Дело № УИД 50RS0№-77

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

 СУДА

Именем Российской Федерации

02 июня 2025 года 

<

адрес>

Балашихинский городской суд 

<

адрес> в составе:

председательствующего судьи Бесчастной С.А.,

при секретаре ФИО4,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка ВТБ (ПАО) к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и об обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Банк ВТБ (ПАО) обратилось в суд с иском к ответчику о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору, об обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании судебных расходов, мотивируя иск тем, что между ПАО «Банк ВТБ» и ответчиком был заключен кредитный договор, и выдан кредит в сумме 3 367 794, 92 руб. на срок 182 мес. под 10,9% годовых. Права кредитора по кредитному договору, обеспеченному ипотекой жилого помещения (квартиры). Истец указывает, что Заемщик принятые на себя обязательства по исполнению условий кредитного договора перед кредитором надлежащим образом не исполнил. Ответчик нарушал внесение ежемесячных платежей, вносил средства не в полном объеме, истцом направлено требование о расторжении договора. Сумма задолженности по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 3 593 256 руб. 56 коп., в том числе: - 3 275 379, 96 руб. – задолженность по основному долгу; - 229 944, 81 руб. – задолженность по процентам; - 23 054, 39 руб. – задолженность по пени; - 64 877, 40 руб. – задолженность по пени по просроченному долгу. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ рыночная стоимость предмета ипотеки составляет 4 796 000 руб., что подтверждается отчетом об оценке. Истец считает, что начальную продажную стоимость Предмета ипотеки следует установить равной 80% рыночной стоимости квартиры, определенной в отчете об оценке в размере 3 836 800 руб.

Истец просит расторгнуть Кредитный договор №V623/1044-0002127 от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ПАО «Банк ВТБ» и ФИО1; взыскать с ФИО1 (ДД.ММ.ГГГГ г.р.) в пользу Публичного акционерного общества «Банк ВТБ» (ИНН 

<

***>; ОГРН 

<

***>) сумму задолженности по Кредитному договору №V623/1044-0002127 от ДД.ММ.ГГГГ (по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ) в размере 3 593 256, 56 руб.; обратить взыскание на заложенное недвижимое имущество - квартиру, расположенную по адресу: 

<

адрес>, состаяющую из одной комнаты; общей площадью 34,4 кв.м.; расположенную на 2 этаже 17 этажного дома, кадастровый номер объекта 50:15:00000000:22138, определив способ реализации вышеуказанного имущества в виде продажи с публичных торгов и установив начальную продажную цену в размере 80% рыночной цены, а именно 3 836 800 руб. 00 коп.; взыскать с ФИО1 (ДД.ММ.ГГГГ г.р.) в пользу Публичного акционерного общества «Банк ВТБ» (ИНН 

<

***>; ОГРН 

<

***>) расходы по оплате госпошлины в сумме 89 153 руб. 00 коп. 

В судебное заседание представитель истца ПАО Банк ВТБ не явился. извещен, имеется заявление о рассмотрении дела в порядке заочного производства.

Ответчик ФИО5 в судебное заседание не явилась, извещена, о причинах неявки суду не сообщила, возражений на иск не представила.

Судом вынесено определение о рассмотрении дела в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается, что предусмотрено ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Пунктом 1 статьи 421 ГК РФ определен принцип свободы договора, предполагающий, что граждане и юридические лица свободны в установлении любых, не противоречащих закону условий договора.

В соответствии с пунктами 1, 2 статьи 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Пунктом 3 данной статьи предусмотрено, что письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В соответствии с пунктом 1 статьи 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Согласно пункту 1 статьи 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 (Заем) главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами указанного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

На основании ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В соответствии со ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п. 1 ст.809, п. 1 ст. 810 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Пунктом 2 ст. 811 ГК РФ предусмотрено право кредитора потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата, при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку).

Так, в силу п.2 ст.452 названного кодекса, требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ПАО «Банк ВТБ» был заключен Кредитный договор №V623/1044-0002127, в соответствии с условиями которого Заемщику Кредитором был предоставлен кредит в размере 3 367 794, 92 рубля, сроком на 182 месяца, под 10,9% годовых (11,9% - при неисполнении условия о полном страховании (п.4.1, п.4.2, п.4.3 Индивидуальных условий Кредитного договора), для целевого использования: приобретения в собственность Заёмщика в целях постоянного проживания предмета ипотеки, а именно: жилого помещения/квартиры, расположенной по адресу: 

<

адрес>. состоящей из одной комнаты; общей площадью 34,4 кв.м., расположенной на 2 этаже 17 этажного дома, кадастровый номер объекта 50:15:0000000:22138.

В соответствии с условиями заключенного кредитного договора платежи по частичному возврату основного долга и уплате процентов осуществляются Заемщиком не позднее даты ежемесячного платежа – 05-е число каждого календарного месяца (п.7.3. Индивидуальных условий Кредитного договора), путем уплаты ежемесячного аннуитетного платежа, рассчитываемого согласно формулы, зафиксированной в п.7.5.2 Индивидуальных условий Кредитного договора, п.7.3.7.1 Общих условий Кредитного договора, и на момент заключения договора составляющего 40 202, 78 руб. (п.7.5.1 Индивидуальных условий Кредитного договора).

На основании Договора купли-продажи объекта недвижимости с использованием кредитных средств № б/н от ДД.ММ.ГГГГ Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по 

<

адрес> зарегистрировано право собственности Заемщика на: квартиру, о чем в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним ДД.ММ.ГГГГ сделана запись регистрации №.

Обеспечением исполнения кредитных обязательств Заемщика, в соответствии с п.11.1. Индивидуальных условий Кредитного договора, ст.77 Федерального закона от 16.07.1998г №102-ФЗ «Об ипотеке (Залоге недвижимости)» (далее – Закон об ипотеке), является залог (ипотека) Объекта недвижимости (земельного участка с находящимся на нем жилым домом) в силу закона. Запись об ипотеке в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена ДД.ММ.ГГГГ за №.

Кредитор исполнил свои обязательства по выдаче кредита в полном объеме, что подтверждается данными бухгалтерского учета, отраженными в Расчете задолженности на ДД.ММ.ГГГГ, Банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ, а также Выпиской по лицевому счету Заемщика. 

Заемщик ежемесячные платежи по погашению суммы кредита и процентов за пользование им в нарушение условий Кредитного договора, а также ст.309 Гражданского кодекса Российской Федерации производил с нарушением условий Кредитного договора, в т.ч. и в части своевременного возврата Кредита, производя платежи с задержкой и в неполном объеме. 

На основании ст.330 ГК РФ и в соответствии с условиями п.13.1., п.13.2. Индивидуальных условий Кредитного договора в случае нарушения сроков возврата кредита и уплаты начисленных по кредиту процентов, на сумму соответствующей просроченной задолженности начисляется неустойка (пеня) в размере 0,06 % процента за каждый день просрочки.

В связи с неисполнением Заемщиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, нарушающим права Истца на своевременное и должное получение денежных средств, предусмотренных Кредитным договором, Истцом в соответствии с п.8.4.1. Общих условий Кредитного договора предъявлено требование о полном досрочном исполнении денежных обязательств в срок до ДД.ММ.ГГГГ указанное требование ответчиком выполнено не было, добровольно задолженность не была погашена.

В соответствии со ст.ст.334, 811 ГК РФ, ст.46 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», указанное обстоятельство является основанием для досрочного возврата суммы задолженности по кредиту и обращения взыскания на заложенное имущество. 

Задолженность ответчика по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 3 593 256 руб. 56 коп., в том числе:

- 3 275 379, 96 руб. – задолженность по основному долгу;

- 229 944, 81 руб. – задолженность по процентам;

- 23 054, 39 руб. – задолженность по пени;

- 64 877, 40 руб. – задолженность по пени по просроченному долгу.

Представленные истцом в подтверждение исковых требований доказательства суд находит достаточными, достоверными, а расчет взыскиваемой суммы обоснованным, поскольку данный расчет не противоречит условиям заключенного между сторонами кредитного договора и требованиям действующего законодательства, контррасчет задолженности ответчиком не представлен. 

Истцом в адрес ответчика направлено требование о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору. В установленный срок задолженность ответчиком погашена не была.

При таких обстоятельствах требования истца о взыскании задолженности в размере 3 593 256, 56 руб. подлежат удовлетворению.

Согласно ст. 50 Закона об ипотеке залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии с пп.1 п.2 ст.54 Закона об ипотеке суд при принятии решения должен определить и указать в нём сумму, подлежащую уплате Залогодержателю, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению.

Согласно ст.69 Федерального закона от 02.10.2007г №229-ФЗ «Об исполнительном производстве» под обращением взыскания на имущество должника понимается изъятие имущества и (или) его принудительная реализация. В силу ст.56 Закона об ипотеке имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращается взыскание, должно быть реализовано путем продажи с публичных торгов.

В соответствии с п.1 ст.350 ГК РФ и пп.4 п.2 ст.54 Закона об ипотеке в целях реализации заложенного имущества суд указывает в решении наименование, место нахождения, кадастровый номер или номер записи о праве залогодателя в Едином реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним заложенного имущества, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя, а также начальную продажную цену залога, которая определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора – самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании Отчета оценщика, она устанавливается равной 80% рыночной стоимости такого имущества, определенной в Отчете оценщика, поскольку определение начальной продажной цены предмета ипотеки, равной 100% рыночной стоимости заложенного имущества, противоречит природе публичных торгов (начальная продажная цена в процессе их проведения должна повышаться, а не понижаться) и может привести к несостоявшимся торгам и неисполнимости решения суда.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ предмет ипотеки был оценен в размере 4 796 000 руб., что подтверждается заключением независимого оценщика – Отчетом №-М об оценке рыночной стоимости квартиры, изготовленном ООО ЦИТ «Севиаль» ДД.ММ.ГГГГ.

Соотношение суммы неисполненных должником обязательств по кредитному договору (3 593 256, 56 руб.) к рыночной стоимости предмета ипотеки (4 796 000 руб.) составляет 74,92%, что больше 5%, предусмотренных п.1 ст.54.1 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

Обращение взыскания на предмет ипотеки, даже в случае, если предмет ипотеки является единственным помещением, пригодным для постоянного проживания должников и членов их семей, допускается в силу ст. 446 ГПК РФ, гл. IX, ст. 78 Закона об ипотеке.

Таким образом, у суда имеются основания для обращения взыскания на заложенное имущество.

Согласно пп.1 п.2 ст.450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. При этом существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Принимая во внимание размер сумм просроченных платежей, а также срок просрочки, суд приходит к выводу, что допущенное нарушение Заемщиком условий Кредитного договора является существенным и достаточным основанием для расторжения Кредитного договора.

По правилам ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Следовательно, требования истца в части возмещения расходов в сумме 89 153 руб., связанных с оплатой государственной пошлины, подлежат удовлетворению в полном объеме.

Руководствуясь ст.194-199, 233-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск Банка ВТБ (ПАО) к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и об обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании судебных расходов - удовлетворить.

Расторгнуть Кредитный договор №V623/1044-0002127 от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ПАО «Банк ВТБ» и ФИО2.

Взыскать с ФИО2 (ДД.ММ.ГГГГ г.р., паспорт 

<

...>) в пользу Публичного акционерного общества «Банк ВТБ» (ИНН 

<

***>; ОГРН 

<

***>) сумму задолженности по Кредитному договору №V623/1044-0002127 от ДД.ММ.ГГГГ (по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ) в размере 3 593 256, 56 руб., расходы по оплате госпошлины в сумме 89 153 руб. 00 коп. 

Обратить взыскание на заложенное недвижимое имущество - квартиру, расположенную по адресу: 

<

адрес>, состаяющую из одной комнаты; общей площадью 34,4 кв.м.; расположенную на 2 этаже 17 этажного дома, кадастровый номер объекта 50:15:00000000:22138, определив способ реализации вышеуказанного имущества в виде продажи с публичных торгов и установив начальную продажную цену в размере 80% рыночной цены, а именно 3 836 800 руб. 00 коп.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья С.А. Бесчастная

Решение принято в окончательной форме 23.06.2025

Судья С.А. Бесчастная