РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Саранск 15 марта 2021 г.

Октябрьский районный суд г. Саранска Республики Мордовия в составе председательствующего судьи Е.С.Мамаевой,

при секретаре судебного заседания Рыженковой Л.И.,

с участием представителя ответчика ФИО1 - ФИО2, действующего на основании нотариальной доверенности от 09.02.2021 №13 АА 0925000,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала Волго-Вятского Банка ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

установил:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» в лице филиала Волго-Вятского Банка ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. 

В обоснование иска указано, что Публичное акционерное общество «Сбербанк России» выдало кредит ФИО1 в сумме 137 155,40 руб. на срок 22 мес. под 18.3% годовых. Кредитный договор состоит из Индивидуальных условий кредитования и Общих условий.

06.06.2018 был вынесен судебный приказ о взыскании задолженности по данному кредитному договору, который впоследствии был отменён определением суда на основании ст. 129 ГПК РФ.

Согласно и. 3.1. Общих условий Заемщик обязан производить погашение кредита ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с Графиком платежей.

Согласно п. 3.3. Общих условий уплата процентов также должна производить ежемесячно, одновременно с погашением кредита в соответствии с Графиком платежей.

В соответствии с п. 3.4. Общих условий при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20 % годовых от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения просроченной задолженности по Договору (включительно).

Согласно условиям Кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счет (включительно).

В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно).

Согласно условиям Кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями Кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов связанных с взысканием задолженности.

По состоянию на 04.12.2020 задолженность ответчика составляет 135 867, 51 руб., том числе: просроченный основной долг - 84 200,64 руб.; просроченные проценты - 49 101,40 руб.; неустойка за просроченный основной долг - 2 090.52 руб.; неустойка за просроченные проценты - 474.95 руб. Ответчик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом.

Ответчику были направлены письма с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита. Данное требование до настоящего момента не выполнено.

На основании изложенного истец просит взыскать с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк сумму задолженности по кредитному договору 

<

..>, заключенному 26.01.2017 за период с 31.10.2017 по 04.12.2020 (включительно) в размере 135 867, 51 руб., в том числе просроченный основной долг - 84 200,64 руб.; просроченные проценты - 49 101,40 руб.; неустойка за просроченный основной долг - 2 090.52 руб.; неустойка за просроченные проценты - 474.95 руб. Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 5456,91 руб. 

Представитель истца – ПАО Сбербанк ФИО3 в судебное заседание не явилась, в исковом заявлении просила рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась по неизвестной суду причине, о дне слушания дела извещена своевременно и надлежащим образом. 

Представитель ответчика ФИО1 - ФИО2 в судебном заседании просил применить исковым требованиям ПАО Сбербанк в лице филиала Волго-Вятского Банка ПАО Сбербанк в отношении ФИО1 о взыскании всей суммы задолженности по кредитному договору 

<

..> от 26.01.2017 последствия пропуска срока, установленного для защиты права срока исковой давности в виде отказа в удовлетворении соответствующих исковых требований. 

Также, представителем ответчика ФИО2 представлено ходатайство о применении исковой давности и применении к исковым требованиям последствий пропуска срока для защиты права в виде отказа в удовлетворении исковых требований, в котором указано, что истцом не учитывается тот факт, что на момент подачи искового заявления (14.01.2021г.), установленный гражданским законодательством РФ трехлетний срок для защиты права, а именно права требования имущественной задолженности существовавшей до 06.01.2021 года, истек. В обоснование заявления о пропуске исковой давности указано, что в силу ч. 1 ст. 196 ГК РФ: «Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего кодекса». Срок исковой давности начинает течь в порядке, установленном ст. 200 ГК РФ, со дня, когда первоначальный обладатель права узнал или должен был узнать о нарушении своего права. Согласно графику платежей по кредиту срок оплаты должен быть не позднее 26 числа каждого месяца, последняя оплата ответчиком была произведена 19.09.2017, это значит, что срок давности по данному делу начал исчисляться с 27.10.2017. Согласно разъяснениям Постановления Пленума Верховного суда РФ «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса РФ об исковой давности» от 29 сентября 2015 года № 43 и учитывая, что ранее Истцом было подано заявление о выдаче судебного приказа, который действовал в период с 06.06.2018г. по 16.08.2018г., это, значит, что срок исковой давности прекратил своё течение на 71 календарный день. Расчет дней в подтверждение пропуска срока исковой давности:

27.10.2017г. (день, в который Истец узнал о нарушении его прав), 14.01.2021г. (день, когда Истец подал исковое заявление (в материалах дела имеется конверт, на котором указана дата отправки иска), общее количество дней между вышеуказанными датами - 1175.

1175 - 71 (число дней действия судебного приказа от 06.06.2018г. Дело № 2-1586)= 1104 дня.

1096 (количество дней в 3 годах) - 1104 = 8, (на 8 дней срок исковой давности пропущен).

Крайний срок подачи исковых требований вопросу взыскания с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк суммы задолженности по кредитному договору 

<

..> от 26.01.2017г. истек 06.01.2021 г.

Выслушав представителя ответчика, исследовав письменные материалы гражданского дела, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Пункт 1 ст. 9 ГК РФ устанавливает, что граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

Согласно ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В соответствии со ст. 153 ГК РФ сделками признаются действия граждан и юридических лиц, направленные на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей.

Статья 421 ГК РФ предусматривает, что условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ).

На основании ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Статьей 30 Федерального закона N 395-I от 02 декабря 1990 г. «О банках и банковской деятельности» предусмотрено, что отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров.

В силу п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Из п. 1 ст. 810 ГК РФ следует, что заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Статьей 813 ГК РФ предусмотрено, что при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором.

Исходя из положений ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом и в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Материалами дела подтверждается и установлено судом, что 26 января 2017г. между ПАО «Сбербанк России» (кредитор) и ФИО1 (заемщик) заключен кредитный договор 

<

..> (состоящий из индивидуальных и общих условий договора) на сумму 137 155 руб. 40 коп. под 18,3 % годовых, сроком на 22 месяцев. Количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору составляет 22 ежемесячных аннуитетных платежей в размере 7385,49 руб. Погашение кредита осуществляется в соответствии с Общими условиями кредитования путем перечисления с её счета или счета третьего лица, открытого у Кредитора. Заемщик несет ответственность за несвоевременное перечисление платежа в погашение Кредита и/или уплату Процентов за пользование Кредитом (в соответствии с п.п.3.3 Общих условий кредитования) в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа в период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения Просроченной задолженности по Договору включительно (л.д.17-21).

Таким образом, между сторонами возникли обязательственные правоотношения, вытекающие из вышеуказанного кредитного договора, с условиями которого ответчик ФИО1 согласилась, что подтверждается её подписью заемщика на страницах индивидуальных условий «Потребительского кредита» от 26 января 2017г.

ПАО «Сбербанк России» исполнило свои обязательства по указанному кредитному договору и предоставило ответчику кредит в размере 137 155,40 руб. Однако ответчик ФИО1 неоднократно нарушала условия кредитного договора в части сроков и сумм ежемесячных платежей, в связи с чем образовалась просроченная задолженность.

Указанные обстоятельства подтверждаются выпиской по счету 

<

..>, сторонами не опровергнуты и сомнения в достоверности не вызывают (л.д.14-15).

Общая сумма задолженности по кредитному договору по представленному истцом расчету по состоянию на 04 декабря 2020 г. включительно составляет 135 867,51 руб. (л.д.7, 8-9).

Судом не установлено противоречий представленного расчета в части задолженности по основному долгу, процентам и неустойке, индивидуальным и общим условиям кредитования, в связи с чем, определяя размер задолженности, принимает расчет истца, составленный с учетом фактического исполнения обязательств, который является арифметически правильным, учитывая также, что собственного расчета ответчик в судебное заседание не представил.

Истцом в адрес ответчика 30 марта 2018 г. направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки (л.д. 22). Между тем, как указывает истец и не оспорено ответчиком, данное требование банка не исполнено. 

В соответствии с ч.1 ст. 56 ГПК РФ и каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. 

Таким образом, судом установлено, что в связи с неисполнением ответчиком обязательств по возврату заемных средств у истца имеются все основания для взыскания с ФИО1 всей суммы задолженности по основному долгу за заявленный период, а также процентов за пользование кредитом и неустойки, предусмотренных условиями кредитования, в связи с чем исковые требования о взыскании кредитной задолженности на общую сумму 135 867 руб. 51 коп.

Представителем ответчика ФИО2 представлено заявление о пропуске истцом срока исковой давности.

В соответствии с п. 1 ст.196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст.200 ГК РФ.

Согласно п. 1 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. 

В соответствии с п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе иске.

В соответствии с п. 1 ст.204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

В пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об давности» разъяснено, что течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Вместе с тем согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Предъявление кредитором требования о досрочном исполнении обязательства, по смыслу указанной нормы, влечет необходимость возврата заемщиком всех повременных платежей, в том числе тех, срок погашения которых не наступил, а равно изменение срока исполнения обязательства, предусмотренного договором.

Пунктом 2 ст. 200 ГК РФ предусмотрено, что по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Как следует из материалов дела, истец 30.03.2018 выставил ответчику требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки, где ответчику предложено оплатить задолженность по состоянию на 30.03.2018 в размере 92253,42 рублей в срок не позднее 30.04.2018 (л.д. 22), следовательно, 30.04.2018, истец узнал о нарушении своего права. С указанной даты срок предъявления требований истекает 30.04.2021.

Поскольку исковое заявление подано в суд 21.01.2021, суд полагает, что иск заявлен в пределах срока исковой давности. 

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. 

Исковое заявление ПАО «Сбербанк России» оплачено государственной пошлиной на общую сумму 5456 руб. 91 коп., что подтверждается платежным поручением № 380095 от 17.12.2020 на сумму 3917 руб. 35 коп. и платежным поручением № 521859 от 28.05.2018 на сумму 1539 руб. 56 коп. (л.д. 5,6).

Учитывая, что требования истца удовлетворены в полном объёме, суд считает необходимым взыскать с ответчика ФИО1 в пользу истца – ПАО «Сбербанк России» расходы по оплате государственной пошлины на общую сумму 5456 руб. 91 коп.

Руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала Волго-Вятского Банка ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору 

<

..> от 26.01.2017 в сумме 135867,51 руб., из которых просроченный основной долг – 84200,64 руб.; просроченные проценты – 49101,40 руб.; неустойка за просроченный основной долг – 2090,52 руб.; неустойка за просроченные проценты – 474,95 руб.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» расходы по оплате государственной пошлины в сумме 5456,91 руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда Республики Мордовия в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Октябрьский районный суд г. Саранска Республики Мордовия.

Судья Е.С.Мамаева

Решение изготовлено в окончательной форме 18.03.2021

Судья Е.С.Мамаева

1версия для печати