Дело № 2-238/2019 

РЕШЕНИЕ

 Именем Российской Федерации 

12 февраля 2019 года г. Магнитогорск 

Правобережный районный суд города Магнитогорска Челябинской области в составе:

председательствующего Лукьянец Н.А.,

при секретаре Мелкумян О.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «Тинькофф Банк» к Рендак М.А. о взыскании задолженности по договору кредитной карты, 

У С Т А Н О В И Л:

АО «Тинькофф Банк» обратился в суд с иском к Рендак М.А. с требованием о взыскании задолженности за период с 25.11.2017 по 07.04.2018 по кредитному договору № в сумме 117817,80 руб., в том числе просроченная задолженность по основному долгу 86317,36 руб., просроченные проценты 21439,03, штрафы и неустойка 10061,41 руб., ссылаясь на то, что ответчику по указанному соглашению предоставлена кредитная карта с лимитом кредитования до 83 000 руб. Свои обязательства по возврату суммы кредита ответчик не выполняет, чем нарушает права кредитора. Также истец просил возместить расходы по оплате госпошлины в сумме 3556,36 руб. 

В обоснование заявленных требований истец указал, что между АО «Тинькофф Банк» и ответчиком Рендак М.А. 29.03.2016 года было заключено соглашение № на предоставление кредитной карты с лимитом кредитования до 83000 руб. Ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты, однако принятые на себя обязательства не выполняет, не возвращает полученную сумму, не вносит в погашение долга проценты. 

Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен надлежаще, просил дело рассмотреть в свое отсутствие.

Ответчик Рендак М.А. в судебном заседании исковые требования признал частично, не оспаривал сумму основного долга, процентов, ходатайствовал об уменьшении штрафных санкций.

Заслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно п. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии с требованиями ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно положениям ст. 1 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", настоящий Федеральный закон регулирует отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора.

В силу положений ст. 5 указанного Федерального закона, договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону.

Согласно п. 1,2 ст. 382 ГК РФ Право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

На основании п. 1 ст. 384, п. 3 ст. 388 ГК РФ Если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты. Уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону.

В судебном заседании установлено, что 29.03.2016 года между АО «Тинькофф Банк» и ответчиком Рендак М.А. заключено соглашение на предоставление кредитной карты «Тинькофф Платинум» с лимитом кредитования до 83000 руб., тарифный план ТП 7.27 (Рубли РФ)

Приказом Правления АО «Тинькофф Банк» № от 23.06.2015 «Об утверждении и введении в действие новых и изменении существующих тарифных планов» утверждены тарифные планы по кредитным картам, в том числе к продукту «Тинькофф Платинум» тарифный план: ТП 7.27, Приложение №3 (далее Тарифы).

Согласно, указанным Тарифам за пользование денежными средствами кредитной карты «Тинькофф Платинум» предусмотрена процентная ставка в размере 34,9 % годовых за операции по покупкам и 49,9 % годовых по операциям получения наличных денежных средств. Беспроцентный период составляет 55 дней. Кроме того, предусмотрена ежегодная плата за обслуживание карты в размере 590 руб., комиссия за выдачу наличных денежных средств 2,9 % плюс 290 руб., комиссия за совершение расходных операций в с картой в других кредитных организациях 2,9 % плюс 290 руб., плата за предоставление дополнительных услуг.

Минимальный платеж обязательный для погашения задолженности согласно Тарифам составляет 8% от задолженности, минимум 600 руб., рассчитывается от суммы задолженности за дату формирования счета-выписки. В случае не оплаты минимального платежа предусмотрены штрафы в размере, установленном в п. 9 Тарифов, а также неустойка 19 % годовых. 

Банк ежемесячно формирует и направляет Клиенту Счет-выписку, которая направляется почтой, заказной почтой, или иным способом по выбору Банка на адрес, указанный Клиентом в Заявлении.

Срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета, а клиент обязан оплатить заключительный счет в течение 30 календарных дней с момента его формирования.

Согласно условиям комплексного банковского обслуживания ЗАО «Тинькофф Кредитные Системы» (АО «Тинькофф Банк»), утвержденным приказом № от 23.09.2010 года, договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете Клиента. Акцепт осуществляется путем активации Банком кредитной карты. Договор также считается заключенным с момента поступления в Банк первого реестра платежей.

Первоначально в рамках договора применяются Тарифы, которые вместе с картой передаются Клиенту лично или доставляются почтой.

Лимит задолженности устанавливается Банком по своему усмотрению. Банк вправе в любой момент изменить Лимит задолженности в любую сторону без уведомления Клиента, и проинформировать его о размере установленного размера Лимита-Задолженности в Счете-выписке.

Кредитная карта передается Клиенту неактивированной. Для проведения операций по кредитной карте клиент должен поставить подпись на обратной стороне кредитной карты и активировать ее, позвонив по телефону в Банк. Кредитная карта активируется Банком, если Клиент предоставит информацию, позволяющую его идентифицировать.

Факт получения ответчиком денежных средств и активация кредитной карты подтверждается выпиской по счету.

Заемщик обязался вернуть сумму кредита вместе с процентами.

Из выписки по счету следует, что ответчик условия кредитного договора не выполняет, своевременно и в полном объеме не возвращает полученные по кредитному договору денежные средства и проценты.

Ответчику Рендак М.А. 07.04.2018 был выставлен заключительный счет, где определена окончательная сумма задолженности по состоянию на 07.04.2018 в сумме 120211,01 руб., в том числе кредитная задолженность 86317,36 руб., проценты 23832,24 руб., комиссии и штрафы 10061,41 руб., с требованием погасить указанную задолженность по договору.

08.05.2018 мировым судьей, исполняющим обязанности мирового судьи судебного участка № 5 Правобережного района г. Магнитогорска, вынесен судебный приказ о взыскании с ответчика в пользу АО «Тинькофф Банк» задолженности по указанному кредитному договору, который определением мирового судьи, исполняющим обязанности мирового судьи судебного участка № 5 Правобережного района г.Магнитогорска, от 27.08.2018 отменен. В связи с чем, истец обратился в суд в порядке искового производства. 

По расчетам истца задолженность ответчика по кредитному договору № от 26.03.2016 года, образовавшаяся за период с 25.11.2017 по 07.04.2018 года, по состоянию на 30.11.2018 составляет 117817,80 руб., в том числе кредитная задолженность 86317,36 руб., проценты 21439,03 руб., комиссии и штрафы 10061,41 руб.

Представленный истцом расчет судом проверен, признан верным, соответствующим требованиям действующего законодательства, ответчиком не оспорен.

Поскольку факт ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств по договору судом установлен, то суд находит обоснованными доводы истца о досрочном взыскании суммы долга по кредитному договору вместе с причитающимися процентами.

Разрешая ходатайство ответчика Рендак М.А. о снижении размера штрафных санкций, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Применение судом указанной нормы по делам, возникающим из кредитных правоотношений, возможно в исключительных случаях и по заявлению ответчика, направлено на обеспечение баланса интересов спорящих сторон, гарантирует справедливость гражданского права, направлено против злоупотребления правом и неосновательного обогащения кредитора.

Положения п. 1 ст. 333 ГК РФ содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба. Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу, - на реализацию требования ст. 17 (ч. 3) Конституции РФ, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц

Таким образом, исходя из соотношения размера задолженности Рендак М.А. по кредитному договору в сумме 86317,36 руб. по основному долгу и 21439,03 руб. начисленных процентов, с последствиями нарушения обязательств, суд считает начисленный штраф в сумме 10061,41 руб. соразмерным допущенным нарушениям, ходатайство Рендак М.А. о снижении штрафных санкций не подлежащим удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца также следует взыскать расходы по оплате госпошлины в размере 3556,36 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 12,194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «Тинькофф Банк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Тинькофф Банк» задолженность по кредитному договору № от 29.03.2016 за период с 25.11.2017 года по 07.04.2018 года сумму задолженности по состоянию на 30.11.2018 года в сумме 117817,80 руб., в том числе кредитную задолженность 86317,36 руб., проценты 21439,03 руб., комиссии и штрафы 10061,41 руб., а также взыскать с ответчика расходы по оплате государственной пошлины в размере 3556,36 руб., всего 121 374 (сто двадцать одну тысячу триста семьдесят четыре) руб. 16 коп.

Решение может быть обжаловано в Челябинский областной суд в апелляционном порядке через Правобережный районный суд г. Магнитогорска Челябинской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий: