поручениями №058957 от 09.04.2019 года (л.д. 5). 

С учетом изложенного, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 155 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать со ФИО1, ..., в пользу ПАО КБ «Восточный» задолженность по договору кредитования ... от 03.04.2013 года в размере 4 821 рублей 18 копеек, в том числе: задолженность по основному долгу – 4 654 рублей 33 копейки, проценты за пользование кредитными средствами – 166 рублей 85 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 155 рублей, а всего взыскать 4976 (четыре тысяч девятьсот семьдесят шесть) рублей 18 копеек.

В остальной части в удовлетворении исковых требований отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд через Тисульский районный суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья -