Дело №

УИД №

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

<

адрес> 8 октября 2025 г.

Люберецкий городской суд Московской области в составе:

председательствующего судьи Шкаленковой М.В., 

при ведении протокола секретарем Шуваевой Т.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к Банку ВТБ (ПАО) о признании незаконным изменений кредитного договора, признании недействительным графика платежей, взыскании компенсации морального вреда,

УСТАНОВИЛ:

Истец ФИО1 обратился в суд с исковым заявлением к ответчику Банку ВТБ (ПАО), в котором просил признать незаконным одностороннее изменение ответчиком условий кредитных договоров № № от ДД.ММ.ГГ и № № от ДД.ММ.ГГ в части увеличения срока кредитования до 64 месяцев, признать недействительным обновленный график платежей по кредитным договорам № № от ДД.ММ.ГГ и № № от ДД.ММ.ГГ, взыскать компенсацию морального вреда в размере 100 000 руб. 

В обоснование иска истец указал, что ДД.ММ.ГГ между ним и Банком ВТБ (ПАО) заключен кредитный договор № №, в соответствии с которым истцу предоставлен кредит в размере 10 300 000 руб., под 15,6% годовых, сроком на 60 месяцев.

ДД.ММ.ГГ между ФИО1 и Банком ВТБ (ПАО) заключен кредитный договор № № в соответствии с которым истцу предоставлен кредит в размере 7 300 000 руб., под 20,8% годовых, сроком на 60 месяцев.

ДД.ММ.ГГ истец взял кредитные каникулы по договору № №, сроком на 1 месяц.

ДД.ММ.ГГ также взял кредитные каникулы по договору № №, сроком на 1 месяц.

В результате ответчик увеличил срок каждого кредитного договора на 4 месяца, без заключения дополнительных соглашений и предоставил истцу новые графики погашения и уплаты процентов.

Таким образом, в результате односторонних действий ответчика, на истца возложена обязанность по выплате сверх предусмотренных первоначальными условиями кредитных договоров дополнительных сумм. По кредитному договору №, 3 месяца х 115 905,68 руб. = 347 717,04 руб. По кредитному договору №, 3 месяца х 196 669,13 руб. = 590 007,39 руб.

Истец обратился к ответчику с заявлением о перерасчете и возможной ошибке, на что ДД.ММ.ГГ получил отказ №.

В связи с изложенным, истец полагает, что начисление процентов за кредитные каникулы является существенным изменением условий договора, которые были нарушены ответчиком, в связи с чем, истец вынужден обратиться в суд. 

В судебном заседании представитель истца по доверенности ФИО2 исковые требования поддержал по основаниям, изложенным в исковом заявлении, просил удовлетворить.

Представитель ответчика Банка ВТБ (ПАО) по доверенности ФИО3 в судебном заседании просил в удовлетворении исковых требований отказать по основаниям, изложенным в письменных возражениях.

Суд, выслушав стороны, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

Согласно пункту 1 статьи 8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают в том числе из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Согласно статье 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Согласно пункту 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации (Заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. 

Согласно пункту 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В пункте 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрена обязанность заемщика возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу положений пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

Согласно положениям статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. 

Как установлено судом и следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГ между истцом и Банком ВТБ (ПАО) заключен кредитный договор №, в соответствии с которым истцу предоставлен кредит в размере 10 300 000 руб., под 15,6% годовых, сроком на 60 месяцев.

ДД.ММ.ГГ между ФИО1 и Банком ВТБ (ПАО) заключен кредитный договор №, в соответствии с которым истцу предоставлен кредит в размере 7 300 000 руб., под 20,8% годовых, сроком на 60 месяцев.

ДД.ММ.ГГ истец взял кредитные каникулы по договору №, сроком на 1 месяц.

ДД.ММ.ГГ также взял кредитные каникулы по договору №, сроком на 1 месяц.

После предоставления кредитных каникул срок каждого кредитного договора увеличился на 4 месяца, и истцу были представлены новые графики погашения и уплаты процентов, в которых по сравнению с первоначальными кредитными условиями сумма подлежащая выплате в связи с изменением срока действия договора также изменилась в сторону увеличения. 

Истец обратился к ответчику с заявлением о перерасчете и возможной ошибке, на что ДД.ММ.ГГ получил отказ №.

Истец полагает, что начисление процентов за кредитные каникулы является существенным изменением условий договора, которые были нарушены ответчиком.

В соответствии с пунктом 19 Согласия ( договор № №) на Кредит Кредитный договор состоит из Правил кредитования (Общих условий) и Согласия на кредит (Индивидуальных условий). 

Согласно пункту 14 Согласия (договор № №) на Кредит Заемщик согласился с Общими условиями Кредитного договора.

По условиям кредитных договоров банк предоставил истцу денежные средства в сумме 10 300 000 руб., на срок 60 месяцев с взиманием за пользование кредитом 15,6% годовых, а также денежные средства в сумме 7 300 000 руб., на срок 60 месяцев с взиманием за пользование кредитом 20,8% годовых, а истец обязался возвратить полученные суммы и уплатить проценты за пользование кредитами. Возврат кредитов и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно 1 и 22 числа каждого календарного месяца согласно графикам платежей.

Как следует из материалов дела, банк исполнил свои обязательства по кредитным договорам в полном объеме путем перечисления ДД.ММ.ГГ и ДД.ММ.ГГ на расчетный счет истца № денежных средств, в сумме 10 300 000 руб. и 7 300 000 руб., что подтверждается выписками по счету и не оспаривалось истцом в суде.

Согласно пункту 2.4 Правил кредитования (Общих условий) (в редакции на дату возникновения правоотношений) при использовании услуги Кредитные каникулы Заемщик может пропустить следующий очередной ежемесячный платеж. Услуга Кредитные каникулы активируется не ранее, чем через шесть месяцев после даты предоставления Кредита путем подачи заявления на активацию услуги, в том числе по телефону, в любую дату, кроме Даты ежемесячного платежа, впоследствии услуга Кредитные каникулы может быть активирована не чаще одного раза в шесть месяцев. Услуга Кредитные каникулы предоставляется при отсутствии текущей просроченной задолженности. При активации услуги Кредитные каникулы проценты, начисленные на Процентный период, в который был пропущен ежемесячный платеж, подлежат уплате в составе следующего ежемесячного платежа. При активации услуги Кредитные каникулы срок действия Договора увеличивается на количество месяцев, не меньшее, чем общее количество пропущенных ежемесячных платежей в течение срока действия Договора.

Как следует из материалов дела и пояснений истца, ДД.ММ.ГГ истец взял кредитные каникулы по договору №, сроком на 1 месяц и ДД.ММ.ГГ по договору № V625/000-1629495, сроком на 1 месяц.

Как следует из пояснений представителя ответчика и выписок по счету, на момент предоставления истцу кредитных каникул в соответствии с действующими тарифами Банка комиссия за данную услугу отсутствовала и плата за предоставление кредитных каникул с истца не взималась.

Отсрочка платежей в рамках действующей программы банка Кредитные каникулы была предоставлены истцу в указанные периоды. 

Вопреки доводам истца, размер ежемесячного (Аннуитетного) платежа установлен пунктом 6 Согласия на кредит и не меняется в зависимости от предоставления Кредитных каникул, а меняется количество месяцев, на которое увеличивается срок Договора.

Количество месяцев, на которое увеличивается срок Договора, определяется порядком распределения денежных средств Аннуитетного платежа, поступающего от Заемщика в период после предоставления Кредитных каникул, в том числе установленной очередностью исполнения обязательств Заемщика в соответствии с указанным ниже порядком.

Согласно пункту 2.3 Правил кредитования проценты начисляются с даты, следующей за Датой предоставления кредита, по дату фактического окончательного возврата Кредита (включительно) на остаток ссудной задолженности на начало операционного дня (за исключением просроченной задолженности).

Пунктом 2.6 Правил кредитования установлена очередность исполнения обязательств заемщика по погашению задолженности: просроченные проценты по Кредиту, просроченная сумма основного долга по Кредиту, неустойка (пени), проценты по Кредиту, сумма основного дога по Кредиту, иные платежи, что согласуется с положениями пункта 20 статьи 9 Федерального закона от ДД.ММ.ГГ № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)".

Соответственно, распределение денежных средств Аннуитетного платежа, поступающего от Заемщика в период после предоставления ему "Кредитных каникул", осуществляется следующим образом: проценты, начисленные на процентный период, в который был пропущен ежемесячный платеж, подлежат уплате в составе следующего ежемесячного платежа и уплачиваются первыми из Аннуитетного платежа, остаток суммы Аннуитетного платежа идет на погашение основного долга (кредита).

Как следует из письменных пояснений представителя банка, в период действия кредитных каникул аннуитетные платежи по кредитным договорам не поступали. Банк не увеличивал платеж. В период пропуска платежа начисление процентов осуществляется в соответствии с условиями договора и действующим в банке порядком. Банк в первую очередь списывает недополученные проценты за пропущенный месяц, и если размера платежа недостаточно для погашения этих процентов в одном месяце, они переносятся на следующий платеж. В связи с указанными обстоятельствами, первый и возможно последующий платеж после окончания периода пропуска платежа могут состоять только из процентов, из-за этого срок кредита может увеличиться более чем на 1 месяц. 

Таким образом, доводы истца являются ошибочными, поскольку согласно п. 2.4 Правил кредитования, при активации услуги Кредитные каникулы срок действия Договора увеличивается на количество месяцев, не меньшее, чем общее количество пропущенных ежемесячных платежей в течение срока действия Договора.

В рассматриваемом случае отсрочка платежа по кредитам предоставлялась истцу на основании пункта 14 индивидуальных условий и Общих условий (Правил кредитования), с которыми истец был ознакомлен при заключении кредитных договоров № V625/0000-0847155, № V625/000-1629495, о чем свидетельствует его подпись. 

Таким образом, истцом не представлено доказательств существенного нарушения условий договора со стороны ответчика, в связи с чем, требования о признании незаконным одностороннего изменения условий кредитных договоров № V625/0000-0847155 от ДД.ММ.ГГ и № V625/000-1629495 от ДД.ММ.ГГ в части увеличения срока кредитования до 64 месяцев, и признании недействительным обновленного графика платежей по кредитным договорам № V625/0000-0847155 от ДД.ММ.ГГ и № V625/000-1629495 от ДД.ММ.ГГ являются необоснованными и удовлетворению не подлежат.

Разрешая требования о взыскании компенсации морального вреда суд находит их не подлежащими удовлетворению.

Статьей 15 Закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГ N 2300-1 «О защите прав потребителей» предусмотрено, что моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом...) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Поскольку нарушений со стороны ответчика по доводам иска судом не установлено, оснований для взыскания компенсации морального вреда также не имеется.

С учетом, представленных в материалы дела доказательств, установив обстоятельства, имеющие значение для разрешения дела, применив нормы материального права, подлежащие применению при рассмотрении настоящего дела, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований в полном объеме.

На основании изложенного, руководствуясь положениями статей 194-198, Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к Банку ВТБ (ПАО) о признании незаконным изменений кредитных договоров № № от ДД.ММ.ГГ и № № от ДД.ММ.ГГ, признании недействительным графика платежей по кредитным договорам № № от ДД.ММ.ГГ и № № от ДД.ММ.ГГ, взыскании компенсации морального вреда – отказать. 

Решение может быть обжаловано в Московский областной суд, через Люберецкий городской суд Московской области в течение одного месяца с даты принятия судом решения в окончательной форме.

Судья М.В. Шкаленкова

Мотивированное решение изготовлено 24.11.2025г,