Дело № 2-833/2018 

РЕШЕНИЕ

 Именем Российской Федерации 

14 июня 2019 года

г. Орёл

Орловский районный суд Орловской области в составе:

председательствующего - судьи Дементьева А.А.,

при секретаре Косолаповой Е.Н.,

с участием ответчика Балдина А.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Орловского районного суда Орловской области гражданское дело по иску акционерного общества «Бинбанк Диджитал» к Балдину А. Г. о взыскании задолженности по кредитному договору, 

установил:

АО «Бинбанк Диджитал» обратилось в суд с исковым заявлением к Балдину А.Г., указав в обоснование заявленных требований, что Дата, на основании заявления заемщика о присоединении к Условиям и правилам предоставления банковских услуг, между АО «Бинбанк Диджитал» (бывший ЗАО МКБ «Москмоприватбанк», в последствии переименованный в ЗАО «Бинбанк кредитные карты», затем в АО «Бинбанк кредитные карты», с Дата переименован в АО «Бинбанк Диджитал») и Балдиным А.Г. был заключен договор №, на основании которого последний получил кредитную карту с обязательством уплаты процентов за пользование кредитом в размере 22,8% годовых. Условиями данного кредитного договора установлено, что кредитный договор состоит из заявления заемщика, Условий и правил предоставления банковских услуг и тарифов, т.е. на основании ст. 428 ГК РФ подобный документ является договором присоединения. Согласно Условиям и правилам предоставления банковских услуг по направлению кредитные карты Банк оставляет за собой право уменьшить или увеличить размер предоставленного Кредитного лимита, возобновляемого после каждого соответствующего погашения. По состоянию на Дата Ответчику был предоставлен кредитный лимит в размере 36 280 руб. Ответчик обязался исполнять требования Условий и правил предоставления банковских услуг по направлению кредитные карты, регулярно знакомиться с изменениями в данных Условиях и правилах. За период с Дата по Дата Ответчик нарушил условия договора по возврату денежных средств в части сроков и сумм ежемесячных платежей, в связи с чем, образовалась просроченная задолженность по кредиту в размере 53 183,01 руб., из которых: 36 274,12 руб. - задолженность по основному долгу; 16 908,89 руб. - задолженность по процентам за пользование кредитом. В адрес ответчика было направлено требование об исполнении обязательства по задолженности. Однако на сегодняшний день требование об оплате не исполнено. В нарушение указанных норм законодательства и условий кредитного договора, ответчик принятые на себя обязательства надлежащим образом не исполнил. Банк вправе требовать досрочного исполнения долговых обязательств в целом или в определенной Банком доли в случае неисполнения Ответчиком своих Долговых обязательств по договору, в связи с чем, истец обратился к мировому судье за выдачей судебного приказа. Однако, впоследствии судебный приказ был отменен. Просит взыскать с ответчика Балдина А.Г. задолженность по кредитному договору № (номер кредитного договора 271-Р-75204062) в размере 53 183,01 руб., а также расходы по оплате госпошлины в сумме 1 795,49 руб. 

О дате и времени рассмотрения дела стороны извещены надлежащим образом.

Представитель истца АО «Бинбанк Диджитал» по доверенности - Хабибуллина Д.А. дело просил рассмотреть в ее отсутствие, выразив согласие на рассмотрение спора в заочном производстве.

Ответчик Балдин А.Г. в судебном заседании исковые требования не признал, суду пояснил, что возражает против удовлетворения иска, так как в анкете-заявлении неверно указано его отчество, паспортные данные и подписи в договоре не оспаривает, банк не вызывает у него доверия, так как после проведенного лечения у него возникли проблемы с памятью. Брал ли он кредит в данном банке, не помнит. 

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца в силу ст.167 ГПК РФ в отсутствие сторон.

Суд, выслушав объяснения ответчика, исследовав материалы дела, находит исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 3 Гражданского процессуального кодекса РФ (далее по тексту - ГПК РФ), заинтересованное лицо вправе в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться в суд за защитой своих нарушенных прав, свобод и законных интересов.

Как следует из ч. 1 ст. 46 Конституции Российской Федерации, каждому гарантируется судебная защита его прав и свобод. 

В силу ч.3 ст. 123 Конституции РФ, ч. 1 ст. 12 ГПК РФ, правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

Согласно ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается, как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В силу ст. 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы. Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.

В соответствии со ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключение договора.

В соответствии с данной нормой свобода договора означает, что граждане и юридические лица самостоятельно решают, с кем и какие договоры заключать, и свободно согласовывают их условия. 

К договорам применяются правила о двух и многосторонних сделках, предусмотренных главой 9 ГК РФ.

В силу ст. 160 ГК РФ, сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, ли должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными п.п. 2 и 3 ст. 434 ГК РФ.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 434 ГК РФ, договор, в том числе кредитный договор, может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом или договором данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договора данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для её акцепта действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом).

В силу п. 3 ст. 438 ГК РФ, совершение лицом, получившим оферту в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно п. 58 Постановлений Пленума Верховного Суда РФ № 6, Пленума Высшего Арбитражного суда РФ № 8 от Дата «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», для признания соответствующих действий адресата оферты акцептом достаточно, чтобы лицо, получившее оферту, приступило в ее исполнению на условиях, указанных в оферте и в установленный для ее акцепта срок.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным. 

Таким образом, договор о предоставлении кредита банк вправе заключить как в форме подписания одного документа, так и в форме обмена документами.

Согласно ст. 30 Закона Российской Федерации от 02.12.1990 г. «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не установлено федеральным законом. В соответствии с настоящим Законом в договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам, стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, имущественная ответственность сторон за нарушение договора, а также порядок расторжения договора и иные существенные условия договора. Клиенты вправе открывать необходимое им количество расчетных и иных счетов.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условиях, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Статья 810 ГК РФ устанавливает обязанность заемщика возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании по делу установлены следующие обстоятельства.

Дата между Банком и Балдиным А.Г. на основании анкеты-заявления на получение кредитной карты был предоставлен кредит с обязательством уплаты процентов за пользование кредитом в размере 22,8% годовых.

Оферты заемщика были акцептованы банком, т.к. между сторонами было достигнуто соглашение по всем существенным условиям кредитных договоров.

Балдин А.Г. надлежащим образом свои обязательства не исполняет, платежи в счет погашения основного долга и процентов за пользование указанными выше кредитами в полном объеме не оплачиваются, существенно нарушая тем самым условия кредитных договоров.

В соответствии с ч.2 ст. 811 ГК РФ банк имеет право по своему усмотрению потребовать от заемщика полного или частичного досрочного погашения задолженности в случае однократной просрочки уплаты очередного платежа на срок не более 30 дней. 

По состоянию на Дата ответчику был предоставлен кредитный лимит в размере 36 280 руб. 

Согласно п.6.3 Условий и правил предоставления банковских услуг по направлению кредитные карты (далее - «Условия и правила») погашение кредита - пополнение Картсчета держателя, осуществляется путем внесения средств в наличном или безналичном порядке и зачисления их Банком на Картсчет держателя, а также путем договорного списания средств с других счетов Клиента на основании Договора. 

В силу п.6.5 Условий и правил срок погашения процентов по кредиту - ежемесячно за предыдущий месяц. За пользование кредитом банк начисляет проценты в размере, установленном Тарифами Банка, из расчета 365, високосный год -366 календарных дней в году. 

Согласно п.6.8 Условий и правил банк имеет право требовать досрочного исполнения долговых обязательств в целом или в определенной банком доли в случае неисполнения держателем долговых обязательств по договору. 

Банк свою обязанность перед ответчиком выполнил в полном объеме, предоставив ему кредитную карту.

Ответчик принятые на себя обязательства исполняет ненадлежащим образом, в связи с чем банк направил в адрес ответчика требование о досрочно исполнении кредитных обязательств (л.д.43).

Данное требование ответчиком не исполнено, в связи с чем, истец обратился к мировому судье с заявлением о взыскании задолженности. Дата мировым судьей судебного участка №1 Орловского района Орловской области был вынесен судебный приказ, который Дата отменен в связи с поступившими от ответчика возражениями по поводу исполнения данного судебного приказа. 

Требования банка ответчиком до настоящего времени не исполнены.

За период с Дата по Дата в связи с ненадлежащим исполнением ответчиком своих обязательств просроченная задолженность по кредитному договору составила 53 183,01 руб., из которой:

36 274,12 руб. - задолженность по основному долгу;

16 908,89 руб. - задолженность по процентам за пользование кредитом.

Расчет задолженности проверен судом, расчет соответствует условиям кредитного договора и обстоятельствам дела. 

В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Доводы ответчика Балдина А.Г. о том, что кредит он не брал, в виду плохой памяти он не помнит данных обстоятельств, не соответствует обстоятельствам дела и исследованным в судебном заседании материалам дела. Истцом в обоснование иска представлено заявление-анкета, справка об условиях кредитования, пример формирования графика погашения полной суммы, на которых имеется подпись ответчика, которую он не оспаривает. На копии паспорта ответчика также имеется его подпись. Тот факт, что в анкете-заявлении неверно указано отчество ответчика Балдина, вместо «Г.» указано «Игоревич», суд относит к технической описке, поскольку все иные данные в том числе и паспортные указанны именно Балдина А.Г. 

При таких обстоятельствах остаток основного долга и задолженность по процентам - подлежит взысканию в пользу истца на основании ст.ст. 309, 809, 810 819 Гражданского кодекса РФ.

В связи с удовлетворением исковых требований в силу п.1ч.1 ст.333.19 НК РФ, ч.1 ст. 98 ГПК РФ, с ответчика подлежит взысканию в пользу истца расходы по оплате государственной полшины в сумме 1 795 рублей 49 копеек.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.198 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования акционерного общества «Бинбанк Диджитал» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Бинбанк Диджитал» задолженность по кредитному договору № (номер кредитного договора 271-Р-75204062) в сумме 53 183,01 руб., которая состоит из следующего: 36 274,12 руб. - задолженность по основному долгу; 16 908,89 руб. - задолженность по процентам за пользование кредитом. 

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Бинбанк Диджитал» расходы по уплате госпошлины в размере 1 795 рублей 49 копеек. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Орловский областной суд через Орловский районный суд Орловской области в течение одного месяца со дня вынесения мотивированного текста.

Мотивированное решение изготовлено 19 июня 2018 года.

Судья 

ФИО2