Дело № 2-218/2017 

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

14 сентября 2017 года п.г.т. Аксубаево

Аксубаевский районный суд Республики Татарстан в составе:

председательствующего судьи Никитиной А.В.,

при секретаре Саттаровой О.В. 

рассмотрев в открытом судебном заседании в зале суда гражданское дело по иску Региональной общественной организации потребителей «Правовой защитник» по Республике Татарстан в интересах ФИО1 к обществу с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк» о защите прав потребителей - о возврате денежных средств, взыскании процентов, уплаченных на страховую премию, взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами, морального вреда и штрафа

У С Т А Н О В И Л:

Региональная общественная организация потребителей «Правовой защитник» по Республике Татарстан обратилась в суд с иском в интересах ФИО1 к обществу с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк» о защите прав потребителей - о возврате денежных средств, взыскании процентов, уплаченных на страховую премию, взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами, морального вреда и штрафа.

В обосновании иска указано, что между ФИО1 и ответчиком был заключен Договор потребительского кредита . . . от 11 июня 2016 года о предоставлении кредита на приобретение автотранспортного средства, в соответствии с которым ответчик предоставил кредит в размере 489 273, рубля 74 коп. под 12,67 % годовых сроком до . . .. В рамках кредитного договора у ФИО1 в счет компенсации страховой премии по страхованию жизни и здоровья по заключенному договору страхования и Кредитному договору незаконно удержана сумма 51 373 рубля 74 коп.

В связи с этим истец просит взыскать с ответчика в пользу ФИО1 51 373 рубля 74 коп. в счет возврата незаконно удержанной страховой премии, 5 857 рублей 01 коп. - проценты за пользование чужими денежными средствами, 5 000 рублей в счет компенсации морального вред, а также штраф, рассчитанный в порядке п.6 ст.13 Закона РФ «О защите прав потребителей», 50% которого взыскать в пользу Региональной общественной организации потребителей «Правовой защитник» по Республике Татарстан».

Представитель истца - Региональной общественной организации потребителей «Правовой защитник» по Республике Татарстан ФИО2 в судебное заседание не явился, просит рассмотреть дело в отсутствие истца. ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена.

Представитель ответчика - общества с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк» ФИО3 просит рассмотреть дело в отсутствие представителя Банка. В представленном в суд отзыве с иском не согласна, так как ФИО1 при заключении кредитного договора было предоставлено право выбора заключения договора как с условием страхования так и без страхования жизни.

Представитель третьего лица - общества с ограниченной ответственностью «Сосьете Женераль Страхование Жизни» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

Статьей 421 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

Статьей 9 Федерального закона № 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации», пунктом 1 статьи 1 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» от 7 февраля 1992 года № 2300-1 определено, что отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом Российской Федерации «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

В силу пунктов 1 и 2 статьи 16 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» от 7 февраля 1992 года № 2300-1 условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Запрещено обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).

Судом установлено, что в соответствии с кредитным договором . . . от 11 июня 2016 года ООО «Русфинанс Банк» предоставило ФИО1 кредит в размере 489 273, рубля 74 коп. под 12,67 % годовых сроком до 11.06.2019. Кредит предоставлен для приобретения транспортного средства, в связи с чем на заемщика возложена обязанность по заключению договора КАСКО. Поскольку заемщик обратился с отдельным заявлением о заключении с ООО «Сосьете Женераль Страхование Жизни» договора страхования в целях обеспечения кредитного договора, банк в кредитном договоре указал об обязанности заключить договор страхования жизни и здоровья.

Согласно пункту 2 статьи 935 Гражданского кодекса Российской Федерации обязанность страховать свою жизнь и здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.Включение в кредитный договор с гражданином условий о страховании его жизни и здоровья, не нарушает прав потребителя, если заемщик имел возможность заключить с банком кредитный договор без страхования указанных рисков.

В соответствии с пунктами 2, 10 статьи 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», если при предоставлении потребительского кредита (займа) заемщику за отдельную плату предлагаются дополнительные услуги, оказываемые кредитором и (или) третьими лицами, включая страхование жизни и (или) здоровья заемщика в пользу кредитора, а также иного страхового интереса заемщика, должно быть оформлено заявление о предоставлении потребительского кредита (займа) по установленной кредитором форме, содержащее согласие заемщика на оказание ему таких услуг, в том числе на заключение иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа). Кредитор в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) обязан указать стоимость предлагаемой за отдельную плату дополнительной услуги кредитора и должен обеспечить возможность заемщику согласиться или отказаться от оказания ему за отдельную плату такой дополнительной услуги, в том числе посредством заключения иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа).

При заключении договора потребительского кредита (займа) кредитор в целях обеспечения исполнения обязательств по договору вправе потребовать от заемщика застраховать за свой счет от рисков утраты и повреждения заложенное имущество на сумму, не превышающую размера обеспеченного залогом требования, а также застраховать иной страховой интерес заемщика. Кредитор обязан предоставить заемщику потребительский кредит (заем) на тех же (сумма, срок возврата потребительского кредита (займа) и процентная ставка) условиях в случае, если заемщик самостоятельно застраховал свою жизнь, здоровье или иной страховой интерес в пользу кредитора у страховщика, соответствующего критериям, установленным кредитором в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации. Если федеральным законом не предусмотрено обязательное заключение заемщиком договора страхования, кредитор обязан предложить заемщику альтернативный вариант потребительского кредита (займа) на сопоставимых (сумма и срок возврата потребительского кредита (займа) условиях потребительского кредита (займа) без обязательного заключения договора страхования.

Из заявления ФИО1 от 11 июня 2016 года следует, что она дала согласие ООО «Русфинанс Банк» в целях предоставления обеспечения по кредитному договору заключить с ООО «Сосьете Женераль Страхование жизни» договор страхования, по которому будут застрахованы жизнь и риск потери трудоспособности; страховая премия составляет 51 373 рубля 74 коп., срок страхования равен сроку кредитного договора, выгодоприобрететателем является банк, страховые случаи – получение инвалидности I и II группы или смерть.

ФИО1, выбрав страховую компанию, дала Банку поручение о переводе страховой премии в размере 51 373 рубля 74 коп. на расчетный счет ООО «Сосьете Женераль Страхование жизни».

Вышеуказанное свидетельствует о наличии волеизъявления ФИО1 на включение страховой премии в сумму кредита и дальнейшем переводе на счет страховой компании и доказывает добровольность выбора ФИО1 условия обеспечения исполнения кредитного обязательства.

Кроме того, пунктом 3 заявления о предоставлении кредита, подписанной ФИО1 собственноручно, подтверждается, что информация о действующих условиях кредитования, тарифных планах, включая информацию о наличии тарифных планов, не предусматривающих страхование жизни и здоровья), а также информация о реструктуризации, доведена до ФИО1 в полном объеме. 

Из Тарифов, предоставленных банком, следует, что в зависимости от марки и года выпуска автомобиля, размера первоначального взноса, регионов (места жительства заемщика), срока кредита предусмотрены тарифы кредитования со страхованием жизни и здоровья; со страхованием жизни, здоровья и КАСКО, а также без указанных страховок. При этом процентные ставки без страхования жизни и здоровья выше, но не являются дискриминационными.

При таких обстоятельствах, оснований для возврата страховой премии в размере 51 373 рубля 74 коп. не имеется.

Поскольку требования ФИО1 о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами, а также требования о компенсации морального вреда и взыскании штрафа за несоблюдение требований потребителя в добровольном порядке, производны от основного требования, оснований для их удовлетворения также не имеется.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194 - 198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л :

В удовлетворении исковых требований Региональной общественной организации потребителей «Правовой защитник» по Республике Татарстан в интересах ФИО1 к обществу с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк» о защите прав потребителей - о возврате денежных средств, взыскании процентов, уплаченных на страховую премию, взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами, морального вреда и штрафа отказать.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Татарстан в течение месяца со дня его вынесения.

Председательствующий: подпись.

Копия верна. Судья: А.В. Никитина