Дело № 2-2/76/2020

УИД43RS0013-02-2020-000094-07

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

13 мая 2020 года пгт Фаленки Кировской области 

Зуевский районный суд Кировской области в составе:

председательствующего судьи Елькиной Е.А., 

при секретаре судебного заседания Фоминых Н.А., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества коммерческого банка «Хлынов» к ФИО1 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности,

установил:

акционерное общество коммерческий банк «Хлынов» (далее – АО КБ «Хлынов», Банк, истец) обратилось в суд с вышеуказанным иском.

Свои требования истец мотивировал тем, что между Банком и ФИО1 (далее – заемщик, ответчик) заключен кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ №. Согласно индивидуальным условиям договора потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ № ФИО1 был предоставлен кредит в сумме 

<

данные изъяты> руб. на потребительские цели, на срок до ДД.ММ.ГГГГ, процентная ставка в размере 19% годовых, за пользование кредитом сверх сроков, в том числе установленных графиком, начисляются проценты по ставке 31% годовых. Банк свои обязательства выполнил надлежащим образом, перечислив кредитные средства в полном объеме на счет заемщика, что подтверждается выпиской по счету. Однако, как следует из выписки по счету, условия кредитного договора заемщик неоднократно нарушал: вносил платежи не в срок и не в полном объеме. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности по данному кредиту составила 108439 руб. 12 коп. ДД.ММ.ГГГГ должнику направлено требование о погашении имеющейся задолженности в полном объеме, расторжении кредитного договора в течение 5 календарных дней, однако, предложение Банка оставлено без удовлетворения, долг не погашен, договор не расторгнут. Просит расторгнуть кредитный договор, заключенный между АО КБ «Хлынов» и ответчиком от ДД.ММ.ГГГГ №; взыскать с ответчика в пользу АО КБ «Хлынов» задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 108439 руб. 12 коп., из них: задолженность по уплате процентов по ставке 19 % годовых – 8523 руб. 31 коп., задолженность по уплате процентов по ставке 31 % годовых – 2970 руб. 77 коп., задолженность по просроченному основному долгу – 96945 руб. 04 коп.; взыскать с ответчика проценты по ставке 31 % годовых, начисленные на сумму просроченного основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического исполнения обязательства, но не далее дня вступления в силу решения суда, а также расходы по уплате госпошлины в размере 3368 руб. 78 коп.

Представитель истца АО КБ «Хлынов» ФИО2, действующий на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ, в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие, согласен на рассмотрение дела в порядке заочного производства. 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом путем направления по адресу его проживания (регистрации) судебного извещения заказным письмом с уведомлением о вручении, которое возвращено в адрес суда с отметкой почтового отделения об истечении сроков хранения, в связи с неявкой адресата за получением корреспонденции, несмотря на извещение ответчика о ее поступлении, и истечении в связи с этим сроков хранения, а также телеграммой, которая не доставлена по причине отсутствия адресата дома. 

В силу части 1 статьи 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) лица, участвующие в деле, извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи, иными средствами связи и доставки, обеспечивающими фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.

Согласно части 1 статьи 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

В силу разъяснений, содержащихся в пунктах 63 - 68 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», по смыслу ч. 1 ст. 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю (ч. 1 ст. 165.1 ГК РФ). 

При этом необходимо учитывать, что гражданин несёт риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по адресам, перечисленным в абзацах первом и втором настоящего пункта, а также риск отсутствия по указанным адресам своего представителя. Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу.

Юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (ч. 1 ст. 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения.

Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат. Указанные правила подлежат применению также к судебным извещениям и вызовам.

Поскольку ответчик в судебное заседание не явился, не сообщил об уважительных причинах неявки и не просил об отложении рассмотрения дела, суд приходит к выводу о рассмотрении дела по существу в его отсутствие в порядке заочного производства, поскольку он не проявил ту степень заботливости и осмотрительности, какая от него требовалась, в целях своевременного получения направляемых судом извещений. Отсутствие надлежащего контроля за поступающей по месту регистрации корреспонденции является риском самого гражданина, все неблагоприятные последствия такого бездействия несет само лицо.

Изучив и исследовав материалы дела, принимая во внимание доводы искового заявления, суд приходит к следующему.

В соответствии с пунктом 1 статьи 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В соответствии со статьей 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно статье 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

На основании пунктов 1, 3 статьи 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Таким образом, письменная форма договора будет считаться соблюденной, если письменная оферта о заключении договора принята другой стороной в порядке пункта 3 статьи 438 ГК РФ, путем совершения действий, предусмотренных для нее в оферте.

По смыслу пункта 58 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 6, Пленума ВАС РФ № 8 от 01.07.1996 «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» для признания соответствующих действий адресата оферты акцептом Кодекс не требует выполнения условий оферты в полном объеме. В этих целях для квалификации указанных действий в качестве акцепта достаточно, чтобы лицо, получившее оферту (в том числе проект договора), приступило к ее исполнению на условиях, указанных в оферте и в установленный для ее акцепта срок.

В силу пункта 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В пункте 1 статьи 809 ГК РФ закреплено право заимодавца на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со статьей 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

Согласно пункту 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата. 

Согласно пункту 1 статьи 330 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения должник обязан уплатить кредитору неустойку (штраф, пеню), определенную законом или договором.

В судебном заседании установлено, что на основании договора потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ № был предоставлен кредит в сумме 

<

данные изъяты> руб. на потребительские цели на срок до ДД.ММ.ГГГГ, установлена процентная ставка за пользование кредитом в размере 19 % годовых, также установлена ставка за пользование кредитом сверх сроков, в том числе установленных графиком в размере 31 % годовых.

Договором установлено, что количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору и порядок определения этих платежей определяются в графике погашения кредита и процентов.

Обязанности и ответственность сторон подробно отражены в договоре. Договор состоит из Общих и Индивидуальных условий, заключение договора осуществлено путем присоединения клиента к Общим условиям в целом в соответствии со статьей 428 ГК РФ и произведено путем предоставления в Банк подписанных клиентом Индивидуальных условий договора потребительского кредита и акцепта их Банком. 

В пункте 14 Индивидуальных условий указано, что ФИО1 ознакомлен и согласен с Общими условиями кредитования физических лиц.

Приложением №1 к Договору является График погашения кредита и процентов, в котором также указаны основные сведения по кредиту, даты и суммы, подлежащие внесению. Указанное приложение также подписано заемщиком ФИО1

Начисление процентов за пользование кредитом производится Банком ежемесячно, начиная со дня, следующего за днем предоставления кредита, по день окончательного возврата кредита включительно (пункт 4.2 Общих условий договоров потребительского кредитования).

Банк свои обязательства выполнил надлежащим образом, перечислив кредитные средства в полном объеме на счет заемщика, что подтверждается выпиской по счету.

Однако, как следует из выписки по счету, условия кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ № заемщик нарушил, последний платеж во исполнение условий договора произведен ответчиком ДД.ММ.ГГГГ. Доказательств обратного в материалы дела не представлено. 

В соответствии с пунктом 12 Индивидуальных условий, в случае невозвращения кредита в срок Банк вправе взыскать сумму предоставленного кредита, начисленные в соответствии с договором проценты (в том числе начисленные за пользование кредитов сверх сроков, установленных графиком), предъявленную заемщиком и не оплаченную им сумму комиссии за пролонгацию кредитного договора (за изменение промежуточных или конечного срока сроков гашения кредита) и издержки, связанные с принудительным взысканием долга.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма общей задолженности ФИО1 составляет 108439 руб. 12 коп., из них: задолженность по уплате процентов по ставке 19 % годовых – 8523 руб. 31 коп., задолженность по уплате процентов по ставке 31 % годовых – 2970 руб. 77 коп., задолженность по просроченному основному долгу – 96945 руб. 04 коп. 

В соответствии с пунктом 5.2.3 Общих условий договоров потребительского кредитования Банк вправе предъявить кредит к досрочному взысканию в случае, если Заемщик допустил возникновение просроченной задолженности по уплате ежемесячных платежей по возврату кредита и/или начисленных процентов, даже если просрочка будет незначительной.

Учитывая условия кредитного договора, предусматривающие возможность досрочного взыскания задолженности при нарушении заемщиком условий договора, ДД.ММ.ГГГГ Банк направил ответчику требование о полном досрочном погашении задолженности по кредитному договору в течение 30 календарных дней с момента отправки требования и предложил расторгнуть кредитный договор в течение 5 календарных дней с момента получения требования. До настоящего времени требование истца заемщиком не выполнено.

При указанных обстоятельствах, требование истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в вышеуказанных суммах подлежит удовлетворению. 

Расчеты, представленные истцом, судом проверены, суд находит их верными, соответствующими положениям договоров и требованиям закона. Ответчиком в порядке выполнения требований статьи 56 ГПК РФ иной расчет в опровержение представленного истцом расчета суду не представлен, расчет истца не опровергнут.

Относительно требований о расторжении кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ № суд приходит к следующему. 

В соответствии с пунктом 2 статьи 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. 

В соответствии с пунктом 2 статьи 452 ГК РФ требование о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Ответчику направлялось уведомление об образовавшейся задолженности с предложением о досрочном возврате кредита и расторжении кредитного договора, что подтверждается письмом истца в адрес ответчика от ДД.ММ.ГГГГ. Требование истца добровольно ответчиком не исполнено.

Учитывая право Банка на досрочный возврат кредита, установленный факт нарушения условий кредитного договора со стороны заемщика и наличия задолженности, которая до настоящего времени не погашена, что свидетельствует о ненадлежащем исполнении заемщиком своих обязательств по кредитному договору, исходя из вышеназванных правовых норм и условий договоров, суд находит обоснованными и подлежащими удовлетворению требования истца о расторжении кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ №, заключенного с ответчиком. 

Также истцом заявлены требования о взыскании с ответчика в свою пользу процентов по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № по ставке 31 % годовых, начисленных на сумму просроченного основного долга, за период с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического исполнения обязательства, но не далее дня вступления в силу решения суда.

Как разъяснено в пункте 16 постановления Пленума Верховного суда РФ, Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ № 13/14 от 08.10.1998 «О практике применения положений Гражданского кодекса РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами» в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 65 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», по смыслу статьи 330 ГК РФ истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ). Присуждая неустойку, суд по требованию истца в резолютивной части решения указывает сумму неустойки, исчисленную на дату вынесения решения и подлежащую взысканию, а также то, что такое взыскание производится до момента фактического исполнения обязательства.

Учитывая, что положения кредитного договора позволяют определить конкретную сумму, на которую могут быть начислены проценты за пользование кредитом, а также применяемую при расчете процентную ставку, требования истца в данной части также подлежат удовлетворению.

В соответствии со статьей 98 ГПК РФ в связи с удовлетворением исковых требований в полном объеме с ответчика подлежат взысканию расходы по уплате госпошлины в размере 3368 руб. 78 коп., уплаченной при подаче иска, что подтверждается платежным поручением от ДД.ММ.ГГГГ №.

На основании вышеизложенного, руководствуясь статьями 194-198, 234 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования акционерного общества коммерческого банка «Хлынов» к ФИО1 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ №, заключенный между АО КБ «Хлынов» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО КБ «Хлынов» задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 108439 руб. 12 коп., из них: задолженность по уплате процентов по ставке 19 % годовых – 8523 руб. 31 коп., задолженность по уплате процентов по ставке 31 % годовых – 2970 руб. 77 коп., задолженность по просроченному основному долгу – 96945 руб. 04 коп. 

Взыскать с ФИО1 в пользу АО КБ «Хлынов» проценты по ставке 31 % годовых, начисленные на сумму просроченного основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического исполнения обязательства, но не далее дня вступления в силу решения суда.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО КБ «Хлынов» расходы по уплате государственной пошлины в размере 3368 руб. 78 коп.

Ответчик, не присутствовавший в судебном заседании вправе подать в Зуевский районный суд Кировской области заявление об отмене заочного решения в течение 7 дней со дня получения копии решения.

Решение может быть обжаловано ответчиком в апелляционном порядке в Кировский областной суд в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда. 

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Е.А. Елькина