Дело № 2-647/2020

УИД 58RS0008-01-2020-001044-07

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Пенза 26 мая 2020 года

Железнодорожный районный суд г. Пензы в составе

председательствующего судьи Гореловой Е.В.,

при секретаре Сероглазовой М.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в здании суда гражданское дело по иску Акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и расходов по уплате государственной пошлины,

УСТАНОВИЛ:

АО «Тинькофф Банк» обратилось в суд с иском, указав, что 01.10.2015 между ФИО1 и АО «Тинькофф Банк» был заключен договор кредитной карты № с лимитом задолженности 30 000 руб. Лимит задолженности по кредитной карте, в соответствии с п. 6.1 Общих условий (п. 5.3. Общих условий УКБО), устанавливается Банком в одностороннем порядке и в любой момент может быть изменен в сторону повышения либо понижения без предварительного уведомления клиента. Составными частями заключенного Договора являются Заявление - Анкета, подписанная ответчиком, Тарифы по тарифному плану, указанному в Заявлении - Анкете, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) или Условия комплексного банковского обслуживания в ТКС Банк (ЗАО) (АО «Тинькофф банк») в зависимости от даты заключения договора. Указанный договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете. При этом моментом заключения Договора в соответствии с положениями Общих условий (УКБО), а также ст. 434 ГК РФ считается момент активации кредитной карты. Заключенный между сторонами договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного (договора кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг. Ответчик был проинформирован банком о полной стоимости кредита до заключения договора кредитной карты, путем указания полной стоимости кредита в тексте Заявления - Анкеты. При этом в соответствии с п. 2.1 Указания Банка России № 2008-У от 13.05.2008 в расчет ПСК включаются платежи заемщика по кредитному договору, связанные с заключением и исполнением кредитного договора, размеры и сроки платы которых известны на момент заключения кредитного договора. ПСК, вытекающая из договора кредитной карты, не может быть рассчитана детально, поскольку график платежей и точных дат погашения задолженности по договору кредитной карты не устанавливается, а погашение текущей задолженности зависит только от поведения клиента.

Документальным подтверждением предоставления кредита без использования банковского счета клиента является поступивший в кредитную организацию реестр операций, если иное не предусмотрено кредитным договором. Банк при заключении договора не открывает на имя клиента банковского счета, подтверждением надлежащего исполнения банком своей обязанности по предоставлению кредита является реестр платежей ответчика.

Ответчик в свою очередь при заключении договора принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть банку заемные денежные средства. 

Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору. Банком ежемесячно направлялись ответчику счета-выписки - документы, содержащие информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, комиссиях/платах/штрафах, процентах по кредиту в соответствии с Тарифами Банка, задолженности по договору, лимите задолженности, а также сумме минимального платежа и сроках его внесения и иную информацию по договору. Однако ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия договора (п 5.6 Общих Условий (п. 7.2.1 Общих условий УКБО)). 

В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, Банк в соответствии с п. 11.1 Общих Условий (п. 9.1 Общих условий УКБО) расторг договор 15.07.2019 путем выставления в адрес ответчика заключительного счета, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования (потовый идентификатор): 14571337404333. На момент расторжения договора размер задолженности ответчика был зафиксирован банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов банк не осуществлял. Размер задолженности ответчика на дату расторжения договора банком указан в заключительном счете.

В соответствии с п.п. 7, 4 Общих Условий (п. 5.12. Общих условий УКБО) заключительный счет подлежит оплате ответчиком в течение 30 дней после даты его формирования. Однако ответчик не погасил сформировавшуюся по договору задолженность в установленный договором кредитной карты срок. Задолженность ответчика перед банком составляет 117 869,33 руб., из которых: сумма основного долга – 85 603,77 руб.; просроченная задолженность по основному долгу; сумма процентов 29 315,56 руб. - просроченные проценты; сумма штрафов – 2 950 руб. - штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте; сумма комиссий – 0,00 руб. – плата за обслуживание кредитной карты.

Ссылаясь на положения ст.ст. 8, 11, 12, 15, 309, 810, 811, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ), истец просит суд взыскать с ФИО1 в пользу банка просроченную задолженность, образовавшуюся за период с 14.03.2019 по 15.07.2019 включительно, состоящую из суммы общего долга – 117 869,33 руб., из которых: 85 603,77 руб. - просроченная задолженность по основному долгу; 29 315,56 руб. - просроченные проценты; 2 950 руб. - штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте; сумма комиссий – 0,00 руб. – плата за обслуживание кредитной карты, а также взыскать госпошлину, уплаченную при обращении в суд – 3 557,39 руб.

Представитель истца АО «Тинькофф Банк» - ФИО2, действующий на основании доверенности, в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие, против рассмотрения дела в порядке заочного производства не возражал.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о месте и времени рассмотрения дела извещена своевременно и надлежащим образом, о причинах неявки суд не уведомила, возражений относительно требований банка не представила.

Суд определил рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Пунктом 1 ст. 819 ГК РФ предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные ГК РФ для договора займа. 

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п.п. 1, 2 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если по договору займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа с причитающимися процентами.

В силу ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Судом установлено, что 16.09.2015 года ФИО1 оформила в АО «Тинькофф Банк» заявление-анкету на получение кредитной карты. На основании данного заявления банк выпустил и предоставил ответчику в пользование кредитную карту № (л.д. 24-25).

Составными частями заключенного договора являются: Заявление-Анкета от 16.09.2015, Тарифы по тарифному плану, Индивидуальные условия договора потребительского кредита от 16.09.2015, надлежащим образом заполненные и подписанные заемщиком.

В обоснование исковых требований истцом в материалы дела представленным Условия комплексного банковского обслуживания в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк.

01.10.2015 ФИО1 кредитная карта была активирована, путем снятия наличных денежных средств, что усматривается из расчета задолженности, представленного истцом (л.д. 17-19).

Моментом заключения договора кредитной карты в соответствии с положениями п.п.2.2 п.2 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт является момент поступления в банк первого реестра операций.

В соответствии с п. 5.6 общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк на сумму предоставленного кредита банк начисляет проценты. Проценты начисляются по ставкам, указанным в тарифах, до дня формирования заключительного счета. 

Согласно заявлению-анкете ФИО1 уведомлена, что полная стоимость кредита для тарифного плана, указанного в настоящей заявке, при полном использовании лимита задолженности в 300 000 руб. для совершения операций покупок составит: при выполнении условий Беспроцентного периода на протяжении двух лет – 0,20 % годовых, при погашении кредита минимальными платежами – 34,5 % годовых. По указанному заявлению ФИО1 также предоставлена услуга SMS – Банк Программа страховой защиты.

В соответствии с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) полная стоимость кредита составляет – 34,50 % годовых.

Количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика, порядок определения платежей, а также ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) и порядок их определения определяются Тарифным планом.

Данный договор на момент рассмотрения дела судом не оспорен, недействительным в порядке, установленном законодательством Российской Федерации, не признан, в связи с чем его условия принимаются судом во внимание при рассмотрении гражданско-правового спора по существу.

Истец свои обязательства по договору выполнил в полном объеме, выпустил и предоставил в пользование ответчику кредитную карту.

Как видно из представленных документов ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушил условия договора.

В соответствии с п. 8.1 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт банк вправе в любой момент расторгнуть договор кредитной карты в одностороннем порядке в случаях невыполнения клиентом своих обязательств по договору кредитной карты. В связи с чем банк расторг договор № от 01.10.2015 и направил в адрес ФИО1 Заключительный счет с требованием погасить образовавшуюся задолженность в течение 30 календарных дней с момента получения Заключительного счета (л.д.35).

Однако Заемщик в добровольном порядке не исполняет обязательств по уплате суммы основного долга и процентов за пользование кредитом.

Из расчета задолженности усматривается, что ответчику начислены суммы штрафа за неоплаченные минимальные платежи в соответствии с п. 9.1 Тарифного плана в размере – 2 950 руб.

Согласно расчету задолженности по состоянию за период с 14.03.2019 по 15.07.2019 задолженность ответчика составляет: 117 869,33 руб., из которых: 85 603,77 руб. - просроченная задолженность по основному долгу; 29 315,56 руб. - просроченные проценты; 2 950 руб. - штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте.

Указанные обстоятельства подтверждаются материалами дела и не оспаривались ответчиком.

Суд исходит из того, что расчет задолженности, представленный истцом, произведен в соответствии с условиями договора, ответчиком не оспаривался.

В соответствии с ч.1 ст. 56 и ч.1. ст. 57 ГПК РФ каждая сторона должна доказать обстоятельства, на которые она ссылается в обоснование своих требований и возражений, доказательства предоставляются сторонами и иными лицами, участвующими в деле.

Суд признает допустимыми доказательствами по делу все предоставленные истцом письменные доказательства, документы, поскольку они получены с соблюдением требований законодательства РФ, ответчиком не предоставлено каких-либо доводов и оснований позволяющих признать какое-либо из имеющихся письменных доказательств недопустимым.

Ответчиком ФИО1 доказательств, опровергающих доводы истца в материалы дела не представлено.

При указанных обстоятельствах суд находит требования истца законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

С учетом удовлетворения исковых требований в полном объеме, государственная пошлина в размере 3 557,39 руб., уплаченная истцом при подаче искового заявления (платежное поручение № 311 от 22.07.2019 на сумму 1 778,69 руб., платежное поручение № 557 от 16.03.2020 на сумму 1 778,70 руб.) подлежит взысканию в пользу истца с ФИО1

Руководствуясь ст.ст.194-199, 233-235 ГПК РФ, суд -

Р Е Ш И Л :

Иск Акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и расходов по уплате государственной пошлины - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (Дата рождения, уроженки 

<

адрес>, зарегистрированной по 

<

адрес>) в пользу Акционерного общества «Тинькофф Банк» (юр. адрес: 

<

...>, ИНН 

<

***>,ОГРН 

<

***>, дата постановки на налоговый учет – 05.01.2017) сумму задолженности по договору № от 01.10.2015, образовавшуюся за период с 14.03.2019 по 15.07.2019 включительно в размере 117 869 (сто семнадцать тысяч восемьсот шестьдесят девять) рублей 33 копейки, из которых: 85 603 (восемьдесят пять тысяч шестьсот три) рубля 77 копеек - просроченная задолженность по основному долгу; 29 315 (двадцать девять тысяч триста пятнадцать) рублей 56 копеек - просроченные проценты; 2 950 (две тысячи девятьсот пятьдесят) рублей - штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте, а также судебные расходы по уплате госпошлины при обращении в суд в размере 3 557 (три тысячи пятьсот пятьдесят семь) рублей 39 копеек. 

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения. Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Горелова Е.В.