Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Верхний Уфалей 26 апреля 2017 года

Верхнеуфалейский городской суд Челябинской области в составе: 

председательствующего судьи Шуниной Н.Е., 

при секретаре Крапивиной Е.А., 

рассмотрел в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску ФИО1 к Публичному акционерному обществу « Восточный экспресс банк» о признании кредитного договора исполненным и прекращенным, взыскании компенсации морального вреда

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратился в суд с иском к Публичному акционерному обществу «Восточный экспресс банк» (далее именуемое ПАО «Восточный экспресс банк») о признании кредитного договора исполненным и прекращенным, взыскании компенсации морального вреда, штрафа, судебных расходов.

Свои требования обосновал тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ним и ПАО « Восточный экспресс банк» был заключен кредитный договор № на сумму 140 000 рублей. Ежемесячно, через терминал он осуществлял платежи согласно графика. ДД.ММ.ГГГГ решив досрочно погасить кредит, позвонил в банк узнать окончательную сумму задолженности. В этот же день по реквизитам банка перечислил 86420 рублей. Считает, что действие договора прекращено путем фактического исполнения сторонами своих обязательств. С ноября 2016 года от банка стали приходить СМС – сообщения о наличии задолженности в сумме 15290 руб. 94 коп. 

ДД.ММ.ГГГГ в адрес ответчика направлено письмо с требованием прекратить действие договора в связи с фактическим исполнением сторонами своих обязательств. Однако, банк ответил отказом.

С учетом уточненных исковых требований, просит признать исполненным кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный с ПАО «Восточный экспресс банк» и расторгнутым с ДД.ММ.ГГГГ на основании ст. 408 Гражданского кодекса Российской Федерации. Взыскать ответчика компенсацию морального вреда в сумме 10 000 рублей, штраф в размере 50 % от взысканной суммы, судебные расходы. 

В судебном заседании истец ФИО2 участия не принимал, представил в суд заявление о рассмотрении дела в его отсутствие. На иске настаивает.

Представитель истца ФИО3 при надлежащем извещении участия в судебном заседании не принимала. 

Представитель ответчика в судебном заседании участия не принимал, представил письменный отзыв, в котором просил о рассмотрении дела в отсутствие представителя ПАО «Восточный экспресс банк», с исковыми требованиями не согласен. Указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО « Восточный экспресс банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №. При заключении кредитного договора истец был ознакомлен и согласен с Общими условиями, Правилами и тарифами банка. В нарушение раздела 4.5. Общих условий потребительского кредита истцом не было представлено Банку заявление о полном досрочном погашении кредита. Кроме того, сумма, внесенная истцом в размере 86 420 рублей была недостаточна для досрочного погашения кредита, поскольку по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности составляла 87216 рублей 17 копеек. Поступившие от истца денежные средства находились на его счете, из которых в дату погашения кредитной задолженности ежемесячно списывалась сумма ануитетного платежа. Просят отказать истцу в удовлетворении исковых требований в полном объеме.

Исследовав письменные материалы дела, оценив представленные доказательства в совокупности, суд считает исковые требования не подлежащими удовлетворению. 

В силу ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации стороны свободны в заключении договора, условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Как следует из п. 1 ст. 422 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст.ст. 810, 811 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с пунктом 1 статьи 307 Гражданского кодекса Российской Федерации, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Статья 408 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает, что надлежащее исполнение прекращает обязательство.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ОАО « Восточный экспресс банк» ( ныне - ПАО « Восточный экспресс банк» ) был заключен договор кредитования №, по условиям которого ФИО1 предоставляется кредит на сумму 164948 рублей, сроком на 36 месяцев, под 37,5 процентов годовых.. Указанный договор подписан истцом лично.

В заявлении указано, что заемщик подтверждает, что ознакомлен с действующими Типовыми условиями, Правилами и Тарифами банка.

В заявлении также отражено, что ФИО1 выразил свое согласие на заключение с ЗАО « СК « Резерв» договора страхования от несчастных случаев и болезней, за счет кредитных средств.

Данное заявление подписано истцом собственноручно.

Установлено, что заключение кредитного договора совершалось по волеизъявлению обеих сторон, условия устанавливались сторонами по согласованию, при этом банк взял на себя обязательства по предоставлению денежных средств, а истец по их возврату, в связи с чем, каждая сторона приняла на себя риск по неисполнению кредитного договора.

Из представленной в дело выписки по счету истца следует, что ДД.ММ.ГГГГ банком истцу выдан кредит в сумме 164948 рублей, из которых 24948 рублей перечислено банком согласно заявлению в счет страховой премии по страхованию заемщиков кредита от несчастного случая по полису.

Таким образом, кредитор и заемщик приступили к исполнению кредитного договора, банк предоставил, а истец получил представленные ему кредитором заемные средства, в размере предусмотренном кредитным договором, то есть воспользовался услугами ответчика и в соответствии с согласованным графиком производил погашение кредитной задолженности.

Раздел 4.5 Общих условий потребительского кредита и банковского специального счета содержит порядок и условия осуществления частичного и полного досрочного погашения кредита, в частности, п. 4.5.4 предусматривает, что полное досрочное погашение Кредитной задолженности Банк осуществляет при условии уведомления Клиентом Банка о досрочном исполнении обязательств. Полное досрочное гашение Кредитной задолженности осуществляется в дату, указанную в Заявлении Клиента. В целях осуществления полного досрочного погашения Кредитной задолженности Клиент обязуется предоставить в Банк Заявление установленной Банком формы не позднее даты предполагаемого досрочного погашения, а также внести на БСС к указанной дате денежные средства в размере, достаточном для полного погашения Кредитной задолженности. 

Вместе с тем, ФИО1 не представлены доказательства того, что процедура предполагаемого досрочного погашения им соблюдена.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 внесено в погашение кредита 86420 рублей, что подтверждается платежным извещением № ОАО КБ « Пойдем!». 

Согласно расчету, представленному банком, сумма задолженности за период пользования кредитом по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляла 87216,17 рублей, из которых основной долг 86066 руб. 65 коп. и проценты за пользование кредитными средствами -1149 руб. 52 коп., таким образом внесенных денежных средств в уплату досрочного погашения кредита было недостаточно.

Положениями ст. 854 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента. Без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счете, допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом.

Ранее в судебном заседании было установлено, что истец ФИО1 с заявлением в банк о досрочном списании основного долга не обращался, в связи с чем, банк ежемесячно согласно графика погашения списывал указанные суммы в уплату кредита.

Доказательства того, что банк предоставил истцу сведения о сумме, необходимой для выполнения полного досрочного погашения кредита, материалы дела не содержат.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратился в ПАО КБ « Восточный» с заявлением о прекращении действия кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ. 

Из письменного отказа ПАО « Восточный экспресс банк» от ДД.ММ.ГГГГ следует, что в связи с наличием непогашенной просроченной задолженности односторонний отказ от исполнения обязательств по договору недопустим.

По сведениям банка по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ истец ФИО1 имеет задолженность по кредиту в сумме 25606 рублей 35 копеек. 

При указанных обстоятельствах, оснований для удовлетворения заявленных исковых требований ФИО1 не имеется.

Рассматривая исковые требования о возмещении морального вреда, суд учитывает, что возмещение морального вреда предусмотрено ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей» и ч. 1 ст. 1100 ГК РФ.

В соответствии с п. 45 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июня 2012 г № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» при решении судом вопроса о компенсации потребителю морального вреда достаточным условием для удовлетворения иска является установленный факт нарушения прав потребителя. Размер компенсации морального вреда определяется судом независимо от размера возмещения имущественного вреда, в связи с чем, размер денежной компенсации морального вреда не может быть поставлен в зависимость от стоимости товара (работы, услуги) или суммы подлежащей взысканию неустойки. 

В ходе рассмотрения дела судом не установлено нарушение прав ФИО1 как потребителя, а также нарушения со стороны ответчика иных прав и охраняемых законом интересов истца, в связи с чем, исковые требования о взыскании морального вреда являются незаконными и необоснованными, не подлежащими удовлетворению в полном объеме. 

В соответствии с положениями п. 6 ст. 13 Закона РФ "О защите прав потребителей" при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере 50% от суммы, присужденной судом в пользу потребителя. Поскольку исковые требования ФИО1 удовлетворению не подлежат, не подлежат удовлетворению и требования о взыскании штрафа за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу расходы, пропорционально удовлетворенным исковым требованиям. 

Истцом понесены расходы по оплате юридических услуг на сумму 4000 рублей, согласно квитанции – договора № от ДД.ММ.ГГГГ. 

Учитывая, что в удовлетворении исковых требований истцу отказано в полном объеме, основания для удовлетворения требований о возмещении судебных расходов также не подлежат удовлетворению.

Руководствуясь ст. ст. 12,56, 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации 

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 о признании кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного с ПАО «Восточный экспресс банк», исполненным и расторгнутым с ДД.ММ.ГГГГ, взыскании с Публичного акционерного общества компенсации морального вреда в сумме 10 000 рублей, штрафа в размере 50 % от взысканной суммы, судебных расходов, отказать. 

Решение может быть обжаловано в Челябинский областной суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме, путем подачи апелляционной жалобы через Верхнеуфалейский городской суд.

Председательствующий: Н.Е. Шунина