Дело № 2-957/2023 г.

27RS0005-01-2023-000740-58 

РЕШЕНИЕ

 Именем Российской Федерации

29 августа 2023 года Краснофлотский районный суд г. Хабаровска в составе:

председательствующего судьи : Ковалёвой Т.Н.,

при секретаре судебного заседания : Нещирове В.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Хабаровске гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества « Банк ДОМ.РФ» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на предмет залога, взыскании судебных расходов, по исковому заявлению третьего лица, заявившего самостоятельные требования Федерального государственного казенного учреждения « Федеральное управление накопительно- ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» ( ФГКУ « Росвоенипотека») к ФИО1 о взыскании задолженности по договору, обращении взыскания на заложенное имущество, 

УСТАНОВИЛ:

Истец Акционерное общество «ДОМ. РФ» обратился в суд с иском к ответчику ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на предмет залога, взыскании судебных расходов, в обоснование заявленных исковых требований ссылаясь на то, что *** ОАО «РОСТ БАНК» заключил кредитный договор ...-ВИ с ФИО1. Целевое назначение кредита на приобретение в собственность жилого помещения - квартиры, расположенной по адресу: ****. *** между АО «ДОМ.РФ» и АО «Банк ДОМ.РФ» был заключен договор купли-продажи пула закладных .../ВИ, в соответствии с которым Цедент уступил, а Цессионарий принял все права требования по кредитному договору ...-ВИ от ***, заключенного между ФИО1 и ОАО «РОСТ БАНК». В соответствие с п. 4.4.4. кредитного договора и в силу п.1 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования), а так же в силу п.2 ст. 382 ГК РФ для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором. В силу ст. 384 ГК РФ право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты. Также, истец обращает внимание на тот факт, что после *** - даты перехода прав требования по кредитному договору, заемщик совершал платежи новому кредитору на счет учета остатка задолженности по кредитному договору, тем самым признав право требования нового кредитора. Учитывая изложенное АО «Банк ДОМ.РФ» реализует свое право нового кредитора по кредитному договору ...-ВИ от *** заключенного между ФИО1 и ОАО «РОСТ БАНК» и обращается с настоящим заявлением в суд. В соответствии с п. 1.1 Кредитного договора ...-ВИ от *** кредитор обязался предоставить заемщику кредит, а заемщик обязуется возвратить кредитору кредит и уплатить проценты за пользование кредитом на условиях настоящего договора - сумма кредита 1 565 000,00 руб. (Один миллион пятьсот шестьдесят пять тысяч) руб. 00 коп., сроком на *** с даты фактического предоставления кредита. В соответствии с п. 1.1.3 кредитного договора за пользование кредитом заемщик оплачивает кредитору проценты. В соответствии с п. 1.1.3.1 кредитного договора проценты начисляются со дня, следующего за днем предоставления займа и по дату фактического возврата займа (включительно). В течение первых трех лет с даты заключения кредитного договора процентная ставка подлежит ежегодному плановому пересмотру 01 января каждого календарного года согласно таблице, указанной в п. 1.1.3.1. кредитного договора. Начиная с четвертого года кредитования, процентная ставка является агрегированным показателем, состоящим из индексированной части и маржи и ежегодно рассчитывается, согласно формуле, закрепленной п. 1.1.3.1 Кредитного договора. Согласно п. 2.1. кредитного договора, по заявлению заемщика, предоставлен кредит в безналичной форме путем перечисления всей суммы кредита на банковский счет ... в Филиале ОАО «РОСТ БАНК» в г. Хабаровске, открытый на имя заемщика. В соответствии с п. 2.2 кредитного договора кредит предоставлялся заемщику при условии предоставления кредитору документа, подтверждающего зачисление на счет заемщика средств целевого жилищного займа, предоставляемого учреждением по договору целевого жилищного займа в качестве первоначального взноса в размере 784 405,79 руб. В соответствии с п.п. 2.2.2 кредитного договора, денежные средства, зачисленные согласно п. 2.1 кредитного договора, перечисляются в счет оплаты по договору купли-продажи (данный пункт является поручением заемщика о перечислении денежных средств со счета заемщика). Согласно п.п. 3.6 кредитного договора заемщик погашает кредит и уплачивает проценты, начисленные за пользование кредитом, ежемесячными платежами. Согласно п. 3.7 кредитного договора погашение обязательств (части обязательств) заемщика перед кредитором по договору осуществляется за счет целевого жилищного займа, предоставленного заемщику как участнику НИС Уполномоченным органом в соответствии с Федеральным законом от *** № 117-ФЗ «О накопительно - ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих» и правилами предоставления участникам накопительно - ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих целевых жилищных займов, а также погашения целевых жилищных займов, утвержденными Постановлением Правительства Российской Федерации от *** ... (с последующими изменениями и дополнениями), по Договору целевого жилищного займа, в течение срока пользования займом, указанного в п. 1.1.2 Договора. Однако, с *** заемщиком в нарушение условий кредитного договора обязательства надлежащим образом не исполняются. Заемщик допускал ненадлежащее исполнение обязательств по осуществлению платежей в счет возврата кредита и уплаты процентов за пользование кредитом, предусмотренных кредитным договором. Условиями кредитного договора предусмотрено, что неисполнение заемщиками своих обязательств даёт право кредитору досрочно истребовать кредит. В соответствии с Законом ... - ФЗ ст. 14 п.2 кредитор вправе потребовать полного досрочного возврата всей суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами за фактический срок кредитования. При просрочке осуществления заемщиком очередного ежемесячного платежа: за счет средств целевого жилищного займа на срок более чем 45 (сорок пять) календарных дней; за счет собственных средств на срок более чем 30 (тридцать) календарных дней (начиная с даты получения кредитором/уполномоченным кредитором лицом уведомления Уполномоченного органа). При допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более 3 (трех) раз в течение 12 (двенадцати) месяцев, предшествующих дате обращения в суд, даже если каждая просрочка незначительна. В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств по кредитному договору кредитором *** заемщику было направлено требование о досрочном возврате кредита, уплате процентов и начисленных сумм неустоек. Согласно п. 4.4 кредитного договора требования кредитора из стоимости заложенного недвижимого имущества удовлетворяются в полном объеме, определяемом к дате фактического удовлетворения, включая основной долг, начисленные проценты за пользование этой суммой, неустойку, начисленную за просрочку исполнения обязательств, расходы по взысканию, оценке и реализации заложенного недвижимого имущества, судебные издержки и прочие расходы, вызванные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств заемщиком по договору и проведение процедуры обращения взыскания на заложенное недвижимое имущество. Однако до настоящего времени направленное требование заемщиком не исполнено. Как следствие просрочки исполнения обязательств у заемщика ФИО1 сформировалась задолженность по кредитному договору ...-ВИ от ***, которая состоит из: основной долг: просроченная ссуда – 53838.59, проценты: просроченные – 2958.59; неустойка: на просроченную ссуду – 10498.80, на просроченные проценты – 28.49. Таким образом, подлежащая ко взысканию сумма задолженности с ответчика ФИО1 в пользу истца АО «Банк ДОМ.РФ» составляет 67 324,47 рублей (53 838,59 руб. - основной долг + 2 958,59 руб. - проценты + 10 527,29 руб. - пени). Согласно п. 1.3.1 кредитного договора ...-ВИ от *** обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является ипотека в силу закона недвижимого имущества, возникающая с даты государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним. *** ФИО1 на основании договора купли-продажи квартиры приобрела в собственность имущество в виде квартиры, расположенной по адресу: ****, состоящей из 2 комнат, общей площадью 43,1 кв.м., расположенной на 3 этаже 5-и этажного жилого дома. Согласно п. 1.4. договора купли-продажи от ***, цена проданного имущества составила 2 700 000,00 руб. В соответствии с п.1 ст.77 ФЗ «Об ипотеке» (залоге недвижимости) от 16.07.1998г. ... ФЗ квартира в обеспечение обязательств, принятых по вышеуказанному договору, считается находящейся в залоге у кредитора в силу закона с момента государственной регистрации ипотеки. В соответствии с п.4 ст.77 ФЗ «Об ипотеке» (залоге недвижимости) от 16.07.1998г. ... ФЗ, в обеспечении обязательств, принятых по Договору целевого жилищного займа, на квартиру оформляется залог в пользу займодавца, в силу закона с момента государственной регистрации ипотеки. В соответствии с п.5 ст.488 ГК РФ, стороны определили, что квартира с момента передачи ее покупателю и до момента полной оплаты не будет находится в залоге у продавца. *** в отношении предмета ипотеки составлена закладная, удостоверяющая права кредитора как залогодержателя. *** произведена государственная регистрация права собственности на предмет ипотеки и государственная регистрация ипотеки в Управлении Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Ростовской области. ФИО1 надлежащим образом свои обязательства по кредитному договору перед кредитором не исполняет, в связи с чем образовалась задолженность по кредитному договору в размере 67 324,47 рублей. Согласно п. 4.4.2 Кредитного договора кредитор имеет право обратить взыскание на находящееся в залоге недвижимое имущество в случаях, определенных действующим законодательством Российской Федерации в том числе в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обеспеченного ипотекой обязательства. Ч. 2 ст. 348 ГК РФ предусмотрено, что обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца. Вместе с тем, п. 4.4.2 кредитного договора, кредитор имеет право обратить взыскание на квартиру при неисполнении требований кредитора в случаях, установленных пунктом 4.4.1 договора. Таким образом, согласно пп. «а» п. 4.4.1 кредитного договора, кредитор имеет право обратить взыскание на предмет ипотеки при просрочке заемщиком осуществления очередного ежемесячного платежа на срок более 30 календарных дней. Заемщиком не соблюдены условия, предусмотренные п.2 ч. 2 ст. 348 ГК РФ и п. 4.4.2 кредитного договора. В соответствии с п. 1 ст. 50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное. В соответствии с п.4 ст. 50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» в случаях, предусмотренных настоящей статьей, статьями 12, 35, 39, 41, 46 и 72 настоящего Федерального закона либо другим федеральным законом, залогодержатель вправе потребовать досрочное исполнение обеспеченного ипотекой обязательства, а при невыполнении этого требования - обращения взыскания на заложенное имущество независимо от надлежащего либо ненадлежащего исполнения, обеспечиваемого ипотекой обязательства. В соответствии со ст. 51 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда. В силу ст. 56 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращается взыскание, должно быть реализовано путем продажи с публичных торгов. На момент заключения договора предмет ипотеки в соответствии с отчетом об оценке ... от ***, составленным оценщиком ООО «Бизнес аудит оценка», оценен в размере 3 030 000,00 рублей РФ. В соответствии с п.п.4 п.2 ст.54 ФЗ от *** № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» если начальная продажная цена заложенного имущества при его реализации определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Таким образом, начальная продажная цена заложенного имущества при обращении взыскания на него составит 2 424 000,00 рублей. В силу ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается. В связи с нарушением заемщиком обязательств по своевременному возврату кредита и отказом удовлетворить заявленные в досудебном порядке требования Банка, кредитный договор подлежит расторжению. Просит суд: взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Банк ДОМ.РФ» задолженность по кредитному договору ...-ВИ от *** в размере 67 324,47 рублей (53 838,59 руб. - основной долг + 2 958,59 руб. - проценты + 10 527,29 руб. - пени), а также начиная с *** года и по день фактического возврата кредита определить подлежащими выплате проценты за пользование кредитом в размере, предусмотренном условиями кредитного договора на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу, который составляет 53 838,59 рублей; взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Банк ДОМ.РФ» государственную пошлину в размере 8 219,73 руб.; обратить взыскание на принадлежащий на праве собственности ФИО1 предмет залога в виде квартиры, расположенной по адресу: ****, состоящей из 2 комнат, общей площадью 43,1 кв.м., расположенной на 3 этаже 5-и этажного жилого дома, установив начальную продажную цену заложенного имущества в размере 2 424 000,00 рублей, определив способ реализации заложенного имущество путём продажи с публичных торгов.

Определением от *** Федеральное государственное казенное учреждение « Федеральное управление накопительно- ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» ( ФГКУ « Росвоенипотека») признано третьим лицом, заявившим самостоятельные требования относительно предмета спора. 

Федеральное государственное казенное учреждение « Федеральное управление накопительно- ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» ( ФГКУ « Росвоенипотека») обратилось в суд с исковыми требованиями к ФИО1 о взыскании задолженности по договору, обращении взыскания на заложенное имущество, мотивируя свои требования тем, что в соответствии с пунктом 1 статьи 3 федерального закона от *** № 117-ФЗ «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих» (далее - Федеральный закон), накопительно-ипотечная система жилищного обеспечения военнослужащих - это совокупность правовых, экономических и организационных отношений, направленных на реализацию прав военнослужащих на жилищное обеспечение. В соответствии с пунктом 1 указа Президента Российской Федерации от *** ... «Вопросы накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» функции уполномоченного федерального органа исполнительной власти, обеспечивающего функционирование накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих, возложены на Министерство обороны Российской Федерации. Во исполнение Указа Президента Российской Федерации пунктом 1 постановления Правительства Российской Федерации от *** ... «О создании федерального государственного учреждения «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих»» для обеспечения функционирования накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих и реализации Министерством обороны Российской Федерации функций уполномоченного федерального органа исполнительной власти, обеспечивающегося функционирование указанной накопительно-ипотечной системы в ведении Министерства обороны Российской Федерации создано федеральное государственное казенное учреждение «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих», которое выступает по всем сделкам в интересах Российской Федерации. Участники накопительно-ипотечной системы (далее – участники НИС) – военнослужащие-граждане Российской Федерации, проходящие военную службу по контракту и включенные в реестр участников (п. 2 ст. 3 Федерального закона). Целевой жилищный заем - денежные средства, предоставляемые участнику НИС на возвратной безвозмездной или возвратной возмездной основе в соответствии с Федеральным законом (п. 8 ст. 3 Федерального закона). Источником предоставления участнику НИС целевого жилищного займа являются накопления для жилищного обеспечения, учтенные на именном накопительном счете участника (п. 6 ст. 14 Федерального закона). На основании п. 2. ст. 14 Федерального закона. *** между ФГКУ «Росвоенипотека» и ФИО1 был заключен договор целевого жилищного займа ... от ***, предоставляемого участнику НИС жилищного обеспечения военнослужащих. Целевой жилищный заем предоставляется на погашение первоначального взноса при получении ипотечного кредита для приобретения в собственность Заемщика (ответчика) жилого помещения (квартиры), расположенного по адресу: ****, общей площадью жилого помещения 43,1 кв. м., состоящего из 2-х комнат, кадастровый (или условный) ... за счет накоплений для жилищного обеспечения, учтенных на именном накопительном счете ответчика, а также на погашение обязательств по ипотечному кредиту, предоставленного банком. Законным владельцем закладной и, соответственно, кредитором и залогодержателем в настоящее время является АО «Банк Дом.РФ». Квартира приобреталась с использованием целевого жилищного займа и ипотечного кредита и, на основании п. 4 ст. 77 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от *** № 102-ФЗ, п. 18 Правил предоставления участникам накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих целевых жилищных займов, а также погашения целевых жилищных займов, утвержденными постановлением Правительства Российской Федерации от *** ... «О порядке ипотечного кредитования участников накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих», п. 4 Договора ЦЖЗ, считается находящимся одновременно в залоге у истца и у Российской Федерации, в лице ФГКУ «Росвоенипотека», с даты государственной регистрации права собственности на квартиру. Ипотека в пользу Российской Федерации должным образом зарегистрирована Федеральной службой государственной регистрации, кадастра и картографии по **** *** за номером регистрации ... и подтверждается выпиской из ЕГРН от *** .... В соответствии с п. 6 Договора ЦЖЗ целевой жилищный заем предоставляется и погашается в порядке, установленном Федеральным законом и Правилами предоставления целевых жилищных займов. В соответствии с ч. 3 ст. 14 Федерального закона, целевой жилищный заем предоставляется на период прохождения участником НИС военной службы и является беспроцентным в этот период. В случае увольнения участника НИС с военной службы именной накопительный счет участника закрывается, исполнение обязательств по погашению ипотечного кредита прекращается. В соответствии с Правилами ведения именных накопительных счетов участников НИС жилищного обеспечения военнослужащих, утвержденных постановлением Правительства Российской Федерации от *** ... «О порядке функционирования накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих», документом, подтверждающим возникновения основания для закрытия именного накопительного счета, является уведомление регистрирующего органа соответствующего федерального органа исполнительной власти, в котором предусмотрена военная служба, об исключении военнослужащего из реестра участников НИС. Именной накопительный счет участника НИС закрыт *** на основании сведений (вх. ... от ***) об исключении его из реестра с правом на использование накоплений с датой возникновения основания для исключения из реестра ***. На дату закрытия ИНС у участника НИС образовалась задолженность перед ФГКУ «Росвоенипотека» в размере 81 944 руб. 56 коп., как разница между суммой накоплений (3 140 727 руб. 85 коп.), на которую он имел право за период с *** по ***, и суммой денежных средств (3 222 672 руб. 41 коп.), предоставленных Учреждением по договору целевого жилищного займа. Таким образом, средства, учтенные на именном накопительном счете ответчика, ФГКУ «Росвоенипотека» перечисляло в погашение обязательств по ипотечному кредиту после возникновения оснований для исключения из Реестра участников НИС, в связи с чем, у ФИО1 образовалась задолженность по договору ЦЖЗ. Образование указанной задолженности является объективным обстоятельством программы. Возврат указанной задолженности предусмотрен п. 77 Правил предоставления целевых жилищных займов, в соответствии с которым, в случае если средства, учтенные на именном накопительном счете участника, были перечислены уполномоченным органом в погашение обязательств по ипотечному кредиту после возникновения оснований для исключения участника из реестра, участник возвращает уполномоченному органу указанные средства без уплаты процентов в течении 6 месяцев со дня направления участнику соответствующего уведомления. В случае невозврата излишне перечисленных средств в течение 6 месяцев со дня направления участнику уведомления уполномоченный орган ежемесячно, начиная со дня следующего за днем исчисления 6-месячного срока, начисляет неустойку в виде пеней в размере 0,1 процента суммы остатка излишне перечисленных средств, подлежащих возврату, за каждый день просрочки. Кроме того, обязательства о возврате средств, учтенных на ИНС заемщика и перечисленных в погашение обязательств по ипотечному кредиту после возникновения основания для исключения из реестра участников НИС (увольнения с военной службы) содержит п. 8 заключенного ФИО1 договором ЦЖЗ ... от *** Согласно пункту 77 Правил предоставления целевых жилищных займов, в случае если участник досрочно уволен с военной службы, у которого возникли основания, предусмотренные пунктами 1.2 и 4 статьи 10 Федерального закона, излишне перечисленные средства подлежат возврату уполномоченному органу без уплаты процентов. *** ответчику направлялось уведомление о наличии задолженности с требованием о погашении задолженности и указанием реквизитов для ее погашения. По состоянию на *** задолженность ФИО1 составляет 88 909 рублей 85 копеек, в том числе: 81 944 руб. 56 коп. - сумма задолженности по договору целевого жилищного займа; 6 965 руб. 29 коп. - сумма пени, в размере 0,1 процента суммы просроченного платежа за каждый день просрочки, с *** по ***, включительно (п. 77 Правил предоставления целевых жилищных займов). В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. До настоящего времени задолженность по договору ЦЖЗ ответчиком не погашены. На основании п. 89 Правил предоставления целевых жилищных займов, в случае неисполнения участником обязательств по внесению платежей в счет возврата задолженности в течение 6 месяцев со дня получения участником графика уполномоченный орган обращается в суд для взыскания долга. Кроме того, АО «Дом.РФ», инициировал подачу иска о взыскании задолженности путем обращения взыскания на заложенное имущество. В соответствии с п. 3 ст. 46 ФЗ от *** № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» в случае обращения взыскания на заложенное имущество по требованиям, обеспеченным предшествующей ипотекой, допускается одновременное обращение взыскания на это имущество и по требованиям, обеспеченным последующей ипотекой, срок предъявления которых к взысканию еще не наступил. В соответствии со ст. 348 ГК РФ неисполнение или ненадлежащее исполнение должником обеспеченного залогом обязательства является основанием для обращения взыскания на заложенное имущество. В соответствии со ст. 50 ФЗ об ипотеке, залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности, неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное. На основании п. 90 Правил предоставления целевых жилищных займов, уполномоченный орган вправе обратить взыскание на заложенное имущество в соответствии с законодательством Российской Федерации. В соответствии со ст. 349 ГК РФ требования залогодержателя удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда. В соответствии с п. 1 ст. 56 ФЗ об ипотеке, имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом. Просит суд: взыскать с ФИО1 в пользу федерального государственного казенного учреждения «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» (ФГКУ «Росвоенипотека») задолженность по договору целевого жилищного займа в сумме 88 909 рублей 85 копеек, в том числе: 81 944 руб. 56 коп. - сумма задолженности по договору целевого жилищного займа; 6 965 руб. 29 коп. - сумма пени, в размере 0,1 процента суммы просроченного платежа за каждый день просрочки, с *** по ***, включительно; взыскать с ФИО1 в пользу федерального государственного казенного учреждения «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» (ФГКУ «Росвоенипотека») пени, в размере 0,1 процента суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с *** по день вступления решения в законную силу включительно; обратить взыскание на заложенное имущество, а именно - квартиру, расположенную по адресу: ****, **** ****, общей площадью жилого помещения 43,1 кв. м., состоящего из 2-х комнат, кадастровый (или условный) ..., путем реализации с публичных торгов.

В судебное заседание представитель истца не явился, о рассмотрении гражданского дела уведомлены надлежащим образом, заявлений, ходатайств не поступило. 

В судебное заседание ответчик ФИО1 не явилась, о рассмотрении гражданского дела извещалась надлежащим образом, в том числе публично путем размещения информации на сайте суда. Судебные извещения возвращены за истечение срока хранения как не востребованные адресатом. 

В судебное заседание представитель третьего лица, заявившего самостоятельные требования ФГКУ «Росвоенипотека» не явился, о рассмотрении гражданского дела уведомлены надлежащим образом, заявлений, ходатайств не поступило. 

Согласно положений ст. 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации, заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Согласно Постановлению Пленума Верхового Суда РФ от 23.06.2015 г. № 25 « О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», юридически значимое сообщение считается доставленным, если оно поступило лицу, которому направлено, но по зависящим от него обстоятельствам не было вручено или адресат не ознакомился с ним. Сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, и она возвращена по истечении срока хранения, риск неполучения корреспонденции несет адресат. 

В силу положений ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, ст. 165. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации, суд рассмотрел гражданское дело в отсутствии не явившихся лиц. 

Исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к выводу о частичном удовлетворении заявленных исковых требований обратившихся по следующим основаниям. 

В силу положений ст. 12 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации ( далее ГПК РФ), правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. 

Согласно ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Из положений ст. 67 ГПК РФ следует, что суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности. 

В соответствии со ст.309 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованием закона.

Согласно ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами. 

В соответствии со ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация ( кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила о займе, если иное не предусмотрено законом или не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст.810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором. 

Согласно ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям ( в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возвращения всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

В соответствии со ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

Согласно ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации, граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В соответствии со ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. 

Судом установлено, что *** между Открытым акционерным обществом « РОСТ БАНК» ( Кредитор) и ФИО1 ( Заемщик) заключен кредитный договор ...-ВИ, предметом которого является предоставление заемщику кредита в сумме 1 565 000 рублей, сроком *** календарных месяцев; с процентной ставкой подлежащей ежегодному пересмотру *** каждого календарного месяца ( 1-й год- 9,50%; 2-й год- 10,50%; 3-й год- 11,50 %), размер ежемесячного платежа- 18 500 руб. 00 коп. 

Согласно п.1.3 договора, обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является ипотека недвижимого имущества в силу закона- ****, стоимостью 2 700 000 руб.

Сторонами указанного кредитного договора подписан график ежемесячных платежей по кредиту. 

*** оформлена закладная – залогодатель ФИО1; залогодержатель ( первоначальный) ОАО « РОСТ БАНК», предмет ипотеки ****, стоимостью 3 030 000 руб. 

Права по закладной неоднократно были переданы, последний владелец закладной- АО « Банк ДОМ. РФ» ( дата перехода прав ***).. 

*** между Федеральным государственным казенным учреждением « Федеральное управление накопительно- ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» ( ФГКУ « Росвоенипотека») и ФИО1 заключен Договор ... целевого жилищного займа, предоставляемого участнику накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих для погашения первоначального взноса при получении ипотечного кредита и погашения обязательств по ипотечному кредиту, предметом которого является целевой жилищный заем в размере 784 405 руб. 79 коп. 

Обеспечением исполнения обязательств заемщика перед заимодавцем является ипотека жилого помещения, расположенного по адресу: ****. 

Согласно отчета ... об оценке рыночной стоимости недвижимого имущества ( квартиры) по адресу : ****, по состоянию на *** составляет : рыночная стоимость- 3 030 000 руб. ; ликвидационная стоимость 2 640 000 руб. 

Согласно выписки из ЕГРН от *** за ФИО1 зарегистрировано право собственности на жилое помещение, расположенное по адресу: ****. В ходе рассмотрения дела установлено, что ответчиком, взятые обязательства по кредитному договору ...-ВИ от *** надлежащим образом не выполняются, за период с *** по *** образовалась задолженность в размере 67 324 руб. 47 коп., из них: основной долг- 53 838 руб. 59 коп., проценты- 2 958 руб. 59 коп.; пени- 10 527 руб. 29 коп. 

Указанная задолженность по договору подтверждается предоставленным расчетом, который в ходе рассмотрения дела не оспорен. 

Доказательств погашения долга по кредитному договору не представлено. 

По договору целевого жилищного займа у ответчика по состоянию на *** образовалась задолженность в размере 88 909 руб. 85 коп., из них: сумма задолженности по договору - 81 944 руб. 56 коп.; сумма пени- 6 965 руб. 29 коп. ( за период с *** по *** ). Данное обстоятельство подтверждается представленным расчетом и справкой от ***. 

Согласно ст. 330 ГК РФ, неустойкой ( штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. 

В силу положений ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. 

Наличие оснований для снижения и определение критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств. 

Критериями установления несоразмерности в каждом конкретном случае могут быть: чрезмерно высокий процент неустойки, значительное превышение суммы неустойки суммы возможных убытков, вызванных нарушением обязательства, длительность неисполнения обязательства и другие обстоятельства. 

Учитывая, что степень соразмерности заявленной истцом неустойки последствиям нарушения обязательства является оценочной категорией, только суд вправе дать оценку указанному критерию, исходя из своего внутреннего убеждения и обстоятельств конкретного дела. 

Принимая во внимание вышеуказанное, конкретные обстоятельства дела, период нарушения ответчиком взятых на себя обязательств, отсутствие возражений ответчика, суд полагает, что указанный истцом и третьим лицом заявившим самостоятельные требования размер неустойки ( пени) соответствует последствиям нарушенного обязательства, не является завышенным. 

Согласно ст. 50 Закона « Об ипотеке ( залоге недвижимости)», залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Из положений ст. 54 Закона « Об ипотеке ( залоге недвижимости)» следует, что принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем:

1) суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации. Для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должны быть указаны сумма, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению;

2) наименование, место нахождения, кадастровый номер или номер записи о праве в Едином государственном реестре недвижимости заложенного имущества, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя;

3) способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание. Если стороны заключили соглашение, устанавливающее порядок реализации предмета ипотеки, суд определяет способ реализации заложенного имущества в соответствии с условиями такого соглашения (пункт 1.1 статьи 9 настоящего Федерального закона);

4) начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона.

В соответствии с ст. 77 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», жилой дом или квартира, приобретенные или построенные полностью либо частично с использованием кредитных средств банка, считаются находящимися в залоге у банка. 

Согласно ст. 340 ГК РФ, стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом. Если иное не предусмотрено законом или договором, изменение рыночной стоимости предмета залога после заключения договора залога или возникновения залога в силу закона не является основанием для изменения или прекращения залога. Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания. 

В соответствии со ст.334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмет залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Согласно положений ст. 348 ГК РФ, ст. 54.1 ФЗ «Об ипотеке (залог недвижимости)», обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца. Если договорам залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Исходя из системного толкования положений п.1 ст. 348, ст. ст. 329, 334 ГК РФ требование залогодержателя об обращении взыскания на заложенное имущество является самостоятельным требованием, цель которого - получение залогодержателем в случае неисполнения должником своего обязательства удовлетворения из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами залогодержателя. 

По общему правилу, лицо, не исполнившее обязательство либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины ( умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности.

Требования п. 1 ст. 54. 1 ФЗ « Об ипотеке ( залоге недвижимости)» обязывают суд определять в каждом конкретном случае наличие или отсутствие обстоятельств ( условий), при которых обращение взыскания на заложенное имущество не допускается. Соразмерность требований залогодержателя стоимости заложенного имущества является обстоятельством, имеющим значение для дела об обращении взыскания на такое имущество, поскольку из его стоимости предполагается удовлетворение денежных требований залогодержателя. 

Из приведенных правовых норм следует, что для обращения взыскания на предмет залога необходимым условием является наличие оснований для ответственности должника за допущенное существенное нарушение основного обязательства.

В ходе рассмотрения дела не установлено правовых оснований для обращения взыскания на заложенное имущество, поскольку сумма неисполненного обязательства ответчиком составляет менее чем 5 % от размера стоимости заложенного имущества. Нарушение обеспеченного залогом обязательства является незначительным, размер требований залогодержателей явно не соразмерен стоимости залогового имущества. 

Ссылка истца АО « Банк Дом.РФ» на п.4.4.2 кредитного договора является не обоснованной, поскольку условия договора не должны противоречить нормам действующего законодательства, в частности ФЗ « Об ипотеке( залоге недвижимости)». 

Рассматривая требования третьего лица заявившего самостоятельные требования относительно предмета спора ФГКУ « Росвоенипотека» о взыскании с ответчика пени в размере 0,1% суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с *** по день вступления решения в законную силу, суд полагает их обоснованными с учетом правовой позиции, изложенной в п. 65 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от *** ... « О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», согласно которой по смыслу ст. 330 ГК РФ истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства ( в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ). Присуждая неустойку, суд по требованию истца в резолютивной части решения указывает сумму исчисленной неустойки, подлежащую взысканию, а также то, что такое взыскание производится до момента фактического исполнения обязательства. Расчет суммы неустойки, начисляемой после вынесения решения, осуществляется в процессе исполнения судебного акта судебным приставом-исполнителем, а в случаях, установленных законом, - иными органами, организациями, в том числе органами казначейства, банками и иными кредитными организациями, должностными лицами и гражданами. 

Согласно ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

На основании изложенного, руководствуясь ст.194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества « Банк ДОМ.РФ» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на предмет залога, взыскании судебных расходов, исковые требования третьего лица, заявившего самостоятельные требования Федерального государственного казенного учреждения « Федеральное управление накопительно- ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» ( ФГКУ « Росвоенипотека») к ФИО1 о взыскании задолженности по договору, обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворить частично. 

Взыскать с ФИО1, *** рождения, уроженки **** ( паспорт ... выдан *** 

<

данные изъяты> код подразделения ...) в пользу Акционерного общества « Банк ДМ.РФ» задолженность по кредитному договору ...-ВИ от *** в размере 67 324 руб. 47 коп. ( из них: основной долг- 53 838 руб. 59 коп.; проценты- 2 958 руб. 59 коп.; пени - 10 527 руб. 29 коп.), расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 219 руб. 73 коп. 

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества « Банк ДМ.РФ» с *** проценты за пользование кредитом в размере, предусмотренном условиями кредитного договора ...-ВИ от *** на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу в размере 53 838 руб. 59 коп. 

Взыскать с ФИО1, *** рождения, уроженки **** ( паспорт ... выдан *** 

<

данные изъяты> код подразделения **** в пользу Федерального государственного казенного учреждения « Федеральное управление накопительно- ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» ( ФГКУ « Росвоенипотека») задолженность по договору целевого жилищного займа в сумме 88 909 руб. 85 коп. ( из них: сумма задолженности по договору целевого жилищного займа- 81 944 руб. 56 коп.; пени- 6 965 руб. 29 коп.).

Взыскать с ФИО1 в пользу Федерального государственного казенного учреждения « Федеральное управление накопительно- ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» ( ФГКУ « Росвоенипотека») пени в размере 0,1% суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с *** по день вступления решения суда в законную силу. 

В остальной части исковых требований отказать. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Хабаровский краевой суд в течение месяца со дня составления мотивированного решения суда, через суд, его вынесший.

Судья: подпись

Копия верна: судья Т.Н. Ковалёва

Мотивированное решение составлено 05.09. 2023 года 

Подлинник решения Краснофлотского районного суда г. Хабаровска 

подшит в деле № 2-957/2023 г.