ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

28 февраля 2020 года г. Братск

Братский городской суд Иркутской области в составе:

председательствующего судьи Вершининой О.В.,

при секретаре Сюртуковой А.В., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1161/2020 по иску Банка ВТБ ( публичное акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным договорам, расходов на оплату государственной пошлины, 

У С Т А Н О В И Л:

Истец Банк ВТБ (ПАО) обратился к ответчику ФИО1 с исковым заявлением, в котором просит взыскать задолженность по кредитному договору 

<

***> от 28.02.2018 в сумме 497 375, 74 руб., по кредитному договору 

<

***> от 18.09.2014 в размере 107 191, 73 руб., расходы по уплате госпошлины в размере 9 245, 67 руб. 

В обоснование своего иска истец указал на то, что 28.02.2018 Банк ВТБ 24 (ПАО) и ФИО1 заключили кредитный договор 

<

***>, согласно которому Банк обязался предоставить заемщику 476 000 руб. сроком по 28.02.2023 с взиманием за пользование кредитом 13,5% годовых, а заемщик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно 28 числа каждого календарного месяца.

Кредитный договор был заключен путем присоединения заемщика к условиям Правил кредитования (Общие условия) и подписания заемщиком согласия на кредит. 

Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме.

По наступлению срока погашения кредита заемщик не исполняет свои обязательства в полном объеме. Заемщик не погашает кредит в установленные сроки.

Учитывая систематическое неисполнение заемщиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, Банк на основании п. 2 ст. 811 ГК РФ потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором, о чем направил соответствующее требование ответчику.

В соответствии с согласием на кредит в случае просрочки исполнения заемщиком своих обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов, заемщик уплачивает неустойку в виде пени в размере 0,1 % в день от суммы невыполненных обязательств. Указанная неустойка начисляется по дату полного исполнения всех обязательств по погашению задолженности (включительно).

Таким образом, заемщик обязан уплатить Банку сумму кредита, проценты за пользование кредитом и неустойку за нарушение срока возврата кредита и проценты за пользование кредитом.

Однако, до настоящего времени, вышеуказанная задолженность ответчиком не погашена.

Таким образом, по состоянию на 15.01.2019 общая сумма задолженности по кредитному договору составила 504 796, 85 руб., из которых:

458 613, 18 руб. - сумма кредита;

37 938 руб. - плановые проценты за пользование кредитом;

8 245, 67 – пени (с учетом оплаченных).

С учетом того, что истец снижает размер штрафных санкций до 10 % от суммы начисленных пени, общая сумма задолженности по кредитному договору по состоянию на 15.01.2019 составила 497 375, 74 руб. из которых:

458 613, 18 руб. - сумма кредита;

37 938 руб. - плановые проценты за пользование кредитом;

824, 56 руб. - пени (8 245, 67 руб. Х 10%=824, 56 руб.)

Кроме того, 18.09.2014 Банк ВТБ 24 (ПАО) и ФИО1 заключили кредитный договор 

<

***>, согласно которому Банк обязался предоставить заемщику денежные средства в сумме 250 000 руб. сроком по 18.09.2019 с взиманием за пользование кредитом 20, 5% годовых, а заемщик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно 22 числа каждого календарного месяца.

Кредитный договор был заключен путем присоединения заемщика к условиям Правил кредитования «Общие условия» и подписания заемщиком согласия на кредит. 

Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме.

По наступлению срока погашения кредита заемщик не исполняет свои обязательства в полном объеме. Заемщик не погашает кредит в установленные сроки.

Учитывая систематическое неисполнение заемщиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, Банк на основании п. 2 ст. 811 ГК РФ потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором, о чем направил соответствующее требование ответчику.

В соответствии с согласием на кредит в случае просрочки исполнения заемщиком своих обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов, заемщик уплачивает неустойку в виде пени в размере 0,6 % в день от суммы невыполненных обязательств. Указанная неустойка начисляется по дату полного исполнения всех обязательств по погашению задолженности (включительно).

Таким образом, заемщик обязан уплатить Банку сумму кредита, проценты за пользование кредитом и неустойку за нарушение срока возврата кредита и проценты за пользование кредитом.

Однако, до настоящего времени, вышеуказанная задолженность ответчиком не погашена.

Таким образом, по состоянию на 15.01.2019 общая сумма задолженности по кредитному договору составила 135 476, 90 руб., из которых:

94 002, 73 руб. - сумма кредита;

10 046, 21 руб. - плановые проценты за пользование кредитом;

6 771, 05 руб. - пени по просроченным процентам;

24 656, 91 руб. – пени по просроченному долгу.

С учетом того, что истец снижает размер штрафных санкций до 10 % от суммы начисленных пени, общая сумма задолженности по кредитному договору по состоянию на 15.01.2019 составила 107 191, 73 руб. из которых:

94 002, 73 руб. - сумма кредита;

10 046, 21 руб. - плановые проценты за пользование кредитом;

677, 1 руб. - пени по просроченным процентам ( 6 771, 05 руб. Х 10%=677, 10 руб.)

2 465, 69 руб. – пени по просроченному долгу (24 656, 91 руб. Х 10%= 2 465, 69 руб.). 

Представитель истца Банка ВТБ 24 (ПАО) ФИО2 в судебное заседание не явилась, о месте, времени проведения судебного заседания извещена надлежащим образом, просила рассмотреть дело в ее отсутствие, указала, что в случае неявки ответчика истец согласен на вынесение заочного решения. 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, будучи извещен надлежащим образом о месте времени судебного разбирательства, возражений по иску не представил. 

Исходя из положений ст. 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, с учетом мнения истца, суд считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства в отсутствие ответчика по имеющимся в деле доказательствам.

Исследовав письменные материалы гражданского дела, суд приходит к следующему. 

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» главы 42 ГК РФ «Заем и кредит», если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п. 2 ст. 307 ГК РФ обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и иных оснований, указанных в Гражданского кодекса Российской Федерации.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Как следует из ст. 401 ГК РФ лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности. Отсутствие вины доказывается лицом, нарушившим обязательство.

Согласно пункту 1 статьи 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Согласно пункту 1 статьи 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом (пункт 2 статьи 435 ГК РФ).

В соответствии с пунктом 3 статьи 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Судом из письменных материалов дела установлено, что согласно согласию на кредит в ВТБ (ПАО) от 28.02.2018 

<

***> 28.02.2018 ответчик настоящим выражает свое согласие на выдачу кредита в сумме 476 000 руб. по ставке 13, 5% годовых на срок 60 месяцев с 28.02.2018 по 28.02.2023. Платежная дата определена договором ежемесячно 28 числа каждого календарного месяца, размер аннуитетного платежа (кроме первого и последнего) установлен договором в размере 10 952, 69 руб., пени за ненадлежащее исполнение условий договора 0,1 % за день, полная стоимость кредита 13,493 % годовых.

В соответствии с согласием на кредит заемщик ФИО1 заявляет, что он ознакомлен с размером полной стоимости кредита, а также с перечнем и размерами платежей, включенных и не включенных в расчет полной стоимости кредита. 

Согласно расчету задолженности за период с 28.05.2018 по 15.01.2019 с учетом штрафных санкций по состоянию на 15.01.2019, ФИО1 по кредитному договору 

<

***> от 28.02.2018 имел задолженность 504 796, 85 руб., из которых: 458 613, 18 руб. - сумма кредита; 37 938 руб. - плановые проценты за пользование кредитом; 8 245, 67 – пени (с учетом оплаченных). 

Кроме того, судом установлено, что согласно согласию на кредит в ВТБ 24 (ПАО) от 18.09.2014 

<

***> Банк предоставляет ФИО1 денежные средства на следующих условиях: сумма кредита - 250 000руб., срок действия договора – 60 мес., дата предоставления кредита – 18.09.2014, дата возврата кредита – 18.09.2019, процентная ставка – 20, 5%, количество платежей – 60, размер платежа – 7 658, 70 руб., размер первого платежа – 5 673, 97 руб., размер последнего платежа – 7 811, 10 руб., дата ежемесячного платежа – 22 числа календарного месяца. Ответственность заемщика за ненадлежащие условия договора, размер неустойки (пени) или порядок их определения – 0,6% в день от суммы невыполненных обязательств. 

Кредитный договор состоит из Правил кредитования (Общие условия) и настоящего согласия на кредит (Индивидуальных условий), надлежащим образом заполненных и подписанных заемщиком и Банком, и считается заключенным в дату подписания заемщиком и Банком настоящего согласия на кредит (Индивидуальных условий). 

Согласно расчету задолженности за период с 22.06.2018 по 15.01.2019 общая сумма задолженности по кредитному договору составила 135 476, 90 руб., из которых: 94 002, 73 руб. - сумма кредита; 10 046, 21 руб. - плановые проценты за пользование кредитом; 6 771, 05 руб. - пени по просроченным процентам; 24 656, 91 руб. – пени по просроченному долгу.

На основании решения внеочередного общего собрания акционеров Банка ВТБ ( публичное акционерное общество) от 09.11.2017 и решения внеочередного общего собрания акционеров Банка ВТБ 24 ( публичное акционерное общество) от 03.11.2017 банк реорганизован в форме присоединения к нему Банка ВТБ 24 ( публичное акционерное общество). Согласно Уставу Банка ВТБ (ПАО) банк является правопреемником Банка ВТБ 24 (ПАО) по всем его обязательствам в отношении его кредиторов и должников.

Оценивая письменные согласия на кредит от 28.02.2018, 18.09.2014, суд приходит к выводу о их соответствии действующему гражданскому законодательству, а именно, главе 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, общим положениям об обязательствах. При этом, законом не установлено ограничений на способ формирования предложения о заключении договора (оферты), так же как не установлен запрет на составление оферты в виде нескольких документов или ссылок на них. Поэтому на стороны распространяются все условия кредитного договора, включая условия об оплате процентов, неустойки. 

Как установлено судом в ходе судебного разбирательства, истец исполнил свои обязательства по вышеуказанным кредитным договорам в полном объеме, по кредитному договору 

<

***> сумма кредита в размере 476 000 руб. была предоставлена ответчику 28.02.2018, по кредитному договору 

<

***> сумма кредита в размере 250 000 руб. была предоставлена ответчику ФИО1 18.09.2014, что подтверждается представленными расчетами задолженности. Ответчик ФИО1 допускает регулярные длительные просрочки очередных платежей по вышеуказанным кредитным договорам, что подтверждается материалами дела, а именно расчетами задолженности. 

Таким образом, судом достоверно установлено наличие ненадлежащего исполнения заемщиком ФИО1 своих обязательств по кредитному договору 

<

***> от 28.02.2018, по кредитному договору 

<

***> от 18.09.2014.

Поскольку в судебном заседании установлено систематическое нарушение заемщиком сроков по уплате процентов за пользование кредитом, а также нарушение заемщиком графика возврата кредита, суд полагает, что подлежат удовлетворению требования истца о взыскании суммы задолженности по кредитному договору 

<

***> от 28.02.2018 в общем размере 497 375, 74 руб., по кредитному договору 625/2213-0001846 от 18.09.2014 в общем размере 107 191, 73 руб. 

При этом суд соглашается с расчетом данных сумм истца, данный расчет ответчиком оспорен не был, и суду не были представлены доказательства, подтверждающие уплату суммы долга в большем размере и без просрочки. Оснований для уменьшения размера пени судом не установлено, ответчик не обращался с заявлением о применении правил ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации об уменьшении размера неустойки, и доказательства явной несоразмерности пени последствиям нарушения заемщиком кредитного обязательства суду не представил. 

Истцом снижен размер штрафных санкций до 10% от суммы начисленных пени по плановым процентам и пени по просроченному долгу по кредитному договору.

Ответчик, уклонившись от явки в судебное заседание, возражений по иску и свой расчет задолженности не представил в суд, доводы истца не опроверг.

При таких обстоятельствах иск подлежит удовлетворению в полном объеме.

Согласно ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Согласно ст. 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В силу абз. 5 п. 1 ч. 1 ст. 333.19 Налогового кодекса РФ, государственная пошлина уплачивается при подаче искового заявления имущественного характера, подлежащего оценке, при цене иска от 200 001 руб. до 1 000 000 руб. из расчета 5 200 рублей плюс 1 процент суммы, превышающей 200 000 рублей.

На основании изложенного, суд считает возможным удовлетворить требования истца о взыскании с ответчика уплаченной им госпошлины в размере 9 245, 67 руб. ((604 567, 47-200 000) х 1% + 5 200), оплата которой подтверждается платежными поручениями № 677 от 04.12.2019, № 874 от 24.01.2019, № 875 от 24.01.2019 на указанную сумму. 

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Иск Банка ВТБ ( публичное акционерное общество) удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Банка ВТБ ( публичное акционерное общество) задолженность по кредитному договору 

<

***> от 28.02.2018 в сумме 497 

375,74 руб..

Взыскать с ФИО1 в пользу Банка ВТБ ( публичное акционерное общество) задолженность по кредитному договору 

<

***> от 18.09.2014 в сумме 107 191,73 руб..

Взыскать с ФИО1 в пользу Банка ВТБ ( публичное акционерное общество) расходы по уплате государственной пошлины в размере 9 245,67 руб..

Ответчик вправе подать в Братский городской суд заявление об отмене заочного решения в течение семи дней со дня получения им копии решения в окончательной форме. Заочное решение может быть обжаловано в Иркутский областной суд через Братский городской суд ответчиком в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене решения суда, иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях был разрешен судом, в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья : О.В. Вершинина 

Решение в окончательной форме изготовлено 06.03.2020.

Судья: О.В.Вершинина