Дело № 2-890/17

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

07 декабря 2017 года г. Багратионовск

Багратионовский районный суд Калининградской области в составе:

председательствующего судьи Гриценко Н.Н.,

при секретаре Коноваловой А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, возмещении судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

АО «Тинькофф Банк» (далее - Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору №ххх от ххх г. в размере 52874,53 рублей, расходов по уплате госпошлины в сумме 1786,24 рублей.

В обоснование требований истец указал, что ххх г. между «Тинькофф Кредитные системы» Банк (ЗАО) и ФИО1 был заключен договор кредитной карты № ххх с лимитом задолженности 45000,00 рублей, который в соответствии с п. 6.1 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт устанавливается Банком и в любой момент может быть изменен в сторону повышения или понижения без предварительного уведомления клиента. Составными частями заключенного договора являются Заявление – анкета, Тарифы по кредитным картам, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт или Условия комплексного обслуживания. Договор был заключен посредством акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении – анкете, при этом моментом заключения договора в соответствии с положениями Общих условий, а также ст. 434 Гражданского кодекса РФ (далее - ГК РФ) считается момент активации кредитной карты. Заключенный между сторонами договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного (договора кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг. Ответчик с Тарифами, Общими условиями и информацией о полной стоимости кредита был ознакомлен и обязался их выполнять, о чем имеется подпись в заявлении-анкете. Свои обязательства по кредитному договору Банк исполнил в полном объеме - выдал ответчику кредитную карту с установленным лимитом задолженности, однако ответчик неоднократно допускал просрочку по плате минимального платежа, чем нарушал условия договора. В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору Банк в соответствии с п. 11.1 Общих условий расторг договор ххх г. путем выставления ответчику заключительного счета. На момент расторжения договора размер задолженности ФИО1 был зафиксирован Банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов истец не осуществлял. С учетом изложенного, Банк просит взыскать с ответчика указанную выше задолженность, а также расходы по уплате государственной пошлины.

Представитель истца АО «Тинькофф Банк» в суд не явился, при подаче иска ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежаще, просил рассмотреть дело в его отсутствие ввиду занятости на работе, выразив свое согласие с заявленными требованиями.

В соответствии с требованиями ст.167 ГПК РФ суд рассматривает дело в отсутствие сторон.

Исследовав письменные материалы дела, обозрев материалы дела 2-945/17 о выдаче судебного приказа, суд приходит к следующему.

На основании п. 1 ст. 8 Гражданского кодекса РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Данные положениям корреспондируют нормы, содержащиеся в п. п. 1 - 3 ст. 421 ГК РФ, согласно которым граждане и юридические лица свободны в заключении договора, и могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами, а также могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). 

При этом, в силу п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Одновременно с тем, п. 2 ст. 432 ГК РФ предусмотрено, что договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В соответствии со ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса (п. 3 ст. 434 ГК РФ).

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 3 ст. 438 ГК РФ).

В силу ч.1 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

На основании п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

На основании ст. ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

И.о. мирового судьей 2-го с/у Багратионовского района Калининградской области 15.05.2017 г. был выдан судебный приказ о взыскании с ФИО2 задолженности по кредитному договору в сумме 52874,53 рубля.

22.06.2017 г. и.о. мирового судьи 2-го с/у Багратионовского района калининградской области указанный выше судебный приказ отменен по заявлению должника ФИО1

Судом установлено, что ххх года между ФИО1 и «Тинькофф Кредитные системы» Банк (ЗАО) был заключен договор кредитной карты № ххх с лимитом задолженности 45000,00 рублей.

Лимит задолженности по кредитной карте, в соответствии с п. 6.1 Общих условий (п. 5.3. Общих условий УКБО) устанавливается Банком в одностороннем порядке и в любой момент может быть изменен в сторону повышения или понижения без предварительного уведомления клиента.

Составными частями заключенного договора являются Заявление – анкета подписанная ФИО1, Тарифы по кредитным картам, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт или Условия комплексного обслуживания.

Указанный договор заключен путем акцепта Банком оферты - предложения клиента банку заключить с ним договор на основании оформленного и подписанного им заявления-анкеты и является смешанным.

Ответчик до заключения договора кредитной карты проинформирован банком о полной стоимости кредита (ПСК), путем ее указания в заявлении - анкете.

При этом, в соответствии с п. 2.1.указания банка России №2008-У от 13.05.2008 г. «О порядке расчета заемщика – физического лица полной стоимости кредита» в расчет ПСК включаются платежи заемщика по кредитному договору, связанные с заключением и исполнением кредитного договора, размеры и сроки уплаты которых известны на момент заключения кредитного договора. ПСК вытекающая из договора кредитной карты не может быть рассчитана детально, поскольку графика платежей и точных дат погашения задолженности по договору кредитной карты не устанавливается, а погашение текущей задолженности зависит только от поведения клиента. В настоящее время информация о ПСК согласно ФЗ от 21.12.2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите» предоставляется клиентам путем размещения ее размера в квадратной рамке в правом верхнем углу индивидуальных условий, являющихся неотъемлемой частью договора кредитной карты.

В соответствии с договором банк выпустил на имя ответчика кредитную карту с кредитным лимитом, которую ФИО1 активировал, что подтверждается реестром платежей, следовательно, договор о выпуске и обслуживании кредитной карты № ххх считается заключенным.

ФИО1 в соответствии с условиями договора обязался уплачивать проценты за пользование кредитом, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть заемные деньги.

Тарифами по кредитным картам «Тинькофф Кредитные Системы» Банка (ЗАО), являющимися неотъемлемой частью договора о выпуске и обслуживании кредитной карты, предусмотрено, что процентная ставка по операциям покупок и платам в беспроцентный период до 55 дней 0%, по операциям покупок при оплате минимального платежа 39,9% годовых, минимальный платеж – 6% от задолженности (минимально 600 рублей); штраф за неуплату минимального платежа, совершенную: первый раз – 590 рублей, второй раз подряд – 1% от задолженности (плюс 590 рублей), третий и более раз подряд – 2% от задолженности (плюс 590 рублей).

Судом установлено, что свои обязательства по кредитному договору Банк исполнил в полном объеме - выдал ответчику кредитную карту в установленные общими условиями сроки, а также предоставил ФИО1 обслуживание кредитной карты в соответствии с общими условиями и тарифами, тогда как ответчик обязательства исполняет ненадлежащим образом.

Согласно п. 11.1 Общих условий в случае невыполнения клиентом своих обязательств по договору Банк вправе в любой момент расторгнуть договор в одностороннем порядке. В этом случае банк блокирует все кредитные карты, выпущенные в рамках договора, и направляет клиенту Заключительный счет, в котором информирует Клиента о востребовании кредита, процентов, прочей задолженности, а также о размере полной задолженности. Заключительный счет подлежит оплате в течение 30 календарных дней после даты его формирования. 

Как установлено судом, ххх года Банк расторг договор с ФИО1 в соответствии с п. 11.1 Общих условий путем выставления в адрес ответчика Заключительного счета. На момент расторжения Договора размер задолженности был зафиксирован Банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов Банк не осуществлял. 

Размер задолженности ФИО1 на дату расторжения договора Банком указан в Заключительном счете, подтверждается счетами-выписками и расчетом задолженности, которая составляет 52874,53 рублей, из которых просроченная задолженность по основному долгу - 32959,65 рублей, просроченные проценты - 10526,39 рублей, штрафные проценты -9388,49 рублей.

Решением единственного акционера «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) от ххх года фирменное наименование Банка было изменено на Акционерное общество «Тинькофф Банк».

Оценив в совокупности доказательства по правилам ст. 67 ГПК РФ с учётом установленных по делу обстоятельств, суд приходит к выводу о том, что, поскольку ФИО1, отказавшись от исполнения возложенных кредитным договором обязательств по возврату полученных денежных средств и уплате всех начисленных банком процентов, нарушил тем самым как требования закона, так и условия кредитного договора, заключённого им добровольно, то исковые требования Банка к нему о взыскании задолженности по кредитному договору в указанном выше размере подлежат удовлетворению.

Представленный истцом расчет задолженности по кредитному договору судом проверен и сомнений не вызывает, доказательств наличия иной суммы задолженности либо её отсутствия ответчиком суду не представлено.

Разрешая вопрос о распределении судебных расходов, суд приходит к следующему.

Согласно положению ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

В пользу истца с ответчика подлежит взысканию уплаченная государственная пошлина в размере 1786,24 рублей.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление АО «Тинькофф Банк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ххх года рождения, уроженца гор. ххх, зарегистрированного по месту жительства по адресу: ххх в пользу АО «Тинькофф Банк» (123060, 

<

...>. ст.1, ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>) задолженность по кредитному договору от ххх года № ххх в сумме 52874,53 рублей, из которых: просроченная задолженность по основному долгу - 32959,65 рублей, просроченные проценты - 10526,39 рублей, штрафные проценты - 9388,49 рублей, расходы по уплате госпошлины в сумме 1786,24 рублей, а всего 54660 (пятьдесят четыре тысячи шестьсот шестьдесят) рублей 77 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Калининградский областной суд через Багратионовский районный суд Калининградской области в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме. 

Мотивированное решение изготовлено 12 декабря 2017 года.

Судья подпись Н. Н. Гриценко

Копия верна

Судья Багратионовского районного суда

Калининградской области Н. Н. Гриценко