Дело № 2-1237/21 

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

17 июня 2021 года Советский районный суд города Нижнего Новгорода в составе председательствующего судьи Дьяченко И.В., 

при секретаре Лапшиной А.В., 

с участием представителя истца ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО2 к АО СК «АльфаСтрахование» о взыскании страхового возмещения, защите прав потребителя,

У С Т А Н О В И Л:

Истец обратился в суд с вышеуказанным иском к ответчику АО СК «АльфаСтрахование» о взыскании страхового возмещения, защите прав потребителя.

В обоснование исковых требований указал, что (дата) истцом приобретены железнодорожные и авиа билеты в г. Марракеш (Марокко) для участия в научной конференции, назначенной 8-(дата)г. на общую сумму 65 010 (Шестьдесят пять тысяч десять) рублей. Кроме того, Истцом произведено предварительное бронирование гостиницы с платной отменой бронирования, на общую сумму 450 EUR (31 175 рублей).

(дата). между ФИО2, ФИО8 и АО «Альфастрахование» заключен Договор страхования жизни и здоровья, о чем свидетельствует выданный Ответчиком Международный страховой полис серии №... от (дата)

Согласно условиям вышеупомянутого полиса, истец застраховал следующие страховые риски: Медицинские и иные расходы; Отмена поездки; Несчастный случай. Страховая сумма 2 500 евро или эквивалент 7 393 850,00 рублей на каждое застрахованное лицо. Срок действия договора с (дата) по (дата).

05.03.2020г. истцу стало известно об отмене вышеупомянутой научной конференции, о чем свидетельствует соответствующее уведомление Исполкома Всемирной федерации научных работников. Причиной отмены конференции является риск заражения короновирусной инфекцией. Однако на дату составления данного уведомления, в Марокко не был введен режим карантина, чрезвычайного санитарного положения, эпидемии и т.д.

Вышеупомянутое мероприятие отменено Министерством внутренних дел Марокко от (дата). по причине запрета проведения любых мероприятий с участием зарубежных гостей.

В связи с невыездом, истцом понесены расходы на общую сумму 95 197 (Девяносто пять тысяч сто девяносто семь) рублей 40 копеек, из которых:

61 180 (Шестьдесят одна тысяча сто восемьдесят) рублей, расходы, связанные с приобретением авиабилетов.

450 Евро или 31 175 (Тридцать одна тысяча сто семьдесят пять) рублей, расходы, связанные с бронированием гостиницы.

842 (Восемьсот сорок два) рубля 40 копеек, расходы, связанные с приобретением железнодорожных билетов.

В связи с наступлением страхового случая, 10.04.2020г. истец обратился в АО «Альфастрахование» с заявлением на страховую выплату по дополнительному риску «Страхование потерь от вынужденного отказа от поездки».

(дата). Ответчик направил отказ в выплате страхового возмещения, ссылаясь «Правила страхования граждан, выезжающих за пределы постоянного места жительства», предусмотренным по страховому полису №..., и «Особым условиям страхования» по риску «Отмена поездки», из содержания которых:

5.9. По страхованию потерь от вынужденного отказа от Поездки Договором страхования не покрываются (не являются страховыми случаями), если они возникли в связи с:

5.9.4. стихийными бедствиями и их последствиями, эпидемиями, карантином, метеоусловиями.

В обоснование своего отказа, страховая компания указывает, что причиной отмены поездки Истцов в Марокко явилась эпидемия коронавируса и как следствие, запрет МИД Марокко на проведении всех мероприятий (кроме, религиозных мусульманских).

Поскольку указанная причина не входит в объем страховой ответственности и является исключением, АО «АльфаСтрахование» не может признать случай страховым и вынуждено отказать в выплате страхового возмещения.

(дата). истец обратился к Ответчику с претензией, на отказ в выплате страхового возмещения.

(дата). ответчик направил уведомление об отказе заявленных в претензии требований.

Далее истец направил письменное обращение Финансовому уполномоченному по правам потребителей финансовых услуг, на которое так же получил отрицательное решение в выплате страхового возмещения.

Считает отказы страховой компании и финансового уполномоченного в выплате страхового возмещения не законными, и необоснованными в виду следующего:

1) Позиция страховой организации и Финансового уполномоченного содержат ссылки на правила страхования, в редакции, не действующей на момент наступления страхового случая.

Как было указано ранее, Договор страхования ответственности был заключен (дата).

На сайте АО «Альфастрахование» в общедоступном доступе содержатся Правила страхования (марка обезличена) Данные правила регулярно изменяются, и размещаются на вышеуказанном сайте в новой редакции и новыми сроками, подлежащими для применения.

Истцом проведен анализ различных редакций правил страхования, размещенных на сайте Страховой компании, после чего сделан вывод о том, что для его Договора страхования от (дата). применяются Правила страхования в редакции от (дата). и подлежащие применению с (дата)

После получения отказов в выплате страхового возмещения Истец обратил внимание на то, что в них содержатся ссылки на Правила страхования в редакции от (дата)., подлежащие применению с (дата)., т.к. указанные страховой компанией пункты правил, вообще отсутствуют в Правилах страхования в редакции от (дата)

Таким образом, отказ, как Страховой компании, так и Финансового уполномоченного содержащие ссылки на Правила страхования в редакции от (дата). являются незаконными и необоснованными. Отказ доложен быть мотивирован Правилами страхования в редакции, действующей на дату заключения Договора страхования, а именно от (дата).

2) Случившийся случай, полностью подпадает под понятие страхового случая, как по условиям Договора страхования, так и по условиям Правил страхования в редакции от (дата).

Согласно п 3.2. Правил страхования: Страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование. Перечень страховых рисков указывается в Договоре страхования. Договор страхования может быть заключен по одному из рисков или по любому набору рисков, предусмотренных настоящими Правилами.

В разделе VIII Правил страхования содержится понятие Объекта страхования и страхового риска по Страхованию расходов, в связи с пропущенными мероприятиями.

Статья 41. ОБЪЕКТ СТРАХОВАНИЯ, СТРАХОВОЙ РИСК

Объектом страхования являются имущественные интересы Застрахованного лица, связанные с риском возникновения непредвиденных расходов Застрахованного лица в связи с невозможностью посетить Мероприятие, на которое у Застрахованного лица приобретены билеты.

Страховой риск (риск) - предполагаемое событие, предусмотренное Договором (полисом) страхования, на случай наступления которого проводится страхование, а именно возникновение у Застрахованного лица внезапных непредвиденных расходов на приобретенный для себя билет на Мероприятие, который Застрахованное лицо не в состоянии использовать.

Статья 42. СТРАХОВОЙ СЛУЧАЙ

42.1. Страховыми случаями являются совершившиеся события, предусмотренные договором страхования, с наступлением которых возникает обязанность Страховщика по осуществлению страховых выплат.

Согласно ст. 9.1.8. Правил страхования: Под убытком понимаются: убытки, связанные с невозможностью посетить Мероприятие, на которое у Застрахованного были приобретены билеты.

Таким образом, с учетом вышеуказанных пунктов Правил страхования, случившийся случай, по мнению Истца можно квалифицировать как страховой, и как следствие по нему должна быть осуществлена страховая выплата.

Как следует из международного страхового полиса, правил страхования расходов граждан, выезжающих за рубеж, по данному договору были застрахованы имущественные интересы истца, как страхователя, связанные с отменой туристической поездки.

Под реальным ущербом согласно п. 2 ст. 15 ГК РФ понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества.

В статье 942 (пп. 2 п. 1) ГК РФ страховой случай определяется как событие, на случай наступления которого, осуществляется страхование.

В пункте 1 ст. 9 Закона РФ от 27.11.1992 № 4015-1 (ред. от 29.11.2007) «Об организации страхового дела в РФ» это событие названо страховым риском.

Под страховым случаем понимается совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, при наступлении которого страховщик обязан произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), или иным третьим лицам (п. 2 ст. 9 Закона).

Исходя из приведенных выше норм права, страховым случаем признается событие, с которым возникают у страховщика обязательства по выплате страхователю страхового возмещения, а не обстоятельства, при которых оно состоялось.

Смысл страхования заключается в обеспечении защиты имущественных интересов физических и юридических лиц, а также государства при наступлении страховых случаев.

Пункт 1 статьи 15 ГК РФ закрепляет принцип полного возмещения и компенсационный характер возмещения убытков.

Таким образом, страховое возмещение должно быть равно фактическому размеру ущерба.

В соответствии Правилами страхования, страховщик возмещает расходы, возникшие вследствие отмены поездки за границу, отказе в выдаче туристической визы властями страны, выбранной для поездки, при условии, что власти этой страны не отказывали застрахованному ранее в выдаче визы, или если отказ наступил не в связи нарушениями застрахованным правил этой страны, а так же при условии, что пакет документов необходимых для получения визы предоставлен своевременно, содержал достоверную информацию и соответствовал требованиям консульства государства назначения. Страховой случай - фактически произошедшее, внезапное, непредвиденное, непреднамеренное событие, наступившее в период действия полиса, но не позднее даты предполагаемого выезда, в результате которого возникли непредвиденные расходы, явившиеся прямым результатом отмены поездки за рубеж.

По общему правилу, установленному пунктами ст.1 и 2 статьи 1064 ГК РФ, ответственность за причинение вреда возлагается на лицо, причинившее вред, если оно не докажет отсутствия своей вины. В случаях, специально предусмотренных законом, вред возмещается независимо от вины причинителя вреда (пункт 1 статьи 1070, статья 1079, пункт 1 статьи 1095, статья 1100 ГК РФ).

На основании вышеизложенного, с учетом уточненных требований, просит суд взыскать с АО «Альфастрахование» в пользу истца:

1) Страховое возмещение, в части фактически понесенных расходов в результате невыезда заграницу в размере 95 197 (Девяносто пять тысяч сто девяносто семь) рублей 40 копеек, из которых:

- 61 180 (Шестьдесят одна тысяча сто восемьдесят) рублей, расходы, связанные с приобретением авиабилетов.

- 450 Евро или 31 175 (Тридцать одна тысяча сто семьдесят пять) рублей, расходы, связанные с бронированием гостиницы.

- 842 (Восемьсот сорок два) рубля 40 копеек, расходы, связанные с приобретением железнодорожных билетов.

2) Расходы, связанные с уплатой государственной пошлины в размере 3 055 (Три тысячи пятьдесят пять) рублей 92 коп.

Истец ФИО2 в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом. Его представитель ФИО1 (по доверенности) уточненные исковые требования поддержал в полном объеме.

Представитель ответчика в суд не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен, ранее направил письменные возражения относительно исковых требований.

Представитель финансового уполномоченного также направил в суд письменные объяснения.

Выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст.929 ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю) причиненные вследствие этого события убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы ( страховой суммы).

Право страховщика на отказ в выплате страхового возмещения (либо его части) ограничивается основаниями, перечисленными в ст. 963, 964 ГК РФ.

Статьей 943 ГК РФ предусмотрено, что условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков.

В ходе судебного разбирательства установлено, что (дата) истцом приобретены железнодорожные и авиа билеты в г. Марракеш (Марокко) для участия в научной конференции, назначенной 8-(дата)г. на общую сумму 65 010 (Шестьдесят пять тысяч десять) рублей (л.д.43-50 т.1). Кроме того, Истцом произведено предварительное бронирование гостиницы с платной отменой бронирования, на общую сумму 450 EUR (31 175 рублей).

(дата). между ФИО2, ФИО8 и АО «Альфастрахование» заключен Договор страхования жизни и здоровья, о чем свидетельствует выданный Ответчиком Международный страховой полис серии GVA №... от (дата) (л.д. 11-12 т.1).

Согласно условиям вышеупомянутого полиса, истец застраховал следующие страховые риски: Медицинские и иные расходы; Отмена поездки; Несчастный случай. Страховая сумма 2 500 евро или эквивалент 7 393 850,00 рублей на каждое застрахованное лицо. Срок действия договора с (дата). по (дата).

(дата). истцу стало известно об отмене вышеупомянутой научной конференции, о чем свидетельствует соответствующее уведомление Исполкома Всемирной федерации научных работников. Причиной отмены конференции является риск заражения короновирусной инфекцией. Однако на дату составления данного уведомления, в Марокко не был введен режим карантина, чрезвычайного санитарного положения, эпидемии и т.д.

Вышеупомянутое мероприятие отменено Министерством внутренних дел Марокко от (дата). по причине запрета проведения любых мероприятий с участием зарубежных гостей.

В связи с невыездом, истцом понесены расходы на общую сумму 95 197 (Девяносто пять тысяч сто девяносто семь) рублей 40 копеек, из которых:

61 180 (Шестьдесят одна тысяча сто восемьдесят) рублей, расходы, связанные с приобретением авиабилетов.

450 Евро или 31 175 (Тридцать одна тысяча сто семьдесят пять) рублей, расходы, связанные с бронированием гостиницы.

842 (Восемьсот сорок два) рубля 40 копеек, расходы, связанные с приобретением железнодорожных билетов.

(дата) истец обратился в АО «Альфастрахование» с заявлением на страховую выплату по дополнительному риску «Страхование потерь от вынужденного отказа от поездки» (л.д.16-17 т.1).

(дата) Ответчик направил отказ в выплате страхового возмещения, ссылаясь «Правила страхования граждан, выезжающих за пределы постоянного места жительства», предусмотренным по страховому полису №..., и «Особым условиям страхования» по риску «Отмена поездки», из содержания которых:

5.9. По страхованию потерь от вынужденного отказа от Поездки Договором страхования не покрываются (не являются страховыми случаями), если они возникли в связи с:

5.9.4. стихийными бедствиями и их последствиями, эпидемиями, карантином, метеоусловиями.

В обоснование своего отказа, страховая компания указывает, что причиной отмены поездки Истцов в Марокко явилась эпидемия коронавируса и как следствие, запрет МИД Марокко на проведении всех мероприятий (кроме, религиозных мусульманских).

Поскольку указанная причина не входит в объем страховой ответственности и является исключением, АО «АльфаСтрахование» не может признать случай страховым и вынуждено отказать в выплате страхового возмещения (л.д.18-19 т.1).

(дата). истец обратился к Ответчику с претензией, на отказ в выплате страхового возмещения (л.д. 21-25 т.1).

(дата). ответчик направил уведомление об отказе заявленных в претензии требований (л.д.26 т.1).

Далее истец направил письменное обращение Финансовому уполномоченному по правам потребителей финансовых услуг (л.д. 27-31 т.1)

Финансовый уполномоченный по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования отказал в удовлетворении требований ФИО2, указав, что поскольку заявителем не предоставлены доказательства об отказе в выдаче въездной визы при своевременной подаче всех необходимых документов на оформление в соответствии с требованиями консульства страны назначения (Марокко), а также не предоставлены иные доказательства, подтверждающие факт наступления страхового случая в соответствии с условиями Правил страхования (л.д. 32-42 т.1).

Истец считает отказы страховой компании и финансового уполномоченного в выплате страхового возмещения не законными, и необоснованными, так как позиция страховой организации и Финансового уполномоченного содержат ссылки на правила страхования, в редакции, не действующей на момент наступления страхового случая.

Договор страхования ответственности был заключен (дата).

На сайте АО «Альфастрахование» в общедоступном доступе содержатся Правила страхования (марка обезличена) Данные правила регулярно изменяются, и размещаются на вышеуказанном сайте в новой редакции и новыми сроками, подлежащими для применения.

Истцом проведен анализ различных редакций правил страхования, размещенных на сайте Страховой компании, после чего сделан вывод о том, что для его Договора страхования от (дата). применяются Правила страхования в редакции от (дата) и подлежащие применению с (дата).

После получения отказов в выплате страхового возмещения истец обратил внимание на то, что в них содержатся ссылки на Правила страхования в редакции от (дата), подлежащие применению с (дата), т.к. указанные страховой компанией пункты правил, вообще отсутствуют в Правилах страхования в редакции от (дата).

Однако, истцом не предоставлены доказательства, подтверждающие факт наступления страхового случая, указанного в Правилах страхования непредвиденных расходов граждан, выезжающих за пределы постоянного места жительства от (дата)

Ссылка истца на ст.41 Правил (страхование расходов в связи с пропущенными мероприятиями) необоснованна, так как причина, по которой истец пропустил мероприятие, не подпадает под причины, указанные в данной статье Правил. 

На основании вышеизложенного, суд приходит к выводу о надлежащем исполнении обязательств со стороны ответчика АО «АльфаСтрахование» в соответствии с условиями взятого обязательства по договору страхования.

Руководствуясь ст. ст. 194 – 198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

В исковых требованиях ФИО2 к ПАО СК «Росгосстрах» о взыскании страхового возмещения, защите прав потребителя отказать в полном объеме.

Решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке через Советский районный суд города Нижнего Новгорода в Нижегородский областной суд в течение одного месяца. 

Судья И.В. Дьяченко 

(марка обезличена)