Гр. дело № 2-262/2020 

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ 

16 июля 2020 года п. Оричи Кировской области 

Оричевский районный суд Кировской области в составе: 

председательствующего судьи Капустей И.С.,

при секретаре Жвакиной Т.И., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее - ООО «ХКФ Банк») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование исковых требований указано, что ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 заключили кредитный договор № от 29.08.2015 года на сумму 140674 рубля 22 копейки, процентная ставка по кредиту - 34,90 % годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 140674 рубля 22 копейки на счет заемщика №, открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету. Денежные средства в размере 140674 рубля 22 копейки выданы заёмщику через кассу офиса банка, согласно распоряжению заемщика.

Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между заемщиком и банком договоре. Договор состоит, в том числе из Индивидуальных и общих условий договора потребительского кредита. 

Согласно заявлению о предоставлении кредита, заемщиком получен График погашения по кредиту, Индивидуальные условия о предоставлении кредита. Заемщик ознакомлен и полностью согласен с содержанием следующих документов: Общие условия договора, Памятка по услуге «SMS-пакет», Описание программы Финансовая защита и Тарифы по расчетно-кассовому обслуживанию счетов физических лиц.

По договору банк обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредиты), исполнить заявления по счету о распоряжении полученными кредитными средствами, а заемщик обязуется возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в сроки, порядке и на условиях, установленных договором, а также оплачивать дополнительные услуги, подключенные по договору (при их наличии).

Погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, то есть путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями договора. Заемщик должен обеспечить наличие денежных средств на счете на момент окончания последнего дня процентного периода в сумме не менее размера ежемесячного платежа. В соответствии с условиями договора сумма ежемесячного платежа составила 4536 рублей 35 копеек. В период действия договора заемщиком были подключены/активированы следующие дополнительные услуги, оплата стоимости которых должна была оплачиваться в составе ежемесячных платежей: ежемесячное направление извещений по кредиту по смс стоимостью 39 рублей 00 копеек. 

В нарушение условий заключенного кредитного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету, которая отражает все движения денежных средств по счету заемщика (выдачу кредита, перечисление страхового взноса страховщику при заключении договора страхования, внесение денежных средств для погашения задолженности). Последний платеж по кредиту должен был быть произведен 23.07.2020 года.

Судебный приказ о взыскании с ответчика вышеуказанной задолженности по кредитному договору отменен по заявлению ответчика.

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита ответственностью заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора является неустойка в размере 0,1 % в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам (за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 1-го до 150 дня).

Просит взыскать с ФИО1 в пользу ООО «ХКФ Банк» задолженность по договору № от 29.08.2015 года в размере 329392 рубля 52 копейки, из которых: сумма основного долга – 135957 рублей 83 копейки; проценты по договору – 192207 рублей 42 копейки; штраф за возникновение просроченной задолженности – 1032 рубля 27 копеек; сумма комиссии за направление извещений – 195 рублей 00 копеек; а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 6493 рубля 93 копейки.

В судебное заседание представитель общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» не явился, в исковом заявлении просит рассмотреть гражданское дело без участия представителя банка. (л.д.9, 49) 

Ответчик ФИО1, надлежащим образом извещавшаяся о времени и месте рассмотрения заявления, что подтверждено почтовым уведомлением о вручении судебной повестки (л.д.50) в суд не явилась, в письменном отзыве на иск указала о пропуске истцом срока исковой давности. (л.д.45)

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, применяемые к договору займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст. 811 ГК РФ)

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

При этом пункт 2 данной статьи предусматривает, что при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии с п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательства может обеспечиваться неустойкой и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Как следует из материалов дела и установлено судом, 29.08.2015 года ФИО1 было оформлено заявление на получение кредита (л.д. 17) и в этот же день с ООО «ХКФ Банк» заключен кредитный договор №, по условиям которого заемщику выдан кредит в размере 140674 рубля 22 копейки, под 34,90 % годовых. Заемщик обязался вернуть кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в установленные договором сроки. Платежи по возврату кредита и уплате начисленных процентов должны были осуществляться заемщиком ежемесячно, начиная с 18.09.2015 года в сумме 4536 рублей 35 копеек. (л.д. 27-28) Данные обстоятельства подтверждены представленными суду копией индивидуальных условий № от 29.08.2015 года (л.д. 14), распоряжением клиента по кредитному договору (л.д. 15-16), соглашением на дистанционное банковское обслуживание. (л.д. 18-19)

Направляя заявление на получение кредита на рассмотрение в банк, ответчик тем самым выразил желание воспользоваться соответствующими услугами банка, свое согласие со всеми условиями договора, в том числе и с теми, которые изложены в Общих и Индивидуальных условиях банка.

Перечисление во исполнение условий договора Банком денежных средств в размере 140674 рубля 22 копейки на счет ответчика подтверждено выпиской по счету №, открытом ООО «ХКФ Банк» на имя ФИО1 и последней не оспаривается. (л.д. 32-34)

В силу с п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита ответственностью заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора является неустойка в размере 0,1 % в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам (за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 1-го до 150 дня).

В связи с систематическим неисполнением заемщиком своих обязательств по кредитному договору за ней образовалась задолженность, которая по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 329392 рубля 52 копейки, из которых: сумма основного долга – 135957 рублей 83 копейки; проценты по договору – 192207 рублей 42 копейки; штраф за возникновение просроченной задолженности – 1032 рубля 27 копеек; сумма комиссии за направление извещений – 195 рублей 00 копеек. (л.д. 28 -31)

Представленный истцом расчет задолженности ответчиком не оспорен, контррасчет не представлен. 

Из материалов дела следует, что ответчик ФИО1 условия кредитного договора не выполнила, в установленные сроки погашение кредита, выплату процентов по нему не производила, поэтому суд требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворяет.

Довод ответчика о пропуске истцом срока исковой давности заслуживает внимания в силу следующего. 

Согласно положениям п. 2 ст. 200 ГК РФ предусмотрено, что по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

В силу п. 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда РФ 22.05.2013, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (ст. 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

То есть, срок исковой давности по каждому неисполненному ежемесячному платежу, установленному кредитным договором, исчисляется самостоятельно и начинает течь со следующего дня, не позднее которого данный платеж должен быть исполнен.

Таким образом, договором предусмотрено исполнение заемщиком обязательств по частям, периодическими платежами, начиная с 28.09.2015 по 23.07.2022.

Ответчик допустил нарушение срока уплаты обязательного платежа, установленного договором, что послужило основанием обращения истца в суд с данным иском 02.06.2020, в связи с чем, исковые требования о взыскании задолженности могут быть удовлетворены лишь за трехлетний период, предшествующий дате обращения с иском в суд, т.е. с 02.06.2017.

Доказательств, свидетельствующих о перерыве течения срока исковой давности, материалы дела не содержат.

Таким образом, с ответчика подлежит взысканию задолженность по оплате ежемесячных платежей с 22-го (подлежал оплате 19.06.2017) по 84-ый (подлежал оплате 23.07.2022), в общей сумме 281334 рублей 10 копеек, в том числе: сумма основного долга-128925 рублей 48 копеек, сумма процентов за пользование кредитом-152408 рублей 92 копейки.

Штраф за возникновение просроченной задолженности в размере 1032 руб. 27 копеек и комиссия за направление извещений в размере 195 руб. взысканию не подлежат, так как заявлены за пределами срока исковой давности.

Определением мирового судьи от 08 октября 2019 года судебный приказ от 30.09.2019 о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № от 29.08.2015 года отменен по заявлению ответчика. (л.д. 13)

На основании ч. 1 ст. 98 ГПК РФ ответчик обязан возместить истцу расходы в сумме 6013 рублей 34 копейки, пропорциональной удовлетворенной части исковых требований, понесенные уплатой государственной пошлины при подаче искового заявления в суд. (л.д. 11, 12)

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору № от 29.08.2015 года в размере 281334 рублей 10 копеек, из которых: сумма основного долга-128925 рублей 48 копеек, проценты по договору-152408 рублей 92 копейки. 

Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 6013 рублей 34 копейки.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кировский областной суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме путем подачи жалобы через Оричевский районный суд.

Председательствующий И.С. Капустей 

Мотивированное решение изготовлено 17.07.2020г.