Дело № 2-677/2017

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Новокузнецк 21 июня 2017 года

Заводской районный суд г. Новокузнецка Кемеровской области в составе

председательствующего судьи Байрамаловой А.Н.

при секретаре Сасовой В.С.

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Новокузнецке гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Бинбанк» к ФИО1 о взыскании суммы задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец ПАО «БИНБАНК обратился в суд с иском к ФИО1 с требованиями о взыскании задолженности по кредитному договору ... в размере 86 673 руб., расходы по уплаченной государственной пошлине в сумме 2 800,19руб..

Требования мотивирует тем, что ... между ОАО «УРСА Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор ...-..., по которому ответчику банком был предоставлен кредит в размере ... руб., под 28% годовых сроком до востребования, но не позднее 29.11.2025 года.

Банк надлежащим образом исполнил свои обязанности по кредитному договору путем перечисления всей суммы кредита 06.03.2009 года на счет заемщика, открытый в банке. 

В настоящее время заемщик не исполняет свои обязанности, установленные кредитным договором, по погашению суммы задолженности по кредиту и уплате процентов.

Общая сумма задолженности заемщика перед банком составляет 86 673 руб., что подтверждается расчетом задолженности заемщика перед банком по состоянию на 12.12.2016 год.

Банк обратился в судебный участок № 5 Заводского района г. Новокузнецка с заявлением о выдаче судебного приказа в отношении должника. Определением мирового судьи судебного участка № 5 Заводского района г. Новокузнецка 08.02.2017 года судебный приказ был отменен.

В судебное заседание представитель ПАО «БИНБАНК» не явился, о дне, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в просительной части иска просил рассмотреть дело в отсутствие представителя (л.д.2 оборотная сторона).

Ответчик ФИО1 в судебном заседании возражала против удовлетворения заявленных исковых требований. По существу заявленных требований пояснила, что не отрицает факт заключения кредитного договора № ... ... между ней и ОАО «УРСА Банк» (правопреемником которого является ПАО «Бинбанк») на сумму .... по 28% годовых сроком до ..., и в рамках которого она дважды снимала денежные средства с карты.

Банк не имеет права изменять срок возврата кредита поскольку срок возврата кредита определен до 29.11.2025 года.

Кроме того, у нее нет просроченной задолженности по данному кредиту, что подтверждается выданной ей справкой об отсутствии просроченной ссудной задолженности на 11.11.2015 года.

На основании изложенного просит в удовлетворении исковых требований отказать в полном объеме.

Суд, заслушав ответчика, исследовав письменные материалы дела, пришел к выводу, что исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям. 

На основании ст. ст. 810, 811 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора, добровольно принимают на себя права и обязанности, определенные договором, либо отказываются от его заключения.

В соответствии с ч. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. 

Пунктом 1 ст. 160 ГК РФ предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными п. п. 2 и 3 ст. 434 ГК РФ, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению. Порядок принятия такого предложения указан в п. 3 ст. 438 ГК РФ (уплата соответствующей суммы и т.п.).

В силу ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 434 ГК РФ.

Согласно ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Ст. 438 ГК РФ установлено, что акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. 

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

При этом согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается. 

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. 

Судом установлено, что ... между ОАО «УРСА БАНК» и ФИО1 заключен кредитный договор № ... путем подписания заявления на получение кредита на сумму ... руб., на основании чего ФИО1 получила карту с обязательством уплаты процентов за пользование кредитом в размере 28%, сроком действия кредитного договора до востребования, но не позднее 29.11.2025 года (л.д. 22). Указанное заявление вместе с условиями кредитования составляет кредитный договор.

Ответчик ФИО1 с условиями выпуска и использования карты, условиями открытия и обслуживания счета, условиями кредитования, параметрами кредита, порядком кредитования, возврата кредита и уплаты процентов за пользование кредитом, штрафами и санкциями, с тарифами, действовавшими на момент заключения договора была ознакомлена, понимала их, полностью с ними согласилась и обязалась неукоснительно соблюдать, приняв на себя все права и обязанности заемщика. Данные обстоятельства ответчиком не оспаривались в судебном заседании.

Банк надлежащим образом исполнил свои обязанности по кредитному договору путем перечисления суммы кредита 06.03.2009 года на счет заемщика, открытый в банке. 

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу, что между банком и ФИО1 в надлежащей форме заключен кредитный договор на указанных выше условиях.

Согласно п. 2 условий кредитования, срок кредитования - до востребования, но не позднее даты указанной в заявлении (оферте). Порядок востребования определен в п. 3.6 условий кредитования.

Согласно п. 3.6 условий кредитования возврат кредита, уплата процентов, штрафных санкций предусмотренных кредитным договором, производится клиентом путем внесения наличных денежных средств через банкоматы «УРСА Банк» с функцией приема наличных, через другой офис ОАО «УРСА Банк» ( в наличной и без наличной форме». Перечислением из любого банка на свой счет в ОАО «УРСА Банк».

Также согласно п. 3.6. условий кредитования, расторжение кредитного договора по инициативе Банка предшествует направление Клиенту за 30 дней письменное уведомление о принятом решении по адресу для корреспонденции, указанному Клиентом в заявлении. Клиент обязан в указанный Банком в уведомлении срок погасить всю задолженность по кредиту (включая сумму основного долга, проценты за пользование кредитом, штрафные санкции за просрочку уплаты задолженности по кредиту/процентам за пользование кредитом) Условия о сроке возврата кредита (части кредита) считаются измененными с даты, указанной Банком в уведомлении.

Направление Банком Клиенту уведомлений по адресу, указанному в заявлении Клиента, при отсутствии у Банка сведений о смене места регистрации (жительства) Клиента в соответствии с пп.4.1.3. Условий считается надлежащим уведомлением.

Согласно п. 4.1.2. клиент обязан ежемесячно совершать платежи по кредиту в размере, в порядке и в сроки, указанные в п.п. 3.5, 3.6 настоящих Условий, а именно:

-размер ежемесячного платежа по кредитному договору, подлежащий уплате клиентом с 1 по 20 число месяца, следующего за месяцем пользования кредитом (отчетный месяц) составляет сумму платежей:

-10% от суммы задолженности по использованному лимиту (ссудной задолженности) на последний календарный день месяца, предшествующего отчетному,

-суммы процентов за пользование кредитом, рассчитанных банком на остаток ссудной задолженности за месяц пользования кредитом, предшествующему отчетному;

-суммы просроченной задолженности по использованному лимиту и просроченных процентов за пользование кредитом (при наличии);

-суммы штрафных санкций по кредитному договору (при наличии).

Возврат кредита, уплата процентов, штрафных санкций производится клиентом путем зачисления наличных средств на кредитную карту.

Согласно п. 5.1 условий кредитования Банк в одностороннем внесудебном порядке вправе изменить условие о сроках возврата кредита (части кредита), уплаты процентов, блокировки карты и досрочно взыскать с Клиента задолженность по кредитному договору в безакцептном порядке, в т.ч. в случае несвоевременности любого платежа п. 5.1.1 условий.

Заемщик не исполняет обязательства по кредитному договору. 

За период с 21.04.2009 года по 12.12.2016 года у ответчика образовалась задолженность перед банком в размере 86 673 руб., что подтверждается расчетом задолженности заемщика перед банком по состоянию на 12.12.2016 года (л.д. 7-12). Истец не включает в сумму исковых требований проценты по основному долгу в размере 27709,61руб., проценты по просроченному долгу в размере 7701,73руб., пени за просрочку процентов в размере 0,00руб., единовременный штраф в размере 11500 руб.. 

Истец заявляет к взысканию лишь сумму основного долга в размере 86673,00 руб., суд в соответствии со ст.196 ГПК РФ принимает решение по заявленным истцом требованиям. 

12.02.2016 года Истец в соответствии с требованиями условий кредитования, направил в адрес ответчика уведомление с требованием о досрочном возврате кредита (л.д. 78).

Досудебное требование Истца, ответчиком не исполнено, в связи с чем, Истец был вынужден обратиться с исковым заявлением в суд.

Согласно справке выданной ПАО «Бинбанк» на 11.11.2015 года у ФИО1 отсутствует просроченная ссудная задолженность по счету № ..., однако суммарное количество дней просрочки составляет 1152 (л.д. 63).

Согласно справке выданной ПАО «Бинбанк» установлено, что на 16.05.2017 год остаток ссудной задолженности (без процентов и ежемесячных комиссий) у ответчика составляет 82673 руб., количество дней просрочки составляет 1429 (л.д. 62).

В соответствии с решением Общего собрания акционеров Банка от 30.09.2006г. и решением Общего собрания акционеров Открытого акционерного общества «Уральский коммерческий банк внешней торговли» от 04.09.2006г. Банк реорганизован в форме присоединения к нему Открытого акционерного общества «Уральский коммерческий банк внешней торговли», и наименования Банка изменены на Открытое акционерное общество «УРСА Банк» (ОАО «УРСА Банк»).

В соответствии с решением Общего собрания акционеров Банка от 08.05.2009г. решением Общего собрания акционеров Открытого акционерного общества «МДМ-Банк» от 08.05.2009 года и решением единственного акционерного ЗАО «Банковский холдинг МДМ» от 08.05.2009г. Банк реорганизован в форме присоединения к нему ОАО «МДМ-Банк» и ЗАО «Банковский холдинг МДМ», и наименования Банка изменены на Открытое акционерное общество «МДМ Банк».

В соответствии с решением Общего собрания акционеров Банка от 30.09.2014 года наименования Банка приведены в соответствии с действующим законодательством и изменены на ПАО «МДМ БАНК».

В соответствии с решением Общего собрания акционеров Банка от 07.10.2016 года решением Общего собрания акционеров ПАО «БИНБАНК» от 07.10.2016 г. и решением единственного акционера АО «БИНБАНК Мурманск»» от 07.10.2016 года Банк реорганизован в форме присоединения к нему АО «БИНБАНК Мурманск» и АО «БИНБАНК Мурманск» и является их правопреемником по всем обязательствам в отношении всех их кредитов и должников, в том числе по обязательствам, оспариваемым сторонами. 

В соответствии с решением Общего собрания акционеров Банка от 18.10.2016 года наименования Банка изменены на ПАО «Бинбанк», что подтверждается изменениями в Устав ОАО «МДМ Банк», генеральной лицензией.

Поскольку установлено, что ответчик частично погасила задолженность по кредитному обязательству, то суд приходит к выводу, что остаток задолженности по кредитному обязательству составляет 82673 руб., которая подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

Довод ответчика о том, что Банк – истец не имеет права в одностороннем порядке изменять срок возврата кредита поскольку срок возврата кредита определен до 29.11.2025 года, считает несостоятельным, поскольку данные доводы опровергаются условиями кредитования, с которыми ответчик согласилась, подписав их при заключении кредитного договора.

Кроме того, суд не принимает доводы ответчика в той части, что у нее не имеется просрочки оплаты кредита, на основании справки выданной ей ПАО «Бинбанк», поскольку из данной справки, судом установлено, что на 11.11.2015 года у ФИО1 отсутствует просроченная ссудная задолженность по счету ..., однако суммарное количество дней просрочки составляет 1152.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне в пользу, которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 ГПК РФ. 

Поскольку истец понес расходы по оплате государственной пошлины за подачу иска в суд в сумме 2800,19 рублей, что подтверждается платежными поручениями № 842551 от 24.04.2017 года (л.д.4), № 428009 от 21.12.2016 года (л.д. 5), суд считает, что понесенные истцом расходы по оплате государственной пошлины подлежат взысканию в пользу истца с ответчика ФИО1 в заявленном размере, т.к. частичная оплата по кредиту ответчиком была произведена после обращения истца в суд.

Руководствуясь ст. ст. 98,194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Удовлетворить исковые требования Публичного акционерного общества «Бинбанк» частично.

Взыскать с ФИО1, ... года рождения, 

<

...>, в пользу Публичного акционерного общества «БИНБАНК» (ИНН ..., КПП ... ОГРН ..., дата государственной регистрации 27.08.2002 года, место нахождения: 121471 г. ...) задолженность по кредитному договору № ... от ... года в сумме 82 673 рубля, судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 800,19 рублей.

В остальной части исковых требований отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке Кемеровский областной суд в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме.

Решение в окончательной форме изготовлено 23.06.2017 года.

Судья А.Н. Байрамалова