Дело № 2-1178/2020

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации 

03 ноября 2020 года 

г. Кандалакша 

Кандалакшский районный суд Мурманской области в составе:

судьи Шевердовой Н.А., 

при секретаре Рахимовой Р.Р..,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Кандалакшского районного суда гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «Почта Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

акционерное общество «Почта Банк» (далее – АО «Почта Банк», Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование требований указано, что 

<

дата> между ПАО «Лето Банк» (

<

дата> наименование Банка изменено с ПАО «Лето Банк» на ПАО «Почта Банк», 

<

дата> наименование Банка изменено с ПАО «Почта Банк» на АО «Почта Банк») и ФИО1 заключен кредитный договор 

<

номер>, по условиям которого заемщику предоставлен кредит. условия кредитного договора изложены в заявлении о предоставлении персональной ссуды, Условиях предоставления кредитов по программе «Кредит наличными», Тарифах по программе «Кредит наличными».

Все документы, свидетельствующие о заключении кредитного договора, получены ответчиком при его заключении, что подтверждается её подписью. Кроме того, ответчик добровольно выразила согласие быть застрахованной а ООО СК «ВТБ Страхование», о чем имеются соответствующие отметки в заявлении о предоставлении персональной ссуды. Комиссия за участие в программе страхования уплачивается ежемесячно в размере 

<

данные изъяты>% от суммы кредита.

Учитывая ненадлежащее исполнение ответчиком своих обязательств по погашению долга, уплате процентов, а также комиссии, Банк на основании п. 6.6 Условий предоставления кредитов по программе «Кредит наличными» направил заемщику заключительное требование о полном погашении задолженности. Однако указанное требование до настоящего времени ответчиком не исполнено.

Задолженность по кредитному договору за период с 

<

дата> по 

<

дата> составляет 165172 руб. 20 коп., из которых 15742 руб. 68 коп. – задолженность по процентам, 138183 руб. 29 коп. – задолженность по основному долгу, 674 руб. 14 коп. - неустойка, 10572 руб. 09 коп. - задолженность по комиссиям.

Истец просит взыскать с ответчика указанную сумму задолженности, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 4503 руб.

Представители истца в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, просили дело рассмотреть в свое отсутствие, не возражали против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, сведения о наличии уважительных причин неявки не представила, об отложении судебного заседания или рассмотрении дела в свое отсутствие не ходатайствовала.

При указанных обстоятельствах, суд, руководствуясь ст.167, ч. 5 ст.233 Гражданского процессуального кодекса РФ, с учетом согласия истца, полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, гражданского дела 

<

номер>, суд полагает исковые требования подлежащими удовлетворению.

В соответствии с частью 1 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований или возражений. 

На основании статьи 150 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации непредставление ответчиком письменных объяснений и доказательств в случае его неявки в судебное заседание не препятствует рассмотрению дела по имеющимся в деле доказательствам.

В силу статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Как следует из статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. 

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. К отношениям по кредитному договору, применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Из положений пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата всей оставшейся суммы займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

Судом установлено, что 

<

дата> между ПАО «Почта Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор 

<

номер>, по условиям которого заемщику предоставлен кредит в размере 

<

данные изъяты> руб. под 

<

данные изъяты>% годовых со сроком возврата до 

<

дата>, о чем сторонами подписано Согласие заемщика (Индивидуальные условия договора потребительского кредита по программе «потребительский кредит») (далее – Индивидуальные условия).

Согласно статье 428 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть также заключен посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах. 

В соответствии со статьями 432, 433 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Подписав и направив истцу заявление о предоставлении потребительского кредита, согласие заемщика (индивидуальные условия потребительского кредита) ответчик в соответствии со статьей 428 ГК РФ заключила с Банком договор присоединения. Условия данного договора определены в Условиях предоставления потребительских кредитов (Общие условия договора потребительского кредита), и Тарифах по предоставлению потребительского кредита, которые являются неотъемлемыми частями договора потребительского кредита, о чем указано в преамбуле Индивидуальных условий).

В соответствии с Индивидуальными условиями неотъемлемыми частями кредитного договора являются Общие условия договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит» и Тарифы. Данные обстоятельства подтверждаются собственноручной подписью клиента на документах, предоставленных в суд.

Таким образом, между сторонами был заключен кредитный договор, с условиями которого ответчик была надлежащим образом ознакомлена. 

Все существенные условия кредитного договора отражены в индивидуальных условиях, подписанных ответчиком, в соответствии с которыми также установлено, что возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться 

<

данные изъяты> платежами в размере 4729 руб. ежемесячно до 11 числа каждого месяца (п. 5). При ненадлежащем исполнении условий договора заемщик уплачивает неустойку в размере 

<

данные изъяты> % годовых, начисляемую на сумму просроченного основного долга и просроченных процентов (п.11).

При заключении договора ответчиком также подано заявление на оказание услуги «подключение к программе страховой защиты» с ООО СК «ВТБ Страхование» по программе «стандарт», с тарифом 

<

данные изъяты> % от страховой суммы в месяц, страховая сумма 

<

данные изъяты> руб., сроком участия в программе с 

<

дата> по 

<

дата>. 

В пункте 16 Индивидуальных условий указано на 8 услуг, подключаемых за отдельную плату, все услуги выбраны заемщиком к подключению. Тарифами по предоставлению потребительских кредитов установлен размер определенных комиссий, в том числе: за выдачу наличными собственных средств по карте – в банкоматах других банков (за каждую операцию) – 

<

данные изъяты> руб., комиссия за подключение услуг «уменьшаю платеж» - 

<

данные изъяты> руб., «пропускаю платеж» - 

<

данные изъяты> руб., «меняю дату платежа» – 

<

данные изъяты> руб.; за услугу «кредитное информирование» - 1-ый период пропуска платежа – 

<

данные изъяты> руб., 2-ой период пропуска платежа - 

<

данные изъяты> руб., 3-й период пропуска – 

<

данные изъяты> руб., 4-ый период пропуска – 

<

данные изъяты> руб. 

В соответствии с п.п. 7.5, 7.6 Общих условий стороны договорились о следующем порядке расторжения кредитного договора в случае пропуска клиентом платежей: Банк вправе направить клиенту Заключительное требование в случае наличия просроченной задолженности свыше 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней, срок исполнения Заключительного требования указывается в требовании и составляет не менее 30 календарных дней с даты его направления клиенту. Согласно п.7.6.2 Общих условий если клиент не погашает указанную в Заключительном требовании полную сумму задолженности в последнюю дату исполнения Заключительного требования, то в этом случае кредитный договор считается расторгнутым с даты, следующей за последней датой исполнения Заключительного требования. При этом сумма задолженности, указанная в Заключительном требовании, изменению не подлежит. 

Как следует из представленного расчета иска, заемщик надлежащим образом исполняла кредитные обязательства с 

<

данные изъяты> по 

<

данные изъяты>, в последующем стала несвоевременно и не в полном объеме вносить ежемесячный платеж. Оплата произведена: 

<

дата>, 

<

дата>, 

<

дата>, 

<

дата>, более платежей заемщик не вносила. 

Поскольку ответчиком были допущены нарушения условий кредитного договора в части уплаты начисленных процентов, возврата основного долга, свыше 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней, Банк потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить проценты по нему, а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором, направив ФИО1 

<

дата> заключительное требование о необходимости погашения суммы долга по кредитному договору в размере 165172 руб. 20 коп. (остаток кредита – 138183,29 руб., проценты по кредиту – 15742,68 руб., неустойка – 674,14 руб., комиссии – 10572,09 руб.) в срок не позднее 

<

дата> (л.д.52), однако указанное требование до настоящего времени заемщиком не исполнено.

<

дата> ПАО «Почта Банк» обратилось к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по кредиту. 

<

дата> мировым судьей судебного участка № 1 Кандалакшского судебного района вынесен судебный приказ 

<

номер> о взыскании с ФИО1 в пользу ПАО «Почта Банк» задолженности по договору потребительского кредита 

<

номер> от 

<

дата> за период с 

<

дата> по 

<

дата> в сумме 153925 руб. 97 коп. Ввиду поступления возражений ФИО1 относительно исполнения судебного приказа, определением мирового судьи от 

<

дата> судебный приказ отменен, Банку разъяснено право на обращение в суд с исковым заявлением. 

ФИО1 нарушила сроки исполнения обязательств и не исполняла должным образом условия кредитного договора, в результате чего образовалась задолженность по уплате основного долга и процентов за пользование кредитом, комиссий, неустойке, что подтверждается материалами дела и ничем не опровергается.

Согласно представленному истцом расчету, сумма задолженности по кредитному договору за период с 

<

дата> по 

<

дата> составляет 165172 руб. 20 коп., в том числе: основной долг – 138183 руб. 29 коп., проценты по кредиту – 15742 руб. 68 коп., неустойка – 674 руб. 14 коп., комиссии – 10572 руб. 09 коп. 

Данный расчет произведен в соответствии с условиями кредитного договора, не доверять данному расчету у суда оснований не имеется. Ответчиком своего расчета суду не представлено, возражений относительно заявленных требований, доказательств необоснованности заявленных требований суду также не представлено. В возражениях относительно исполнения судебного приказа, ФИО1 указала только на несогласие с суммой задолженности, не конкретизировав причины. 

С учётом требований пункта 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, позиции Конституционного Суда Российской Федерации, выраженной в пункте 2 Определения от 21 декабря 2000 года № 263-О, у суда имеется обязанность установить соразмерность неустойки последствиям неисполнения обязательств. 

В соответствии с пунктом 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Пунктом 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Критериями для установления несоразмерности в каждом конкретном случае могут быть чрезмерно высокий процент неустойки, значительное превышение суммы неустойки суммы возможных убытков, вызванных нарушением обязательств, длительность неисполнения обязательств.

Суд полагает, что заявленная Банком к взысканию неустойка в размере 674 руб. 14 коп. не может быть признана явно несоразмерной последствиям нарушения ФИО1 обязательств, учитывая значительный размер задолженности по основному долгу и процентам за пользование кредитом, длительный период ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств по кредитному договору, низкий процент размера неустойки, что не даёт суду основание полагать, что сумма неустойки значительно превышает сумму возможных убытков истца. 

Учитывая, что неустойка по своей природе носит компенсационный характер, является способом обеспечения исполнения обязательства должником и не должна служить средством обогащения кредитора, но при этом направлена на восстановление прав кредитора, нарушенных вследствие ненадлежащего исполнения обязательства, а потому должна соответствовать последствиям нарушения, суд приходит к выводу, что заявленная истцом неустойка в размере 674 руб. 14 коп. является справедливой и соразмерной последствиям нарушения обязательств ответчиком, оснований для применения статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации и снижения размера подлежащей взысканию неустойки судом не установлено. 

Анализируя установленное, суд приходит к выводу о том, что ФИО1 принятые на себя обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом выполняла ненадлежащим образом, расчёт, представленный истцом, не оспорен, требования основаны на нормах гражданского законодательства и условиях заключённого договора, в связи с чем имеются основания для удовлетворения заявленных требований о взыскании с ответчика задолженности в сумме 165172 руб. 20 коп.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При подаче иска в суд истцом были понесены расходы по уплате государственной пошлины в размере 4503 руб.

Учитывая, что требования истца удовлетворены в полном объёме, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 4503 руб.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199, 235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

исковые требования акционерного общества «Почта Банк» к ФИО1 удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Почта Банк» задолженность по кредитному договору от 

<

дата> 

<

номер> в размере 165172 руб. 20 коп., в том числе: основной долг – 138183 руб. 29 коп., проценты по кредиту – 15742 руб. 68 коп., неустойка – 674 руб. 14 коп., комиссии – 10572 руб. 09 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 4503 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда подлежит отмене, если суд установит, что неявка ответчика в судебное заседание была вызвана уважительными причинами, о которых он не имел возможности своевременно сообщить суду, и при этом ответчик ссылается на обстоятельства и представляет доказательства, которые могут повлиять на содержание решения суда.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Н.А. Шевердова