Дело № 2-920/18

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

12 июля 2018 года г. Каменск-Шахтинский

Каменский районный суд Ростовской области в составе председательствующего судьи Самохиной Т.А., с участием ответчика ФИО1, при секретаре Новойдарской Е.Ю., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ООО «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

ООО "Феникс" обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты, указав, что 09.07.2011 г. между АО "Тинькофф Банк" и ФИО1 заключен договор № кредитной карты с лимитом задолженности 103 000 руб. Все условия договора предусмотрены в его составных частях: анкете-заявлении, общих условиях выпуска и обслуживания карт, тарифах банка по тарифному плану. За период с 24.08.2015 г. по 24.02.2016 г. у ФИО1 перед банком образовалась задолженность в размере 167 570, 33 руб. Заключительный счет, подлежащий оплате в течение 30 дней с даты его формирования, 24.02.2016 г. направлен ответчику. 29.04.2016 г. банк уступил обществу с ограниченной ответственностью "Феникс" право требования по договору, заключенному с ответчиком, что предусмотрено Общими условиями выпуска и обслуживания карт, и о чем ответчик уведомлен. Ссылаясь на ст. 384 ГК РФ истец просит суд взыскать с ответчика в его пользу задолженность по кредиту в сумме 167 570, 33 руб. и судебные расходы по оплате госпошлины 4 551, 41 руб.

В свою очередь, ответчик, не согласившись с исковыми требованиями, представил заявление, в котором ссылается на то, что расчет задолженности произведен неверно, поскольку банком не соблюдена очередность погашения задолженности. Кроме того, в марте 2016 г. он обращался в банк с заявлением, в котором просил истца приостановить начисление процентов по кредиту, однако ответ не получил.

Представитель истца ООО "Феникс" в судебное заседание не явился, о дате и месте слушании дела извещался надлежащим образом, представил ходатайство о рассмотрении дела в своё отсутствие (л.д. 5). Дело рассмотрено в отсутствие представителя истца в порядке ст. 167 ГПК РФ.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании иск не признал, показал, что имеет задолженность перед банком, а не перед истцом ООО "Феникс". Считает, что АО "Тинькофф Банк" не имело право передавать право требования долга по кредитному договору, заключённому с ним.

Выслушав ФИО1, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с частью 1 статьи 834 Гражданского Кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета) денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

При заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами (ч. 1 ст. 846 ГК РФ).

В силу ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии со ст. 432 ч.1, ст. 433, ч. 3 ст. 434, ч. 3 ст. 438 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Соглашение об изменении или о расторжении договора совершается в той же форме, что и договор, если из закона, иных правовых актов, договора или обычаев делового оборота не вытекает иное (ч. 1 ст.452 ГК РФ).

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч.1 ст.809 ГК РФ, ч.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа, а также проценты на сумму займа в размерах и порядке, определённых договором.

В силу ст.330 ч.1 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Судом установлено, что в соответствии с заявлением ФИО1 от 23.05.2011 г. на получение кредитной карты (л.д. 43) "Тинькофф Кредитные Системы" Банк (ЗАО) выдана кредитная карта, т.е. предоставлен кредит. При этом ответчик в своем заявлении указал, что он понимает и соглашается с тем, что акцептом настоящего предложения и соответственно заключением договора будет являться действие банка по активации кредитной карты; договор также считается заключенным с момента поступления в банк первого реестра платежей.

Информация об условиях предоставления кредита доведена до ответчика до момента заключения договора путем указания в заявлении-анкете. В своем заявлении ФИО1 подтвердил, что он ознакомлен с действующими Общими условиями и Тарифами, понимает их и в случае заключения договора обязуется их соблюдать.

Согласно п.п. 2.3 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО), договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете клиента. Акцепт осуществляется путем активации Банком Кредитной карты. Договор также считает заключенным с момента поступления в Банк первого реестра платежей (л.д. 47-52).

Кредитная карта передается клиенту неактивированной. Для проведения операций по кредитной карте клиент должен поставить подпись на обратной стороне кредитной карты и активировать ее, позвонив по телефону в банк. Кредитная карта активируется банком, если клиент назовет банку по телефону правильные коды доступа и другую информацию, позволяющую банку идентифицировать клиента (п.3.3 Общих условий).

На основании п. 2.7 общих условий первоначально (с момента заключения договора) в рамках договора применяются тарифы, которые вместе с картой передаются клиенту лично или доставляются почтой, заказной почтой, курьерской службой или иным способом по адресу, указанному клиентом. Также вместе с изготовленной картой клиенту доводится информация о полной стоимости кредита по данным тарифам.

На основании тарифов по кредитным картам банка базовая процентная ставка по кредиту составляет – 12,9% годовых. Комиссия за выдачу наличных денежных средств – 2,9% плюс 390 руб. Минимальный платеж – 6% от задолженности мин. 600 руб.; штраф за неуплату минимального платежа – 590 руб. первый раз; второй раз подряд – 1% от задолженности плюс 590 руб.; третий и более раз подряд – 2% от задолженности полюс 590 руб. Процентная ставка по кредиту при неоплате минимального платежа - 0,20% в день; плата за пользование денежными средствами сверх лимита задолженности – 390 руб. (л.д. 45).

Согласно п. 2.2. тарифов период действия процентной ставки начинается с даты, следующей за датой формирования счета-выписки, в которую зафиксирована неоплата минимального платежа, и заканчивается в дату формирования последующего счета-выписки.

В силу п. 5.1 общих условий банк ежемесячно формирует и направляет клиенту счет-выписку. В сформированном счете-выписке банк отражает все операции, совершенные по кредитной карте, комиссии /платы/ штрафы, начисленные проценты по кредиту в соответствии с тарифами с момента составления предыдущего счета-выписки, размер задолженности по договору, лимит задолженности, а также сумму и дату минимального платежа (п. 5.2.). Клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в срок, указанный в счете-выписке (п. 5.6.). 

Ответчиком получена и активирована кредитная карта, что считается заключением договора в письменной форме. 

Банк выполнил свои обязательства по кредитному договору, осуществляя кредитование ответчика от своего имени и за свой счет. Факт получения и использование ответчиком кредита подтверждается выпиской по номеру кредитного договора № за период с 23.05.2011 г. по 29.04.2016 г. на имя клиента ФИО1 (л.д. 34-36).

Заключив договор с истцом, ответчик воспользовался услугой банка по возмездной выдаче кредита. С условием о возмездности данной услуги он согласился при подписании заявления на получение кредитной карты. 

В силу ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Установлено, что ФИО1 воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования, однако принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает.

Согласно расчету задолженность ФИО1 перед банком по состоянию на 24.02.2016 г. составляет 167 570, 33 руб., в том числе: задолженность по кредиту – 99 803, 12 руб., задолженность по оплате процентов – 49 739, 35 руб., комиссии и штрафы – 18 027, 86 руб. (л.д. 37-41). Данная сумма задолженности подтверждена выпиской по счету. Судом проверен представленный истцом расчет задолженности, суд признает его арифметически верным. 

В адрес ФИО1 банком направлялись заключительный счёт и требование о возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате штрафа и комиссии. Однако требования не исполнены, задолженность не погашена (л.д. 55). 

29.04.2016 г. Банк уступил ООО "Феникс" право требования по договору, заключенному с ответчиком, что подтверждается актом приема-передачи, генеральным соглашением №2, дополнительным соглашением к генеральному соглашению №2 (л.д. 8, 12-19, 11)

В акте приема-передачи прав требования Цедент – "Тинькофф Кредитные Системы" Банк указал, что задолженность ФИО1 по договору № составляет 167 570 руб. 33 коп.

Доводы ФИО1 о том, что АО "Тинькофф Банк" не имело право передавать право требования долга по кредитному договору, заключённому с ним, не могут быть приняты судом во внимание, так как эти доводы противоречат нормам закона и положениям договора.

В соответствии со ст. 384 ГК РФ при заключении договора уступки прав требования (цессии) право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие права, связанные с правом требования, в том числе право требования на неуплаченные проценты.

Общими условиями, являющимися неотъемлемой частью заключенного с ответчиком договора и действующим на момент его заключения, предусмотрено, что банк вправе уступать, передавать любому третьему лицу, в том числе, не имеющему банковской лицензии, права по кредитному договору (п.13.6), на что ответчик дал свое согласие (п.13.7).

Ответчик надлежащим образом уведомлен о состоявшейся между банком и истцом уступке прав требования, что подтверждается уведомлением (л.д. 33).

ООО "Феникс" обратилось с заявлением о взыскании задолженности по кредитному договору с ФИО1 к мировому судье судебного участка № 3 Каменского судебного района Ростовской области, которым 12.03.2018 г. выдан судебный приказ. От ФИО1 поступили возражения и определением мирового судьи от 20.03.2018 г. судебный приказ отменен (л.д. 53 оборот).

Оценивая в совокупности собранные по делу доказательства, суд приходит к выводу, что ответчиком не выполнены обязательства, предусмотренные заключенным им договором кредитной карты, расчет задолженности подтвержден документально, проверен судом и признан арифметически верным, ответчиком не представлено относимых и допустимых доказательств в обоснование заявленных им доводов, таким образом, исковое заявление ООО "Феникс" подлежит удовлетворению в полном объеме. 

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

ООО «Феникс» представило платёжные поручения № от 15.02.2018 г. и № от 08.05.2018 г. об оплате государственной пошлины в сумме 4551 руб. 41 коп. (л.д. 6, 7), которая также подлежит взысканию с ответчика.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования ООО «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО "Феникс" задолженность по кредитному договору № от 09.07.2011 г. по состоянию на 24.02.2016 г. в общей сумме 167 570 руб. 33 коп. и расходы по оплате госпошлины в сумме 4 551 руб. 41 коп., всего 172 121 руб. (сто семьдесят две тысячи сто двадцать один) рубль 74 копейки.

Решение может быть обжаловано в Ростовский областной суд через Каменский районный суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья: