Дело № 2-2404/2024

УИД 76RS0013-02-2024-001250-46

Мотивированное 

решение

 изготовлено 24 мая 2024 года.

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Рыбинский городской суд Ярославской области в составе

председательствующего судьи Ломановской Г.С., 

при секретаре Шагиной К.С., 

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Рыбинске 06 мая 2024 года гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Легат» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

УСТАНОВИЛ:

ООО «Легат» обратилось в суд с иском к ФИО2, в котором просит:

1. Взыскать с ФИО2 задолженность по кредитному договору от «07» апреля 2018 года № № в размере: 554006 руб. 43 коп. из которых: сумма основного долга - 91973 руб. 14 коп., сумма процентов 157588 руб. 52 коп., штраф за несвоевременное исполнение обязательств но погашению кредита - 145045 руб. 56 коп., штраф за несвоевременную уплату процентов - 159399 руб. 21 коп.;

2. Взыскать с ответчика в пользу ООО «ЛЕГАТ» проценты за пользование кредитом, начисленные на остаток основанного долга в размере 91973 руб. 14 коп. за период с 23.03.2024 года по день полного погашения кредита, по ставке 29,9% годовых, предусмотренные п.4 индивидуальных условий Кредитного Договора от «07» апреля 2018 года № №;

3. Взыскать с ответчика в пользу ООО «ЛЕГАТ» штраф, по ставке 0,1% в день за каждый день просрочки, на начисленную сумму неисполненных обязательств по погашению процентов и/или основного долга, начисленных за период с 23.03.2024 г. по день фактического исполнения обязательства, предусмотренный п. 12. индивидуальных условий Кредитного договора от «07» апреля 2018 года № №

4. Взыскать с ответчика в пользу ООО «ЛЕГАТ» судебные расходы по уплате госпошлины в размере 8740 руб.

Свои требования мотивирует тем, что 07.04.2018 года между ООО КБ «Аксонбанк» и ФИО2 заключен кредитный договор 

<

***>/18.04-76.05-162841, согласно которому банк предоставил заемщику денежные средства в пределах лимита кредитования в размере 100 000 руб. под 29,9% годовых, сроком возврата до 06.04.2021 г. включительно, целевое использование - безналичная оплата товаров и услуг. 

27.07.2022 ООО КБ «Аксонбанк» в лице представителя конкурсного управляющего государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» и ООО «ЛЕГАТ» был заключен договор уступки права требования (цессии) №, в том числе и по требованиям к ФИО2 по обязательствам должника.

В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком обязанности по возврату денежных средств образовалась задолженность по кредитному договору по состоянию на 22.03.2024 г. в размере 554006 руб. 43 коп. из которых: сумма основного долга - 91973 руб. 14 коп., сумма процентов 157588 руб. 52 коп., штраф за несвоевременное исполнение обязательств но погашению кредита - 145045 руб. 56 коп., штраф за несвоевременную уплату процентов - 159399 руб. 21 коп.

27.07.2022 г. между ООО «ЛЕГАТ» и ООО КБ «Аксонбанк» в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» заключен договор уступки прав требования (цессии) №.

Поскольку до настоящего времени ответчиком не исполнены в полном объеме обязательства по данным кредитным договорам, истец просит взыскать с ответчика в свою пользу указанные в иске денежные суммы.

Представитель истца ООО «ЛЕГАТ» в судебное заседание не явился, представил ходатайство о рассмотрении дела в свое отсутствие, пояснив, что исковые требования поддерживает в полном объеме.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, ранее представила возражения на исковое заявление, в котором заявила ходатайство о применении срока исковой давности.

Представитель третьего лица - конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» в судебное заседание не явился, будучи надлежащим образом извещен о месте и времени судебного разбирательства дела.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии со ст. ст. 819, 820 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

В силу ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу п. 1 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке /уступка требования/ или перейти к другому лицу на основании закона.

В судебном заседании установлено следующее.

07.04.2018 года между ООО КБ «Аксонбанк» и ФИО2 заключен кредитный договор №, согласно которому банк предоставил заемщику денежные средства в пределах лимита кредитования в размере 100 000 руб. под 29,9% годовых, сроком возврата до 06.04.2021 г. включительно, целевое использование - безналичная оплата товаров и услуг. 

В соответствии с п. 4 индивидуальных условий кредитного договора плата за пользование кредитом составляет 29,9% годовых; 0% - при безналичной оплате товаров и услуг через платежные терминалы магазинов и осуществлении операции без предъявления карты, включая оплату через Интернет товаров и услуг при соблюдении условий о возврате кредита, указанных в п. 6 индивидуальных условий потребительского кредита.

В соответствии с условиями кредитного договора заемщик обязуется возвратить полученный кредит, уплатить проценты, начисленные на сумму кредита за время пользования кредитом и исполнить иные обязательства согласно кредитному договору в полном объеме.

В силу п. 6 индивидуальных условий кредитного договора платежи осуществляются Заемщиком ежемесячно не позднее 20-го числа каждого месяца. Минимальный обязательный платеж - часть задолженности по кредиту, который включает в себя 5% от суммы непогашенного кредита, рассчитанный на последнее число месяца, предшествующего месяцу уплаты минимального платежа, но не менее 320 руб. и проценты за пользование кредитом, начисленные Банком с первого по последнее число месяца включительно на сумму фактически использованных Клиентом за счет лимита кредитования, денежных средств Банка, а также за текущий месяц в случае полного погашения суммы кредита. Для использования лимита кредитования по ставке 0% годовых (льготный период) Клиент обязан уплатить использованную сумму лимита кредитования не позднее 20-го числа месяца, следующего за месяцем использования лимита кредитования. При нарушении порядка погашения задолженности в соответствии с условиями льготного периода, на сумму использованного лимита кредитования с первого дня начисляется проценты в размере 29,9 % годовых.

Банк исполнил свои обязанности по кредитному договору, предоставив ответчику денежные средства в пределах лимита кредитования в размере 100 000 рублей путем внесения денежных средств на мастер-счет Заемщика, открытый в банке на имя клиента.

В соответствии с условиями кредитного договора Заемщик обязуются возвратить полученный кредит, уплатить проценты, начисленные на сумму кредита за время пользования кредитом и исполнить иные обязательства согласно кредитному договору в полном объеме.

Согласно п. 12 индивидуальных условий Кредитного договора Банк вправе взыскать штраф за несвоевременное погашение кредита и/или несвоевременную уплату процентов в размере 20 процентов годовых от суммы неисполненных обязательств по погашению процентов и/или кредита за каждый день нарушения обязательств, начиная со дня, следующего за днем наступления срока исполнения обязательств до даты его фактического исполнения. 

В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком обязанности по возврату денежных средств образовалась задолженность по кредитному договору по состоянию на 22.03.2024 г. в размере 554006 руб. 43 коп. из которых: сумма основного долга - 91973 руб. 14 коп., сумма процентов 157588 руб. 52 коп., штраф за несвоевременное исполнение обязательств но погашению кредита - 145045 руб. 56 коп., штраф за несвоевременную уплату процентов - 159399 руб. 21 коп.

Расчет задолженности, начисления процентов и неустойки судом проверен и признан правильным. Оснований не доверять представленному истцом расчету у суда не имеется. 

Ответчик не представил доказательств иного размера задолженности по указанному кредитному договору. 

27.07.2022 г. между ООО «ЛЕГАТ» и ООО КБ «Аксонбанк» в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов», по результатам электронных торгов посредством публичного предложения по реализации имущества банка по лоту № «Права требования к физическим лицам» (Протокол от 18.07.2022 г. №), опубликованном в газете «КоммерсантЪ» от 09 октября 2021 г., заключен договор уступки прав требования (цессии) №.

В соответствии с договором ООО «ЛЕГАТ» приобрело у банка права требования к физическим лицам - должникам ООО КБ «Аксонбанк», согласно приложению № к Договору, в том числе право требования к ФИО2 по кредитному договору № 07 апреля 2018 г. 

Заключенный с ответчиком кредитный договор предусматривает право банка полностью или частично уступить свои права и обязанности по кредитному договору в пользу третьих лиц.

Судом установлено, что уступка права требования не противоречит кредитному договору. Обстоятельства, исключающие возможность уступки права требования, предусмотренные п. 2 ст. 382, ст. 383, ст. 388, п. 1 ст. 191 ГК РФ, отсутствуют.

В установленный договором срок ООО «ЛЕГАТ» уведомило должника ФИО2 о переходе требования к новому кредитору. 

Судом установлено, что до настоящего времени задолженность по кредитному договору ответчиком не погашена. Указанное обстоятельство не оспаривается стороной ответчика.

Установлено, что в связи с регистрацией брака с ФИО3 ФИО2 изменила фамилию на ФИО3, что подтверждается свидетельством о заключении брака, представленным ответчиком в материалы дела. 

В суд поступили возражения ФИО3 (ранее ФИО4) Е.М. о пропуске истцом срока исковой давности по кредитному договору № № от 07 апреля 2018 г. 

Рассмотрев указанное ходатайство, суд приходит к следующему. 

Статьей 195 ГК РФ установлено, что исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Согласно п. 1 ст. 196 ГК РФ, общий срок исковой давности составляет три года.

На основании ст. 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. 

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

В соответствии со статьей 201 ГК РФ перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

В силу статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

При рассмотрении заявленного ответчиком ходатайства следует учитывать, что течение срока исковой давности зависит от вида заключенного договора. 

Согласно условиям договора от 07.04.2018 года банк обязуется предоставить клиенту денежные средства - потребительский кредит с лимитом кредитовая (овердрафт) счета, а клиент обязуется возвратить банку полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом и другие платежи в установленные договором сроки и на условиях, предусмотренных договором. 

Из кредитного договора следует, что он действует неопределенный срок, одновременно указан срок возврата кредита – до 06.04.2021 года. 

Предусмотрено, что за пользование кредитом уплачиваются проценты в размере 29,9 % годовых и 0% годовых в льготный период при безналичной оплате товаров и услуг через платежные терминалы и при возврате кредита в установленный договором сроки. 

Установлено количество платежей – 36, платеж осуществляется ежемесячно не позднее 20 числа каждого месяца, минимальный обязательный платеж – 5% от суммы непогашенного кредита. Но не менее 320 рублей, и проценты, начисленные банком с первого по последнее число месяца на сумму фактически использованных клиентом за счет лимита кредитования денежных средств банка, а также за текущий в месяц в случае полного погашения кредита. 

Тем самым, из условий договора следует, что в данном случае он является договором использования кредитной карты в пределах предоставленного кредитного лимита на кредитную карту КБ «Аксонбанк». 

Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу (п. 24 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского Кодекса Российской Федерации об исковой давности»).

Принимая во внимание, что условиями договора предусмотрен возврат кредита периодическими платежами ежемесячно, то срок исковой давности в данном случае подлежит исчислению применительно к каждому периоду и соответствующему платежу.

Из дела следует, что последний раз кредит был предоставлен ответчику 18.07.2018 года, последний платеж по кредиту был осуществлен ФИО2 13.07.2018 года, датой следующего платежа по графику является 20.08.2018 года, однако оплата по нему не была произведена. С 20.08.2018 года суммы непогашенной задолженности выносились на просрочку. 

Таким образом, именно с указанной даты истцу стало известно о нарушении права на получение надлежащего исполнения по данному кредитному договору, поскольку погашение задолженности согласно условиям договора должно производиться ежемесячно, до 20-го числа каждого месяца, в размере 5% от остатка задолженности. 

С иском о взыскании задолженности по кредитному договору № от 07 апреля 2018 г. истец обратился 27.03.2024 года, то есть уже за пределами срока исковой давности. 

По смыслу ст. 201 ГК РФ переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления (п.6 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности").

В силу указанных положений закона и разъяснений Пленума, срок исковой давности начинает течь в порядке, установленном ст. 200 ГК РФ, со дня, когда первоначальный обладатель права узнал или должен был узнать о нарушении своего права, при этом уступка им права требования на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления не влияет.

Как разъяснено в абзаце 2 п. 26 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», согласно пункту 1 статьи 207 Гражданского кодекса РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям.

Таким образом, срок исковой давности для обращения в суд истцом пропущен по всем требованиям. Доказательств уважительности пропуска срока истцом суду не представлено.

Учитывая вышеизложенное, суд соглашается с доводом ответчика о пропуске срока исковой давности по требованиям о взыскании задолженности и уплаты процентов за пользование кредитными ресурсами по договору от 07.04.2018 года. 

Истечение срока исковой давности, в силу требований статьи 199 ГК РФ, о применении которой заявлено стороной в споре, является самостоятельным основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В связи с отказом в иске, оснований для компенсации истцу за счет ответчика понесенных по делу расходов на оплату государственной пошлины суд не усматривает.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ООО «Легат», 

<

данные изъяты>, к Дарковой (в настоящее время ФИО3) Екатерине Михайловне, 

<

данные изъяты>, оставить без удовлетворения. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ярославский областной суд через Рыбинский городской суд в течение одного месяца с момента вынесения решения суда в окончательной форме.

Судья Г.С. Ломановская