дело №

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

... 

<

адрес>

Советский районный суд 

<

адрес> РСО-Алания в составе: председательствующего судьи Колобковой В.В., 

при секретаре судебного заседания ФИО1., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Банка ВТБ (публичное акционерное общество) к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и суммы уплаченной государственной пошлины,

установил:

Банк ВТБ (публичное акционерное общество) обратился в суд с указанным иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору. 

Заявленные требования истец мотивировал тем, что ... ВТБ (ПАО) и ФИО2. заключили кредитный договор №, путем присоединения ответчика к Правилам кредитования и подписания ответчиком электронной подписью Индивидуальных условий. В соответствии с Индивидуальными условиями, устанавливающим существенные условия кредита, истец обязался предоставить ответчику денежные средства в суме 1 327 000,00 рублей (п.1) на срок по 20.01.2026г. (п.2) с взиманием за пользование кредитом 13,2% годовых (п.4), а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно. 

Согласно п.2.9 Правил кредитования в случаях, установленных банком (при наличии технической возможности), операции по заключению договора и ряд операций в рамках договора заемщик может проводить в офисе банка с использование технологии «Безбумажный офис» в соответствии с договором дистанционного банковского обслуживания.

Для учета полученного заемщиком кредита открыт текущий счет № (п.17).

В соответствии с п.12 Индивидуальных условий при ненадлежащем исполнении условий договора, размер неустойки (пени) составляет 0,1% за день от суммы просроченной задолженности с даты возникновения просроченной задолженности по дату её погашения заёмщиком (включительно).

Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объёме, ответчику были предоставлены денежные средства в сумме 1 327 000,00 рублей. Ответчик исполнял свои обязательства с нарушением условий кредитного договора, в том числе, и в части своевременного возврата кредита.

Учитывая систематическое неисполнение ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, истец на основании ч.2 ст.811 ГК РФ потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором. 

Таким образом, ответчик обязан уплатить истцу сумму кредита, проценты за пользование кредитом и неустойку за нарушение срока возврата кредита и процентов за пользование кредитом. Однако до настоящего времени задолженность ответчиком не погашена. 

По состоянию на ... включительно общая сумма задолженности по кредитному договору составила 1 229 851 рубль 42 копейки.

В соответствии с ч.2 ст.91 ГПК РФ цена иска указывается истцом. Истец, пользуясь предоставленным правом, снижает сумму штрафных санкций (задолженность по пени по просроченному долгу/задолженность по пени), предусмотренных договором, до 10% от общей суммы штрафных санкций.

Таким образом, по состоянию на 28.07.2023г. включительно, общая сумма задолженности по кредитному договору (с учетом снижения штрафных санкций) составила 1 194 596 рублей 88 копеек, из которых: 1 070 809 рублей 44 копейки - основной долг; 119 870 рублей 26 копеек – плановые проценты за пользование кредитом; 1 539 рублей 96 копеек – пени за несвоевременную уплату плановых процентов; 2 377 рублей 22 копейки – пени по просроченному долгу. 

С учетом изложенного и руководствуясь ст.ст.309, 310, п.1 ст.314, 819, п.п.1.2 ст.809, п.1 ст.810, п.1 ст.811, ст.330, ст.323. ст.361, п.п. 1,2 ст.363, пп.1 п.2 ст.450 ГК РФ, ст.ст.3, 31, 32, 131 и 132 ГПК РФ, истец просит суд взыскать с ФИО2 в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) задолженность по кредитному договору от 20.01.2021г. № в общей сумме по состоянию на 28.07.2023г. включительно 1 194 596 рублей 88 копеек, из которых: 1 070 809 рублей 44 копейки – основной долг; 119 870 рублей 26 копеек – плановые проценты за пользование кредитом; 1 539 рублей 96 копеек рублей – пени за несвоевременную уплату плановых процентов; 2 377 рублей 22 копейки – пени по просроченному долгу. Взыскать с ответчика в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) расходы по оплате госпошлины в сумме 14 173 рубля. 

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела был извещен надлежащим образом, имеется ходатайство о рассмотрении дела в отсутствии представителя Банка. 

Ответчик ФИО2. в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом по адресу, совпадающему с адресом регистрации и указанному в кредитном договоре, а также по всем имеющимся телефонам. Однако судебная почтовая корреспонденция вернулась с отметкой «истек срок хранения», телефоны недоступны, либо неверно указаны.

Таким образом, ответчик в период рассмотрения дела корреспонденцию, которая поступала на его имя по данному адресу, не получал, не интересовался, поступают ли по данному адресу на его имя почтовые отправления.

Как разъяснено в пункте 63 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ... № "О применении судами некоторых положений раздела 1 части первой Гражданского кодекса Российской Федерации", по смыслу пункта 1 ст. 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю. При этом необходимо учитывать, что гражданин, индивидуальный предприниматель или юридическое лицо несут риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по адресам, перечисленным в абзацах первом и втором настоящего пункта, а также риск отсутствия по указанным адресам своего представителя. Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу.

В соответствии со статьей 3 Закона Российской Федерации от ... № "О праве граждан Российской Федерации на свободу передвижения, выбор места пребывания и жительства в пределах Российской Федерации" (в редакции Федерального закона от ... № 525-ФЗ) в целях обеспечения необходимых условий для реализации гражданином Российской Федерации его прав и свобод, а также исполнения им обязанностей перед другими гражданами, государством и обществом вводится регистрационный учет граждан Российской Федерации по месту пребывания и по месту жительства в пределах Российской Федерации. Граждане Российской Федерации обязаны регистрироваться по месту пребывания и по месту жительства в пределах Российской Федерации.

Отсюда следует, что гражданин, постоянно зарегистрировавшись по месту жительства, тем самым, обозначает свое постоянное место жительства в целях исполнения своих обязанностей перед другими гражданами, государством и обществом.

Поскольку ответчик зарегистрировался по месту жительства по адресу: РСО-Алания, 

<

адрес>, и обозначил тем самым место своего жительства в целях исполнения своих обязанностей перед другими гражданами, государством и обществом, то он несет риск всех негативных для него правовых последствий, которые могут возникнуть в результате не получения им корреспонденции по месту регистрации.

Суд полагает, что им были приняты все необходимые меры для извещения ответчика. Извещение, направленное судом по последнему известному месту жительства (регистрации) ответчика, является надлежащим извещением стороны.

Дело рассмотрено с учетом положений ст.167 ГПК РФ, ст.165.1 ГК РФ при надлежащем извещении истца и ответчика. 

Проверив и изучив материалы гражданского дела, исследовав и оценив собранные по делу доказательства в их совокупности, согласно ст.ст.56-61 ГПК РФ, установив юридически значимые обстоятельства по делу, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям. 

В силу статей 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Согласно пункту 1 статьи 819 ГК РФ банк по кредитному договору обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредит) в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик в свою очередь обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании статей 810, 811 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст.ст. 329, 330 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой (штрафом, пеней), то есть определенной договором денежной суммой, которую должник должен уплатить кредитору в случае неисполнения или просрочки исполнения обязательств. 

Судом установлено, что ... ВТБ (ПАО) и ФИО2 заключили кредитный договор №, путем присоединения ответчика к Правилам кредитования и подписания ответчиком электронной подписью Индивидуальных условий. В соответствии с Индивидуальными условиями, устанавливающим существенные условия кредита, истец обязался предоставить ответчику денежные средства в сумме 1 327 000 рублей 00 копеек на срок по 20.01.2026г. с взиманием за пользование кредитом 13,197% годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно. 

Согласно п.2.9 Правил кредитования в случаях, установленных банком (при наличии технической возможности), операции по заключению договора и ряд операций в рамках договора заемщик может проводить в офисе банка с использование технологии «Безбумажный офис» в соответствии с договором дистанционного банковского обслуживания.

Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объёме, ответчику были предоставлены денежные средства в сумме 1 327 000 рублей 00 копеек. Ответчик исполнял свои обязательства с нарушением условий кредитного договора, в том числе, и в части своевременного возврата кредита.

Учитывая систематическое неисполнение ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, истец на основании ч.2 ст.811 ГК РФ потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором (ШПИ 14575483959136). 

Таким образом, ответчик обязан уплатить истцу сумму кредита, проценты за пользование кредитом и неустойку за нарушение срока возврата кредита и процентов за пользование кредитом. Однако до настоящего времени задолженность ответчиком не погашена. 

По состоянию на ... включительно общая сумма задолженности по кредитному договору составила 1 229 851 рубль 42 копейки.

В соответствии с ч.2 ст.91 ГПК РФ цена иска указывается истцом. Истец, пользуясь предоставленным правом, снижает сумму штрафных санкций (задолженность по пени по просроченному долгу/задолженность по пени), предусмотренных договором, до 10% от общей суммы штрафных санкций.

Таким образом, по состоянию на 28.07.2023г. включительно, общая сумма задолженности по кредитному договору (с учетом снижения штрафных санкций) составила 1 194 596 рублей 88 копеек, из которых: 1 070 809 рублей 44 копейки - основной долг; 119 870 рублей 26 копеек – плановые проценты за пользование кредитом; 1 539 рублей 96 копеек – пени за несвоевременную уплату плановых процентов; 2 377 рублей 22 копейки – пени по просроченному долгу. 

В силу ст.428 ГК РФ договор может быть заключен посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах. Присоединившись к Правилам и подписав Индивидуальные условия кредитного договора и получив кредит, ответчик в соответствии со ст.428 ГК РФ заключил с истцом путем присоединения кредитный договор. Условия данного договора определены в Правилах кредитования и Индивидуальных условиях на кредит, с которыми согласился ответчик путем подписания Индивидуальных условий на кредит.

В соответствии с п.1.4 Правил кредитования, данные Правила кредитования и Индивидуальные условия являются в совокупности кредитным договором, заключенным между истцом и ответчиком посредством присоединения ответчика к условиям Правил и подписания Индивидуальных условий на Кредит.

Между тем, банком к взысканию с ответчика заявлено 10% от суммы пени, начисленной в соответствии с условиями кредитных договоров. 

Возражений относительно рассчитанного банком размера задолженности по кредитным договорам, ФИО2. не представлено.

В адрес заемщика направлялось требование о досрочном погашении задолженности по кредитному договору № от 20.01.2021г. Согласно почтовому идентификатору «Почта России» №, ФИО2 не получил уведомление о досрочном истребовании задолженности, по истечении срока хранения данное уведомление вернулось адресату. 

Разрешая заявленные Банком ВТБ (ПАО) исковые требования, суд, установив на основе оценки представленных в материалы дела доказательств ненадлежащее исполнение ответчиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов по заключенному кредитному договору, проверив представленные банком расчеты кредитной задолженности, с учетом требований закона и условий кредитного договора, пришел к выводу о наличии правовых оснований для взыскания с ответчика задолженности по кредитному договору № от 20.01.2021г. по состоянию на 28.07.2023г.

Суд, исходя из фактических обстоятельств дела, периода и размера просрочки исполнения обязательств ответчиком, полагает, что взысканная сумма неустойки, с учетом снижения ответчиком пени до 10% от общей суммы штрафных санкций, соразмерна последствиям нарушения обязательств, соответствует компенсационной природе неустойки. 

Удовлетворяя требования банка о взыскании задолженности по кредитным договорам, суд также исходил из того, что все условия кредитных договоров были согласованы сторонами, заемщик выразил свою волю на заключение договоров на изложенных в них условиях. Каких-либо доказательств, свидетельствующих о вынужденном характере заключения договоров на указанных условиях, в материалах не содержится, а ответчиком ФИО2., в нарушение ст. 56 ГПК РФ, не представлено. 

Суд считает, что на стадии заключения кредитного договора до заемщика была доведена достоверная информация о подлежащих уплате суммах, включая сумму основного долга, процентов, размер штрафных санкций и условий, при которых производится их начисление.

Установление банком неустойки за просрочку исполнения обязательств не свидетельствует о злоупотреблении им правом.

Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Таким образом, фактически начисление неустойки является последствием ненадлежащего исполнения заемщиком своих обязательств по возврату суммы кредита и уплате процентов за пользование им. 

Доказательств незаконности действий банка, материалы дела не содержат. 

Согласно ч.1 ст.88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. 

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные судебные расходы. 

Из материалов дела следует, что истцом при обращении в суд уплачена госпошлина в размере 14 173 рубля 00 копеек (платежное поручение № от 15.08.2023г.), которая подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 193-199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования Банка ВТБ (публичное акционерное общество) к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и суммы уплаченной государственной пошлины удовлетворить. 

Взыскать с ФИО2, ... г.р., уроженца 

<

адрес> СОАССР, зарегистрированного по адресу: РСО-Алания, 

<

адрес> пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) задолженность по кредитному договору № от ... по состоянию на ... включительно в размере 1 194 596 (один миллион сто девяносто четыре тысячи пятьсот девяносто шесть) рублей 88 копеек, из которых: основной долг – 1 070 809 рублей 44 копейки; плановые проценты за пользование кредитом – 119 870 рублей 26 копеек; пени за несвоевременную уплату плановых процентов – 1 539 рублей 96 копеек; пени по просроченному долгу – 2 377 рублей 22 копейки. 

Взыскать с ФИО2, ... г.р., уроженца 

<

адрес> СОАССР, зарегистрированного по адресу: РСО-Алания, 

<

адрес> пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) судебные расходы в виде уплаченной государственной пошлины в размере 14 173 (четырнадцать тысяч сто семьдесят три) рубля 00 копеек.

Решение может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда РСО-Алания в течение месяца со дня принятия судом решения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Советский районный суд 

<

адрес> РСО-Алания.

Судья В.В. Колобкова

Мотивированный текст решения изготовлен ...