Дело №2-213/2024

69RS0014-02-2023-002158-47 

Решение

Именем Российской Федерации

23 января 2024 года г. Конаково

Конаковский городской суд Тверской области в составе

председательствующего судьи Мошовец Ю.С.

при ведении проткоола помощником судьи Зуевой О.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Тверского отделения №8607 ПАО Сбербанк России к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитной карте, судебных расходов, 

установил:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» в лице Тверского отделения №8607 ПАО Сбербанк России обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании суммы задолженности по кредитной карте за период с 27 декабря 2022 по 19 ноября 2023 в размере 86693,22 рублей, расходов по уплате государственной пошлины в размере 2800,80 рублей, всего 89494,02 рублей.

Исковые требования мотивированы тем, что Публичное акционерно общество «Сбербанк России» (далее – банк, истец) и ФИО1 (далее – ответчик, заемщик) заключили договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях.

Указанный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления заемщиком заявления на получение кредитной карты Сбербанка.

Во исполнение заключенного договора ответчику была предоставлена кредитная карта Visa Classic по эмиссионному контракту №0268-Р-310992626 от 26 июля 2010. Также ответчику был открыт счет № для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором.

Ранее был вынесен судебный приказ о взыскании задолженности по данной карте, который впоследствии отменен определением суда от 24 октября 2023 на основании ст. 129 ГПК РФ.

В соответствии с условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк (далее – Условия), Условия в совокупности с Памяткой держателя карт ПАО «Сбербанк», Памяткой по безопасности при использовании карт, заявлением на получение карты, надлежащим образом заполненным и подписанным заемщиком, Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам (далее – Тарифа банка), являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление заемщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по счету карты.

Со всеми вышеуказанными документами ответчик был ознакомлен и обязался их исполнять, о чем свидетельствует подпись в заявлении на получение карты.

В соответствии с п.3.5 Условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных тарифами банка.

Процентная ставка за пользование кредитом 19% годовых.

Согласно Условиям погашение и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете, путем пополнения счета карты не позднее 28 календарных дней с даты формирования отчета по карте.

Пунктом 3.10 Условий предусмотрено, что за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного долга по ставке, установленной Тарифами банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты заемщиком всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченнного основного долга в полном объеме.

Тарифами Банка определена неустойка в размере 36% годовых.

Поскольку платежи по карте производились заемщиком с нарушением в части сроков и сумм, обязательных к погашению, за заемщиком согласно расчету за период с 27 декабря 2022 по 19 ноября 2023 (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 86693,22 рублей, в том числе: просроченные проченты – 11 209 рублей, просроченный основной долг – 75484,22 рублей.

Ответчику направлено письмо с требованием о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки. Данное требование до настоящего момента не исполнено.

В связи с изложенным в суд подано данное исковое заявление.

Истец Публичное акционерное общество «Сбербанк России» в лице филиала - Тверское отделение №8607 в судебное заседание своего представителя не направило, о дне, времени и месте рассмотрения дела извещено надлежащим образом. В исковом заявлении имеется ходатайство о рассмотрении дела в отсутствии истца.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дне, времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом. Направила в суд ходатайство о рассмотрении дела в её отсутствие, с исковыми требованиями не согласна, считает их не соответствующими действительной сумме задолженности.

В соответствии с положениями ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Рассмотрев исковое заявление, исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам. 

На основании ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательств или изменение его условий не допускаются.

Согласно п. 1 ст. 845 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

В силу ст. 850 Гражданского кодекса Российской Федерации в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В силу п.1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Заемщик обязан возвратить полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа (п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

Судом установлено, что 12 мая 2010 года ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, обратилась в ПАО «Сбербанк России» с заявлением на получение кредитной карты, которым просила открыть ей счет и выдать кредитную карту Visa Classic с кредитным лимитом 20000 рублей в соответствии с тарифным планом «Доверительный кредит».

26 июля 2010 года ответчику ФИО1 была выдана кредитная револьверная карта Visa Classic № по эмиссионному контракту №0268-Р-310992626 от 26.07.2010г. с кредитным лимитом 20000 рублей, сроком кредита 36 месяцев, процентной ставкой 19% годовых, минимальным ежемесячным платежом по погашению долга 10% от размера задолженности, открыт счет № для отражения операций по карте, заключен договор возобновляемой крединой линии.

Заемщик ФИО1 обязалась производить платежи, которые определяются в ежемесячных отчетах по карте, с указанием даты и суммы на которую заемщик должен пополнить счет карты.

Информация о полной стоимости кредита по кредитной револьверной карте при условии ежемесячного погашения суммы обязательного платежа, предусмотренного условиями договора, ответчиком получена.

Таким образом, между сторонами по делу 26 июля 2010 года в офертно-акцептной форме путем оформления кредитной карты заключен смешанный договор, содержащий в себе элементы кредитного договора и договора банковского счета.

Пунктом 3.10 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк (для карт, выпущенных до 01.07.2014) предусмотрено, что за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка, в соответствии с Тарифом банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной тарифами банка, и включается в сумме очередного обязательного платежа до полной оплаты заемщиком всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме.

Тарифами банка определена неустойка в размере 36% годовых.

Держатель карты в соответствии с п.п. 4.1.3 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России обязан ежемесячно до наступления даты платежа пополнить счет карты на сумму обязательного платежа, указанную в отчете для погашения задолженности. Погашение задолженности осуществляется путем пополнения счета карты.

В случае если клиент до даты платежа не вносит на счет карты всю сумму общей задолженности, указанную в последнем отчете, то в сумму обязательного платежа в следующем отчете будут дополнительно включены проценты, начисленные на всю сумму основного долга по операциям в торгово-сервисной сети (прошлого ответного периода) со дня отражения операций по счету карты до формирования данного отчета.

Свои обязательства по договору банк выполнил в полном объеме. 

ФИО1 с 27 июля 2010 года совершались операции по кредитной карте. Представленными сведениями о движении денежных средств по счету ответчика подтверждено, что с 6 декабря 2022 года денежные средства в счет погашения задолженности не вносились, ранее имели место просрочки внесения минимального ежемесячного платежа, а также его внесение не в полном объеме.

Из представленного ПАО Сбербанк расчета задолженности следует, что ввиду неоднократного нарушения ФИО1 своих обязательств по погашению задолженности, просрочек погашения основного долга и процентов, за период с 27 декабря 2022 по 19 ноября 2023 образовалась задолженность в размере 88032,26 рублей, в том числе: просроченные проченты – 11 209 рублей, просроченный основной долг – 75484,22 рублей, неустойки и комиссии – 1339,14 рублей.

Довод ответчика о неверном расчете задолженности материалами дела не подтвержден. В соответствии с представленной справкой по состоянию на 22 января 2024г. лимит кредита по карте ответчика составляет 80000 рублей, текущая задолженность 87632,36 рублей, просроченая задолженность 85543,22 рублей.

Истом заявлено о взыскании задолженности на сумму 86693,22 рублей, размер неустойки не взыскивается. Сумма исковых требований не превышает размер текущей задолженности.

Проверив правильность представленного ПАО Сбербанк расчета задолженности, суд признает его верным, поскольку он соответствует условиям договора и требованиям закона. Порядок списания кредитором денежных средств, установленный статьей 319 Гражданского кодекса Российской Федерации, не нарушен. 

Представленными копиями актов гражданского состояния в отношении ответчика подтверждено, что 2 июня 1984 года она вступила в брак с ФИО4, ДД.ММ.ГГГГ у них родился сын. 

12 августа 2023 года в адрес ответчика было направлено требование (претензия) о досрочном возврате кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки, которое оставлено без удовлетворения.

28 сентября 2023 года мировым судьей судебного участка №30 Тверской области вынесен судебный приказ №2-1365/2023 о взыскании с ФИО1 в польу ПАО «Сбербанк» задолженности по кредитной карте № в сумме 86693 рубля 22 копейки, расходов по уплате государственной пошлины в размере 1400 рублей 40 копеек, всего 88093 рубля 62 копейки.

Определением мирового судьи судебного участка №30 Тверской области от 24 октября 2023 года судебный приказ от 28 сентября 2023 года отменен.

Поскольку судом установлено ненадлежащее исполнение заемщиком ФИО1 обязательств перед ПАО Сбербанк, имеются основания для взыскания задолженности с ответчика в пользу банка в указанном выше размере.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Истцом при подаче искового заявления уплачена государственная пошлина в размере 1400,40 рублей по платежному поручению №326888 от 22 ноября 2023 года. Также истцом заявлено ходатайство о зачете государственной пошлины в размере 1400,40 рублей, оплаченной при подаче заявления о выдаче судебного приказа. Данное ходатайство законно и обосновано, подлежит удовлетворению.

Таким образом, с ответчика ФИО1 в пользу истца надлежит взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 2800,80 рублей.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования ПАО Сбербанк в лице филиала – Тверское отделение №8607 к ФИО1 удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, место рождения 

<

адрес>, паспорт № выдан 

<

адрес> ДД.ММ.ГГГГ., зарегистрированной по адресу: 

<

адрес>, в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» сумму задолженности по кредитной карте за период с 27 декабря 2022 по 19 ноября 2023 (включительно) в размере 86693 рубля 22 копейки, расходы по уплате государственной пошлины в размере 2800 рублей 80 копеек, всего 89494 рубля 02 копейки.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Тверской областной суд через Конаковский городской суд в месячный срок со дня принятия решения судом в окончательной форме. 

Председательствующий Ю.С. Мошовец

Решение в окончательной форме изготовлено 30 января 2024 года.

Председательствующий Ю.С. Мошовец